Konta Firmowe - Dla Twojej Firmy!

Temat rachunków bankowych dla firm wzbudza sporo emocji. Niejednokrotnie dochodzi do sytuacji, w której osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, w błędny sposób, wykorzystują klasyczne ROR-y w celu zaspokojenia firmowych potrzeb. Teoretycznie jest to możliwie, jednak w praktyce rozwiązanie to przysparza wielu problemów.

Porównanie rachunków firmowych

Polecamy zapoznać się porównaniem ofert banków w naszym rankingu kont firmowych. Jest to zestawienie najlepszych kont dla klientów firmowych, w którym uwzględniliśmy wszystkie kryteria opisane wyżej. Poniżej prezentujemy wszystkie opisane przez nas rachunki:

Idea Bank - Konto Firma To JaIdea Bank
Idea Bank

Konto Firma To Ja w Idea Banku, to znacznie więcej niż rachunek firmowy. To projekt stworzony przez bank i tysiące przedsiębiorców, którzy w jednej ofercie zamknęli wszystko to, co najlepsze dla biznesu. Bez zbędnych opłat, wygórowanych wymagań, za to z bogatym pakietem dodatkowych usług.

  • innowacyjny system do zarządzania firmą Idea Cloud
  • przestrzeń biurowa i sale konferencyjne w ramach Idea Hub
  • promocja Premiowanie za Bankowanie, w której można zyskać nawet 600 złotych netto w skali roku
Ocena Konta: 4,5
Czytaj recenzje konta
Deutsche Bank - dbNET BiznesDeutsche Bank
Deutsche Bank

Konto dbNET Biznes w Deutsche Banku Polska S.A. to nowoczesny, internetowy rachunek dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jego największymi zaletami są opłaty zredukowane do minimum, wysoka jakość obsługi, a także pakiety dodatkowych korzyści dla przedsiębiorcy i jego bliskich.

  • bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na całym świecie
  • rachunek oprocentowany na 1%
  • pakiet ubezpieczeń dla przedsiębiorcy i jego bliskich
Ocena Konta: 4,5
Czytaj recenzje konta
mBank - mBiznes kontomBank
mBank

mBiznes konto Komfort w mBanku, to konto firmowe dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Rachunek z bogatym zapleczem usług dodatkowych, dedykowany firmom, prowadzonym w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółek, a także dla różnego typu fundacji, stowarzyszeń i spółdzielni.

  • promocja, w ramach której można zyskać nawet 900 złotych w skali roku
  • mPlatforma Walutowa
  • mKsiegowość
  • nowoczesny system transakcyjny
Ocena Konta: 4,0
Czytaj recenzje konta
ING Bank Śląski - Konto Direct dla FirmyING Bank Śląski
ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy przeznaczone jest dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, firm działających jako spółki cywilne, jawne, partnerskie (korzystające z uproszczonych zasad księgowości), a także wspólnot mieszkaniowych. Konto firmowe w ING to połączenie funkcjonalności i niskich opłat.

  • prosty w obsłudze system transakcyjny
  • program lojalnościowy Bankujesz - Zyskujesz
  • Promocja „Wizytówka dla Przedsiębiorcy” - prezent powitalny w postaci darmowego pakietu 100 wizytówek firmowych
Ocena Konta: 4,5
Czytaj recenzje konta
Nest Bank - BIZnest KontoNest Bank
Nest Bank

BIZnest Konto to niemal w 100% darmowe konto firmowe w Nest Banku SA. Nowe konto zastąpiło dotychczasowe rachunki firmowe w Banku SMART oraz BIZ Banku. Posiadacze rachunku firmowego mogą korzystać także z dodatkowych produktów, takich jak konta lokacyjne, rachunki walutowe, lokaty terminowe oraz kredyty. 

  • brak opłat za prowadzenie rachunku
  • brak opłat za wydanie i używanie karty płatniczej  
  • bezpłatne wypłaty z bankomatów w całej Polsce
Ocena Konta: 4,5
Czytaj recenzje konta
Bank BPH - Biznes Symetria DirectBank BPH
Bank BPH

Biznes Symetria Direct w Banku BPH to rachunek bankowy przeznaczony dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, z rocznym przychodem nieprzekraczającym kwoty 30 milionów złotych. Klienci Banku BPH, zyskują nie tylko wygodny dostęp do internetowej i mobilnej bankowości, ale i licznych usług i produktów uzupełniających.

  • innowacyjne połączenie systemów finansowo-księgowych firmy z systemem transakcyjnym
  • promocyjna darmowa obsługa rachunku i kart debetowych przez 12 miesięcy
Ocena Konta: 3,5
Czytaj recenzje konta
Volkswagen Bank - Plus Konto BiznesVolkswagen Bank
Volkswagen Bank

Dla dużych i małych firm niezależnie od formy prawnej, Volkswagen Bank Polska S.A. oferuje proste w obsłudze i przede wszystkim darmowe Plus Konto Biznes. Idealnie sprawdzi się w firmach działających na polskim rynku, które potrzebują firmowego konta do obsługi firmowych zobowiązań finansowych. 

  • brak opłat za otwarcie rachunku
  • brak opłat za prowadzenie rachunku
  • brak opłat za używanie karty debetowej
Ocena Konta: 3,5
Czytaj recenzje konta
Inteligo - Konto FirmoweInteligo
Inteligo

Konto firmowe Inteligo to pełen dostęp do firmowych środków 24 godziny na dobę, przez 365 dni w roku. W pełni mobilne, funkcjonalne i bezpłatne konto firmowe Inteligo, dostępne jest dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, spółek cywilnych, a także tzw. wolnych zawodów.

  • tani rachunek dla firm 
  • wygodny dostęp do konta przez aplikację mobilna IKO
Ocena Konta: 4,0
Czytaj recenzje konta
Alior Bank - iKonto BiznesAlior Bank
Alior Bank

iKonto Biznes w Alior Banku to tani i praktyczny rachunek firmowy, przeznaczony dla osób prowadzących indywidualną działalność gospodarczą. Pozbawiony zbędnych opłat i prowizji, stanowi doskonałą alternatywę dla innych kont firmowych dostępnych aktualnie na rynku.

  • warunkowo brak opłat za prowadzenie rachunku
  • Autodealing - całodobowy system wymiany walut
Ocena Konta: 3,5
Czytaj recenzje konta
Raiffeisen Polbank - Wymarzone Konto dla BiznesuRaiffeisen Polbank
Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu w Raiffeisen Polbanku to nowoczesny i bezpłatny rachunek dla firm, którego oferta staje się coraz atrakcyjniejsza, wraz ze wzrostem wpływów na konto. Rachunek przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych, których roczne obroty nie przekraczają 6 milionów złotych.

  • platforma wymiany walut R-Dealer
  • bezpłatne ubezpieczenie assistance „Pomoc dla Biznesu
Ocena Konta: 4,0
Czytaj recenzje konta
Bank SMART - SMART Biznes KontoBank SMART
Bank SMART

SMART Biznes Konto to w pełni nowoczesna i innowacyjna bankowość. Bezpłatne konto firmowe w Banku SMART przeznaczone jest dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, nastawionych na samodzielną obsługę transakcji bankowych. Bank oferuje także bogaty pakiet dodatkowych produktów i usług.

  • brak opłat za prowadzenie rachunku
  • brak opłat za wydanie i używanie karty płatniczej
  • bezpłatne przelewy krajowe i SEPA
  • bezpłatne wypłaty z bankomatów w całej Polsce

SMART Biznes Konto zostało wycofane z oferty banku w ramach zmiany marki SMART Bank na Nest Bank. O nowym koncie możesz przeczytać na stronie naszej analizy BIZnest Konta.

Ocena Konta: 4,0
Czytaj recenzje konta
BIZ Bank - BIZnes konto activeBIZ Bank
BIZ Bank

BIZnes konto active w BIZ Banku to bezpłatny rachunek firmowy dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, a także różnego typu spółek. Przy saldzie na poziomie od 5000 do 10000 złotych, rachunek oprocentowany jest na poziomie 4% w skali roku, a to nie koniec korzyści.

  • oprocentowany rachunek 4% w skali roku
  • bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie
Ocena Konta: 4,0
Czytaj recenzje konta
Alior Bank - Rachunek PartnerAlior Bank
Alior Bank

Rachunek Partner w Alior Banku, to konto firmowe stworzone z myślą o osobach prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, a także spółkach (cywilnych, jawnych i partnerskich korzystających z uproszczonych metod księgowości). Niskie opłaty i bogaty pakiet dodatkowych produktów, to główne zalety tego konta.

  • Serwis concierge zapewniający wsparcie osobistego konsultanta
  • Terminal POS z niskimi opłatami
  • Pakiet "Office Assistance" oferujący pomoc w nagłych wypadkach
Ocena Konta: 3,5
Czytaj recenzje konta

Rachunek bankowy, a firma

Zgodnie z obowiązującymi przepisami polskiego prawa, każda firma zobowiązana jest do posiadania rachunku bankowego, niezależnie od jej formy prawnej. Konieczność posiadania rachunku firmowego wynika z trzech dokumentów:

  • Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 - Ordynacja podatkowa;
  • Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej;
  • Ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.

Wszystkie powyższe ustawy nakładają na firmę obowiązek posiadania rachunku bankowego, który przekazany jest do wiadomości właściwego Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Za pomocą wskazanego rachunku należy dokonywać wpłat należnych podatków i składek, a także na ten rachunek przekazywane są wszelkie zwroty.

Wyjątek stanowią tzw. mikroprzedsiębiorstwa, w których to przypadku możliwe jest dokonywanie wpłat w formie gotówkowej lub przekazem pocztowym.

Co ciekawe, żadna z powyższych ustaw nie określa jakiego typu rachunek bankowy powinna posiadać firma. W tej sytuacji wielu prywatnych przedsiębiorców interpretuje ten zapis jako „pozwolenie” na korzystanie z klasycznych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, które przeznaczone są dla osób fizycznych.

W miejscu „luki” informacyjnej, pojawiają się jednak przepisy prawa bankowego, które wyraźnie określają kto może być posiadaczem tzw. ROR-u i w jakiej sytuacji rachunek ten może być wykorzystywany. Jak jasno wynika z przepisów, rachunek tego typu przeznaczony jest dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, szkolnych kas oszczędnościowych oraz pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

Równocześnie przepisy prawa bankowego wskazują rachunek rozliczeniowy (bieżący oraz pomocniczy),jako typ rachunku bankowego przeznaczonego dla: osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, oraz osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową na własny rachunek. Rachunek firmowy służy do przeprowadzania rozliczeń, takich jak otrzymywanie należności i regulowanie zobowiązań.

Ujmując temat nieco bardziej obrazowo, z ustawowego punktu widzenia nie ma przeciwskazań, by osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą korzystała z rachunku przeznaczonego dla osób fizycznych (tym bardziej, że w świetle prawa taki przedsiębiorca jest osobą fizyczną). Niestety, prawo bankowe umożliwia bankowi wypowiedzenie umowy z osobą, która tego typu konto wykorzystuje do rozliczeń w ramach prowadzonej działalności.

Ważny jest mądry wybór

Tak jak w przypadku rachunku osobistego, tak i w przypadku konta dla firmy, nie należy podejmować nazbyt pochopnej i nieprzemyślanej decyzji. Wskazane jest, aby przed zawarciem umowy, starannie przeanalizować oferty przynajmniej kilku banków, kładąc szczególny nacisk na elementy takie jak:

  • Wysokość opłat za prowadzenie rachunku i posiadane karty.
  • Wysokość opłat za przelewy zewnętrzne (często są one bezpłatne lub ograniczone do kilku bezpłatnych przelewów w miesiącu).
  • Wysokość opłat za wypłatę gotówki w oddziale oraz w bankomatach (krajowych i zagranicznych).
  • Wysokość prowizji za wpłatę gotówki na konto firmowe w oddziale (lub wpłatomacie).
  • Wysokość opłat za przelewy do Urzędu Skarbowego oraz ZUS-u.
  • Dostępność dodatkowych produktów bankowych.
  • Dostęp do rachunku przez 24 godziny na dobę.
  • Łatwość obsługi rachunku poprzez dostęp zdalny (internetowy).
  • Przejrzystość tabeli opłat i prowizji.

Wybierając odpowiedni dla własnej firmy rachunek bankowy, należy brać pod uwagę profil działalności, dalsze kierunki działania (np. import lub eksport towarów),a także ewentualne przyszłe kredyty na rozwój przedsiębiorstwa.