Ranking kredytów gotówkowych - październik 2024

Kredyt gotówkowy to jedna z najpopularniejszych usług udzielanych przez banki. Otrzymanie go nie należy do rzeczy najtrudniejszych, a cel, na jaki chcemy przeznaczyć pieniądze nie jest w większości przypadków ważny. Jeżeli i Ty chcesz dostać najlepszy kredyt gotówkowy na rynku, powinieneś jak najwięcej o nim wiedzieć. Niezastąpionym źródłem wiedzy jest nasz ranking kredytu gotówkowego, z którego możesz bezpłatnie i bez ograniczeń korzystać, podczas gdy my zajmujemy się jego regularną aktualizacją. A pod tym linkiem dowiesz się więcej, czym jest kredyt gotówkowy i jak bezpiecznie z niego korzystać.

Kredyt gotówkowy – definicja

Kredyt gotówkowy jest kredytem udzielanym przez banki bądź jakiekolwiek inne instytucje finansowe, lecz co najważniejsze – środki otrzymujemy zawsze w gotówce. Kiedyś oczywiście jedyną opcją była fizyczna gotówka, jednak teraz najczęściej pieniądze są po prostu przelewane na konto bankowe kredytobiorcy.

Same kredyty gotówkowe możemy podzielić na dwie grupy: konsumencki, którego późniejszy cel użycia jest dowolny, oraz konsolidacyjny – ten drugi zaciągany jest z przeznaczeniem na spłatę innych zobowiązań. Warto również nadmienić, iż kolejny podział następuje ze względu na walutę. Możemy bowiem otrzymać kredyt wypłacony w walucie polskiej lub w walucie obcej.

Zakładając, iż większość osób interesuje dobry kredyt gotówkowy w złotówkach, to może nam go udzielić niemal każdy bank. Oferty kredytów gotówkowych adresowane są zarówno do aktualnych klientów banków, jak i osób, które nimi nie są. Czy istnieje jakaś różnica pomiędzy oprocentowaniem w takich ofertach? W większości przypadków nie. Różnica może natomiast polegać w szybkości podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu. Najkorzystniejszy kredyt gotówkowy pod względem szybkości udzielenia należy do aktualnych klientów banku, którzy aktywnie korzystają ze swojego konta (mogą to być np. konta studenckie lub osobiste i oszczędnościowe), na które wpływa np. wynagrodzenie. Bank na tej podstawie może określić zdolność kredytową i ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu.

Gdzie znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy?

Ustaliliśmy już, że niemal w każdym banku czeka na nas oferta kredytu gotówkowego. A skoro ich wybór jest tak duży, nie łatwo jest zdecydować się na ten jeden, teoretycznie najkorzystniejszy kredyt gotówkowy. Czym powinniśmy się kierować przy podejmowaniu decyzji? Wskazówek jest kilka, które szerzej omówimy w dalszej części artykułu. Na ten moment wymienimy te, które naszym zdaniem są najważniejsze.

Czy najkorzystniejszy kredyt gotówkowy to taki, który…

• … ma niskie oprocentowanie. Im niższe jest oprocentowanie dla pożyczanych pieniędzy, tym mniejsze będą odsetki, które trzeba oddać do banku.
• … jest łatwo dostępny. Większość osób ceni sobie swój czas i chętnie sięga po dobre kredyty gotówkowe, które można uzyskać przy minimum formalności. Gdzie takie znaleźć podpowiada nasz ranking. Kredyty gotówkowe, które się w nim znalazły, udzielane są nawet w ciągu 1 godziny od złożenia wniosku.
• … pozwala pożyczyć dużą kwotę pieniędzy. Jeśli chcesz uzyskać gotówkę od banku, powinieneś zainteresować się pożyczkami gotówkowymi. Natomiast jeżeli potrzebujesz finansowania na zakup np. sprzętu AGD i RTV, odpowiedni będzie atrakcyjny kredyt gotówkowy. Czym różnią się oba produkty?

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa – jaka jest różnica?

Między kredytem gotówkowym, a pożyczką gotówkową występuje kilka znaczących różnic, w wyniku czego tych dwóch pojęć nie możemy używać zamiennie. O ile te pierwsze możemy zaciągnąć na większą kwotę, a ich obsługiwaniem zajmują się w większości przypadków instytucje bankowe, pożyczki działają w trochę inny sposób.

Przede wszystkim na rynku nie znajdziemy oferty pożyczki gotówkowej przekraczającej 20 tysięcy złotych, a okres spłaty maksymalnie będzie wynosić 3-4 lata, kiedy w przypadku kredytów gotówkowych może to być nawet 10 lat. Przyjęło się bowiem, iż pożyczkę gotówkową wybiera się w momencie, gdy potrzebujemy szybko zdobyć pieniądze, a sama kwota nie należy do najwyższych.

Kredyt oraz pożyczkę opieramy również o inne przepisy – ten pierwszy jest regulowany przez Prawo Bankowe, kiedy w przypadku pożyczki interesuje nas wyłącznie Kodeks Cywilny. To właśnie dlatego tylko bank może nam udzielić kredytu gotówkowego, za to pożyczkę możemy zaciągnąć od każdej osoby fizycznej lub prawnej. Różnic jest jeszcze więcej – pożyczka nie musi mieć odpłatnej umowy, przedmiotem umowy niekoniecznie muszą być środki finansowe, a umowa może mieć formę dowolną, jeżeli kwota pożyczki nie przekracza 1000 złotych.

Istnieją również firmy, które trudnią się w tak zwanych chwilówkach. Umowa może zostać zawarta online lub przez telefon, okres spłaty jest niezwykle krótki (nieprzekraczający 60 dni), a kryteria przyznania pieniędzy są o wiele łagodniejsze niż w przypadku banków.

Wybieraj tylko sprawdzone oferty kredytów gotówkowych

Jest wiele powodów do tego, aby rozsądnie pożyczać pieniądze, korzystając tylko ze sprawdzonych ofert banków. Zastanawiasz się znaleźć takie kredyty gotówkowe? Ranking, który dla Ciebie przygotowaliśmy, jest narzędziem numer jeden do tego. Znajdująca się w nim oferta kredytów gotówkowych została dokładnie sprawdzona przez naszych analityków i przedstawiona Wam w bardzo przystępnej formie. TOP kredyty gotówkowe to te, które mają najkorzystniejsze oprocentowanie, są szybko przyznawane, a ich kwota powinna satysfakcjonować najbardziej wymagających klientów banków.

O czym pamiętać, kiedy sięgasz po kredyt gotówkowy?

Perspektywa szybkiego pożyczenia pieniędzy lub sfinansowania zakupu może być dla wielu kusząca. Do tego stopnia, że mogą oni przez chwilę zapomnieć o realiach i wnioskować o zbyt dużą pożyczkę lub kredyt, które jednak będzie trzeba spłacić. Zanim złożysz wniosek o korzystny kredyt gotówkowy, odpowiedz sobie na te pytania.

• Czy rzeczywiście zakup, którego chcesz dokonać, jest dla Ciebie niezbędny i potrzebujesz na to brać kredyty gotówkowe? Ranking banków podpowie wybór najlepszej oferty, ale w dalszym ciągu to Ty będziesz musiał spłacić swoje zobowiązanie.
• Na jaki okres rozłożyć spłatę zobowiązania? Aktualny ranking kredytów gotówkowych pozwala precyzyjnie określić w nim wartość kredytu, jak również czas spłaty zobowiązania. Pamiętaj, że im na więcej rat rozłożysz spłatę, tym są one niższe, ale finalny koszt kredytu jest droższy. Jednak jeśli nie jesteś pewien swoich zarobków, lepiej płacić przez dłuższy czas niskie raty, a ewentualne nadwyżki przeznaczyć na to, by szybciej spłacić kredyty gotówkowe. Banki w większości przypadku nie pobierają za to dodatkowej prowizji.

Co trzeba zrobić, aby uzyskać kredyt gotówkowy?

Kredytu gotówkowego nie jesteśmy w stanie dostać bez spełnienia kilku wymogów. Zanim jednak zajmiemy się kwestiami czysto finansowymi, musimy określić, jakie osoby mogą w ogóle starać się o przyznanie kredytu.

Wniosek może tak naprawdę złożyć każda osoba pełnoletnia zameldowana na terenie Polski i posiadająca pełną zdolność prawną, a także posiadająca dowód osobisty oraz telefon komórkowy i adres e-mail w celach kontaktowych. To absolutna podstawa, by w ogóle móc złożyć wniosek.

Jeżeli spełniamy wymagania wszystkich tych podpunktów, możemy się udać do oddziału banku lub zaaplikować o udzielenie kredytu online. Wtedy musimy już tylko czekać na decyzję, która zależy od kilku kluczowych czynników.

W jaki sposób banki informują o przyznaniu kredytu?

Osoby, którym przyznano kredyty gotówkowe, banki informują o tym fakcie na kilka możliwych sposobów.

• Wiadomość SMS i email - zaproszenie do podpisania umowy kredytowej możesz otrzymać elektronicznie, wybranymi kanałami komunikacji. Sprawdzaj zatem swoją skrzynkę mailową, SMS, a jeśli posiadasz konto bankowe z dostępem przez internet, również tam możesz znaleźć informację o tym, że bank zaakceptował Twój wniosek o kredyt gotówkowy. Zestawienie online, które oddajemy w Twoje ręce, pozwala sprawdzić, w których bankach procedura podejmowania decyzji kredytowej jest najszybsza.
• Telefon od doradcy z banku - jeśli o kredyt gotówkowy wnioskowałeś w oddziale banku lub sklepie, który jest jego pośrednikiem, informacja o pozytywnym lub negatywnym rozpatrzeniu wniosku może być przekazana telefonicznie lub zostaniesz zaproszony do punktu, gdzie od razu będziesz mógł podpisać umowę kredytową.

Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji związanej z produktami bankowymi, a szczególnie pożyczaniem od nich pieniędzy, powinieneś dokładnie sprawdzić nasze zestawienie kredytów gotówkowych. Dzięki niemu będziesz mógł znaleźć oferty najkorzystniejsze dla siebie pod względem oprocentowania oraz sposobu obsługi Twojego wniosku.

Jakie są wymagania i dokumenty przy składaniu wniosku o kredyt?

By mieć jakiekolwiek szanse na to, by nasz wniosek został zaakceptowany, musimy spełniać kilka wymogów ustalanych przez banki. To na ich podstawie instytucje ustalają, czy będziemy w stanie spłacić całe zobowiązanie w terminie ustalonym w umowie.

Pierwszą i prawdopodobnie najważniejszą rzeczą jest nasza zdolność kredytowa. To w jej ramach bank ocenia, czy potencjalny klient może zaciągnąć kredyt gotówkowy bez groźby braku możliwości jego spłaty w przyszłości. Na określenie zdolności kredytowej składają się uzyskane przez kredytobiorcę dochody, miesięczne wydatki na czynsz, prąd, wodę czy gaz, a także ewentualne obecne zadłużenie w innych bankach lub inne kredyty – także te już spłacone.

W analizie zdolności kredytowej mogą być brane pod uwagę także wiek, wielkość rodziny, czy używając bardziej profesjonalnego stwierdzenia – liczba osób na utrzymaniu, wykształcenie, staż pracy i jej rodzaj, stan cywilny i stan mieszkaniowy. Każda sprawa rozpatrywana jest indywidualnie i dokładnie sprawdzana pod każdym kątem, by mieć absolutną pewność, że osoba otrzymująca kredyt będzie w stanie regularnie oddawać części pożyczonej kwoty.

Jeśli chodzi o dokumenty, poza oczywiście samym wnioskiem podpisanym naszym imieniem i nazwiskiem, potrzebujemy naszego dowodu osobistego oraz w większości przypadków zaświadczenia o zarobkach. W niektórych przypadkach bank może również zażądać promesy zatrudnienia. Dzieje się tak w przypadkach, gdy aktualnie jesteśmy zatrudnieni na umowie na czas określony, przez co nie mamy w czystej teorii zapewnionej pracy na cały okres spłaty.

TOP kredyty gotówkowe, czyli jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Atrakcyjne oferty kredytów gotówkowych, ranking banków online, który dla Ciebie przygotowaliśmy, ułatwia pożyczanie pieniędzy. Faktem jednak jest to, że banki bardzo dokładnie weryfikują każdy wniosek, szczególnie pod kątem zdolności kredytowej i ryzyka finansowego. Jeśli w przeszłości miałeś zaległości w spłacie rat kredytowych przekraczające 30 dni lub jakiekolwiek inne nieuregulowane zobowiązania, bank może wydać negatywną decyzję kredytową. Oznacza ona brak zgody na pożyczenie pieniędzy. Czy można poprawić swoją zdolność kredytową, a jeśli tak, to jak to zrobić?

• Spłać swoje stare kredyty i pożyczki - zacznij od tego, aby zamknąć stare zobowiązania. Najkorzystniej będzie je spłacić w całości, a jeśli zostały Ci naliczone duże odsetki karne, postaraj się zawrzeć z bankiem umowę ugody. Możesz się w niej zobowiązać do jednorazowej spłaty całego kapitału pożyczki, a bank w zamian za to anuluje Ci odsetki karne - w całości lub części.
• Zamknij karty kredytowe - najlepsza oferta kredytu gotówkowego dostępna jest dla osób z najlepszą zdolnością kredytową. To logiczne. Jeżeli chcesz się zaliczać do tej grupy klientów banków, pozamykaj karty kredytowe, z których nie korzystasz. Przy okazji podpowiadamy że dostępny jest aktualny ranking kart kredytowych, w którym znajdziesz najlepsze oferty kart z niskim oprocentowaniem. Każda taka karta obciąża Twoją zdolność i wpływa na zmniejszenie maksymalnej wartości kredytu.
• Zwiększ swoje zarobki - brzmi prosto, gorzej z wykonaniem, prawda? Im więcej zarabiasz, tym większa jest Twoja zdolność. Pamiętaj również o tym, że Twoje lub Wasze zarobki dzielą się na wszystkich członków rodziny. Jeżeli chcesz otrzymać najkorzystniejszy kredyt gotówkowy, możesz próbować podjąć dodatkową pracę, umowę zlecenie lub starać się o podwyżkę.

Jeżeli nie musisz się martwić o swoją zdolność kredytowa, bo np. masz duże zarobki i brak innych zobowiązań, już dziś nasz ranking banków. Kredyt gotówkowy, który jest w nim opisany, pozwoli Ci szybko zrealizować swoje prywatne lub zawodowe plany, które do tej pory wymagały dodatkowego finansowania.

Co to jest historia kredytowa?

Podczas podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu, banki sprawdzają również jedną, niezwykle ważną z ich punktu widzenia rzecz – historię kredytową. Jest to raport prowadzony przez Biuro Informacji Kredytowej – w skrócie BIK – w którym zawarte są nasze wszystkie zobowiązania kredytowe.

W osobistym raporcie BIK bank może sprawdzić, czy wszystkie poprzednie zobowiązania były spłacane w terminie, a także czy ewentualne zaległości nie były znaczące. Może on również rzecz jasna sprawdzić, czy wcześniej zaciągałeś już jakieś kredyty. Czysta kartoteka BIK-u, to jest spłacanie w terminie kredytów i pożyczek, znacznie zwiększa szanse na uzyskanie pozytywnej odpowiedzi na wniosek.

Informacje do BIK na temat twoich zobowiązań są przesyłane bezpośrednio przez banki, więc w tym wykazie zawarte będą również wszystkie zakupy na raty lub korzystanie z kart kredytowych. Jeżeli chcesz poznać swoją dokładną historię kredytową jeszcze zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, możesz odpłatnie wygenerować swój raport ze strony BIK i zapoznać się z jego treścią.

Co zawiera umowa o kredyt gotówkowy?

Zawartość umowy o kredyt gotówkowy jest oczywiście regulowana prawnie i musi zawierać konkretne informacje dotyczące banku oraz kredytobiorcy. Wszystkie podpunkty muszą być określone w sposób czytelny oraz precyzyjny, by nie zawierały żadnych luk mogących wyrządzić szkody jakiejkolwiek ze stron.

Umowa musi więc zawierać kluczowe dane obu podmiotów, datę podpisania umowy i miejsce, gdzie zawarcie porozumienia się odbyło, a także wszystkie dane dotyczące samego kredytu – kwotę, walutę, rodzaj oraz jego ewentualne przeznaczenie, jeżeli jest to wymagane. W wielu przypadkach kredyt gotówkowy może jednak zostać wydany bez podania konkretnego celu.

Umowa nie może być ważna bez podania takich informacji, jak okres spłaty, sposób wypłacenia pieniędzy oraz termin tego działania, koszty kredytu i ewentualne zasady, na jakich bank może się oprzeć zmieniając opłaty oraz prowizje w trakcie trwanie okresu spłaty. Zawarte muszą być również sposoby naliczania odsetek, zabezpieczenie kredytu i wszystkie informacje o ewentualnej wcześniejszej spłacie, odstąpieniu od umowy czy wymagane prawem klauzule przetwarzania danych osobowych.

To tylko najważniejsze punkty, które muszą być zawarte w umowie. Istnieje jeszcze kilka mniej znaczących rzeczy, bez których taka umowa nie będzie wiążąca, lecz są to w większości rzeczy czysto informacyjne dla kredytobiorcy, z którymi oczywiście wypada się zapoznać.

Najtańszy kredyt gotówkowy – czyli jaki?

W rankingu kredytów gotówkowych nie można nie wspomnieć o tym, czym charakteryzuje się tani kredyt gotówkowy. Często bowiem popularne opcje wcale nie należą do tych najkorzystniejszych dla kredytobiorcy. Jeżeli chcemy znaleźć kredyt gotówkowy, który nie będzie dla nas ogromnym obciążeniem, musimy sprawdzić ofertę co najmniej kilku instytucji, w czym oczywiście może pomóc nasz ranking kredytów gotówkowych.

Co jednak możemy z czystym sumieniem nazwać tanim kredytem gotówkowym? Zdecydowanie będzie to oferta, w ramach której otrzymamy jak najmniejsze koszty kredytu. Na nie składa się wiele różnych zmiennych, o których więcej powiemy później.

Podczas poszukiwania najtańszych rozwiązań warto sięgnąć właśnie po ranking kredytów gotówkowych. Przedstawione są w nim oferty większości banków działających w Polsce, a system obliczy za nas ratę, którą będziemy musieli odprowadzać do banku każdego miesiąca. W teorii im niższa rata, tym tańszy kredyt, lecz oczywiście banki mogą często stosować pewne zagrywki, mające na celu nas zmylić. Należy więc dokładnie sprawdzać wszystkie oferty i ewentualne promocje, by przypadkiem nie popełnić dość kosztownego błędu.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Choć w wielu przypadkach zaświadczenie o dochodach jest wymagane do uzyskania pozytywnej odpowiedzi ze strony banku, istnieją pewne okoliczności, w których dokument ten wcale nie będzie potrzebny do zawarcia umowy. W jaki sposób przeprowadzany jest wtedy cały proces?

W Polsce istnieje wiele instytucji bankowych, które są w stanie udzielić kredytu bez zaświadczenia o zarobkach. Nie oznacza to oczywiście, iż niesprawdzana jest wtedy nasza zdolność kredytowa – jest to wymóg regulowany przez Prawo Bankowe i nie może on zostać pominięty w żadnej sytuacji.

W razie braku zaświadczenia o naszych zarobkach naprawdę warto jest sprawdzić oferty kredytowe w tym samym banku, w którym posiadamy konto. Praktycznie każda instytucja w przypadku braku zaświadczenia będzie bowiem oferowała większą maksymalną kwotę kredytu swoim własnym klientom. Dla banków jest to po prostu wygodniejsze i bezpieczniejsze – nie muszą pobierać od swoich klientów dokumentów, gdyż mają bezpośredni wgląd w ich przychody i dzięki temu decyzja może nadejść zaskakująco szybko.

Niektóre instytucje mogą zażądać udokumentowania zarobków w inny sposób, na przykład poprzez PIT lub nasze konta osobiste – sprawdzane są wtedy wpływy z wynagrodzenia. Potwierdzeniem dochodów może być również nasza umowa o pracę.

Jakie są wszystkie koszty wpływające na całkowity koszt kredytu?

Na ogólny koszt kredytu gotówkowego wpływa wiele zmiennych. To właśnie dlatego w każdym banku ostateczny koszt może się znacznie różnić w porównaniu do konkurencji. Ważna jest również długość spłaty oraz sama kwota kredytu. Co dokładnie składa się jednak na ogólne koszty?

Bardzo ważną kwestią jest w tym przypadku prowizja banku. To jednorazowa opłata, która jest pobierana w zamian za samo udzielenie kredytu. Najczęściej jest ona procentem całej kwoty, co oznacza, iż im więcej pieniędzy mamy zamiar wziąć, tym wyższa będzie prowizja. Istnieją promocje, w ramach której bank nie pobiera prowizji, lecz wtedy prawdopodobnie wzrosną inne opłaty. Bank może również w takim przypadku wymusić na nas wykup ubezpieczenia, które również podwyższa ratę kredytu. Jest to polisa, która ma chronić nas i naszych najbliższych w przypadku nieszczęśliwego wypadku, który nie pozwoli nam na dalszą pracę, bądź śmierci. Jeżeli dojdzie do którejś z tych rzeczy, resztę kredytu spłaca ubezpieczyciel.

Nie można również zapomnieć o samym oprocentowaniu kredytu. Możemy je podzielić na oprocentowanie zmienne oraz stałe. W tym pierwszym przypadku, wszystko rozbija się o stawkę WIBOR, która może zmieniać się w zależności od aktualnych stóp procentowych i marż. Jeśli chodzi zaś o oprocentowanie stałe, nie ulega ono zmianie na przestrzeni całej spłaty kredytu.

Porównaj oferty kredytów gotówkowych - oprocentowanie i wysokość raty

Każdy bank posiada inne oprocentowanie swoich usług kredytowych, które oczywiście może się zmieniać w zależności od oferty, z której korzystamy. W większości przypadków waha się ono w przedziale 5-7,5 procenta, lecz jest ono zależne od długości spłaty kredytu, jego wielkości oraz oczywiście samego banku.

Na ratę kredytu wpływają rzecz jasna również inne czynniki. Jednym z nich są stopy procentowe, które ustalane są odgórnie przez Radę Polityki Pieniężnej. Ma to naprawdę duży wpływ na koszty kredytu – podwyższenie stopy procentowej automatycznie zwiększy ratę. Ważna jest również marża banku oraz wspomniane już wcześniej prowizje oraz ubezpieczenia.

W rankingu kredytów gotówkowych bez problemu znajdziesz porównanie oprocentowań i rat praktycznie wszystkich banków. Ranking kredytów gotówkowych jest skonstruowany w taki sposób, by błyskawicznie reagować na wszelkie zmiany w instytucjach bankowych. Dzięki temu masz pewność, że podane koszty zawsze są realistyczne i rzetelne.

Jaka jest maksymalna kwota i okres kredytu gotówkowego?

W teorii trudno jest określić maksymalną kwotę i okres spłaty kredytu gotówkowego. W praktyce jednak każdy bank nakłada pewne widełki, których nie sposób przekroczyć niezależnie od tego, jak dobra jest nasza zdolność kredytowa i jak czysta jest nasza historia.

W większości polskich bankach jesteśmy w stanie zaciągnąć maksymalnie 200 tysięcy złotych. Znalezienie instytucji, która będzie w stanie zaoferować więcej jest najzwyczajniej w świecie niemożliwe. Podobna granica występuje w przypadku ilości miesięcznych rat – praktycznie nigdzie nie znajdziemy banku, który pozwoli nam spłacać kredyt gotówkowy dłużej niż 120 miesięcy, czyli rzecz jasna 10 lat.

Ranking kredytów gotówkowych pozwala na bezproblemowe porównanie wszystkich kosztów kredytu w zależności od długości spłaty oraz wybranej kwoty. Pewnych rzeczy nie da się jednak przeskoczyć i nie sposób znaleźć w rankingach kredytów gotówkowych ofert opiewających na więcej niż 200 000 złotych. Wypłacanie większych ilości pieniędzy niż właśnie ten pułap byłoby dla banków zbyt wielkim zagrożeniem dla ich stabilności finansowej w dłuższej perspektywie.

Czym jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowanie (RRSO)?

W jakichkolwiek rankingach kredytów gotówkowych oraz reklamach banków przewijają się te cztery magiczne słowa – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, w skrócie RRSO. Czym jednak to właściwie jest i w jaki sposób wpływa na sam kredyt oraz jego koszty?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO, to zsumowany koszt kredytu, który jest określany procentem całkowitej kwoty kredytu na przestrzeni roku. To właśnie RRSO jest najważniejszą informacją dla kredytobiorcy w kontekście całościowych kosztów kredytu na przestrzeni całego roku.

Na RRSO składają się wszystkie opłaty, które występują podczas podpisywania umowy o kredyt gotówkowy oraz w okresie jego spłaty – odsetki, marże, prowizja czy ubezpieczenie, a także inne opłaty, jak na przykład te za samo rozpatrzenie wniosku.

Co to jest przykład reprezentatywny kredytu?

We wszystkich rankingach kredytów gotówkowych, a także na stronach samych banków, możemy znaleźć tak zwany przykład reprezentatywny kredytu. Choć dla wielu osób jego pojawianie się na takich portalach może być rzeczą oczywistą, warto jest się dowiedzieć, na jakich podstawach jest on określany i jakie informacje może on oferować potencjalnym kredytobiorcom.

Z samej tylko definicji, przykład reprezentatywny kredytu ma być ukazaniem kosztów kredytu przy określonej kwocie oraz długości spłaty. Dzięki temu klient jest w stanie momentalnie dowiedzieć się, jak wyglądają wszystkie opłaty dla konkretnego zobowiązania, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, a także jaka będzie dokładna rata kredytu.

Co jednak warte zapamiętania, przykład reprezentatywny kredytu nadal jest wyłącznie przykładem. W celu ustalenia prawdziwych kosztów kredytu, należy najpierw złożyć wniosek. Choć bowiem przykład reprezentatywny ustalany jest w sposób jak najbardziej rzetelny, niektóre zmienne mogą ostatecznie ulec zmianie. Dlatego też nawet jeżeli ranking kredytów gotówkowych podaje dokładne wartości, wcale nie muszą mieć one idealnego odzwierciedlenia przy zawieraniu umowy.

Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego w 2024?

Jeżeli decydujemy się już na zaciągnięcie kredytu, musimy wziąć pod uwagę kilka czynników. Przede wszystkim konieczne jest sprawdzenie jego kosztów. Odsetki, wysokość rat, oprocentowanie i RRSO – to najważniejsze rzeczy, które trzeba uważnie przejrzeć. Ranking kredytów gotówkowych oferuje możliwość porównania każdej z tych zmiennych, co z pewnością powinno ułatwić ci końcową decyzję.

Z pewnością warto również sprawdzić ofertę swojego banku – być może w ramach bycia stałym klientem przedstawiona zostanie ci naprawdę interesująca i korzystna oferta, której nie dostałaby osoba przychodząca z konkurencji. W skali całej spłaty kredytu różnica może być zauważalna gołym okiem. Warto jest również rozważyć, jakie oprocentowanie chcemy wybrać – stałe czy zmienne.

Nie można również zapominać o stopach procentowych. Z uwagi na pandemię koronawirusa, aktualnie stopy są wyjątkowo niskie, ale według doniesień analityków oraz samych banków, kwestią czasu jest ich ponowny wzrost. Biorąc kredyt gotówkowy w 2024 roku zdecydowanie musisz mieć to z tyłu głowy. Ten sam problem dotyczy osób, chcących otworzyć konta oszczędnościowe. Ich obecne oprocentowanie jest wyższe niż przed rokiem, ale w dalszym ciągu nie jest tak atrakcyjne, jak życzyliby sobie tego kllienci.

Jeżeli uważnie rozważyć za i przeciw używając rankingów kredytów gotówkowych, porównywarek lub innych sposobów na sprawdzenie ofert wielu banków, powinieneś bez żadnego problemu znaleźć ofertę idealną dla siebie. Dzięki temu unikniesz ogromnych kosztów związanych z kredytem i będziesz mógł cieszyć się dodatkowym zastrzykiem gotówki na twój cel!

Jak często aktualizujemy ranking kredytów gotówkowych?

Nasz ranking kredytów gotówkowych aktualizowany jest zawsze, gdy oferta któregoś z banków się zmienia. Może być to spowodowane na przykład nową promocją, zmianą w marży lub oprocentowaniu, a także poprawieniem stóp procentowych bądź innych zmiennych, które zależą od banku lub Rady Polityki Pieniężnej.

Każda oferta w naszym rankingu kredytów gotówkowych jest na bieżąco monitorowana, dzięki czemu jesteśmy w stanie błyskawicznie nanieść na nią korektę. Zawsze masz więc pewność, iż nasz ranking jest aktualny, a wybrana przez ciebie propozycja jest w znacznym stopniu adekwatna do stanu rzeczywistego. Z podobną częstotliwością aktualizujemy nasze inne zestawienia, takie jak ranking kont oszczędnościowych oraz cieszący się dużą popularnością ranking kont osobistych.

Należy pamiętać, iż banki dopiero podczas rozpatrywania wniosku proponują ci oficjalne koszty kredytowania. Są to rzeczy ustalane indywidualnie i nie da się zawrzeć wszystkich zmiennych w rankingach kredytów gotówkowych. Nasze zestawienie pokazuje jednak reprezentatywne i rzetelne przykłady, dzięki czemu możesz w bez problemu zorientować się, w którym miejscu kredyt gotówkowy będzie kosztował ciebie najmniej. Na innych stronach naszego serwisu sprawdzisz pozostałe rodzaje kredytów bankowych. Zapraszamy do lektury!