TOP 3 kart kredytowych w marcu 2023
Poniżej znajdziesz listę podsumowującą ranking kart kredytowych, postaraliśmy się sumiennie ocenić każdą ofertę i wybrać najlepszą kartę, która spełni Twoje oczekiwania.
Karta kredytowa to obecnie coraz częściej nieodzowny element naszego portfela. Zapewnia nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale i pozwala na swobodne podróżowanie po całym świecie.
Pamiętaj jednak o tym, aby korzystać z karty kredytowej w sposób rozważny. Jeżeli za każdym razem będziesz spłacać pełną kwotę zadłużenia karty, to w rzeczywistości będziesz korzystać z pieniędzy banku niemal za darmo.
Jaką kartę wybrać dla siebie? Poniżej znajdziesz aktualne porównanie kart kredytowych w marcu, zapraszamy Cię do lektury!
Poniżej znajdziesz listę podsumowującą ranking kart kredytowych, postaraliśmy się sumiennie ocenić każdą ofertę i wybrać najlepszą kartę, która spełni Twoje oczekiwania.
Prawdziwa „gwiazda” wśród kart kredytowych na polskim rynku. Jest prosta, tania i funkcjonalna. Niskie oprocentowanie RRSO na poziomie 10,47%, brak opłat za wydanie i użytkowanie karty, a także szereg dodatkowych korzyści sprawia, że karta kredytowa Citi Simplicity jest jedną z najchętniej wybieranych przez Polaków.
Karta Kredytowa z Żubrem to najnowsze dziecko Banku Pekao. Jest jedna karta i aż trzy pakiety do wyboru. Do tego raty 0% i zwrot 2% od transakcji internetowych. Sprawdź i wybierz dla siebie.
Visa TurboKARTA to karta kredytowa oferowana przez Santander Consumer Bank S.A. Jej użytkownicy zyskać mogą do 360 zł zwrotu rocznie, a aktywni posiadacze nie płacą za jej użytkowanie.
Jeśli ważna jest dla Ciebie płynność finansowa, a jednocześnie potrafisz odpowiedzialnie zarządzać pieniędzmi, oferty kart kredytowych mogą Cię bardzo zainteresować. W tym miejscu znajdziesz wszystko, co ważne na ich temat, a także dowiesz się, które banki mają najlepsze karty kredytowe w Polsce. Na tym nie koniec. Specjalnie dla Ciebie bezpłatnie i bardzo szczegółowo porównujemy karty kredytowe. Ranking jest regularnie aktualizowany, dlatego masz gwarancję stałego dostępu do najnowszych ofert i promocji banków.
Zacznijmy od krótkiego wprowadzenia. Pomimo tego, że karta kredytowa stała się już dość powszechnym produktem bankowym, to w dalszym ciągu wiele osób ma problem z prawidłowym jej zdefiniowaniem.
W najprostszym ujęciu karta kredytowa to środek płatniczy, na którym znajdują się środki w ramach przyznanego przez bank limitu kredytowego. I w tym miejscu mamy „słowo klucz”, ponieważ kredyt to pojęcie ściśle związane z oprocentowaniem. Przyjmuje się, że karta kredytowa to obecnie najdroższa forma kredytu w polskim systemie bankowości. Ranking najlepszych kart kredytowych pozwoli Ci szybko porównać, który bank ma najniższe oprocentowanie kart i najdłuższy okres bezodsetkowy.
Warto jednak zwrócić uwagę na to, że w przeciwieństwie do tradycyjnych form kredytów lub pożyczek, w przypadku karty kredytowej mamy ustalony okres bezodsetkowy (tzw. grace period), a tym samym spłata całościowa powstałego zadłużenia w wyznaczonym przez bank terminie sprawia, że możemy korzystać z pieniędzy banku bez obciążenia w formie doliczonych odsetek.
W którym banku jest zatem najtańsza karta kredytowa? Oferty znajdziesz w jednym miejscu, naszym rankingu! A o tym, czym jest karta kredytowa, więcej przeczytasz pod powyższym linkiem.
Wiele osób zadaje sobie pytanie, czym powinny wyróżniać się dobre karty kredytowe? I my postaramy się na to odpowiedzieć, mając nadzieję, że ułatwimy Wam wybór takiej karty, która pozostanie z Wami na dłużej i będzie pomocna w codziennych wydatkach. Nasz ranking to najlepsze oferty kart kredytowych w jednym miejscu Dowiesz się z niego, która karta jest idealna dla Ciebie, a także jak prawidłowo z niej korzystać.
A co zrobić ze swoimi pieniędzmi, którymi dzięki kartom kredytowym możesz dłużej dysponować? Możesz je wpłacić np. na dobrze oprocentowane konta oszczędnościowe
Przez wzgląd na charakter karty kredytowej, przy wnioskowaniu o ich wydanie zastosowanie znajdują procedury podobne do tych, jakie wykorzystywane są w przypadku wnioskowania o kredyt lub pożyczkę.
Oznacza to, że o wydanie karty kredytowej możesz ubiegać się wówczas, gdy jesteś osobą pełnoletnią posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych, a przy tym wykazujesz stałe dochody (w tym pobierane z tytułu umowy o pracę, renty, emerytury, umów o dzieło/zleceń itd.).
Warunki wydania karty kredytowej mogą nieco się różnić w zależności od banku, a także wnioskowanej kwoty limitu karty.
Z tego powodu użytkownicy korzystający z powyższego rankingu kart kredytowych często wnioskują o karty w kilku bankach w jednym czasie, aby zminimalizować ryzyko nieotrzymania karty.
W większości przypadków banki analizują kilka podstawowych informacji o kliencie:
Swoje dochody musisz udokumentować dostarczając jeden z akceptowanych przez bank dokumentów, takich jak:
W niektórych bankach stali klienci mogą liczyć na uproszczone procedury przyznawania kart kredytowych. Wynika to z tego, że bank otrzymując regularnie wpływy na konto nie musi już weryfikować już źródła oraz wysokości Twoich wpływów, a tym samym nie wymaga dostarczania odpowiedniej dokumentacji. Chcesz wiedzieć, które banki najszybciej wydają karty kredytowe? Ranking kart kredytowych odpowie na to pytanie.
Coraz więcej banku wprowadza do swoich ofert opcję wydania dodatkowej karty kredytowej dla bliskich osoby, która jest posiadaczem głównej karty kredytowej. W takim przypadku użytkownikiem karty kredytowej może być każda osoba, która ukończyła 13 rok życia (bez względu na uzyskiwane dochody).
Pamiętaj jednak o tym, że w dalszym ciągu to Ty odpowiadasz za spłatę zadłużenia powstającego na każdej karcie, jaka związana jest z główną kartą kredytową, jaką posiadasz. Na szczęście w dowolnym momencie możesz kontrolować wykorzystanie środków z pozostałych kart, logując się do swojego konta bankowego, do którego są przypisane. Tutaj znajdziesz ranking kont osobistych, oferujących taką możliwość.
Znasz już swoje potrzeby i wiesz jakiej karty kredytowej potrzebujesz. Zanim jednak Twój podpis znajdzie się na umowie z bankiem, koniecznie zwróć uwagę na elementy takie jak:
Sprawdzając powyższe informacje, dowiesz się, jaka jest najkorzystniejsza karta kredytowa dla Ciebie. Pamiętaj o tym, że czas potrzebny na zamknięcie karty kredytowej wynosi kilka miesięcy i całe zadłużenie musi zostać wcześniej spłacone. Dlaczego o tym wspominamy? Ponieważ każda karta kredytowa obciąża Twoją zdolność kredytową, zmniejszając warto kredytu, który bank może Ci udzielić. Mając zatem w planach uzyskanie kredytu hipotecznego lub mieszkaniowego, warto z wyprzedzeniem zamknąć karty kredytowe, z których nie korzystasz lub mocno obniżyć ich limit.
Dla wszystkich, którzy szukają dodatkowego wsparcia finansowego, przygotowaliśmy ranking kredytów gotówkowych.
Zazwyczaj temat karty kredytowej poruszany jest w kontekście poszukiwań alternatywnych rozwiązań dla pożyczek i kredytów gotówkowych.
Według doradców i znawców tematu, karty kredytowe doskonale sprawdzają się w sytuacji, gdy nie mamy określonych planów zakupowych (lub są one związane z relatywnie niewielkimi nakładami finansowymi) i chcemy mieć szybki i wygodny dostęp do dodatkowych środków finansowych.
W praktyce jednak banki coraz częściej zachęcają do płacenia kartą kredytową nawet za codzienne zakupy. W wielu przypadkach realizacja płatności bezgotówkowych powoduje, że bank rezygnuje z opłaty (miesięcznej lub rocznej), jaka pobierana jest za posiadanie karty kredytowej. Co więcej, dla użytkowników kart kredytowych tworzone są specjalne programy lojalnościowe i rabatowe, które wręcz pozwalają zarabiać na realizowaniu transakcji kartą kredytową.
Zatem w którym banku jest najlepsza oferta karty kredytowej? Niestety nie można jednoznacznie wskazać lidera w dłuższej perspektywie czasu. Dlaczego? Ponieważ wszystkie banki konkurują ze sobą w walce o nowych klientów, organizując kolejne promocje i konkursy dla posiadaczy swoich kart. W tym celu bardzo często nawiązują współpracę z innymi firmami, np. sieciami sklepów z elektroniką, sklepami internetowymi lub biurami podróży. Płacąc tam kartą kredytową za zakupy, można nie tylko uzyskać dodatkowy rabat, ale także zbierać punkty w programach lojalnościowych lub brać udział w konkursach i loteriach, w których do wygrania są cenne nagrody. Dla wszystkich chcących mieć kartę kredytową, nasz ranking jest najlepszym przewodnikiem.
Kiedy jeszcze karta kredytowa może być dla Ciebie niezbędnym narzędziem finansowym? Jeżeli dość często podróżujesz, to z całą pewnością już wiesz o tym, że karta kredytowa stanowi podstawowy wymóg w wielu miejscach takich jak wypożyczalnie samochodów, a nawet obiekty noclegowe. Nierzadko tylko w ten sposób możliwe jest wniesienie depozytu bądź też zrealizowanie preautoryzacji (forma zabezpieczenia rezerwacji poprzez czasową blokadę środków na Twojej karcie kredytowej).
Co ciekawe, konieczność posiadania karty kredytowej coraz częściej wskazywana jest również przez krajowe obiekty i punkty usługowe. Bez niej nie możesz zarezerwować pokoju w hotelu lub wypożyczyć samochodu na lotnisku.
Sprawdź wszystkie rodzaje kart płatniczych obsługiwane w Polsce i na świecie.
Przyjmijmy, że przeszedłeś już wszystkie procedury weryfikacyjne, a bank pozytywnie rozpatrzył Twój wniosek o kartę kredytową. Po kilku dniach otrzymałeś swoją kartę w fizycznej postaci, a to oznacza, że musisz jedynie ją aktywować. Aby to zrobić możesz:
Warto dodać, że coraz częściej karta kredytowa dostępna jest niemal natychmiast po zawarciu umowy. Przyznana karta kredytowa widoczna jest bowiem w aplikacji mobilnej banku, a tym samym możliwe jest realizowanie płatności, jeszcze przed fizycznym dostarczeniem karty do klienta.
Karta kredytowa to środek płatniczy, który zostaje wydany przez wydawcę karty (zazwyczaj bank) w celu obsługi przyznanego limitu kredytowego. Wszelkie transakcje realizowane przez posiadacza karty kredytowej realizowane są w ramach przyznanego limitu. Wykorzystany limit wymaga spłaty całościowej lub częściowej, zgodnie z ustaleniami zawartymi w umowie o kartę kredytową.
Karta debetowa służy do realizacji płatności za pomocą środków finansowych zgromadzonych na rachunku posiadacza karty debetowej. W przypadku karty kredytowej płatności realizowane są w ramach przyznanego przez bank limitu.
W uproszczeniu, dokonując płatności kartę debetową jej posiadacz korzysta z własnych środków, natomiast w przypadku karty kredytowej korzysta on z pieniędzy banku.
Karta kredytowa to taki sam środek płatniczy jak karta debetowa, co za tym idzie, możliwa jest realizacja płatności wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności kartą. Oznacza to, że kartą kredytową można uregulować transakcje zarówno w stacjonarnych punktach handlowych i usługowych, jak i internetowych.
Warto przy tym podkreślić, że coraz częściej karta kredytowa staje się niezbędna podczas rezerwacji noclegów, zakupu biletów lotniczych, czy wynajmu samochodu w wypożyczalni.
Okres bezodsetkowy (ang. grace period) lub okres bez odsetek to czas, w jakim należy dokonać spłaty wykorzystanego limitu karty kredytowej, bez uiszczania dodatkowej opłaty stanowiącej naliczone odsetki.
W zależności od oferty banku, standardowy okres bezodsetkowy wynosi od 30 do 56 dni. Należy jednak pamiętać o tym, że okres bezodsetkowy nie obejmuje transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatów).
Kod CVV/CVC to kod weryfikacyjny karty, który stanowi dodatkowy kod zabezpieczający środki znajdujące się na rachunku powiązanym z kartą. Ten typ kodu umożliwia realizację płatności kartą za pośrednictwem Internetu.
Kod wydrukowany jest na odwrocie karty. Kod tworzą trzy cyfry znajdujące się w białym pasku podpisu.
W przypadku kart Visa kod określany jest jako CVV lub CVV2 (ang. Card Verification Value), natomiast kod Mastercard to CVC lub CVC2 (Card Verification Code).
Przez wzgląd na konieczność poprawy warunków bezpieczeństwa transakcji realizowanych w systemie online, wiele banków wprowadziło usługę 3D-Secure. W takiej sytuacji realizacja transakcji kartą wymaga nie tylko podania kodu CVV/CVC, ale i dodatkowego kodu przesłanego SMS-em na numer telefonu posiadacza karty.
Adres rozliczeniowy to dane posiadacza karty kredytowej, które zostały przypisane do wydanej karty i są zapisane w dokumentach bankowych lub u innego wystawcy karty. Istotne jest to, aby adres rozliczeniowy przypisany do karty był zgodny z rzeczywistymi i aktualnymi danymi kontrahenta. W przypadku realizacji niektórych transakcji w systemie online, adres rozliczeniowy wykorzystywany jest do weryfikacji danych posiadacza karty.
Opinie o rankingu i pytania czytelników
Chciałem kiedyś przenieś kartę kredytową do swojego banku, ale trzeba nią płacić kilka razy w miesiącu. To ja wolę trzymać w szufladzie.
I będą Cię nachodzić do końca Twoich dni.
Korzystając umiejętnie z karty (spłacając terminowo zadłużenie) nigdy nie wpakujemy się w kłopoty.
Karty są dla inteligentnych a nie dla zakupoholików nie potrafiących się opanować.