Ranking kont oszczędnościowych - czerwiec 2024

Ranking kont oszczędnościowych - czerwiec 2024

Ostatnia aktualizacja:

Konto oszczędnościowe to alternatywa dla lokat terminowych. Jak wybrać rachunek oszczędnościowy, który zapewni nie tylko znaczną swobodę oszczędzania, ale i efektywniej pomoże pomnożyć twoje środki?

Poniżej znajdziesz aktualne porównanie kont oszczędnościowych, zapraszamy Cię do lektury!

Aktualny ranking kont oszczędnościowych

Więcej o rankingu Zgłoś błąd
1Konta, promocje i opinie w Banku Pekao

Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao

Oprocentowanie
7%
Maksymalna kwota
100 000 zł
Maksymalny okres
152 dni
Tylko nowe środki
Tak
Data zakończenia
13 czerwca 2024
Warunki i informacje
  • oferta dla nowych klientów lub obecnych klientów banku, o ile od 1 lipca 2023 r. do 3 kwietnia 2024 r. saldo na rachunku oszczędnościowym nie przekraczało 2000 zł.
  • oprocentowanie kwot powyżej 100 tys. zł wynosi 2%
Oprocentowanie
  • 7% dla środków do 100 tys. zł
  • 2% powyżej 100 tys. zł
Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Tak, oferta dla nowych klientów lub obecnych klientów banku, o ile od 1 lipca 2023 r. do 3 kwietnia 2024 r. saldo na rachunku oszczędnościowym nie przekraczało 2000 zł.

Maksymalna kwota

100 000 zł

Maksymalny okres

152 dni (5 miesięcy)

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Tak
Dane adresoweul. Grzybowska 53/57, 00-844 Warszawa
Telefon+48 22 59 12 232 lub 801 365 365
NIP526-000-68-41
Ukryj szczegóły
2Konta, promocje i opinie w VeloBanku

Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku

Oprocentowanie
7% / 6,3%
Maksymalna kwota
300 000 zł
Maksymalny okres
3 miesiące
Tylko nowe środki
Tak
Data zakończenia
25 czerwca 2024
Warunki i informacje
  • oprocentowanie 7% obowiązuje nowych klientów do kwoty 100 tys. zł (dla nadwyżki od 100 tys. zł do 300 tys. zł oprocentowanie wynosi 6,3%);
  • oprocentowanie 6,3% obowiązuje obecnych klientów do kwoty 300 tys. zł;

Nowy klient to osoba, która od 31 grudnia 2022 r. do 11 czerwca 2024 r. nie posiadała w banku produktów oszczędnościowych.

Oprocentowanie

7% / 6,3%

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Tak – nadwyżka nad saldo na dzień 6 czerwca 2024 roku.

Maksymalna kwota

300 000 zł

Maksymalny okres

3 miesiące

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Nie
Dane adresoweRondo Ignacego Daszyńskiego 2 C, 00-843 Warszawa
Telefon+48 664 919 797
NIP701-110-51-89
Ukryj szczegóły
3Konta, promocje i opinie w mBanku

eKonto Oszczędnościowe w mBanku

Oprocentowanie
7,5%
Maksymalna kwota
25 000 zł
Maksymalny okres
3 miesiące
Tylko nowe środki
Tak
Data zakończenia
17 września 2024
Warunki i informacje
  • 7,5% obowiązuje dla środków do 25 000 zł
Oprocentowanie

7,5%

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Tak

Maksymalna kwota

25 000 zł

Maksymalny okres

3 miesiące

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Tak
Dane adresoweul. Senatorska 18, 00-950 Warszawa
Telefon801 300 800
NIP526-021-50-88
Ukryj szczegóły
4Konta, promocje i opinie w Alior Banku

Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku

Oprocentowanie
7% / 4,5%
Maksymalna kwota
100 000 zł
Maksymalny okres
4 miesiące
Tylko nowe środki
Tak
Data zakończenia
31 lipca 2024
Warunki i informacje

7% obowiązuje przy realizacji 5 transakcji kartą miesięcznie, w przeciwnym razie oprocentowanie wynosi 4,5%

Oprocentowanie

7% / 4,5%

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Tak – nadwyżka nad saldo na dzień 30 kwietnia 2024 roku.

Maksymalna kwota

100 000 zł

Maksymalny okres

4 miesiące

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Tak
Dane adresoweul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa
Telefon19 502 lub +48 12 370 70 00
NIP107-001-07-31
Ukryj szczegóły
5Konta, promocje i opinie w Millennium Banku

Konto Oszczędnościowe Profit w Millennium Banku

Oprocentowanie
6%
Maksymalna kwota
100 000 zł
Maksymalny okres
90 dni
Tylko nowe środki
Tak
Data zakończenia
12 lipca 2024
Warunki i informacje
  • oprocentowanie 6% obowiązuje dla środków do 100 000 zł, powyżej tej kwoty oprocentowanie standardowe
  • oprocentowanie 6% obowiązuje jeśli klient w miesiącu wykona min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem, w przeciwnym razie oprocentowanie wynosi 2,5%
  • promocyjne oprocentowane 6% obowiązuje przez 90 dni od pierwszego uznania nowych środków
Oprocentowanie

6%

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Tak – nadwyżka nad saldo na dzień 7 czerwca 2024 roku.

Maksymalna kwota

100 000 zł

Maksymalny okres

90 dni

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Tak
Dane adresoweul. Stanisława Żaryna 2A, 02-593 Warszawa
Telefon801 331 331 lub +48 22 598 40 40
NIP526-021-29-31
Ukryj szczegóły
6Konta, promocje i opinie w ING Banku Śląskim

Otwarte Konto Oszczędnościowe w ING Banku Śląskim

Oprocentowanie
5,25%
Maksymalna kwota
do 200 000 zł
Maksymalny okres
3 miesiące
Tylko nowe środki
Tak
Data zakończenia
24 czerwca 2024
Warunki i informacje

Oferta skierowana dla nowego klienta (takiego, który od 12 czerwca 2024 r. nie posiadał żadnego produktu banku).

Oprocentowanie

5,25%

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Oferta skierowana dla nowego klienta (takiego, który od 12 czerwca 2024 r. nie posiadał żadnego produktu banku).

Maksymalna kwota

do 200 000 zł

Maksymalny okres

3 miesiące

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Tak
Dane adresoweul. Sokolska 34, 40-086 Katowice
Telefon+48 32 357 00 69 lub 801 222 222
NIP634-013-54-75
Ukryj szczegóły
7Konta, promocje i opinie w Raiffeisen Digital Banku

Konto Oszczędnościowe Start w Raiffeisen Digital Banku

Oprocentowanie
5%
Maksymalna kwota
200 000 zł
Maksymalny okres
do 29.06.2024
Tylko nowe środki
Nie
Data zakończenia
29 czerwca 2024
Warunki i informacje

Oferta dla nowych lub obecnych klientów banku.

Uwaga! Odsetki uzyskane z Konta Oszczędnościowego Start w Raiffeisen Digital Bank AG podlegają austriackiemu prawu podatkowemu. Oznacza to, że bank pobiera 25% austriackiego podatku i przekazuje go austriackiemu organowi finansowemu.

Jako rezydent podatkowy w Polsce, możesz być zwolniony z tego austriackiego podatku - https://www.raiffeisendigital.com/pl/pl/konta/konto-oszczednosciowe/faq-podatek.html#zwolnienie.

Ponadto, jako rezydent podatkowy w Polsce, podlegasz również polskiemu prawu podatkowemu. Oznacza to, że jesteś zobowiązany zgłosić swoje dochody z odsetek polskiemu organowi finansowemu.

Oprocentowanie

5%

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Tylko nowe środki

Nie

Maksymalna kwota

200 000 zł

Maksymalny okres

Do 30 czerwca 2024

Promocje
Czy konto osobiste jest wymagane? Tak
Dane adresoweRaiffeisen Digital Bank AG Am Stadtpark 9 1030 Wiedeń, Austria
Telefon+48 223 062 865
NIPATU 15355005
Ukryj szczegóły

Informacje o rankingu

Konta oszczędnościowe - co warto wiedzieć?

Powszechnie się uważa, że oszczędzanie jest jedną z ważniejszych umiejętności, pozwalających rozsądnie zarządzać pieniędzmi. Oszczędzania powinniśmy się uczyć od najmłodszych lat, w czym na pewno pomagają nam konta oszczędnościowe. Ranking, który dla Was przygotowaliśmy, ma na celu ułatwić Wam wybór takiego konta, które nie tylko będzie miało najlepsze oprocentowanie, ale okaże się wygodne w codziennym użytkowaniu. Jeśli chcesz poznać najlepsze konta oszczędnościowe w Polsce, dowiedzieć się, na jakich zasadach funkcjonują oraz jak prawidłowo z nich korzystać, to jesteś w dobrym miejscu.

Często aktualizowany ranking konto oszczędnościowe, cieszy się niezmiennie dużą popularnością. Pozwala on wszystkim zainteresowanym znaleźć najlepszą dla siebie opcję na oszczędzanie, niekoniecznie w dotychczasowym banku. Jeśli do tej pory trzymałeś wszystkie swoje oszczędności na koncie osobistym, najwyższa pora to zmienić. Pomożemy Ci wybrać najlepsze konto oszczędnościowe, dzięki któremu ochronisz swoje pieniądze przed inflacją, uczynisz je bezpieczniejszymi, a być może nawet uda Ci się trochę na tym zarobić,

Czym jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe to jeden z typów rachunku bankowego oferowany osobom, których celem jest przechowywanie i pomnażanie środków w bezpieczny, pozbawiony ryzyka sposób. W przeciwieństwie do rachunku osobistego konto oszczędnościowe jest oprocentowane. Pod wieloma względami jest to również lepsze rozwiązanie od lokaty bankowej, a jednym z nich jest stały, swobodny dostęp do środków bez utraty wypracowanych odsetek.

Założeniem tego typu rachunku bankowego jest przynoszenie zysków. To właśnie dlatego jednym z najważniejszych czynników przy wyborze najlepszego konta oszczędnościowego jest oprocentowanie. Ważne jest jednak zwrócenie szczególnej uwagi na fakt, że wysokość oprocentowania dotyczy skali rocznej. Chcąc obliczyć miesięczny zysk, należy więc wskazaną wartość podzielić przez 12.  Większość banków wypłaca odsetki co miesiąc - niektóre z instytucji robią to co kwartał.

Oprócz możliwości wypłaty środków w dowolnym momencie i miesięcznej kapitalizacji odsetek, konta oszczędnościowe mają jeszcze inną, istotną cechę - dowolny okres oszczędzania. Wpłacenie środków na tego rodzaju rachunek nie powoduje, że zostaną one zamrożone na określony czas, jak ma to miejsce w przypadku lokat bankowych. Otwarcie rachunku oszczędnościowego jest polecane w szczególności osobom, które nie posiadają większej wiedzy o inwestowaniu lub ich głównym celem jest maksymalne zabezpieczenie środków przy dodatkowym odnotowywaniu zysków. Środki wpłacone na konto oszczędnościowe są przechowywane w banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Dodatkowo Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) obejmuje ochroną gwarancyjną nasze środki - nieprzekraczające limitu 100 tysięcy euro.

Po czym rozpoznać najlepsze konto oszczędnościowe?

Nasi eksperci doskonale wiedzą, czym powinno charakteryzować się najkorzystniejsze  konta oszczędnościowe. Na bazie ich doświadczenia, a także ciężkiej pracy polegającej na analizowaniu i porównywaniu dziesiątek ofert w różnych bankach, udało się stworzyć niniejszy ranking kont bankowych oszczędnościowych. Poniżej znajdziesz te czynniki, na które każdy powinien zwrócić swoją uwagę przy wyborze rachunku, który pomoże mu w oszczędzaniu pieniędzy.

  • Oprocentowanie. Dobre konta oszczędnościowe nie zawsze mają najwyższe oprocentowanie, choć dla większości osób to właśnie to jest najważniejszym czynnikiem przy wyborze. Rzeczywiście, im wyższe jest oprocentowanie, tym więcej będziemy mogli zarobić. Jednak pamiętajmy o opłatach, którymi może być objęty rachunek oszczędnościowy. Ranking, który dla Was stworzyliśmy, uwzględnia również ten parametr.
  • Opłaty. W rankingu znajdziesz oferty kont oszczędnościowych, które można otworzyć i prowadzić bezpłatnie, jak i takich, w których banki pobierają od klienta pewną opłatę. Powinieneś zatem dokładnie przeliczyć, czy korzystne konto oszczędnościowe to takie, które ma wysokie oprocentowanie, ale trzeba płacić za jego prowadzenie, czy takie, które jest bezpłatne, ale i odsetki są z niego niższe.
  • Wypłata pieniędzy. Zasadniczo oferty oszczędnościowe banków można podzielić na takie, z których pieniądze można wypłacać bez ograniczeń, jak i te, w których wypłata jest obarczona pewnymi obostrzeniami i np. tylko raz w miesiącu można wypłacić środki. Jakie są najlepsze rachunki oszczędnościowe? Naszym zdaniem te, które pozwalają na elastyczne zarządzanie pieniędzmi, a z drugiej strony zniechęcają od tego, by zbyt często sięgać po swoje oszczędności.
  • Maksymalna wartość. Niektóre konta oszczędnościowe w bankach mogą mieć ustalony maksymalny limit pieniędzy, które są wysoko oprocentowane. Może to być np. 50 tysięcy złotych z oprocentowaniem 4%. Nadwyżka pieniędzy będzie wtedy oprocentowana standardowo, np. na 1%. Mając większą kwotę do ulokowania na koncie oszczędnościowym, warto wtedy podzielić ją między kilka kont w różnych bankach. Internetowe zestawienie kont oszczędnościowych pozwoli Ci dotrzeć do najlepszych ofert.

Oprocentowanie, opłata za konto, warunki otwarcia - zestawienie kont oszczędnościowych

Nie ulega wątpliwości, że najlepsze konto oszczędnościowe to takie, które ma dla nas najwyższą stopę procentową. To właśnie te wskaźniki powinniśmy brać pod uwagę w pierwszej kolejności, porównując ze sobą poszczególne pozycje w rankingu kont oszczędnościowych. Suma zgromadzona na rachunku oszczędnościowym jest przeważnie oprocentowana według zmiennego oprocentowania, które zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.

Obliczając zysk z rachunku oszczędnościowego, musisz wziąć pod uwagę elementy takie jak m.in.:

  • wysokość oprocentowania,
  • warunki uzyskania promocyjnego oprocentowania,
  • częstotliwość kapitalizacji odsetek,
  • dodatkowe opłaty i prowizje,
  • podatek dochodowy od zysków kapitałowych (podatek Belki).

Warunki otwarcia konta oszczędnościowego są ustalane indywidualnie przez placówki bankowe. Na szczególnie sprzyjające możemy liczyć w przypadku wszelkiego rodzaju promocji bankowych. Te są jednak w szczególności adresowane do nowych klientów banków. Nie oznacza to jednak, że promocyjne konta oszczędnościowe są zarezerwowane wyłącznie dla tej grupy. Kluczem do znalezienia satysfakcjonującej, promocyjnej oferty jest stałe monitorowanie tego typu produktów bankowych. Nie ma wygodniejszego sposobu niż zaznajomienie się z pełnym przekrojemem ofert, które znajdziesz w  rzetelnie prowadzonym rankingu kont oszczędnościowych. Pamiętaj że podobne rankingi prowadzone są dla innych rodzajów kont i obejmują też konta studenckie.

Dlaczego należy porównywać oferty kont oszczędnościowych?

Nie jest łatwo znaleźć dobre konto oszczędnościowe, które pozostanie takim przez wiele następnych miesięcy. Banki regularnie zmieniają swoje oferty na rachunki oszczędnościwe - ranking nieustannie je śledzi, tworząc wygodne w użytkowaniu zestawienie. Kont oszczędnościowych jest na rynku kilkanaście różnych, a każdy bank ma ich przynajmniej 2 w ofercie. Dodając do tego promocje dla nowych klientów, trzeba poświęcić naprawdę dużo swojego czasu, aby je rzetelnie porównać. Nasi analitycy bankowi wyręczają Cię z tego żmudnego zajęcia, oddając w Twoje ręce bezpłatny ranking najlepszych kont oszczędnościowych w Polsce, obejmujący wszystkie promocje.

  • Poznasz aktualne oprocentowanie kont oszczędnościowych. Może to wydawać się dziwne, ale zdecydowana większość klientów banków nie wie, jak oprocentowane są ich oszczędności. W efekcie trzymają swoje pieniądze na nisko oprocentowanych kontach, podczas gdy mogliby bezpłatnie otworzyć nowe, wyżej oprocentowane otwarte konto oszczędnościowe. Ranking odpowiada na pytanie, w którym banku najlepiej jest trzymać swoje pieniądze.
  • Sprawdzisz nowe promocje na najlepiej oprocentowane konta bankowe. Jeśli nie masz nic przeciwko temu, aby co kilka miesięcy otwierać nowe i zamykać stare rachunki bankowe, możesz w ten sposób naprawdę dużo zarobić. Wystarczy śledzić nasz ranking otwartych kont oszczędnościowych i korzystać z promocji na wyższe oprocentowanie dla nowych klientów. Wymaga to nieco zaangażowania, ale efekty finansowe mogą być bardzo satysfakcjonujące!
  • Zyskujesz nową wiedzę finansową. Oprócz tego, że ranking najlepszych konto oszczędnościowych podpowiada, gdzie najlepiej trzymać oszczędności, dowiadujesz się z niego wielu innych przydatnych rzeczy. Twoja wiedza w zakresie finansów i bankowości systematycznie się powiększa, dzięki czemu jeszcze lepiej potrafisz zarządzać swoimi pieniędzmi.

Z naszą pomocą bez trudu znajdziesz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego i szybko złożysz wniosek online o jego otwarcie. Twoje pieniądze będą bezpieczne, ponieważ starannie sprawdzamy wszystkie publikowane tu oferty, wiedząc jak ważna i odpowiedzialna jest nasza rola. Pamiętaj o częstym odwiedzaniu nas, aby wiedzieć, jaki aktualnie bank ma korzystne konta oszczędnościowe!

Na co zwracać uwagę wybierając najkorzystniejsze konta oszczędnościowe?

Podczas poszukiwań najlepszego konta oszczędnościowego należy zwracać uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania. Ranking kont oszczędnościowych może kusić nas niezwykle korzystnymi na pierwszy rzut oka ofertami. Banki stawiają jednak klientom pewne warunki, które należy spełnić, by móc liczyć na promocyjne oprocentowanie. 

Wiele z instytucji finansowych korzystne oprocentowania kont oszczędnościowych oferuje wyłącznie nowym klientom banków. Jeśli więc w konkretnym banku posiadasz rachunek ROR, nie będziesz mógł skorzystać z oferty dla nowych klientów. Dla wielu osób konieczność otwierania rachunku w innym banku niż macierzysty to powód, dla którego rezygnują z tej formy oszczędzania. W praktyce jednak stałe monitorowanie rankingu kont oszczędnościowych i wybieranie najkorzystniejszych ofert może pozwolić na zgromadzenie znacznie większych oszczędności. Należy jednak zwracać wówczas szczególną uwagę na warunki otwarcia konta - a w szczególności opłaty za otwarcie rachunku.

Konto oszczędnościowe już z samej nazwy wskazuje nam swoją funkcję. Tego rodzaju rachunek nie powinien więc być wykorzystywany do dokonywania płatności. Do tego celu służy podstawowy rachunek płatniczy. Banki za dokonywane wypłaty z konta oszczędnościowego naliczają dodatkowe opłaty. Należy więc zwrócić szczególną uwagę czy konkretny bank daje możliwość dokonywania określonej liczby darmowych przelewów w miesiącu między kontami lub bankami.

Jeśli nie masz czasu, aby samodzielnie analizować tabele opłat i prowizji dla wielu kont oszczędnościowych, powierz to zadanie specjalistom. Specjalnie dla Ciebie szczegółowo i wnikliwie prześwietlamy wszystkie konta oszczędzające. Ranking, który jest efektem naszej pracy, wiernie odzwierciedla aktualną sytuację ekonomiczną i gospodarczą w kraju. Nie tylko dowiadujesz się z niego, w jakim banku otworzyć korzystne konto oszczędnościowe, ale dowiesz się, czy w przyszłości oprocentowanie będzie rosło, czy malało.

Główne opłaty i prowizje konta oszczędnościowego

Choć konta oszczędnościowe mają długą listę zalet, możemy także napotkać na swojej drodze pewne niedogodności. Mowa o opłatach i prowizjach, z których wielu właścicieli tego typu rachunków nie zdaje sobie sprawy, dopóki nie zaobserwują malejących na swoim koncie środków. Prowizja od wypłat z konta oszczędnościowego to jedna z najczęstszych opłat, która może poważnie pomniejszać nasze oszczędności. Choć z reguły konto oszczędnościowe nie służy do gospodarowania pieniędzmi, może się zdarzyć, że pojawi się nagła potrzeba wypłaty środków. W większości banków jedna wypłata w miesiącu jest darmowa. Jednak każdy kolejny przelew oznacza pobranie opłaty. Bank może pobierać także opłaty podczas dokonywania przelewów pomiędzy kontami, których jesteśmy właścicielami.

Niektóre z banków dają możliwość dokonywania przelewów z konta oszczędnościowego wyłącznie na jeden rachunek w innym banku. Jest to doskonały przykład na to, jak ważna jest dokładna analiza regulaminu tego rodzaju produktów bankowych.

Oprocentowanie kont oszczędnościowych - jak zmieniało się w ostatnich latach?

Decyzja o wysokości oprocentowania jest ustalana indywidualnie przez każdy z banków. W dużej mierze bazuje ona jednak na wysokości głównych stóp procentowych w naszym kraju, które są określane przez Radę Polityki Pieniężnej.

Konta oszczędnościowe nie bez powodu tracą swoją popularność. Wraz z rosnącą inflacją, dla wielu są po prostu nieopłacalne. Według GUS w grudniu 2021 roku inflacja wyniosła aż 8,6%. Dla porównania rok wcześniej - w grudniu - 2020 roku wynosiła 2,4%. Niestety wysokość oprocentowania lokat bankowych nie wzrosła wraz z podwyżką towarów i usług. W 2018 konta oszczędnościowe oferowały standardowo 0,60% do 1,10% w skali roku. Wówczas niektóre z banków dla nowych klientów lub “nowych środków” miały promocyjne stawki - aż 2,70% rocznie.

Dziś wysokość oprocentowania nie różni się znacznie od stawek z poprzednich lat, choć możemy obserwować pewną poprawę. Ranking kont oszczędnościowych pokazuje nam, że najlepsze z nich oferują 3% w skali roku dla nowych klientów, którzy na rachunek osobisty będą przelewali min. 2000 zł miesięcznie. W pierwszych miesiącach 2022 roku konta oszczędnościowe oferują standardowo od 0,50% do 2% w skali roku. Na nowych klientów w banku Pekao S.A. czeka konto oszczędnościowe o oprocentowaniu 2,5% (promocyjne oprocentowanie trwa 183 dni). Także Indeksowane Konto Oszczędnościowe od 17.01.2022 r. ma korzystną propozycję dla nowych i obecnych klientów - konto o oprocentowaniu 2,51%.

Choć na pozór może się wydawać, że wysoka inflacja pożera nasze oszczędności, rachunek oszczędnościowy to znacznie lepszy sposób przechowywania oszczędności od podstawowego rachunku osobistego bez oprocentowania.

Czy konto osobiste jest wymagane przy zakładaniu konta oszczędnościowego?

Konta oszczędnościowe są otwierane zazwyczaj jako rachunek dodatkowy obok ROR. Niektóre z banków wymagają konieczności posiadania konta osobistego przy otwieraniu konta oszczędnościowego. W wielu przypadkach brak podstawowego rachunku w konkretnym banku pozwoli nam skorzystać z promocji zarezerwowanej wyłącznie dla nowych klientów. Aby wybrać najlepszy podstawowy rachunek dla swoich potrzeb, sprawdź ranking kont osobistych.

Posiadanie podstawowego rachunku w banku, w którym chcemy założyć konto oszczędnościowe, ma swoje wady i zalety.

Plusem rachunku ROR i rachunku oszczędnościowego w jednym banku jest:

  • wygoda dokonywania transakcji pomiędzy kontami,
  • wgląd do wszystkich kont przy jednym logowaniu,
  • możliwość podpięcia kilku kont oszczędnościowych do jednego rachunku.

Niektóre z banków dają możliwość założenia wyłącznie konta oszczędnościowego, bez posiadania konta bieżącego. Jest to rozwiązanie szczególnie polecane osobom, które nie potrafią zapanować nad własnym budżetem i stale wydają oszczędności. Utrudniony dostęp do środków pomoże w walce z tym nawykiem.

Konto osobiste a oszczędnościowe - różnice

Główną różnicą pomiędzy kontem oszczędnościowym a osobistym, jest przeznaczenie obu rachunków. Jak sama nazwa wskazuje, konto oszczędnościowe z założenia służy do gromadzenia i pomnażania oszczędności. W przeciwieństwie do konta osobistego, w jego przypadku zgromadzone środki są oprocentowane. Rachunek ROR z kolei służy do realizacji przelewów i dokonywania operacji bankowych.

Konta osobiste to niemal nieograniczony zakres operacji, które możemy wykonać (przelewy krajowe i międzynarodowe, wypłaty i wpłaty w bankomatach, stałe zlecenia zapłaty, przelewy telefonem i BLIK). Konto oszczędnościowe, choć daje możliwość wypłaty, z reguły wyłącznie pierwsza transakcja w miesiącu jest bezpłatna. Każda kolejna wiąże się z dodatkową opłatą.

Konto oszczędnościowe może okazać się doskonałym uzupełnieniem podstawowego rachunku osobistego. Gdy pojawi się potrzeba wypłacenia zgromadzonych oszczędności, możemy w prosty sposób przelać je z rachunku oszczędnościowego na rachunek ROR.

Konto oszczędnościowe a lokata bankowa

Zapewne zastanawiasz się nad tym, co jest lepszym wariantem – konto oszczędnościowe czy lokata? Biorąc pod uwagę standardowe oprocentowanie nierzadko to właśnie lokata będzie lepszym produktem oszczędnościowym. Zwróć jednak uwagę na to, że w przypadku systematycznego odkładania środków na rachunku oszczędnościowym, to właśnie ta forma może wygenerować większe zyski. Co więcej, większą sumę (lub jej część) ulokowaną na koncie oszczędnościowym zawsze możesz przenieść na lokatę krótkoterminową lub długoterminową, w zależności od indywidualnych potrzeb. Także studenci powinni zainteresować się otwarciem konta oszczędnościowego, a jeśli nie posiadają do tej pory żadnego rachunku, warto rozpocząć ich szukanie z tego miejsca: ranking kont studenckich.

Można wobec tego uznać, że oba te produkty posiadają swoje zalety oraz wady. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby korzystać z nich równolegle lub zamiennie, w zależności od sytuacji finansowej lub dostępności ofert specjalnych, które zapewniają wyższe oprocentowanie oszczędności. Poniżej przygotowaliśmy dla Ciebie kluczowe zalety i wady konta oszczędnościowego.

Do najważniejszych zalet konta oszczędnościowego zaliczyć można:

  • większa elastyczność niż w przypadku lokaty terminowej (możliwość dokonywania wpłaty i wypłat w dowolnym momencie),
  • brak utraty naliczonych już odsetek, w momencie wcześniejszej wypłaty środków,
  • brak tzw. terminu zapadalności, czyli ustalonego dnia, w którym klient może zamknąć konto oszczędnościowe, bez ryzyka utraty naliczonych odsetek,
  • ciągłość umowy – w przeciwieństwie do lokaty terminowej, konto oszczędnościowe nie musi być odnawiane. Nawet wówczas, gdy na rachunku nie ma zdeponowanych środków, w każdym dowolnym momencie można dokonać wpłaty dowolnej kwoty,
  • brak limitów salda – w przypadku konta oszczędnościowego nie ma wymogów (zazwyczaj, ponieważ w przypadku ofert specjalnych banki stosują limity kwotowe, które mogą być objęte promocyjnym oprocentowaniem) dotyczących najniższej lub najwyższej kwoty, jaka może być objęta oprocentowaniem,
  • zachęta do regularnego odkładania nawet mniejszych kwot.

Wady konta oszczędnościowego:

  • standardowe oprocentowanie rachunku oszczędnościowego jest niższe niż oprocentowanie lokaty terminowej,
  • zbyt częste wypłaty z konta obciążone są dodatkowymi opłatami, które nierzadko powodują utratę części kapitału podstawowego,
  • zbyt łatwy dostęp do środków może powodować większą skłonność do wydawania oszczędności.

Automatyczne oszczędzanie, gdy masz określony cel

Marzysz o nowym samochodzie albo dalekiej podróży? W zdobyciu niezbędnych funduszy może ci pomóc rachunek oszczędnościowy, który zasilany będzie w sposób automatyczny, za każdym razem gdy zrealizujesz transakcję kartą, BLIK-iem lub wykonasz przelew.

W wielu bankach dostępne są konta, gdzie środki odkładane są na określony przez ciebie cel. Aby ułatwić ci realizację planu, bank przekazuje określoną kwotę (wyliczoną według wartości procentowej lub stałej kwoty np. 5 złotych, 10 złotych itd.) na założony przez ciebie rachunek. W ten sposób możesz oszczędzać szybciej. Co ciekawe, niektóre banki zapewniają ci wyższe oprocentowanie na tego typu koncie.

Czym jest podatek “Belki” od zysków?

Z podatkiem od zysków kapitałowych spotkamy się w każdym banku. Instytucje te potrącają zryczałtowany podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19% od wszystkich wypracowanych odsetek. Określenie samego podatku zyskało nazwę od ministra, który zdecydował się na jego wprowadzenie. Co najważniejsze nie musimy wykazywać tego podatku w corocznych rozliczeniach, ponieważ podatek ten jest pobierany automatycznie.

Konta oszczędnościowe w promocji - czy warto?

Przeglądając ranking kont oszczędnościowych, nie sposób przejść obojętnie obok kont oszczędnościowych w promocji. Czym one są? Z reguły oferta promocyjnego oprocentowania dotyczy tzw. “nowych środków”. W regulaminie konta oszczędnościowego możesz dowiedzieć się, ile wynosi okres promocyjnego oprocentowania. Kiedy okres promocji zostanie zakończony, środki na koncie oszczędnościowym będą podlegać niższemu oprocentowaniu.

Konta oszczędnościowe w promocji przyniosą znacznie większe zyski od standardowych ofert pod warunkiem, że dokładnie zapoznamy się z regulaminem promocji i będziemy wiedzieć, jak rozsądnie postępować, aby wypłacone środki powiększały się o promocyjne odsetki. W niektórych przypadkach sposobem na stałe korzystanie z tych ofert jest przelewanie środków do innego banku i ponowne wpłacenie ich, gdy rozpocznie się kolejna promocja dla “nowych środków”. Rozwiązanie to nie sprawdzi się jednak w każdym przypadku. Warto wówczas szukać innych sposobów, które oczywiście nie naruszają zasad regulaminu oferty promocyjnej banku. 

Założenie konta oszczędnościowego krok po kroku

Wiesz już, że nawet niewielkie oprocentowanie konta oszczędnościowego jest dużo rozsądniejszym rozwiązaniem niż trzymanie środków na ROR-u. W przypadku większych kwot oprocentowanie to rodzi naprawdę korzystne przychody. Jak w takim razie wybrać i założyć najlepsze konto oszczędnościowe?

Dokumenty wymagane przy zakładaniu konta oszczędnościowego

Gdy ranking kont oszczędnościowych pomógł Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę, przyszedł czas na złożenie dokumentów. Jeśli posiadasz rachunek osobisty w banku, w którym planujesz otworzyć dodatkowo ten rodzaj konta, wykaz wymaganych dokumentów jest znacznie mniejszy. Konto możesz założyć w tradycyjny sposób, odwiedzając placówkę bankową lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej czy aplikacji. W przypadku konta otwieranego przez internet bank, w którym nie masz rachunku ROR, będzie wymagał od Ciebie:

  • wypełnienia formularza elektronicznego,
  • podania najważniejszych danych osobowych,
  • podania numeru PESEL,
  • podania numeru dowodu osobistego.

Co powinna zawierać umowa o konto oszczędnościowe?

Niemal we wszystkich bankach umowa o konto oszczędnościowe będzie wyglądać podobnie. W dokumencie tym nie powinno zabraknąć informacji takich jak:

  • czas, na jaki konto zostało otwarte (najczęściej konto bezterminowe),
  • wysokość oprocentowania,
  • wysokość opłat za prowadzenie konta i prowizji,
  • warunki zmiany wysokości oprocentowania,
  • termin kapitalizacji odsetek,
  • sposób wypowiedzenia bądź rozwiązania umowy. 

Bank zobowiązany jest również do zawarcia w umowie wykazu praw i obowiązków posiadacza właściciela konta oszczędnościowego. Na tym etapie niezbędne jest dokładne zapoznanie się z dokumentem, by w przyszłości nie doszło do sytuacji spornych, będących wynikiem podpisania warunków, o których nie mieliśmy pojęcia.

Jak długo trwa zakładanie konta?

Po wypełnieniu formularza bank przystępuje do weryfikacji Twoich danych. Przy lokacie w banku, w którym posiadamy konto osobiste, proces ten trwa najczęściej nieco krócej. Po podpisaniu umowy zostajesz właścicielem konta oszczędnościowego, na które możesz już wpłacać swoje środki. Ile więc trwa cały proces? Czas w głównej mierze jest uzależniony od sposobu zakładania rachunku. Otwarcie konta oszczędnościowego przez internet jak łatwo się domyślić trwa dużo krócej od osobistej wizyty w placówce bankowej - często jest to zaledwie kilka minut.

Konto oszczędnościowe bez wychodzenia z domu - jak założyć?

Konto oszczędnościowe bez wychodzenia z domu to rozwiązanie idealne dla osób ceniących sobie czas i wygodę. Cały proces złożenia wniosku o rachunek online trwa zaledwie kilka minut. Warto jednak znacznie więcej czasu poświęcić wyborowi konkretnej oferty. Zapoznaj się z najlepszymi kontami oszczędnościowymi - informacje o nich znajdziesz, analizując ranking kont oszczędnościowych.

By otworzyć konto oszczędnościowe przez internet, wystarczy w aplikacji mobilnej lub serwisie internetowym banku wypełnić odpowiedni formularz i podać podstawowe dane osobowe - także PESEL czy numer dowodu osobistego. W przypadku zakładania rachunku online niezbędne będzie przejście procesu weryfikacji. Najczęściej po dostarczeniu wszystkich dokumentów, pracownik banku dzwoni do klienta, zadając pytania weryfikacyjne.

Nie musisz martwić się o dane wpisane w bankowości internetowej czy aplikacji banku. Wszystkie połączenia z bankiem są bowiem szyfrowane. 

Jak często aktualizujemy nasz ranking?

Nasz ranking zawiera aktualne oferty kont oszczędnościowych. Stałe monitorowanie sytuacji tego rodzaju produktów finansowych pozwala szybko wprowadzać zmiany w poszczególnych ofertach banków. Tym samym odwiedzając nasz ranking kont oszczędnościowych, otrzymujesz aktualną wiedzę, która pozwoli Ci wybrać najkorzystniejszą propozycję dla siebie. Dbamy o to, aby w naszym zestawieniu znalazły się nie tylko informacje takie jak wysokość oprocentowania w skali roku. Oprócz tego z naszego rankingu kont oszczędnościowych dowiesz się, jakie dodatkowe warunki musisz spełniać by móc skorzystać z konkretnej oferty czy jak długo trwa promocyjne oprocentowanie. A dla lubiących aktywnie inwestować polecamy najnowszy ranking kont maklerskich.

Ranking kont oszczędnościowych - pytania i odpowiedzi

Konto oszczędnościowe to jeden z instrumentów finansowych, który dzięki oprocentowaniu pozwala nam pomnażać kapitał odkładany w banku. Znajdujące się na rachunku oszczędnościowym środki możemy w dowolnym momencie wypłacić, bez odnotowywania strat. Przy wyborze odpowiedniego konta należy zwrócić uwagę na: wysokość oprocentowania, koszty prowadzenia konta i dodatkowe warunki narzucane przez bank.

Zarówno lokata, jak i konto oszczędnościowe gwarantują pewny, bezpieczny zysk. Rachunek oszczędnościowy jest jednak dużo bardziej elastyczny, przy tym wiąże się z niższym oprocentowaniem (a tym samym zyskiem). Środki z konta oszczędnościowego możesz w dowolnym momencie wypłacić bez poniesienia strat.

Przy lokacie bankowej wypłata środków oznacza utratę odsetek. Decydując się na lokatę niejako “zamrażamy” nasze oszczędności na określony czas. Rodzaj instrumentu finansowego powinniśmy więc dopasować do własnych możliwości i potrzeb, uwzględniając zalety i wady każdego z nich.

Środki wpłacone na konto oszczędnościowe nie są w żaden sposób “zamrożone”. Możesz więc w dowolnym momencie dokonać przelewu z rachunku oszczędnościowego na rachunek ROR. Większość banków daje możliwość dokonania darmowego przelewu raz w miesiącu. Kolejne transakcje wiążą się z wysoką opłatą. Kwota zgromadzona na koncie oszczędnościowym może być więc w dowolnym momencie pomniejszona bądź powiększona.

Konta oszczędnościowe - artykuły

Czym jest konto oszczędnościowe? - Ile można bezpiecznie zarobić?
Jak oszczędzać pieniądze?

Jak oszczędzać pieniądze?

Ile można zarobić na promocjach bankowych?
Obligacje - czym są i co warto o nich wiedzieć?
Podatek od dochodów kapitałowych – jak rozliczyć się z zysków na giełdzie?
Jak inwestować na giełdzie?

Jak inwestować na giełdzie?

Ocena rankingu: 4.2
(Ocena 4.2 z 48 opinii)

Opinie o rankingu i pytania czytelników

Opinie nie są weryfikowane pod kątem ich pochodzenia od konsumentów, którzy używali i mają doświadczenie z danym produktem lub usługą finansową.
Bądź pierwszy, napisz opinię!