Rodzaje inwestycji - co warto wiedzieć?

Rodzaje inwestycji finansowych

Inwestycje finansowe to sposób na pomnażanie własnego majątku. Dzięki niemu twoje pieniądze zarabiają na siebie, a ty możesz cieszyć się z dodatkowych zysków. Niejednokrotnie są one na tyle duże, że zapewniają inwestorowi spokojną przyszłość i całkiem wygodne życie. Jednocześnie inwestycje finansowe wiążą się z ryzykiem utraty kapitału. Jak duże jest to ryzyko? To zależy między innymi od rodzaju inwestycji finansowej. W co zatem możesz zainwestować swoje pieniądze?

Do najpopularniejszych rodzajów inwestycji finansowych zaliczamy:

• inwestowanie w akcje spółek,
• inwestycje w nieruchomości,
• inwestowanie w fundusze inwestycyjne,
• inwestowanie w obligacje,
• inwestowanie w kryptowaluty,
• handel walutami na rynku Forex,
• inwestycje w kamienie szlachetne,
• inwestycje w metale szlachetne,
• inwestycje w nowe technologie,
• inwestowanie w formie pożyczki korporacyjnej,
• inwestowanie w instrumenty rynku kapitałowego,
• konta emerytalne IKE i IKZE,
• crowdfunding udziałowy,
• inwestycje rzeczowe, np. w dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie.

Poszczególne rodzaje inwestycji różnią się płynnością finansową, potencjalną stopą zwrotu i ryzykiem inwestycyjnym. Warto dokładnie się z tym zapoznać oraz określić indywidualną tolerancję ryzyka. Na czym dokładnie polegają te inwestycje? W co inwestować małe kwoty? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Na czym polegają najpopularniejsze inwestycje finansowe?

Inwestowanie w akcje spółek

Inwestowanie w akcje spółek to jedna z najpopularniejszych form inwestowania. Polega na kupowaniu akcji na giełdzie, by sprzedać je drożej lub by zarabiać na zyskach z działalności danej spółki. Tego typu inwestycje mogą mieć charakter krótko- lub długoterminowy. Wszystko zależy od przyjętej przez ciebie strategii. Zyski z inwestowania na giełdzie potrafią być naprawdę spore, nawet na poziomie kilkudziesięciu procent w skali roku. Jednocześnie wiąże się z nimi spore ryzyko, dlatego niezbędna jest wiedza na temat tego, jak działa giełda i w które spółki warto inwestować w danym okresie.

Dywidendy wypłacane przez spółki z generowanych zysków w czasie to rodzaj źródła dochodu pasywnego. Akcje spółek są instrumentem udziałowym, który charakteryzuje się większym ryzykiem niż obligacje. W związku z tym lokowanie kapitału warto poprzedzić rozbudowaną analizą fundamentalną i techniczną. Inwestowanie aktywne wymaga trzymania ręki na pulsie. W ramach tego typu inwestycji wyróżnia się m.in.:

• inwestowanie w wartość: szukanie spółek niedowartościowanych, wybieranie stabilnych firm z dywidendą,
• inwestowanie we wzrost: wybór firm szybko rosnących i reinwestowanie zysków w ekspansję, często bez wypłaty dywidend.

Jak inwestować na giełdzie? W tym celu musisz założyć konto maklerskie, za którego pomocą będziesz zlecał transakcje kupna i sprzedaży.

Inwestycje w nieruchomości

W ostatnich latach to właśnie inwestycje w nieruchomości okazywały się dobrym sposobem na pomnażanie kapitału. Z jednej strony inwestor mógł zarobić na wzroście wartości danej nieruchomości, a z drugiej na jej wynajmie. Trzeba się jednak liczyć z tym, że wzrost stóp procentowych pomniejsza zyski z takiej inwestycji, jeśli jest ona kredytowana.

A w jakie dokładnie nieruchomości możesz zainwestować? Wszystko zależy od twojego kapitału. Przy mniejszej kwocie możesz zdecydować się na zakup mieszkania czy domu. W przypadku wyższego kapitału możesz się zainteresować inwestycjami w nieruchomości komercyjne, takie jak obiekty handlowe, biura czy magazyny.

W ostatnich latach alternatywą dla bezpośredniego zakupu są REITs (Real Estate Investment Trusts). To spółki, które posiadają i zarządzają portfelem nieruchomości, wypłacając zyski w formie dywidend. Inwestowanie w nie przypomina zakup akcji. Formą aktywnego inwestowania w nieruchomości jest flipping, który polega na tańszym zakupie, remoncie i sprzedaży z zyskiem.

WAŻNE: Nieruchomości mieszkalne i lokale komercyjne często traktowane są jako dobre zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ ich ceny i płacone za wynajem czynsze rosną wraz z nią. Zakup nieruchomości wymaga jednak posiadania dużego kapitału. Przy mniejszym kapitale alternatywą są REITs.

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne

Ten rodzaj inwestowania polega na kupowaniu jednostek funduszy inwestycyjnych. Zaletą tego sposobu jest różnorodność i możliwość dywersyfikacji portfela. W przeciwieństwie do inwestowania na giełdzie nie musisz znać się na akcjach poszczególnych spółek, czy kupowaniu innych papierów wartościowych lub surowców. Do tego w przypadku inwestowania w fundusze ryzyko jest uśrednione, ponieważ jednoczenie inwestujesz w wiele różnych papierów wartościowych.

Warto rozróżnić:

• FIO (Fundusze Inwestycyjne Otwarte),
• FIZ (Fundusze Inwestycyjne Zamknięte).

FIO to najpopularniejszy typ funduszy, w których jednostki uczestnictwa można kupować i umarzać w dowolnym momencie. Charakteryzują się wysoką płynnością i brakiem ograniczeń co do liczby inwestorów. Dla porównania FIZ to fundusze zamknięte, które emitują certyfikaty inwestycyjne, są mniej płynne i dostępne są często tylko dla większych inwestorów.

Popularność zyskują również fundusze ESG, które promują inwestowanie w spółki odpowiedzialne społecznie i dbające o środowisko naturalne. Dzięki temu cele finansowe można łączyć z etyką.

W kontekście inwestowania w fundusze warto postawić na dywersyfikację, czyli lokowanie kapitału w wiele spółek, sektorów czy klas aktywów. Wówczas zmniejsza się negatywny wpływ pojedynczych strat na cały portfel inwestycyjny.

Inwestowanie w obligacje

Inwestowanie w obligacje wiąże się ze stosunkowo niewielkim ryzykiem, zwłaszcza w przypadku obligacji skarbowych. W związku z tym zysk również jest odpowiednio mniejszy. Niemniej jednak jest to dobry sposób inwestowania dla osób, którym przede wszystkim zależy na odpowiednim zabezpieczeniu kapitału. Poza tym, aby zarabiać na obligacjach nie potrzeba zaawansowanej wiedzy, dzięki czemu każdy może skorzystać z tego sposobu pomnażania oszczędności.

W ostatnich latach zwiększonym zainteresowaniem inwestorów cieszą się obligacje skarbowe indeksowane inflacją. Są skutecznym zabezpieczeniem siły nabywczej pieniądza w warunkach wysokiej inflacji i dają szansę na wygenerowanie niewielkiego zysku. Alternatywę dla nich stanowią obligacje korporacyjne, które kuszą większymi potencjalnymi zyskami, jednak wiążą się z większym ryzykiem.

Co do zasady, obligacje stanowią element stabilizujący portfel inwestycyjny. Zwłaszcza te emitowane przez Skarb Państwa traktowane są jako bezpieczna inwestycja gwarantująca stopniowe narastanie odsetek i realny zysk.

Inwestowanie w kryptowaluty

Inwestowanie w krypotowaluty polega na zakupie wirtualnych walut i czerpaniu zysków z ich sprzedaży po wyższej cenie. Nie da się ukryć, że ten tym inwestycji wymaga dobrej znajomości rynku kryptowalut i wiąże się z wysokim ryzykiem.

Handel walutami na rynku Forex

Inwestowanie na rynku Forex polega na sprzedawaniu i kupowaniu najróżniejszych walut. Warto jednak mieć świadomość, że ten rodzaj inwestycji opiera się głównie na spekulacjach, przez co niełatwo jest przewidzieć zachowania rynku. Z tego względu, choć Forex kusi inwestorów obietnicą sporych zysków, wiąże się z dużym ryzykiem.

Inwestycje w kamienie szlachetne

Diamenty, szmaragdy, rubiny czy szafiry to tylko kilka przykładów popularnych kamieni szlachetnych, w które możesz zainwestować swoje pieniądze. Gdzie je zakupisz? W hurtowniach metali i kamieni szlachetnych, specjalistycznych sklepach i domach aukcyjnych, a także w Mennicy Polskiej.

Zaletą inwestycji w kamienie szlachetne jest rosnący popyt na biżuterię, co sprawia, że zyski z inwestycji sięgają około 5-10% rocznie. Z kolei do wad zaliczamy trudności w szybkim znalezieniu nabywcy oraz konieczność indywidualnej wyceny każdego naturalnego kamienia szlachetnego. Poza tym ten rodzaj inwestycji wymaga sporego kapitału początkowego. Zastanawiasz się, w co inwestować duże kwoty? Odpowiedzią mogą być właśnie kamienie szlachetne.

Inwestycje w metale szlachetne

Kolejnym rodzajem inwestycji finansowej jest zakup metali szlachetnych, takich jak złoto czy srebro w formie sztabek lub monet bulionowych. Jako że wahania cen metali szlachetnych są nieduże, inwestycja ta powinna mieć charakter długoterminowy, aby faktycznie przynieść zyski inwestorom.

Inwestycje w nowe technologie

Jeśli dysponujesz dość dużym kapitałem, możesz zdecydować się na inwestycje w nowe technologie, aplikacje czy spółki IT. Na czym to polega? Najczęściej po prostu na dostarczeniu kapitału dla wybranego start-upu lub nabyciu udziałów większej spółki.

Inwestowanie w formie pożyczki korporacyjnej

Ten rodzaj inwestowania polega na pożyczaniu własnych środków przedsiębiorstwom, które poszukują kapitału na rozwój. Taka pożyczka zazwyczaj zabezpieczana jest hipoteką oraz wekslem. Oprocentowanie, które stanowi zysk inwestora, wynosi zazwyczaj około 6-12%.

Instrumenty rynku pieniężnego i bezpieczne lokowanie kapitału

Jednym z fundamentów bezpiecznego portfela inwestora są instrumenty rynku pieniężnego, np. lokaty bankowe, konta oszczędnościowe i bony skarbowe. Produkty te charakteryzują się niskim ryzykiem inwestycyjnym i wysoką płynnością. Jednocześnie gwarantują niską stopę zwrotu, dlatego nie pozwolą na szybki wzrost kapitału. To raczej perspektywa długoterminowa. Warto jednak ją rozważyć ze względu na stabilność i przewidywalność zysków. W przypadku depozytów bankowych dodatkowym zabezpieczeniem jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), co zabezpiecza klientów na wypadek sytuacji kryzysowych w sektorze finansowym. Nie bez powodu lokaty bankowe, konta oszczędnościowe czy papiery dłużne skarbu państwa to bezpieczna przystań.

Konta emerytalne IKE i IKZE jako sposób na optymalizację podatkową

W ramach długoterminowego oszczędzania i optymalizacji podatkowej osoby pracujące na etacie mogą rozważyć lokowanie środków na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Za ich pomocą inwestuje się w różne aktywa, np. obligacje, fundusze inwestycyjne czy ETF-y. Stanowią świadomy wybór obok innych rozwiązań, np. PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe). Przy zachowaniu odpowiedniego horyzontu czasowego i spełnieniu innych wymogów, osoby odkładające na IKE i IKZE mogą skorzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, a także z bieżących odpisów od podatku.

Fundusze ETF i rola inwestowania pasywnego

Fundusze ETF (Exchange Traded Funds) to instrumenty inwestycyjne, które stanowią odwzorowanie zachowania całych indeksów giełdowych. Polega to na inwestowaniu pasywnym w fundusz, który zawiera akcje firm z wybranego indeksu lub sektora, np. S&P 500. Inwestowanie możliwe jest już przy niskich kosztach, ponieważ nabywa się ułamkowe części akcji. Do tego ETF-y nie wymagają aktywnego zarządzania zespołem analityków podejmujących częste decyzje inwestycyjne. Z powodzeniem pomogą Ci współcześni robo-doradcy. ETF-y są blisko spokrewnione z klasycznymi funduszami indeksowymi, ponieważ oba typy inwestycji opierają się na pasywnym śledzeniu rynku.

Instrumenty pochodne i zaawansowane strategie tradingowe

Instrumenty pochodne takie jak kontrakty terminowe, opcje czy CFD (Contract for Difference) to narzędzia przeznaczone dla zaawansowanych i doświadczonych inwestorów. Charakteryzują się wysokim ryzykiem inwestycyjnym i bazują na dźwigni finansowej oraz spekulacji. W aktywnym tradingu niezwykle ważne są analiza techniczna oraz analiza fundamentalna. Jedną ze strategii na tym rynku jest tzw. sprzedaż krótka, czyli zarabianie na spadkach cen aktywów poprzez ich wcześniejsze „pożyczenie i sprzedaż”, a następnie odkupienie po niższej cenie. Wymaga to bieżącego śledzenia zmian i dużego zaangażowania.

Crowdfunding udziałowy i rynek inwestycji alternatywnych

Kolejną z opcji lokowania kapitału jest tzw. crowdfunding udziałowy. To forma finansowania społecznościowego, gdy wielu inwestorów wspólnie finansuje rozwój danego przedsięwzięcia, np. startupu, otrzymując w zamian udziały w spółce i przyszłych zyskach. Crowdfunding udziałowy należy do rynku inwestycji alternatywnych i zajmują się nim aniołowie biznesu, fundusze Venture Capital czy private equity. W ostatnich latach typowy crowdfunding udziałowy znajduje się w Polsce w lekkim odwrocie. Do inwestycji alternatywnych zaliczane są też:

• dzieła sztuki,
• przedmioty kolekcjonerskie,
• NFT (Non-Fungible Tokens).

Inwestycje alternatywne charakteryzują się niską płynnością, wysokim ryzykiem oraz dużą zmiennością. Przy dobrym trafieniu i szczęściu można jednak liczyć na osiąganie wysokich zysków. Każda inwestycja powinna być realizowana z głową i na bazie dobrej analizy.

Budowa portfela i zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym

W ramach budowania portfela inwestycyjnego należy łączyć wiedzę, doświadczenie i świadomość. Obejmuje to znajomość charakterystyki różnych klas aktywów. Rekomendujemy dywersyfikację, czyli budowanie portfela z różnymi klasami aktywów i różnego pod względem geografii, co minimalizuje ryzyko. Alokacja kapitału, czyli podział środków między różne aktywa, pomaga zmniejszyć ryzyko i ograniczyć ewentualne straty przy zawirowaniach na rynku. Proporcja przy alokacji zależy od:

• tolerancji ryzyka,
• celu finansowego,
• wieku inwestora,
• horyzontu czasowego.

Świadomi inwestorzy stosują też rebalancing, czyli okresowe przywracanie pierwotnej struktury portfela w zależności od trendów rynkowych i sytuacji gospodarczej. Pomaga to w lepszej kontroli ryzyka inwestycyjnego oraz w utrzymaniu zrównoważonego portfela bez zbędnego ryzyka czy agresji inwestycji.

Kluczową zasadą budowania majątku w czasie jest wykorzystanie magii procentu składanego. Polega on na reinwestowaniu zysków z poprzednich inwestycji po to, aby zwiększyć skalę i uzyskać efekt „śnieżnej kuli”.

Podsumowanie: Rodzaje inwestycji w Polsce

Zastanawiasz się, w co inwestować pieniądze? Jeśli tylko dysponujesz odpowiednim kapitałem, wybór jest naprawdę duży. Możesz zdecydować się na inwestowanie w akcje, obligacje, nieruchomości, kryptowaluty, rynek Forex, kamienie lub metale szlachetne, fundusze inwestycyjne, a nawet w nowe technologie czy przedsiębiorstwa, poszukujące kapitału na rozwój. Oczywiście każda z takich inwestycji różni się pod względem zysków oraz ryzyka. Niemniej jednak, jeśli tylko masz taką możliwość, przeanalizuj jak oszczędzać pieniądze i w co warto je inwestować, tak aby umiejętnie pomnożyć własny kapitał.