Ranking kont dla dzieci - czerwiec 2025

Konta bankowe coraz częściej posiadają nie tylko dorośli ze stałym źródłem przychodów. Rachunki w bankach otwiera się także niepełnoletnim. Ci mogą w ten sposób uczyć się rozsądnego gospodarowania środkami, a także zapoznawać się z działaniem instytucji bankowych, co przyda im się w dorosłym życiu. Jak wypadają poszczególne oferty banków na rachunki dla nieletnich? W naszym rankingu porównasz oferowane przez banki konta dla dzieci, dzięki czemu szybko wybierzesz najlepsze dla swojej pociechy.

Konta dla dzieci — czym są, jak działają, czy warto?

Konta dla dzieci znacząco różnią się od standardowych rachunków bankowych. Przede wszystkim nie oferują tylu funkcji, swobody i możliwości finansowych. Nie można z ich poziomu założyć np. rachunku maklerskiego, wyrobić dodatkowej karty lub skorzystać z debetu. Takie konta to specjalne produkty przeznaczone dla niepełnoletnich, które pozwalają im zarządzać własnymi oszczędnościami czy kieszonkowym przelewanym przez rodziców.

Rachunki dla dzieci przeznaczone są dla osób, które nie ukończyły jeszcze 18 roku życia. W przypadku młodzieży, która nie ukończyła jeszcze 13 lat, konto musi założyć rodzic. Dzieci starsze potrzebują jedynie zgody rodzica bądź opiekuna ustawowego. Konta mogą założyć przez internet lub w placówce.

Ograniczenia nałożone na konta dla dzieci wynikają między innymi z tego, że osoby, które nie ukończyły jeszcze 18 roku życia, posiadają ograniczoną zdolność do czynności prawnych.

Założenie konta dziecku to skuteczny sposób na naukę odpowiedzialności finansowej. Zawsze przychodzi pewien moment, gdy skarbonka, w której Twoja pociecha odkłada oszczędności czy kieszonkowe okaże się niewystarczająca.

Korzystając z konta w banku dziecko może nauczyć się działania rachunków bankowych, podstawowych funkcji (np. przelewów, płacenia przez internet lub płacenia kartą), co zaprocentuje w przyszłości. Takie konto powinno być czymś więcej niż jedynie wirtualną skarbonką. W ramach otwarcia takiego konta możesz pokazać dziecku jak funkcjonują np. limity płacowe lub rachunki oszczędnościowe z określonym oprocentowaniem.

Jak założyć konto dla dziecka?

Założenie konta dla dziecka w banku wymaga spełnienia minimum formalności. Procedury w tym przypadku są niezwykle proste, dzięki czemu skorzystanie z takiej usługi nie powinno zająć wiele czasu. W przypadku osób poniżej 13 roku życia, rachunek otwiera rodzic i to on jest jego właścicielem. Może to zrobić przez Internet (z poziomu własnego rachunku lub tworząc nowe konto) albo w oddziale. Do założenia rachunku może konieczny być np. profil zaufany.

Starsze dzieci mogą samodzielnie założyć rachunek bankowy, ale i tak potrzebują do tego zgody rodzica oraz jego podpisu pod umową zawieraną z bankiem. Konto najłatwiej założą w Internecie. Taka możliwość występuje na przykład w aplikacji mobilnej lub w bankowości internetowej. W ten sposób łatwo otworzy się rachunek dla dziecka w tym samym banku.

Konta dla dzieci — najważniejsze funkcje

Konto dla dziecka nie różni się znacząco od tradycyjnego rachunku pod względem oferowanych funkcji. W przypadku młodzieży powyżej 13 roku życia za pomocą rachunku bankowego można:

• wykonywać przelewy - do tych samych lub innych banków, w zależności od potrzeb;
• wypłacać gotówkę w bankomatach - prowizje ustalane są zgodnie z ofertą, najczęściej darmowe są bankomaty tego samego banku;
• korzystać z systemu płatności BLIK - bez żadnych ograniczeń, w sklepach i przez Internet;
• oszczędzać środki, również z udziałem kont oszczędnościowych - na określonym w danej ofercie oprocentowaniu;
• korzystać z aplikacji mobilnej banku oraz bankowości internetowej i jego funkcji - tu można dodać jeszcze rabaty, programy lojalnościowe itd.

Jak wspomnieliśmy wyżej, są rzeczy, których za pomocą konta dla dziecka nie można zrobić. Niepełnoletni nie mają na przykład dostępu do wielu produktów bankowych (kredyty, lokaty inwestycyjne, fundusze emerytalne itd.). Ponadto operacje takie jak rozszerzenie rachunku o dodatkowe konto oszczędnościowe jest trudniejsze, bo wymaga zgody oraz podpisu rodzica, podobnie jak w przypadku podstawowego konta dla dziecka.

Dodatkowo bankowość internetowa i mobilna w przypadku kont dla dzieci jest wzbogacona o dodatkowe materiały edukacyjne, które mają na celu od najmłodszych lat budować świadomość finansową. Dzięki nim dziecko uczy się najważniejszych zagadnień związanych nie tylko z bankowością, ale też rozsądnym zarządzaniem finansami.

Aplikacje mobilne w kontach dla dzieci

Dziś wszystkie konta oznaczają też dostęp do aplikacji mobilnej banku. Te są przystosowane do rachunków dla dzieci, a w ramach działania oferują różne funkcje, których dorośli nie widzą na pierwszy rzut oka. Poza wspomnianymi szkoleniami, mogą to być np. kupony rabatowe lub programy lojalnościowe z myślą o nastolatkach. Aplikacje dla dzieci są oczywiście delikatnie uproszczone i nie można w nich na przykład zaciągnąć kredytu lub innego zobowiązania finansowego. Co ważne, aplikacje najlepszych banków działają na wszystkich popularnych systemach operacyjnych (m.in. iOS czy Android).

Warto podkreślić rolę materiałów edukacyjnych, dopasowanych pod kątem merytorycznym do wieku odbiorców. Dzięki nim małoletni szybciej nauczą się tego, jak działa konto, a także zrozumieją lepiej zasady funkcjonowania bankowości. Materiały uczą także oszczędzania i rozsądnego gospodarowania majątkiem (np. pokazują jak wydawać pieniądze w rozsądny sposób lub jakie są najciekawsze sposoby efektywnego oszczędzania).

Do kogo należą środki na koncie dla dziecka?

To, do kogo prawnie należą środki na koncie, zależy od rodzaju rachunku oraz wieku dziecka. W przypadku młodzieży do 13 roku życia, kontrolę nad funduszami sprawuje rodzic. W przypadku starszych dzieci wszystko zależy od podpisanej z bankiem umowy. Niezależnie od tego, zawsze nadzór nad rachunkiem bankowym musi mieć osoba pełnoletnia, mająca np. wgląd do transakcji.

Większą swobodę daje dziecku rachunek, którego to ono jest faktycznym właścicielem, a rodzic tylko nadzorcą. W takim przypadku dziecko operuje samodzielnie wszystkimi operacjami finansowymi. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku tzw. subkont, czyli rachunków podłączonych do konta głównego, należącego do rodzica lub innego opiekuna prawnego. W takim wypadku osoba dorosła ma większą kontrolę nad wydatkami dziecka i może np. zatwierdzać transakcje powyżej określonej kwoty.

Czy rodzić może dysponować środkami na rachunku dziecka?

Wedle prawa, majątek zgromadzony przez dziecko należy do niego, ale do ukończenia 18 roku życia to rodzice są odpowiedzialni za zarządzanie nim. Nie oznacza to jednak, że opiekunowie prawni mogą dowolnie korzystać z pieniędzy dziecka. Zarządzanie środkami musi odbywać się z uwzględnieniem dobra oraz interesu pociechy. Niedozwolone jest np. wypłacenie dużej sumy uzbieranej przez dziecko i wydanie jej na własne potrzeby. Do większych transakcji z udziałem majątku Twojej pociechy niezbędna może być zgoda sądu rodzinnego (w przypadku np. rodzin zastępczych i uwzględnienia wydawania spadku dziecka).

Rodzic ma jednak prawo do kształtowania tego, jak dziecko zarządza swoimi finansami. Może na przykład ustalić limity wydatków, czy też zablokować pewne transakcje, jeśli te mogłyby być niekorzystne dla jego pociechy.

Jak często aktualizujemy ranking kont dla dzieci?

Nasz ranking najlepszych kont dla dzieci jest regularnie aktualizowany, uwzględniając bieżącą ofertę wszystkich instytucji bankowych. Śledzimy działania wszystkich operujących w Polsce banków, kontrolując np. oprocentowanie na kontach oszczędnościowych czy opłaty za prowadzenie rachunku. W przypadku zmian w warunkach oferty, ranking jest aktualizowany, by zapewnić odbiorcom pewność, że dotyczy on najnowszych propozycji kont dla dzieci.