Masz oszczędności i zastanawiasz się, na co je przeznaczyć? Zamiast szukania informacji na temat inwestowania w srebro, czy zadawania pytań w internecie „w jakie waluty teraz inwestujecie?”, zapoznaj się bliżej z rynkiem walut. Sprawdź, jak możesz inwestować na giełdzie i które waluty uznawane są za bezpieczną przystań inwestycyjną.
Spis treści:
- Jak inwestować w waluty?
- Charakterystyka globalnego rynku walutowego Forex
- Podstawowe pojęcia w handlu walutami
- Metody analizy rynku walutowego
- Co wpływa na zmiany kursów walut?
- W jaką walutę warto inwestować?
- Dolar amerykański
- Euro
- Frank szwajcarski
- Funt brytyjski
- Jen japoński
- Waluty egzotyczne
- Inwestowanie w obce waluty – wady i zalety
- Czy warto inwestować w obce waluty?
- Zarządzanie ryzykiem w strategiach inwestycyjnych
- Inne sposoby na inwestycje w waluty
- Podsumowanie: Jak zarabiać na walutach?
Jak inwestować w waluty?
Zastanawiając się nad tym, w co inwestować duże pieniądze, możesz zapomnieć o tym, jak wiele opcji masz do wyboru. A jedną z nich jest właśnie inwestowanie w waluty. Co więcej, w tym przypadku do wyboru masz opcję dla mniej i bardziej doświadczonych inwestorów. Jak zatem można inwestować w walutę?
Pierwszy sposób inwestowania w waluty obce jest bardzo prosty i może z niego korzystać każdy z nas. Polega on na samodzielnym kupowaniu i sprzedawaniu obcej waluty w kantorze stacjonarnym bądź internetowym. Dzięki temu jesteś w stanie zarabiać na różnicy kursowej.
A co będzie ci potrzebne, aby inwestować w waluty? Jeśli zamierzasz kupować waluty online, to przede wszystkim musisz założyć konto walutowe, na którym będziesz trzymał dolary, euro czy franki szwajcarskie. Najlepiej poszukaj rachunku, na którym będziesz mógł przechowywać różne waluty, również te egzotyczne. W przypadku inwestycji średnio- czy długoterminowych przyda ci się również walutowe konto oszczędnościowe. Dzięki wyższemu oprocentowaniu takiego rachunku odłożone pieniądze będą na siebie zarabiać. Poza tym musisz znaleźć sprawdzony kantor internetowy. Pozwoli ci to na zakup walut w dogodnym momencie.
Jak widzisz, w przypadku takiego inwestowania w waluty nie potrzebujesz żadnych specjalnych narzędzi czy specjalistycznej wiedzy, jak ma to miejsce np. w przypadku inwestowania w fundusze. Nieco inaczej wygląda sprawa, jeśli zdecydujesz się na inwestowanie na rynku walutowym Forex. Na czym to polega?
Forex to giełda walutowa, która umożliwia osiąganie zysków na zmianach cen walut. Co ważne, w tym przypadku nie kupujesz fizycznych walut, tylko obstawiasz notowania w ramach określonych par walutowych. Inwestowanie na Forexie pozwala na osiąganie wysokich zysków nawet przy minimalnych zmianach kursów walut dzięki dźwigni finansowej. Jednocześnie musisz mieć świadomość, że jest to broń obusieczna, przez co strata w przypadku nieudanej inwestycji również będzie spora. Inwestowanie na Forex odbywa się poprzez spekulację walutową na zmianach kursów walut za pomocą instrumentów pochodnych, głównie kontraktów na różnicę (CFD), a nie na zakupie fizycznej waluty.
Warto zatem podkreślić, że inwestowanie w waluty na Forexie jest obarczone dużym ryzykiem, przez co wymaga wiedzy, doświadczenia i ciągłej analizy rynku walutowego i całej gospodarki. Aby móc to robić, należy założyć konto u brokera Forex i korzystać z dedykowanej platformy transakcyjnej. Wcześniej warto dokładnie zapoznać się ze specyfiką rynku, w tym poznać różne pozycje zajmowane przez inwestorów, w tym: pozycję długą (long) i pozycję krótką (short). Daje to szansę na zarabianie zarówno na wzrostach, jak i spadkach kursu walut.
Charakterystyka globalnego rynku walutowego Forex
Forex to globalny i jednocześnie największy rynek walutowy na świecie, którego dzienne obroty sięgają aż 5 bilionów dolarów. Gwarantuje wysoką płynność, dzięki czemu inwestorzy w bieżącym momencie mogą bez problemu sprzedawać i kupować waluty. Jednocześnie jest to rynek zdecentralizowany typu OTC (ang. Over-The-Counter) i działa przez pięć dni w tygodniu w modelu całodobowym. Handel na rynku Forex odbywa się przy użyciu instrumentów pochodnych bez fizycznej dostawy waluty do inwestora. Przykładem tego typu instrumentów są kontrakty CFD (kontraktu na różnicę). Umożliwiają one spekulowanie na zmianach kursów, a brak dostawy waluty przekłada się na większą dostępność rynku i jednocześnie większe ryzyko inwestycyjne, co zawsze należy mieć z tyłu głowy.
Podstawowe pojęcia w handlu walutami
Osoby handlujące walutami powinny poznać znaczenie kilku podstawowych terminów, którymi posługują się uczestnicy rynku Forex. Dzięki temu jeszcze lepiej zrozumiesz specyfikę tego rynku i odnajdziesz się w jego realiach. Poniżej kilka prostych definicji:
- pary walutowe - zestawienie dwóch walut, w tym waluty bazowej, której wartość jest określana oraz waluty kwotowanej wskazującej, ile trzeba zapłacić za jednostkę waluty bazowej, przykład to: PLN/EUR, gdzie polski złoty jest walutą bazową, a euro walutą kwotowaną,
- spread - różnica między ceną kupna (ask) a ceną sprzedaży (bid) danej pary walutowej i stanowi jeden z kosztów ponoszonych przez inwestora,
- Pips - najmniejsza standardowa jednostka zmiany kursu walutowego oznaczająca zmiany na czwartym miejscu po przecinku,
- Lot - jednostka wielkości transakcji, gdzie 1 lot odpowiada 100 000 jednostkom waluty bazowej, wyróżnia się też mkroloty i miniloty,
- depozyt zabezpieczający - część środków blokowana przez brokera jako zabezpieczenie otwartej pozycji podczas korzystania z dźwigni finansowej,
- dźwignia finansowa - mechanizm pozwalający kontrolować większą pozycję niż wartość realnego kapitału, co zwiększa potencjalne zyski oraz ewentualne straty.
Metody analizy rynku walutowego
Przy rynku walutowym wymienia się dwie podstawowe metody analizy, w tym:
- analizę techniczną - polega na badaniu historycznych wykresów cenowych w celu identyfikacji trendów, powtarzalnych wzorców oraz potencjalnych punktów zwrotnych rynku, wykorzystuje się w nim: poziomy wsparcia i oporu, wskaźniki statystyczne oraz formacje cenowe,
- analizę fundamentalną - polega na ocenie czynników ekonomicznych i politycznych wpływających na wartość walut, gdzie kluczowe okazują się zwłaszcza dane makroekonomiczne takie jak: stopa bezrobocia, PKB, inflacja oraz wydarzenia geopolityczne.
Co wpływa na zmiany kursów walut?
Wpływ na wartość walut na rynku Forex ma wiele czynników zewnętrznych, w tym czynniki: polityczne, ekonomiczne i rynkowe. W efekcie jesteśmy świadkami wysokiej dynamiki i zmienności kursów. Poniżej najważniejsze z czynników wpływających na te zmiany.
- Polityka banków centralnych i stopy procentowe - wyższe stopy procentowe poprawiają opłacalność inwestowania w daną walutę, w tym w lokaty czy obligacje, niższe stopy osłabiają walutę, a częste zmiany oddziałują również na inflację czy kredyty, na co wpływ ma prowadzona polityka monetarna.
- Wskaźniki ekonomiczne (inflacja, PKB, rynek pracy) - nie bez znaczenia są też wskaźniki ekonomiczne, w tym: inflacja (osłabia walutę), wzrost PKB (umacnia walutę), niskie bezrobocie (wskazuje na dobrą kondycję gospodarki), wysokie bezrobocie (wskazuje na słabą kondycję gospodarki).
- Czynniki geopolityczne - konflikty zbrojne, napięcia międzynarodowe i podobne sytuacje zmniejszają stabilność rządów krajowych, co zwiększa ryzyko inwestycji w wybrane waluty, dlatego w takich sytuacjach warto sięgać po tzw. „bezpieczne waluty” mniej podatne na zawirowania w geopolityce.
W jaką walutę warto inwestować?
Wiesz już, jak inwestować w waluty. Teraz przyjrzyjmy się, jakie waluty warto kupować, by inwestować bezpiecznie.
Dolar amerykański
Na pierwszy ogień idą dolary amerykańskie. Jest to waluta, która jednocześnie pełni funkcję rezerwową i transakcyjną. Z kolei na rynku Forex uznawana jest za walutę typu major. Czy warto w nią inwestować? Jak najbardziej. Dolar amerykański podlega tylko nieznacznym wahaniom wartości, zatem warto nabyć tę walutę w celach inwestycyjnych lub oszczędnościowych. Dolar to bezpieczna przystań, co dodatkowo zachęca do jego zakupu.
Euro
Euro to waluta unii walutowej w Europie. Polska od lat zastanawia się nad wprowadzeniem jej w naszym kraju, choć opcja ta ma swoich przeciwników. Niemniej jednak euro jako waluta, w którą można zainwestować, to bardzo dobrym pomysł.
Dodajmy, że wartość euro jest wprost proporcjonalna do dolara amerykańskiego. Oznacza to, że gdy dolar słabnie, euro zaczyna się umacniać.
Frank szwajcarski
Frank szwajcarski wielu osobom kojarzy się przede wszystkim z nagłym wzrostem wysokości rat kredytów hipotecznych zaciągniętych właśnie w tej walucie. Niemniej obecnie to właśnie frank szwajcarski uznawany jest za jedną z najbezpieczniejszych walut obcych zwłaszcza na kryzysowe czasy. Szczególnie że franka kupują inwestorzy z całego świata, co dodatkowo pobija jego wartość. Do tego frank szwajcarski (CHF) uznawany jest za bezpieczną przystań o niskiej zmienności i wysokiej stabilności, czyli walutę zyskującą na wartości w czasach kryzysu (tzw. safe haven).
Funt brytyjski
Opuszczenie Unii Europejskiej przez Wielką Brytanię doprowadziło do zawirowań związanych z wartością funta brytyjskiego. Jednak obecnie waluta ta ustabilizowała się, dzięki czemu znów uważna jest za w miarę bezpieczną inwestycję.
Jen japoński
Z jednej strony jen japoński ma opinię bezpiecznej i stabilnej waluty. Z drugiej jego udział w transakcjach walutowych i jego znaczenie na rynku międzynarodowym z roku na rok maleją.
Waluty egzotyczne
Jakie jeszcze waluty warto kupować? Do grupy bezpiecznych walut możemy zaliczyć między innymi koronę szwedzką. Waluta ta zyskuje na wartości, gdy inne tracą, co sprawia, że warto posiadać ją w swoim portfelu w przypadku takiej sytuacji jak krach na giełdzie.
Z kolei korona norweska jest bardzo ważną walutą na rynku międzynarodowym ze względu na eksport ropy i gazu. Właśnie z tego powodu uważana jest za walutę surowcową, co jednocześnie oznacza, że nie powinno się jej traktować jako przystań inwestycyjną. Z rynkiem surowców powiązane są także dolary australijskie i kanadyjskie, dlatego też inwestowanie w nie może okazać się ryzykowne.
Jednocześnie należy pamiętać o tym, że waluty egzotyczne charakteryzują się niższą płynnością i wyższymi spreadami, co zwiększa ryzyko inwestycyjne związane z ich zakupem. Przykładem waluty egzotycznej na rynku międzynarodowym jest też polski złoty (PLN).
Podsumowujący, jeśli zastanawiasz się, w jakie waluty inwestować, najlepszym wyjściem będzie dywersyfikacja portfela, czyli zakup kilku różnych walut. Dzięki temu, nawet gdy wartość jednej z walut będzie spadać, notowania pozostałych powinny zrekompensować ci te straty.
Inwestowanie w obce waluty – wady i zalety
Skoro wiesz już, w jaką walutę inwestować, przyjrzyjmy się bliżej wadom i zaletom tego typu inwestycji. Jakie są najważniejsze zalety związane z inwestowanie w waluty?
Po pierwsze taka inwestycja pomoże ci ochronić oszczędności przed utratą siły nabywczej. Zwłaszcza że zakupioną walutę możesz trzymać na walutowych kontach oszczędnościowych, dzięki czemu czerpiesz dodatkowe zyski z oprocentowania. Poza tym zakup walut może przynosić zyski zarówno w przypadku inwestycji krótko-, jak i długoterminowych. Do tego na sprzedaży waluty możesz zarabiać, nawet gdy spada wartość złotówki.
Koleją zaletą inwestowania w waluty jest niski próg wejścia, co oznacza, że możesz kupować waluty, nawet jeśli nie dysponujesz zbyt dużym kapitałem początkowym. Do tego w przypadku transakcji zakupu czy sprzedaży walut nie musisz posiadać zaawansowanej wiedzy na temat inwestycji, tak jak ma to miejsce w przypadku np. inwestowania w sztukę czy inwestowania dywidendowego.
Co ważne, inwestując w obce waluty, masz możliwość dywersyfikacji portfela, co umożliwia minimalizowanie ewentualnych strat oraz ograniczenia ryzyka w całym portfelu inwestycyjnym. Poza tym, jeśli decydujesz się na inwestowanie na rynku Forex, możesz skorzystać z dźwigni finansowej, maksymalizując w ten sposób swoje zyski
A jakie wady ma inwestowanie w waluty? Jeśli już jesteśmy przy Forexie, warto podkreślić, że rynek ten jest bardzo ryzykowny, a do tego wymaga sporej wiedzy, doświadczenia i ciągłych analiz. Do tego ze sprzedażą walut wiążą się różne opłaty i prowizje, które zmniejszają ewentualne zyski. Również oprocentowanie kont oszczędnościowych jest stosunkowo niskie, więc zyski z tego tytułu w przypadku mniejszych kwot będą raczej symboliczne.
Ponadto inwestując w obce waluty, musisz liczyć się ze sporymi wahaniami notowań oraz brać pod uwagę wiele czynników, które wpływają na kursy walut. Ryzyko stanowi również dźwignia finansowa. Wspomniano o tym, że może generować ona wysokie przychody. Może też przełożyć się na wysokie straty, prowadząc do utraty zgromadzonego kapitału. Z perspektywy wytrawnych inwestorów największym minusem rynku Forex jest realne ryzyko kursowe. Zawsze istnieje bowiem zagrożenie nieprzewidywalnych wahań kursów.
Czy warto inwestować w obce waluty?
Inwestowanie w obce waluty sprawdzi się w przypadku osób, które mają odłożone środki i chciałby zdywersyfikować swoje oszczędności. Poza tym rozwiązanie to chroni pieniądze w sytuacji, w której doszłoby do dewaluacji złotówki. Do tego inwestowanie w waluty pozwala na zabezpieczenie oszczędności przed inflacją, a także daje poczucie bezpieczeństwa w przypadku konieczności opuszczenia Polski. Posiadanie obcych walut to skuteczny sposób na zabezpieczenie majątku oraz uniezależnienie części zgromadzonych oszczędności od lokalnych problemów gospodarczych.
Konto Forex w XTB
Konto Forex w AvaTrade
Konto Forex w OANDA TMS Brokers
Zarządzanie ryzykiem w strategiach inwestycyjnych
Każdy inwestor powinien umiejętnie zarządzać ryzykiem oraz dobierać strategię inwestycyjną do swoich indywidualnych potrzeb, w tym tolerancji na ryzyko. Im większa świadomość w tym zakresie, w tym większa szansa na podejmowanie trafnych decyzji. Zawsze należy uwzględnić ryzyko strat związanych z wahaniami cen aktywów, w tym przypadku z ryzykiem kursowym.
W ramach zwiększenia bezpieczeństwa inwestycji w waluty stosuje się m.in. hedging. Pod nim kryją się:
- inwestowanie w kontrakty terminowe (np. futures lub forward),
- wybieranie opcji walutowych dających prawo do kupna lub sprzedaży waluty po określonej cenie,
- dywersyfikacja portfela inwestycyjnego.
Dzięki temu ogranicza się negatywny wpływ nagłych zmian na rynku oraz ogranicza ryzyko kursowe przy inwestycjach zagranicznych. W ramach świadomego zarządzania ryzykiem na platformach transakcyjnych stosuje się też takie narzędzia jak:
- take profit - zamykanie transakcji po osiągnięciu zaplanowanego i ustalonego wcześniej poziomu zysku,
- stop loss - zamykanie pozycji, gdy cena osiągnie dopuszczalną przez inwestora stratę i ten nie chce bardziej ryzykować.
Inne sposoby na inwestycje w waluty
Kupowanie waluty czy korzystanie z rynku Forex to nie jedyne możliwości dla osób, które chcą inwestować w waluty. Warto poznać alternatywy, w tym m.in.:
- lokaty walutowe - lokowanie oszczędności na lokatach prowadzonych w obcej walucie i pasywne zarabianie na odsetkach (małe ryzyko, małe zyski),
- fundusze ETF walutowe - kupowanie akcji spółek wyeksponowanych na daną walutę lub koszyka walut w formie funduszu notowanego na giełdzie.
Przykładowo ETF-y walutowe lokujące kapitał w różne waluty to sposób na szeroką dywersyfikację portfela i ograniczenia strat finansowych przy wahaniach tylko na jednym rynku lub w danym obszarze geograficznym.
Podsumowanie: Jak zarabiać na walutach?
Inwestycja w obce waluty może polegać zarówno na kupowaniu i sprzedawaniu walut, jak i na handlu walutami na rynku Forex. W tym pierwszym przypadku zarabiasz na różnicy kursowej, a w tym drugim na obstawianiu notowań par walutowych. Decydując się na inwestycję w waluty, staraj się dywersyfikować portfel i kupować waluty uznawane za bezpieczne i stabilne. Do tego grona zalicza się przede wszystkim dolary amerykańskie, euro, franki szwajcarskie czy koronę szwedzką. Co jednak ważne, nie musisz dysponować dużym kapitałem, aby zacząć kupować walutę. Z tego względu rozwiązanie to cieszy się powodzeniem wśród mniejszych i początkujących inwestorów. Nic nie stoi na przeszkodzie, abyś stał się jednym z nich.
Sukces inwestowania w waluty zależy od wybranej strategii, dokładnej analizy ryzyka oraz umiejętnego zarządzania ryzykiem w czasie rzeczywistym. Obejmuje to także unikanie pochopnych decyzji. W zależności od dostępności czasowej można wybrać różny model inwestycji, w tym: day trading (transakcje w ciągu jednego dnia) i swing trading (utrzymywanie pozycji przez kilka dni). Rekomendujemy poznania różnych typów podejścia do inwestowania w waluty i do wyboru tego, które jest najbliższe Twoim przekonaniom i daje Ci najlepsze efekty.
Komentarze i opinie użytkowników