W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny w jakim banku?

Wiele osób zastanawia się nad tym, który bank wybrać na kredyt hipoteczny. W tym artykule postaramy się ułatwić Ci odpowiedź na to pytanie, jednak z dużym prawdopodobieństwem nie uda nam się wskazać tej jedynej słusznej oferty. Dlaczego? Wszystko dlatego, że oferty banków zmieniają się błyskawicznie, a ich szczegóły zależą od indywidualnej sytuacji i potrzeb kredytobiorcy. Dlatego każdy z Was powinien dokładnie zapoznać się z możliwościami rynkowymi i dopasować ofertę kredytu hipotecznego bezpośrednio do swoich potrzeb. W dużym skrócie, to, w którym banku najtańszy kredyt hipoteczny dostaniesz, zależy od Ciebie i Twojej historii. Analiza kluczowych czynników pozwoli Ci jednak na świadome podjęcie decyzji. To niezwykle ważne, ponieważ kredyt hipoteczny bardzo często jest zobowiązaniem na kilkadziesiąt lat. Należy wziąć go z głową i dobrze sprawdzając wszystkie za i przeciw. Oferta kredytów hipotecznych dostępna jest w większości banków na polskim rynku.

W którym banku najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?

W ostatnich latach coraz trudniej o dostanie kredytu hipotecznego. Jest to związane z pogarszającą się sytuacją gospodarczą Polaków oraz postępująca inflacją. Jednocześnie potencjalni kredytobiorcy muszą spełnić szereg dodatkowych wymagań, a ich zdolność kredytowa wyraźnie maleje. To od niej w dużej mierze zależy to, gdzie najłatwiej i najkorzystniej otrzyma się pożyczkę na zakup domu lub mieszkania. Czym jest zdolność kredytowa sprawdzić w jednym z naszych materiałów. To, w jakim banku najłatwiej o kredyt hipoteczny, zależy od kilku czynników. Standardowo jednak warto sprawdzić ofertę w instytucjach, gdzie już posiadało się jakikolwiek kredyt lub prowadzi się konto bankowe. Może to zadecydować o tym, który bank ma najkorzystniejszy kredyt hipoteczny. Wszystko dlatego, że instytucje finansowe przygotowują lepsze oferty dla swoich stałych klientów.

W jakim banku najszybciej dostanę kredyt hipoteczny?

Standardowo procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny nie należy do najszybszych. Ma to swoje uzasadnienie. Pożyczka tego typu opiewa na wysokie sumy i wymaga jeszcze dokładniejszego sprawdzenia każdego klienta. Jakiekolwiek problemy odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej mogą wydłużać cały proces i utrudniać otrzymanie wsparcia finansowego na zakup domu lub mieszkania. O tym jak wyczyścić BIK już pisaliśmy w jednym z naszych materiałów.

Zastanawiasz się, w którym banku najłatwiej o kredyt hipoteczny i cała procedura zajmie najmniej czasu? Wiele zależy od Twojej sytuacji. Dla przykładu mikroprzedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność powinni zwrócić uwagę na ofertę takich podmiotów jak: ING Bank Śląski, Bank Pekao, BNP Paribas czy też Millennium. Z drugiej strony oferty banków zmieniają się bardzo dynamicznie i za każdym razem warto to zweryfikować. O łatwości przyznania pożyczki decyduje wiele czynników, a idealnym tego przykładem jest kredyt hipoteczny. W jakim banku najkorzystniej go dostaniesz? Zależy to m.in. od: Twojej historii kredytowej, poziomu dochodów i branży, w której pracujesz.

Czy dostaniesz kredyt hipoteczny bez zgody małżonka?

Zastanawiasz się nad tym, czy dostaniesz kredyt bez zgody małżonka? W przypadku kredytu hipotecznego nie ma takiej możliwości, jeżeli pozostajecie ze sobą we wspólnocie majątkowej. Wówczas każdy bank wymaga tego, żeby małżonkowie wspólnie podpisali umowę kredytową. Jeżeli jednak wspólnota majątkowa nie występuje, to wówczas jeden z małżonków może wziąć kredyt hipoteczny bez zgody drugiej osoby.

Najtańszy kredyt hipoteczny - w jakim banku?

Jak sprawdzić, który bank ma najtańszy kredyt hipoteczny? Wbrew pozorom nie jest to takie proste. Wszystko dlatego, że na całkowity koszt pożyczki na zakup domu lub mieszkania składa się wiele elementów składowych. W dużej mierze uzależnione są one od wysokości kredytu, historii klienta oraz jego sytuacji finansowej. W związku z tym nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to, w jakim banku kredyt hipoteczny będzie najtańszy. U każdego z kredytobiorców może wyglądać to nieco inaczej. Poniżej przedstawiamy elementy składowe, które składają się na całkowity koszt pożyczki, który będzie trzeba ponieść.

Im niższe RRSO, tym lepiej

Jednym z kluczowych aspektów jest to, ile wynosi RRSO dla danego kredytu hipotecznego. Skrótem tym określa się Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania pożyczki. Więcej o tym, co to jest RRSO, przeczytasz w jednym z naszych wcześniejszych artykułów. W przypadku kredytu hipotecznego wskaźnik ten ma bardzo duże znaczenie. Wszystko dlatego, że tego typu pożyczka ma charakter wieloletni. Oznacza to, że im mniejsze RRSO, tym mniejsze koszty dodatkowe przy kredycie. Przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki, dokładnie przeanalizuj ten parametr w otrzymanych ofertach. Pomoże Ci to w określeniu tego, w jakim banku wziąć kredyt hipoteczny. Pamiętaj jednak o tym, że RRSO jest jednym z kluczowych czynników i nie należy opierać się tylko o te dane.

Gdzie najniższa prowizja?

Banki, które udzielają kredytów hipotecznych, obciążają klienta prowizją. To dodatkowy koszt, który powinien uwzględnić każdy kredytobiorca. Poszczególne instytucje oferują różną wysokość prowizji i jest ona zależna m.in. od długości trwania zobowiązania, jego wysokości i innych czynników. Wiedza na temat prowizji pozwoli Ci w precyzyjniejszym określeniu tego, w którym banku wziąć kredyt hipoteczny. Warto wiedzieć, że sporadycznie zdarzają się nawet oferty, gdzie prowizja wynosi 0%. Jest to jednak wyjątek od reguły. Standardowo prowizja istnieje i wynosi ok. 2-3% wartości pożyczki. Warto to dokładnie zweryfikować, ponieważ to znaczący koszt dla kredytobiorcy. Znając go, łatwiej określić, który bank ma najlepszą ofertę kredytu hipotecznego. Pamiętaj jednak o tym, że oferty te zmieniają się bardzo dynamicznie, dlatego warto być z nimi na bieżąco. Co ciekawe, inne rodzaje kredytów bankowych mogą mieć prowizję dochodzącą nawet do 15%. Przy hipotece wynosi ona kilka razy mniej punktów procentowych.

Niskie oprocentowanie kredytu hipotecznego

Trzecią częścią składową kosztów kredytu (poza kapitałem) jest jego oprocentowanie. Oczywiście im ono niższe, tym lepiej. Decydując o tym, w jakim banku brać kredyt hipoteczny, koniecznie zapoznaj się z oprocentowaniem danej oferty. Każda instytucja określa je we własnym zakresie, jednak wysokość oprocentowania jest bezpośrednio związana z wysokością stopy procentowej, którą co miesiąc ustala Rada Polityki Pieniężnej. Wszystko w oparciu o aktualną sytuację gospodarczą, w tym m.in. poziom inflacji. Na poziomie oprocentowania kredytów hipotecznych w bankach w Polsce występują różnice, które każdy kredytobiorca powinien uwzględnić. W skali całego zobowiązania może to przełożyć się na realne oszczędności. Pamiętaj o tym, biorąc kredyt hipoteczny. Który bank ma najlepsze oprocentowanie, sprawdzisz w naszym rankingu lub w konsultacji z doradcą kredytowym.

Co jeszcze wziąć pod uwagę?

Poza wymienionymi aspektami na koszty związane z kredytem składają się jeszcze: ubezpieczenie kredytu, opłata przygotowawcza czy też koszt zakupu produktów dodatkowych. Wysokość tych opłat może różnić się w zależności od banku i specyfiki danej umowy. W związku z tym to również warto uwzględnić w swoich analizach, zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny. W którym banku opłaty te są najniższe? To zależy od aktualnej oferty, dlatego warto sprawdzać ją regularnie oraz poszukiwać promocyjnych ofert czasowych.

Postaw na najniższy koszt całkowity kredytu

Oczywiście to, w jakim banku najlepszy kredyt hipoteczny znajdziesz, zależy od całkowitego jego kosztu. Składają się na niego kapitał oraz koszty okołokredytowe, które w większości wymieniono powyżej. Całkowity koszt kredytu wskazuje bezpośrednio na to, ile pieniędzy będzie trzeba oddać do banku. Składają się na niego: odsetki, prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie kredytu i koszt zakupu produktów dodatkowych. Co ciekawe, te ostatnie wymagane są przy wielu kredytach hipotecznych. W ten sposób banki maksymalizują zysk z każdej pojedynczej pożyczki, a kredytobiorcy zobowiązani są do ponoszenia jeszcze większych kosztów. Oblicz wszystko na spokojnie i postaw na najniższy koszt całkowity kredytu. Dzięki temu precyzyjnie określisz, w jakim banku najkorzystniejszy kredyt hipoteczny dostaniesz.

Jakie jeszcze koszty uwzględnić przy kredycie hipotecznym?

Istnieje szereg kosztów, które należy uwzględnić przy kredycie hipotecznym, choć nie wchodzą one w ofertę bankową. Świadomość ich istnienia powinien mieć każdy kredytobiorca. Musisz być przygotowany na to, aby pokryć takie zobowiązania jak:

• koszty opłat notarialnych;
• opłaty wynikające ze zmian kursów walut (jeżeli to kredyt walutowy);
• koszty prowadzenia rachunku, z którego spłacany będzie kredyt;
• opłaty związane z niewykonania zobowiązań narzuconych przez umowę kredytową (np. brak lub spóźniony zakup ubezpieczenia itp.);
• opłaty związane z zabezpieczeniem kredytu;
• odsetki związane z przeterminowanymi płatnościami.

Jeżeli masz problemy ze spłatą rat na czas, to banki oferują dodatkowe wsparcie. To wakacje kredytowe. W ten sposób można odroczyć płatności zgodnie z umową, którą podpiszesz z bankiem. Wytyczne w tym zakresie różnią się w zależności od banku. Dzięki temu zyskasz czas na uporządkowanie swoich spraw, jednak koszty kredytu i jego długość wzrosną. Należy to dobrze przemyśleć.

W jakim banku najkorzystniejszy kredyt hipoteczny?

Interesuje Cię kredyt hipoteczny? W którym banku najkorzystniej go dostaniesz? Jak już udowodniliśmy, nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Podczas podejmowania tak ważnej decyzji warto dokładnie zapoznać się ze szczegółami wielu ofert. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości rekomendujemy kontakt z profesjonalnym doradcą finansowym. Wszystko po to, aby wybrać mądrze. W końcu to Tobie przyjdzie spłacać zobowiązanie przez wiele lat. Jeżeli masz kilka kredytów, to sprawdź, czym jest kredyt konsolidacyjny. Połączysz je w jedną ratę, co może przynieść Ci realne oszczędności. Dotyczy to również hipoteki.

Podczas podejmowania decyzji o pożyczce, nie kieruj się tylko tym, w jakim banku najłatwiej dostać kredyt hipoteczny. To, że dostaniesz go szybko, nie oznacza jednocześnie, że będzie najkorzystniejszy finansowo. Czasem lepiej przejść przez wydłużoną procedurę, aby uzyskać ofertę, która w skali całego zobowiązania będzie o wiele tysięcy niższa. Zawsze rób dokładne kalkulacje. Jeżeli coś budzi Twoje wątpliwości, to przelicz to jeszcze raz. Jednocześnie pamiętaj o tym, że w przypadku hipoteki możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu. Sprawdź dokładnie, czy dana oferta ją uwzględnia i czy z tego tytułu nie są naliczane dodatkowe koszty. Dlaczego? Dlatego, że nawet niewielkie nadpłacanie hipoteki do banku może przynieść wymierne korzyści w postaci znacznego obniżenia kosztu całkowitego kredytu. Dzięki temu będzie on jeszcze korzystniejszy finansowo.

Kredyt hipoteczny - porównanie banków

Jaki bank na kredyt hipoteczny wybrać? Decyzja należy do Ciebie. Warto jednak sprawdzić porównanie banków pod kątem kluczowych parametrów takich jak: RRSO, oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie i dodatkowe koszty. Ich wysokość może różnić się też w zależności od pożyczanego kapitału, dlatego każda analiza wymaga zachowania precyzji i dokładności. Tylko w ten sposób sprawdzisz, w jakim banku najtańszy kredyt hipoteczny dostaniesz. Oczywiście wszystko z korzyścią dla Twojego budżetu. Oferty banków będą różniły się w zależności od Twojej historii kredytowej, sytuacji finansowej, kosztów życia i potrzeb. Do wyboru masz stałe i zmienne oprocentowanie, a także raty malejące równe. Skonsultuj to ze specjalistą, a będziesz wiedział, jaki bank wybrać na kredyt hipoteczny w Twoim przypadku. Przy analizie możesz posiłkować się przygotowanymi przez nas rankingami.

Łukasz GłębockiZobacz artykuły autora

Data dodania: 16.06.2023