Planujesz modernizację swojej firmy, która ma przynieść duże zyski? Potrzebujesz dodatkowych środków na zakup maszyn, budowę hali lub wdrożenie nowoczesnych technologii? W tym celu możesz sięgnąć po kredyt inwestycyjny. Sprawdź, czym jest kredyt inwestycyjny, jakie warunki musisz spełnić, aby go dostać, oraz na jakie oprocentowanie możesz liczyć.
Spis treści:
Kredyt inwestycyjny – co to?
Kredyt inwestycyjny to forma finansowania, która została stworzona z myślą o wspieraniu przedsięwzięć, które mają generować dochód lub zwiększać wartość majątku firmy. Kwota kredytu inwestycyjnego wynosi od kilku tysięcy do kilku milionów złotych w zależności od potrzeb i możliwości finansowych firmy starającej się o finansowanie. Może zostać wypłacona w ramach jednorazowego przelewu lub w kilku transzach wraz z kolejnymi etapami inwestycji.
Kredyt inwestycyjny ma charakter celowy. Oznacza to, że bank musi z góry wiedzieć, na co zamierzasz przeznaczyć otrzymane pieniądze. Może być to np.:
- zakup gruntu pod inwestycję,
- budowa zakładu przemysłowego,
- zwiększenie floty pojazdów lub maszyn,
- modernizacja linii produkcyjnej,
- zakup patentów, licencji, know-how,
- zakup nowego sprzętu komputerowego.
Dzięki skorzystaniu z kredytu dla przedsiębiorstw firma jest w stanie:
- rozwinąć swoją działalność,
- podnieść rentowność kapitału własnego,
- zwiększyć dźwignię finansową.
Kredyt inwestycyjny dla firm
Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest dla firm, które już od jakiegoś czasu działają na rynku i chcą się rozwijać. Z tego względu banki określają minimalny czas prowadzenia działalności, niezbędny do uzyskania finansowania. Zazwyczaj jest to okres 6-24 miesięcy w zależności od banku oraz wysokości kredytu. Poza tym, aby uzyskać kredyt inwestycyjny, przedsiębiorca będzie musiał posiadać wkład własny, wynoszący 10-30% wartości inwestycji.
A co z kredytem inwestycyjnym dla nowych firm? Jeśli dopiero zamierzasz otworzyć działalność, masz dwa wyjścia. Albo odczekaj 1-2 lata i wtedy poszukaj najlepszego kredytu inwestycyjnego, albo skorzystaj ze specjalnego kredytu na otwarcie firmy.
Kredyt inwestycyjny dla osoby fizycznej
Choć kredyt inwestycyjny kojarzy się przede wszystkim z firmami, to mogą z niego skorzystać również osoby fizyczne. Jednak nie może być to osoba prywatna, tylko osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, np. w formie jednoosobowej działalności gospodarczej.
Kredyt inwestycyjny – oprocentowanie
W przypadku kredytu inwestycyjnego mamy do czynienia zarówno z oprocentowaniem stałym, jak i oprocentowaniem zmiennym. Jego wysokość zależy od 2 elementów: marży banku oraz stawki referencyjnej.
Marża zazwyczaj wynosi od 1,5 do 3% w zależności od banku. Z kolei stawką referencyjną w przypadku kredytów udzielanych w polskich złotych jest WIBOR, najczęściej WIBOR 3M. W ostatnim czasie jego warto wartość oscylowała w granicach 5-6%.
Poza tym do kosztów kredytu należy doliczyć prowizję za udzielenie kredytu, która wynosi od 0 do 2% oraz opłatę przygotowawczą. Musisz liczyć się także z opłatami za niewykorzystaną kwotę kredytu lub wcześniejszą spłatę zobowiązania.
Jak dostać kredyt inwestycyjny?
Aby uzyskać kredyt inwestycyjny, musisz udowodnić, że twoja firma ma odpowiednią zdolność kredytową. W tym celu przedsiębiorca musi wykazać, że:
- nie zalega z płatnością składek na ubezpieczenia społeczne i podatków,
- jego firma znajduje się w dobrej sytuacji finansowej,
- dotychczasowe zobowiązania spłacał w terminie,
- planowana inwestycja jest efektywna ekonomicznie i zapewni określone zyski w przyszłości,
- ma odpowiedni wkład własny.
Dodajmy, że w przypadku dużych projektów inwestycyjnych, oprócz kredytu inwestycyjnego, warto dodatkowo skorzystać z funduszu inwestycyjnego, który zapewni finansowanie.
Kredyt inwestycyjny – na ile lat?
Okres spłaty kredytu inwestycyjnego zależy od pożyczonej kwoty, rodzaju inwestycji oraz możliwości przedsiębiorcy. Zazwyczaj wynosi on od kilku miesięcy do nawet kilkunastu lat. Jeśli przedsięwzięcie jest wyjątkowo duże i kapitałochłonne, okres ten może być jeszcze dłuższy.
Dodajmy, że w niektórych przypadkach przedsiębiorca może skorzystać z karencji w spłacie kapitału. Wynosi ona od kilku miesięcy do ok. 2 lat. Dzięki temu część przedsiębiorców rozpoczyna spłatę kredytu po zakończeniu inwestycji i uzyskaniu pierwszych dochodów.
Kredyt inwestycyjny – jakie dokumenty?
Lista dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu inwestycyjnego może się różnić w zależności od banku i rodzaju inwestycji. Jednak standardowo są to następujące dokumenty:
- wniosek kredytowy,
- potwierdzenie istnienia działającej firmy – wpis do rejestru CEIDG lub KRS,
- biznesplan wraz z kosztorysem, analizą marketingową i prawną,
- udokumentowanie słuszności inwestycji,
- sprawozdania finansowe lub deklaracje podatkowe,
- dokumenty dotyczące zabezpieczeń, np. akt notarialny nieruchomości,
- umowy przedwstępne, jeśli zakup dotyczy maszyny czy lokalu.
Aby cały proces przyznawania kredytu inwestycyjnego przebiegał sprawnie, zawczasu dowiedz się, jaka dokładnie dokumentacja wymagana jest przez bank, w którym zaciągasz swoje zobowiązanie.
Podsumowanie: Co to jest kredyt inwestycyjny?
Kredyt inwestycyjny to jedno ze źródeł finansowania przedsiębiorstw, które mają na celu rozwój firmy lub inwestycję przynoszącą zyski w przyszłości. Jest ona przeznaczona dla firm oraz osób fizycznych, które prowadzą działalność gospodarczą. Aby uzyskać kredyt inwestycyjny, przedsiębiorca musi mieć odpowiednią zdolność kredytową oraz przygotować biznesplan. Kredyt inwestycyjny nie jest przeznaczony dla nowej firmy, co oznacza, że minimalny okres prowadzenia działalności wynosi ok. 6-24 miesięcy. W ramach kredytu inwestycyjnego można otrzymać środki wynoszące nawet kilka milionów, a ich spłatę można rozłożyć na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Jeśli planujesz rozwój swojego biznesu lub po prostu nie chcesz zostać w tyle za konkurencją, rozważ ten sposób finansowania niezbędnych inwestycji lub modernizacji.
Komentarze i opinie użytkowników