Sprawni inwestorzy doskonale zdają sobie sprawę z tego, jak ryzykowne jest lokowanie całego kapitału w jednym aktywie. W jednej chwili można bowiem znaleźć się na zupełnie przeciwnym biegunie i zanotować poważne straty. Właśnie dlatego rekomendowaną strategię jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Z tego artykułu dowiesz się, co to dywersyfikacja portfela inwestycyjnego oraz dlaczego warto z tego skorzystać. Zachęcamy do lektury.
Spis treści:
Dywersyfikacja portfela – co to?
Na samym początku odpowiedzmy na to, czym jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. W dużym skrócie jest to strategia, która polega na lokowaniu kapitału w różnych aktywach po to, aby zredukować ryzyko poważnych strat w przypadku wahań w gospodarce. Inwestowanie w niezależne od siebie instrumenty i aktywa sprawia, że w przypadku niekorzystnych zdarzeń tylko część z nich traci na wartości, a inne mogą zyskiwać, co równoważy ewentualne straty. W ten sposób znacznie zmniejsza się ryzyko inwestycyjne.
Właśnie dlatego dywersyfikacja ryzyka portfela inwestycyjnego rekomendowana jest zarówno wytrawnym graczom, jak i osobom, które dopiero rozpoczynają inwestowanie na giełdzie, kupowanie nieruchomości czy też lokowanie aktywów w innych aktywach i pasywach. Doskonale zdaje sobie z tego sprawę każdy doświadczony makler. Odpowiednio zróżnicowany portfel inwestycyjny sprawi, że środki będą jeszcze lepiej zabezpieczone.
Podstawowe cele dywersyfikacji portfela to:
- ochrona kapitału przed stratami;
- większa stabilizacja portfela inwestycyjnego;
- łagodzenie efektów niekorzystnych zdarzeń rynkowych;
- większa szansa na efektywny zysk.
Przykład dywersyfikacji portfela to m.in. lokowanie kapitału w: kryptowalutach, akcjach, obligacjach, funduszach ETF i nieruchomościach. Oczywiście za każdym razem modele dywersyfikacji portfela inwestycyjnego powinny być dobierane do danej osoby, jej doświadczenia, preferencji oraz zgromadzonego kapitału. Należy robić to bardzo mądrze. Wśród przykładowych aktywów znajdują się m.in.:
- akcje;
- obligacje;
- fundusze ETF;
- kryptowaluty;
- metale;
- alkohole;
- lokaty;
- dzieła sztuki;
- antyki;
- nieruchomości;
- przedmioty kolekcjonerskie.
Planujesz inwestowanie na giełdzie? Koniecznie sprawdź przygotowany przez nas ranking kont maklerskich.
Jak dywersyfikować portfel?
Wiesz już, na czym polega dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Teraz zastanówmy się, jak to robić. Każda decyzja inwestycyjna powinna być dobrze przemyślana. Nie bez powodu mówi się, że należy lokować kapitał w obszarach, na których się zna. Oczywiście można posiłkować się tylko wiedzą i wyczuciem maklera, jednak im więcej wie się o danej kategorii aktywów, tym lepiej.
Przede wszystkim dywersyfikacja to inwestowanie w różne kategorie aktywów, które w dużym stopniu są od siebie niezależne. W ten sposób redukuje się ryzyko wystąpienia poważnych zawirowań we wszystkich tych klasach aktywów jednocześnie. Innym modelem dywersyfikacji jest lokowanie kapitału w aktywa w ramach jednej klasy, jednak zróżnicowane. Przykładem takiego działania jest m.in. kupowanie akcji spółek z różnych krajów oraz notowanych na różnych giełdach.
Jak jeszcze można dywersyfikować portfel inwestycyjny? Na pewno poprzez rozkładanie inwestycji w czasie. Zamiast cały kapitał wydać w jednym momencie, to można przeprowadzać mniejsze inwestycje w określonych jednostkach czasu (np. co miesiąc). Wytrawny gracze sugerują również rozłożenie inwestycji w aktywa bardziej ryzykowne (potencjalnie szybszy i większy zysk) oraz bardziej stabilne (mniejszy, lecz bardziej pewny wzrost).
Oczywiście wytrawny inwestor regularnie monitoruje stan swojego portfela i reaguje poprzez sprzedaż lub dokupienie aktywów w zależności od sytuacji rynkowe. Jeżeli jednak wybierasz inwestowanie długoterminowe, to zbyt szybkie i impulsywne działanie nie jest wskazane. Lepiej dać inwestycjom wiele lat, zanim przejdzie się do ich oceny.
Dywersyfikacja a ryzyko portfela inwestycyjnego
Jak dywersyfikacja ma się do ryzyka portfela inwestycyjnego? Oczywiście zdecydowanie je zmniejsza. Lokowanie kapitału w jednej klasie aktywów lub tylko w jednym aktywie charakteryzuje się bardzo wysokim ryzykiem. Rozłożenie kapitału inwestycyjnego na większą liczbę niepowiązanych ze sobą aktywów to skuteczny sposób na ochronę swoich oszczędności. Choć maleją szanse na szybkie i znaczne wzbogacenie się, to jednak portfel jest stabilniejszy i w dłuższej perspektywie może przynieść zdecydowanie więcej korzyści. Dlaczego? Przy jednym aktywie ryzyka to m.in.:
- bankructwo firmy, której akcje się posiada;
- kryzys danej branży (np. brak komponentów, brak surowców itd.).
Posiadanie zróżnicowanego portfela może również złagodzić skutki globalnej recesji, wojny w regionie czy też poważnego kryzysu finansowego. Właśnie dlatego to strategia rekomendowana przez ekspertów branżowych i inwestorów o wieloletnim doświadczeniu. Interesuje Cię tematyka inwestycji? Koniecznie sprawdź inne nasze artykuły z tej kategorii.
Komentarze i opinie użytkowników