Przelew natychmiastowy - jak działa i ile kosztuje?

Zapomniałeś o zapłaceniu rachunków lub raty kredytowej, a właśnie rozpoczął się weekend? A może ktoś bliski pilnie potrzebuje gotówki, ale znajduje się na drugim końcu Polski? W takiej sytuacji możesz skorzystać z usługi przelewu natychmiastowego, dostępnego w twoim banku. Dowiedź się, na czym on polega oraz ile kosztuje błyskawiczne przelanie środków na rachunek w innym banku.

Spis treści:

Żyjemy błyskawicznie i tego samego wymagamy od produktów i usług, z których korzystamy na co dzień. Obecnie nikt sobie nie wyobraża, że na przelew miałby czekać dłużej niż jeden dzień roboczy. A w niektórych sytuacjach nawet kilka godzin oczekiwania na pieniądze jest niedopuszczalne.

Na szczęście w takim przypadku możemy skorzystać z opcji przelewu natychmiastowego. Dzięki temu nasze pieniądze trafią do odbiorcy po kilku minutach, bez względu na dzień tygodnia i godzinę zlecenia przelewu.

Czym jest przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy to transakcja, w której wyniku, środki przekazywane pomiędzy rachunkami w dwóch różnych bankach, księgowane są w czasie rzeczywistym. Mówiąc prościej, pieniądze w ciągu maksymalnie kilkunastu minut trafiają na konto odbiorcy, bez względu na porę dnia, czy dzień tygodnia.

Przesyłanie przelewu natychmiastowych wiąże się z pewnymi limitami. W tym przypadku kwota, jaką możesz przesłać, zależy od banku. W niektórych będzie to kwota w granicach 3000 - 20 000 zł, ale niektóre banki mają wyższe limity, które dochodzą do 100 000 zł.

Jak działa przelew natychmiastowy?

To kiedy zwykły przelew dotrze do odbiorcy, zależy od sesji Elixir. W każdym banku każdego dnia roboczego odbywają się trzy sesje wychodzące i przyjmujące. Są to godziny, w których z danego banku wychodzą zlecone przelewy oraz księgowane są przychodzące środki.

Gdy zlecasz zwykły przelew, zostanie od wysłany z twojego banku podczas najbliższej sesji wychodzącej, a na konto odbiorcy trafi w trakcie sesji przychodzącej. Dlatego, jeśli złożysz dyspozycję wykonania przelewu w poniedziałek z samego rana, najpewniej trafi on do odbiorcy jeszcze tego samego dnia wieczorem. Jednak, jeśli wysłałeś przelew w piątek po południu, do odbiorcy dotrze on dopiero w najbliższy dzień roboczy.

Natomiast przelewy natychmiastowe działają… no właśnie natychmiast. Pieniądze nie czekają na rozpoczęcie sesji wychodzących i przychodzących, tylko od razu lądują na rachunku odbiorcy. W nocy, w weekendy i święta, czyli 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku.

Jak wykonać przelew natychmiastowy?

Samo wykonanie przelewu natychmiastowego nie różni się w niczym od wydania dyspozycji zwykłego przelewu. Musisz jedynie pamiętać, aby zaznaczyć odpowiednią opcję, wypełniając dane do przelewu. Przelew natychmiastowy wykonasz z poziomu bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej, BLIK-iem, telefonicznie, a także w oddziale banku.

Kiedy warto skorzystać z usługi przelewu natychmiastowego?

Wykonanie przelewu natychmiastowego sprawdzi się przede wszystkim w pilnych sytuacjach, gdy pieniądze muszą jeszcze tego samego dnia trafić do odbiorcy. Najczęściej chodzi o takie przypadki, w których późniejszy przelew będzie dla ciebie oznaczał dodatkowe koszty, takie jak karne odsetki.

Sprawdź kiedy dojdzie przelew z jednego banku do drugiego.

Dzięki usłudze przelewu natychmiastowego przelejesz pieniądze w godzinach wieczornych i nocnych, a także w weekendy oraz inne dni wolne od pracy, gdy systemy bankowe nie księgują zwykłych przelewów.

Z przelewów natychmiastowych korzystaj, gdy:

na ostatnią chwilę opłacasz rachunki,
na ostatnią chwilę spłacasz raty kredytu (w szczególności w ramach tzw. darmowych chwilówek, w przypadku których nawet jeden dzień spóźnienia w spłacie spowoduje konieczność zapłacenia odsetek oraz prowizji),
na ostatnią chwilę wykonujesz przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego.

Poza tym przelew natychmiastowy może okazać się niezastąpiony, gdy:

bliska osoba pilnie potrzebuje pieniędzy (np. została okradziona na wyjeździe i nie ma środków na zakup biletu)
przeprowadzasz transakcje, które wymagają natychmiastowego przekazania środków (np. zakup samochodu, płatności za przedmiot umowy u notariusza),
chcesz skorzystać z atrakcyjnej oferty, która wymaga natychmiastowego wpłacenia zaliczki, (np. wakacje last minut).

We wszystkich tych przypadkach przelew natychmiastowy jest zbawieniem, jeśli odbiorca i nadawca przelewu posiadają rachunki w różnych bankach, a przekazanie gotówki nie wchodzi w grę.

Jakie są typy przelewów natychmiastowych?

Wykonanie przelewu natychmiastowego umożliwiają systemy BlueCash oraz Express ELIXIR. Jednak dla porządku dodamy, że przelewy natychmiastowe możliwe są również w przypadku tzw. przelewów własnych. Jeśli ty oraz odbiorca macie konto w tym samym banku, przelew trafia do odbiorcy od razu i to bez żadnych opłat.

Przelew natychmiastowy z Express ELIXIR

System Express Elixir pozwala na natychmiastowe rozliczanie płatności pomiędzy rachunkami prowadzonymi w różnych bankach. Krajowa Izba Rozliczeniowa wdrożyła do 2012 roku. Przelew Express Elixir zleca się jak zwykły przelew. Możesz zrobić to w oddziale banku lub przez Internet.

Dodatkowo w ramach systemu Express Elixir wykonasz przelew na telefon. Oznacza to, że nie musisz znać numeru rachunku odbiorcy. Do przelania środków wystarczy ci numer telefonu odbiorcy. Jest jednak pewien haczyk. Odbiorca przelewu:

musi mieć na telefonie zainstalowaną aplikację mobilną swojego banku,
musi zarejestrować swój telefon do takich przelewów.

Przelew natychmiastowy z BlueCash

Za system przelewów natychmiastowych BlueCash odpowiada spółka Blue Media. Zaletą tego systemu jest możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych do wszystkich banków, a nie tylko do tych, które również z takiego systemu korzystają.

Jeśli korzystasz z przelewu natychmiastowego poprzez system BlueCach, możesz wysłać środki w wysokości do 20 000 zł. Przelew zlecisz poprzez aplikację mobilną oraz bankowość elektroniczną.

Jakie banki udostępniają przelewy natychmiastowe?

Z dostępnością wykonania przelewu natychmiastowego nie będziesz miał większych problemów. Większość banków w Polsce korzysta z systemu Express Elixir albo BlueCash, a nawet z obu z nich (Alior Bank, ING Bank Śląski, Santander Bank Polska, T-Mobile Usługi Bankowe).

Lista banków korzystających z Express Elixir:

Alior Bank,
Bank Millenium,
Bank Pocztowy,
BGŻ BNP Paribas,
Citi Handlowy,
Credit Agricole,
Envelo Bank,
Getin Bank,
Idea Bank,
ING Bank Śląski,
Inteligo,
PKO BP,
Santander Bank Polska,
T-Mobile Usługi Bankowe.

Lista banków korzystających z BlueCash:

Alior Bank,
Eurobank,
ING Bank Śląski,
mBank,
Nest Bank,
Orange Finance,
Santander Bank Polska,
T-Mobile Usługi Bankowe.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

W przeciwieństwie do zwykłych przelewów przelew natychmiastowy jest płatny. Zazwyczaj jest to koszt około 5-10 zł, ale może różnić się w zależności od banku, posiadanego konta oraz przesyłanej kwoty.

Z darmowych przelewów natychmiastowych najczęściej mogą korzystać posiadacze kont VIP-owskich. Jednak w niektórych bankach możesz bezpłatnie wykonać jeden lub dwa przelewy natychmiastowe w miesiącu.

Podsumowanie

Przelew natychmiastowy to bardzo wygodne rozwiązanie, jeśli zależy ci na błyskawicznym dostarczeniu pieniędzy odbiorcy. Dzięki tej usłudze możesz uniknąć karnych odsetek, a także pomóc bliskiej osobie, która pilnie potrzebuje pieniędzy. Samo zlecanie przelewu natychmiastowego wygląda identycznie jak w przypadku zwykłych przelewów. Wystarczy dodatkowo zaznaczyć opcję przelewu natychmiastowego. Również opłaty za przelew natychmiastowy nie są wygórowane. Zapłacenie kilku złotych w zamian za uniknięcie problemów lub możliwość skorzystania z atrakcyjnej oferty jest po prostu opłacalne.

Anna Błażejewska-Płachecka Zobacz artykuły autora

Data dodania: 27.06.2019