W sektorze przedsiębiorstw stosuje się różnego rodzaju produkty bankowe, których zadaniem jest wsparcie finansowe firm, które borykają się z problemami lub planują większe inwestycje. Jednym z takich instrumentów są kredyty obrotowe. Z tego artykułu dowiesz się, co to jest kredyt obrotowy, na czym polega oraz kto może z niego skorzystać.
Spis treści:
Kredyt obrotowy – co to?
Na początku odpowiedzmy na pytanie, czym jest kredyt obrotowy. Definicja wskazuje na to, że jest to pożyczka dla firm, która może być przeznaczona na finansowanie prowadzonej przez nie działalności w ujęciu bieżącym. W dużym skrócie to źródło finansowania przedsiębiorstw, które ma na celu pomoc w utrzymaniu ich płynności finansowej. Podstawowe rodzaje kredytów obrotowych to:
- w rachunku bieżącym na koncie firmowym;
- w rachunku kredytowym;
- z zabezpieczeniem lub bez zabezpieczenia;
- nieodnawialny;
- odnawialny.
Do czego służy kredyt obrotowy? To rozwiązanie wykorzystywane do finansowania bieżącej działalności, w tym spłaty zobowiązań, zakupu towaru, wypłaty wynagrodzenia czy też inwestycji.
Jak działa kredyt obrotowy?
Na czym polega kredyt obrotowy? Zależy to od jego formy. Jedną z możliwości jest kredyt obrotowy ratalny, w którym przedsiębiorstwo otrzymuje pożyczkę, a następnie spłaca ją w postaci rat z uwzględnieniem odsetek. Inną z opcji jest odnawialna linia kredytowa w rachunku bieżącym, dzięki której firma otrzymuje środki w limicie, które może przeznaczyć na spłatę bieżących zobowiązań.
Kredyt obrotowy – oprocentowanie
Oprocentowanie kredytu obrotowego zależy od wielu czynników, w tym przede wszystkim historii firmy oraz obecnej oferty instytucji finansowej. Na oprocentowanie składają się dwa czynniki, czyli stawka bazowa (WIBOR) oraz marża banku. Ta ostatnia może być różna, dlatego warto zapoznać się z ofertą kilku instytucji finansowych i wybrać to najkorzystniejsze rozwiązanie.
Warunki kredytu obrotowego
Na rynku dostępne są różne rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw. W przypadku kredytu obrotowego jego warunki ustalane są indywidualnie i zależą m.in. od historii firmy, jej stażu oraz pozycji na rynku. W praktyce oznacza to, że na taką formę finansowania decydują się głównie duże i uznane marki. W przypadku mniejszych podmiotów może to być nieopłacalne finansowo, ze względu na wysokie oprocentowanie kredytu obrotowego i dodatkowe koszty. Mimo wszystko młode firmy, a nawet start-upy, również mogą z tego korzystać.
Zalety i wady kredytu obrotowego
Oczywiście kredyt obrotowy ma swoje plusy i minusy. Do kluczowych korzyści zalicza się:
- poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa;
- elastyczność produktu bankowego;
- szybki dostęp do potrzebnych środków;
- możliwość rekompensacji sezonowych wahań w firmach o nieregularnych przychodach.
Jakie są kluczowe wady tego źródła finansowania? Oto one:
- dodatkowe koszty finansowe w postaci ubezpieczenia, odsetek czy prowizji;
- ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia;
- zmienność oprocentowania, co utrudnia planowanie budżetu;
- krótkoterminowy charakter pożyczki (nie nadaje się do długofalowych inwestycji).
Decyzja o tym, czy rozwiązanie to przyda się Twojej firmie, ma charakter indywidualny.
Koszty kredytu obrotowego
Na koszty kredytu obrotowego składa się kilka czynników. Należy policzyć takie koszty, jak przede wszystkim:
- oprocentowanie (stawka bazowa i marża banku);
- prowizja banku (np. za udzielenie, odnowienie, wcześniejszą spłatą, niewykorzystaną część kredytu);
- opłaty dodatkowe (opłaty za aneksy, koszty analizy kredytowej, zabezpieczeń);
- ubezpieczenie kredytu;
- i inne.
Warto dokładnie to wyliczyć, aby określić zasadność korzystania z tej formy finansowania działalności przedsiębiorstwa.
Jakie dokumenty do kredytu obrotowego?
Ubiegając się o kredyt obrotowy, należy przedłożyć do banku określone dokumenty. Te różnią się w zależności od polityki i zasad kredytu obrotowego w danej instytucji finansowej. Podstawowe dokumenty to m.in.: potwierdzenie wpisu do CEiDG lub wypis z KRS, zaświadczenie o nadaniu numeru NIP, zaświadczenie o nadaniu numeru REGON, umowa lub statut spółki czy też dokumenty finansowe przedsiębiorstwa. Szczegóły przedstawi Ci specjalista z danego banku.
Kredyt obrotowy – czy warto?
Nie da się jednoznacznie określić, czy warto wziąć kredyt obrotowy. Jest to związane z tym, że wszystko zależy od aktualnej sytuacji firmy, jej historii i planów. Skorzystanie z kredytu obrotowego ma swoje uzasadnienie w przypadku potrzeby szybkiego finansowania bieżących wydatków, sezonowych wahań przychodów czy też przy długich terminach płatności od stałych klientów. Każda taka decyzja powinna być poprzedzona dokładną analizą. Jeżeli rozsądnie do tego podejdziesz, to warto wziąć kredyt obrotowy. Pamiętaj jednak, że wiąże się to z określonymi zagrożeniami i ryzykami.
Źródło:
Komentarze i opinie użytkowników