Konto firmowe - jak założyć, jakie dokumenty są potrzebne

Konto firmowe - jak założyć, jakie dokumenty są potrzebne

W większości przypadków przedsiębiorstwa w Polsce muszą posiadać dedykowane konto firmowe. Wymóg ten nie dotyczy tylko jednoosobowych działalności gospodarczych, jednak i one często decydują się na taki krok. W tym artykule sprawdzimy, jak założyć konto firmowe w banku oraz jakie dokumenty są do tego potrzebne. Dowiesz się również, ile trwa cała procedura i czy firma może posiadać więcej niż jeden rachunek bankowy.

Jak założyć konto firmowe?

Zastanawiasz się, na czym polega założenie konta bankowego firmowego? Cała procedura nie jest skomplikowana, a poszczególne jej kroki zależą przede wszystkim od formy prawnej prowadzonej działalności gospodarczej. Na samym początku warto poznać dostępne rodzaje kont firmowych w różnych instytucjach finansowych oraz zapoznać się z ich warunkami, oraz specyfiką. Dobra analiza pozwoli na wybranie najkorzystniejszej oferty dla Twojej firmy.

Założenie konta firmowego to jeden z ważnych elementów zakładania, a następnie prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Rachunek ten służy do obsługi spraw związanych z firmą, w tym do rozliczeń z kontrahentami, Urzędem Skarbowym czy też Zakładem Ubezpieczeń Społecznych. Musisz pamiętać o tym, że z wyjątkiem jednoosobowej działalności gospodarczej, konto firmowe nie może być wykorzystywane w celach osobistych czy też do dokonywania prywatnych zakupów.

To, czy trzeba mieć konto firmowe, zależy od typu prowadzonej przez Ciebie firmy. Jeżeli jest to jednoosobowa działalność gospodarcza, to zasadniczo nie ma tego obowiązku. Docelowo możesz posiadać jeden rachunek osobisty, który będzie spełniał rolę także rachunku przedsiębiorstwa. Więcej o tym pisaliśmy w jednym z naszych poradników.

Sama procedura i to, jak wygląda założenie rachunku bankowego dla firmy, może różnić się w zależności od wybranego banku. W związku z tym warto zapoznać się z warunkami oferty rachunku oraz skontaktować się z przedstawicielem instytucji finansowej. Osoba ta powinna krok po kroku wszystko wyjaśnić i poprowadzić przez proces, a także wskazać co potrzebne do założenia konta firmowego. W tym obszarze warto posiłkować się wsparciem doświadczonego eksperta.

Obecnie większość czołowych banków w Polsce umożliwia założenie rachunku firmowego zarówno bezpośrednio w placówce, jak i w formie zdalnej poprzez stronę internetową lub aplikację mobilną. Należy wypełnić i przesłać wniosek o założenie konta firmowego w banku oraz dołączyć do niego niezbędne załączniki. Te ostatnie różnią się w zależności od formy prawnej prowadzonej firmy.

Co jest potrzebne do założenia konta firmowego w banku?

Dokumenty potrzebne do założenia konta firmowego warto przygotować z odpowiednim wyprzedzeniem. Tak jak wspomnieliśmy, różnią się one w zależności od rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej. Poniżej przedstawiamy podstawowe formy prawne wykorzystywane w Polsce oraz zakres dokumentów, który będzie potrzebny w nich do założenia rachunku firmowego w banku. Oczywiście najprostsza procedura dotyczy jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeżeli masz jakieś wątpliwości, to ekspert banku przedstawi Ci, jakie dokumenty potrzebne do założenia konta firmowego masz przygotować. Oczywiście nie możesz zapomnieć też o dowodzie osobistym lub innym dokumencie tożsamości w przypadku obcokrajowców.

Jednoosobowa działalność gospodarcza:

  • wydruk z CEIDG.

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółka jawna i partnerska:

  • aktualny wypis/wydruk z KRS.

Spółka cywilna:

  • wydruk z CEIDG – każdego ze wspólników spółki cywilnej;
  • umowa spółki.

Stowarzyszenie rejestrowe lub spółdzielnia:

  • aktualny wypis/wydruk z KRS;
  • statut.

Fundacja:

  • aktualny wypis/wydruk z KRS;
  • statut;
  • akt założycielski o ustanowieniu fundacji.

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością w organizacji:

  • zaświadczenie o nadaniu numeru NIP;
  • umowa spółki (w formie aktu notarialnego);
  • zaświadczenie o nadaniu numeru REGON.

Dokładnie sprawdź, jak założyć firmowe konto bankowe w przypadku Twojego rodzaju działalności gospodarczej i przygotuj niezbędne dokumenty. Dzięki temu znacznie usprawnisz cały proces zakładania rachunku.

Jak już założysz konto firmowe, to zadbaj o to, aby spełnić pozostałe obowiązki przedsiębiorcy. Musisz wiedzieć, gdzie zgłosić konto firmowe i jak przejść przez całą procedurę jego weryfikacji. W przypadku płatników VAT niezbędne jest wpisanie konto do białek księgi podatników VAT. Ponadto przy każdej zmianie rachunku firmowego należy wysłać zgłoszenie zmiany konta firmowego do Urzędu Skarbowego. Wszystko po to, aby zachować ciągłość rozliczeń podatkowych i wykonywać je zgodnie z prawem i stanem faktycznym. Dzięki temu jako przedsiębiorca unikniesz nieprzyjemnych konsekwencji z tym związanych.

W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej fakt założenia konta firmowego zgłasza się za pomocą formularza aktualizacyjnego wpis do CEIDG. W przypadku innych form zarejestrowanych w KRS, nalezy złożyć informacje do Urzędu Skarbowego na formularzu NIP-8. W przypadku spółki cywilnej należy to zrobić na formularzu NIP-2.

Czy firma może mieć więcej niż jeden rachunek bankowy?

Wiele osób zastanawia się, czy firma może mieć dwa konta bankowe? Obowiązujące w Polsce przepisy prawne nie wprowadzają tu żadnych ograniczeń. W związku z tym przedsiębiorstwo może mieć jeden, dwa lub więcej rachunki bankowe. Czasami jest to nawet obowiązek. Dzieje się tak w przypadku czynnych podatników VAT. Wówczas należy założyć subkonto do rozliczenia VAT, czyli rachunek VAT. Sprawdź nasz poradnik: Subkonto w banku co to jest, aby dowiedzieć się więcej na ten temat.

Innym pytaniem, które często zadają sobie przedsiębiorcy, jest to, czy ZUS trzeba płacić z konta firmowego? Co do zasady należność tą powinno się płacić z dowolnego rachunku należącego do właściciela firmy. Istnieją również przypadki, gdy płatność realizowana jest z zupełnie innego rachunku bankowego i wówczas też nie jest odrzucana. W związku z tym istnieje możliwość płatności ZUS z konta innego niż firmowe.

Ile trwa założenie konta firmowego w banku?

Jeżeli wiesz, jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta firmowego w banku, i przygotujesz je odpowiednio wcześniej, to założenie konta nie będzie długim procesem. Zazwyczaj wystarczy jedna wizyta w oddziale lub wypełnienie wniosku online. Jego akceptacja powinna nastąpić jeszcze tego samego dnia i otrzymasz dostęp do konta firmowego. Zanim przystąpisz do całego procesu, możesz zweryfikować czas jego trwania w rozmowie z przedstawicielem danego banku.

W artykule sprawdziliśmy, czym jest konto firmowe, co potrzebne jest do jego założenia i jak wygląda cała procedura. Teraz wystarczy, że dokonasz dokładnej analizy i zadbasz o to, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. Pod uwagę weź warunki prowadzenia rachunku firmowego, w tym m.in.: ewentualne koszty dokonywania transakcji płatniczych oraz koszty utrzymania konta. Oferta banków w tym zakresie zmienia się dynamicznie, dlatego warto dokładnie to zweryfikować.

Ranking kont firmowych
Konto
0 / 15 zł
Karta
0 / 12 zł
Bankomaty
0 / 2% min. 5 zł
Przelew internetowy
0 / 1,5 zł
Przelew do ZUS i US
0 zł
Przeznaczenie konta dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą dla firm z uproszczoną rachunkowością dla wspólnot mieszkaniowych i zarządów wspólnot dla fundacji i stowarzyszeń
Cechy konta
  • tanie i nowoczesne konto firmowe,
  • funkcjonalna aplikacja mobilna PeoPay,
  • atrakcyjny program rabatowy Galeria Rabatów dla firm,
  • możliwość uruchomienia bezpłatnego konta pomocniczego prowadzonego w 20 walutach.
Aplikacja mobilna Tak
Promocje
Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie konta

0 / 15 zł 

Opłaty można uniknąć, jeżeli w miesiącu spełniono jeden z warunków:

  • wykonano przelew do ZUS lub US,
  • uzyskano wpływy na konto (minimum 2000 złotych),
  • rozliczono na rachunku co najmniej 1 transakcję zrealizowaną za pomocą terminala płatniczego wydanego przez Bank Pekao S.A.
Typ karty płatniczej
  • karta wielowalutowa Mastercard Business
  • karta Visa Business
Funkcjonalności karty
  • płatności smartfonem,
  • płatności internetowe,
  • Cashback (wypłata gotówki podczas zakupów w sklepie),
  • możliwość ustawienia indywidualnych limitów – wypłacenia gotówki,
  • płatności w sklepach stacjonarnych oraz internetowych.
Opłata za wydanie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 / 12 zł

Opłaty możesz uniknąć, jeżeli w danym miesiącu wykonasz transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 500 zł.

Płatności mobilne
Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce
  • 0 zł za wypłaty w bankomatach Banku Pekao S.A.
  • 0 zł - 2 pierwsze wypłaty w miesiącu w innych bankomatach
  • kolejne wypłaty - 2%, min. 5 zł
Wypłata gotówki w bankomatach za granicą
  • 0 zł - 2 pierwsze wypłaty w miesiącu
  • kolejne wypłaty - 2%, min. 5 zł
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł - we wpłatomatach Banku Pekao S.A. do 100 tys. zł miesięcznie
  • 0,2% - we wpłatomatach Banku Pekao S.A. powyżej 100 tys. zł miesięcznie
Przelew internetowy
  • 0 zł - przelewy wewnętrzne na rachunek prowadzony w Banku w złotych 
  • 0 zł - 15 przelewów do innych banków w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł
  • 0 zł za przelewy w aplikacji PeoPay
Przelew do ZUS i US

0 zł

Przelew natychmiastowy

10 zł

Przelew europejski SEPA

0 zł za 15 przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł

Przelew zagraniczny SWIFT
  • 0,25% min 30,00 zł max 120,00 zł (tryb zwykły)
  • 0,25% min 80,00 zł max 170,00 zł (tryb pilny)
  • 0,25% min 110,00 zł max 200,00 zł (tryb ekspres)
Zlecenie stałe

0 zł za pakiet 15 przelewów w miesiącu, każdy kolejny przelew 1,50 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

Dane adresoweul. Grzybowska 53/57, 00-844 Warszawa
Telefon+48 22 59 12 232 lub 801 365 365
NIP526-000-68-41
Ukryj szczegóły
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Bankomaty
0 zł
Przelew internetowy
0 zł
Przelew do ZUS i US
0 zł
Przeznaczenie konta

jednoosobowa działalność gospodarcza

Cechy konta
  • brak opłat za konto, kartę, bankomaty i przelewy w ramach promocji
  • dostęp do portalu Santander Trade
  • dostęp do kont walutowych i lokat
  • eKsięgowość - platforma do prowadzenia samodzielnej księgowości lub ze wsparciem dedykowanegoksięgowego
  • mPOS - mobilny terminal płatniczy w ramach Programu PolskaBezgotówkowa
Aplikacja mobilna Tak
Promocje
Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie konta

0 zł

Typ karty płatniczej
  • Visa Business Electron
  • MasterCard Business Debit
Funkcjonalności karty
  • realizacja płatności zbliżeniowych
  • realizacja płatności internetowych
Opłata za wydanie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł - w ramach aktualnej promocji.

7 zł poza promocją.

Płatności mobilne
Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce

0 zł - w ramach aktualnej promocji.

Standardowy cennik:

  • 0 zł – w bankomatach Santander Bank Polska
  • 3,5%, min. 5 zł – w pozostałych bankomatach
  • 0 zł – Blikiem ze wszystkich bankomatów
Wypłata gotówki w bankomatach za granicą

0 zł - w ramach aktualnej promocji.

Standardowy cennik:

  • 3,5%, min. 5 zł – wypłata w strefie EOG
  • 4%, min. 10 zł – w pozostałych bankomatach
Wpłata gotówki we wpłatomacie

0 zł - we wpłatomatach Santander

Przelew internetowy

0 zł

Przelew do ZUS i US

0 zł

Przelew natychmiastowy
  • 0 zł - pierwsze 10 przelewów BlueCash w miesiącu
  • 10 zł - każdy kolejny przelew BlueCash i Express Elixir
Przelew europejski SEPA

0 zł

Przelew zagraniczny SWIFT

0,25%, min. 25 zł maks. 200 zł

Zlecenie stałe

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

Dane adresoweAl. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa
Telefon1 9999 lub +48 61 81 1 9999
NIP896-000-56-73
Ukryj szczegóły
3Konta, promocje i opinie w Credit Agricole

Konto Biznes w Credit Agricole

1325 osób wybrało tę ofertę
Konto
0 / 15 zł
Karta
0 / 9 zł
Bankomaty
0 zł / 3%, min. 5 zł
Przelew internetowy
0 / 1,20 zł
Przelew do ZUS i US
0 zł
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • rolnicy
Cechy konta
  • konto dostępne w trzech pakietach;
  • możliwość korzystania z bezwarunkowo darmowego konta przez rok;
  • bogaty wybór produktów kredytowych;
  • możliwość korzystania ze wsparcia osobistego doradcy (przy wariantach Sonata Biznes oraz Symfonia Biznes);
  • możliwość negocjowania wysokości opłat (tylko przy Koncie Symfonia Biznes).
Aplikacja mobilna Tak
Promocje
Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie konta

15 zł – Konto Solista Biznes (0 zł przy realizacji przelewu do ZUS lub wpływach na poziomie min. 3 tys. zł);

Typ karty płatniczej

Visa Business Debit

Funkcjonalności karty
  • płatności zbliżeniowe
  • możliwość podłączenia do aplikacji Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay oraz Fitbit Pay
  • płatności internetowe
Opłata za wydanie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

9 zł za kartę do Konta Solista Biznes;

opłaty można uniknąć opłaty, przy realizacji warunków zniesienia opłaty za prowadzenie konta
Płatności mobilne
Xiaomi Pay
Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce
  • 0 złotych za wypłaty z bankomatów sieci własnej oraz bankomatów Santander Bank Polska S.A.
  • 3%, min. 5 zł za wypłaty z pozostałych bankomatów
Wypłata gotówki w bankomatach za granicą
  • 3%, min. 5 zł jeżeli transakcja realizowana jest w EUR
  • 4%, min. 10 zł za wypłaty realizowane w pozostałych walutach
Wpłata gotówki we wpłatomacie

0 zł - we wpłatomatach Credit Agricole

Przelew internetowy
  • 0 zł – za przelewy między rachunkami
  • 1,20 zł – za przelewy w bankowości internetowej
Przelew do ZUS i US

0 zł

Przelew natychmiastowy

15 zł – w pakiecie Solista Biznes oraz Sonata Biznes (możliwość wykupienia abonamentu „Przelewy ekspresowe” za 40 zł)

Przelew europejski SEPA

1,20 zł – za przelewy w bankowości internetowej

Przelew zagraniczny SWIFT

0,25%, min. 40 zł max. 250 zł

Zlecenie stałe

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

Dane adresoweul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
Telefon19 019 lub +48 71 35 49 009
NIP657-008-22-74
Ukryj szczegóły

Komentarze i opinie użytkowników

Opinie nie są weryfikowane pod kątem ich pochodzenia od konsumentów, którzy używali i mają doświadczenie z danym produktem lub usługą finansową.
Bądź pierwszy, napisz opinię!