Czym są fundusze ETF dywidendowe i co trzeba o nich wiedzieć przed inwestycją?

Czym jest ETF dywidendowy? 

ETF dywidendowy to taki fundusz, w którym znajdują się akcje spółek wypłacających dywidendy. Jednocześnie odsiewane są te spółki, które dywidend nie wypłacają. Te fundusze ETF zwane są też dystrybucyjnymi i są notowane na giełdzie. Dywidendy mogą być wypłacane inwestorom lub reinwestowane w fundusz ETF, dlatego warto dokładnie zapoznać się z przyjętą strategią, aby nie doszło do zaskoczenia. Wybór tych, które wypłacają dywidendy inwestorom. Może okazać się ciekawą opcję pod kątem budowania długoterminowego dochodu pasywnego. 

ETF dystrybucyjny 

Pierwszym z rodzajów ETFów dywidendowych jest dystrybucyjny. To taki fundusz, który skupuje akcje spółek wypłacających dywidendę bezpośrednio inwestorom. Nad doborem tych spółek odpowiadają doświadczeni inwestorzy, co zwiększa szanse na wygenerowanie zysku. Zazwyczaj wypłata następuje co kwartał, pół roku lub rok. W ten sposób inwestor może oczekiwać zarówno wzrostu wartości akcji spółek w funduszu w długiej perspektywie, jak i korzyści krótkoterminowe związane z uzyskiwaniem środków z dywidend. Oczywiście każdy rodzaj inwestycji wiąże się z określonym ryzykiem, dlatego nigdy nie ma stuprocentowej gwarancji sukcesu. 

ETF akumulujący dywidendy 

Drugim z rodzajów są ETFy akumulujące dywidendy. To takie fundusze, które skupiają się na skupowaniu akcji spółek wypłacających dywidendy, jednak te ostatnie nie trafiają bezpośrednio do inwestorów. Są akumulowane i reinwestowane w fundusz, aby go powiększać. W ten sposób podnosi się wartość jednostek uczestnictwa, dzięki czemu w długiej perspektywie wartość funduszu może być dużo wyższa. W ten sposób maksymalizuje się zyski inwestora, jednak ten nie otrzymuje środków z dywidend w krótkotrwałej perspektywie. 

Dywidendy z ETFów – ile realnie można zarobić? 

Wysokość dywidend wypłacanych w ETFach dystrybucyjnych zależy od kilku czynników, w tym m.in. od strategii funduszu oraz polityki spółek, które akcje posiada. Zazwyczaj średnie roczne stopy dywidend oscylują w granicach od 2% do 5%, jednak zdarzają się perełki oferujące wyższy wzrost. Zawsze warto dokładnie zapoznać się ze specyfiką danego funduszu oraz tym, jakich  spółek akcje zawiera. Należy być także przygotowanym na to, że nie ma stałej wysokości dywidendy. Zależy ona m.in. od stabilności finansowej spółek i ich polityki wypłat.  

Czym jest odcięcie dywidendy w ETFach dystrybucyjnych? 

Przy ETFach dystrybucyjnych występuje tzw. odcięcie dywidendy. Polega ono na pomniejszeniu wartości jednostek uczestnictwa w funduszu o wysokość wypłacanej dywidendy. W konsekwencji otrzymuje się pieniądze w krótkiej perspektywie, jednak długofalowo wartość inwestycji maleje. W związku z tym ten rodzaj funduszy ETF nie jest wskazany osobom, którym zależy na długofalowej perspektywie i maksymalizacji wzrostu kapitału. Wówczas lepszym wyborem będą ETFy akumulujące dywidendy. 

Wypłata dywidendy a obowiązek podatkowy 

Inwestor musi mieć świadomość obowiązku podatkowego, który na nim ciąży. Każda wypłacona dywidenda podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 19%. W praktyce oznacza to, że o tyle maleje realny zarobek inwestora i należy to uwzględnić w swoich kalkulacjach. Może okazać się bowiem, że bardziej opłacalne ekonomicznie będzie inwestowanie w fundusze ETF, które akumulują i reinwestują dywidendę. Oczywiście każdy przypadek powinien być rozpatrywany indywidualnie. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości warto skonsultować się z ekspertem inwestycyjnym. 

Co wziąć pod uwagę przy ocenie funduszu ETF dywidendowego? 

Opłacalność danego funduszu ETF dywidendowego zależy od kilku czynników, w tym m.in. kosztów zarządzania inwestycją oraz jego historii. Koniecznie weź to pod uwagę, aby zminimalizować ryzyko decyzji inwestycyjnej. Poniżej w kilku słowach opisano najważniejsze parametry. Sprawdź je w kilku wybranych funduszach, co ułatwi Ci podjęcie decyzji.  

Płynność – im większa płynność danego funduszu, tym łatwiej będzie kupić lub sprzedać jednostki uczestnictwa. Z punktu widzenia inwestora jest to ważne, ponieważ może zmaksymalizować zyski przy sprzedaży, a także zmniejszyć ewentualne ryzyko, gdy ceny akcji zaczną spadać.  

Koszty zarządzania inwestycją – im niższe koszty, tym potencjalnie większy zysk po stronie inwestora, ponieważ mniej pieniędzy pochłaniają wszelkie kwestie związane z nabywaniem i zbywaniem akcji w ramach funduszu. 

Historia funduszu – warto sprawdzić, jak fundusz zachowywał się w perspektywie ostatnich lat, jak długo dostępny jest na rynku itd. Im więcej danych, tym lepsza będzie analiza historyczna. 

Renomowana platforma – renoma platformy to kolejny ważny aspekt z punktu widzenia inwestora. Wpływa to na zmniejszenie ryzyka inwestycji oraz zapewnia kompleksowe wsparcie w całym procesie. Tu warto sprawdzić ofertę przygotowaną przez Freedom24. 

ETFy dywidendowe – dla kogo są dobrym wyborem? 

Każdy inwestor powinien dobierać strategię inwestycyjną oraz instrumenty finansowe dostosowane do swoich potrzeb. ETFy dywidendowe będą dobrym wyborem dla: 

• inwestorów szukających prostych w obsłudze inwestycji, 

• osób budujących stabilny i generujący dochód portfel, 

• inwestorów długoterminowych, którzy nie są skłonni do zmienności w decyzjach inwestycyjnych. 

Zalety inwestowania w ETFy dywidendowe 

Inwestowanie w ETFy dywidendowe daje określone korzyści. W przypadku funduszy dystrybucyjnych inwestor ma szanse na regularny dochód pasywny w postaci wypłacanych dywidend. ETFy reinwestujące te pieniądze zwiększają wartość jednostek uczestnictwa, co przynosi korzyści długofalowo. Odpowiednie podejście do tej kategorii inwestycji daje wiele możliwości i pozwala na maksymalizację wzrostu kapitału.  

Inne kluczowe zalety inwestowania w ETFy dywidendowe to: 

• wysoka płynność funduszy i ich notowanie na giełdzie, 

• możliwość inwestycji nawet przy mniejszym kapitale, 

• automatyzacja reinwestycji (przy ETF akumulującym dywidendy); 

• niskie koszty dywersyfikacji portfela inwestycyjnego; 
• przejrzystość inwestycji i jawność spółek znajdujących się w funduszu. 

To tyko kilka podstawowych korzyści związanych z lokowaniem kapitału w ETFach dywidendowych dystrybucyjnych lub akumulujących dywidendy.  

Jak zacząć inwestować w ETF-y dywidendowe?

Zacząć można w kilku prostych krokach:

1. Określ swoje cele — czy chodzi Ci o dodatkowy dochód, większą dywersyfikację portfela, czy może budowanie majątku na długie lata?
   ETF-y dywidendowe możesz trzymać zarówno krótko (np. rok), jak i przez wiele lat — wszystko zależy od Twojej strategii i planów finansowych.
2. Zdecyduj, ile chcesz zainwestować
   Nie musisz zaczynać od dużych kwot. Wystarczy, że będziesz regularnie odkładać stałą sumę — np. co miesiąc lub co dwa miesiące. Najważniejsza jest systematyczność, bo to ona buduje kapitał w długim czasie.
3. Wybierz sprawdzonego brokera i otwórz konto inwestycyjne
   Postaw na zaufaną platformę z szerokim wyborem ETF-ów i przejrzystymi warunkami. Freedom24 to regulowany broker w Europie, który daje dostęp do ponad 3 600 funduszy z całego świata.
4. Zasil konto i zacznij inwestować
   Przelej środki i kup pierwsze ETF-y zgodnie z wybraną strategią.
5. Trzymaj się swojej strategii
   Rynek bywa zmienny, ale konsekwencja i długoterminowe podejście to klucz do sukcesu.

Bogata oferta ETFów dywidendowych w Freedom24 

Atrakcyjną ofertę funduszy ETF dywidendowych przygotowali eksperci Freedom24. To platforma inwestycyjna, która daje wiele możliwości lokowania kapitału, proponując różne instrumenty finansowe. Wśród nich znajdują się ETFy o wysokiej dywidendzie w euro (EUR) lub dolarach (USD). Poniżej kilka zdań o wybranych funduszach oferowanych przez platformę Freedom24. 

SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF — SPYW: 

• dywidenda na poziomie około 3,5%, 
• skupia się na spółkach z Europy, które przez minimum 10 ostatnich lat utrzymywały lub zwiększały dywidendy. 

Xtrackers Euro Stoxx Select Dividend 30 UCITS ETF — XXSC: 

• dywidenda na poziomie około 5,0%, 
• śledzi najwyżej oprocentowane akcje spółek w Europie, biorąc pod uwagę stabilność i wysokość dywidend. 

iShares STOXX Global Select Dividend 100 (ISPA.EU): 

• dywidenda na poziomie około 4,78%, 
• śledzi 100 globalnych liderów w wypłacie dywidend, obejmując Stany Zjednoczone, Europę i Azję. 

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (TDIV.EU): 

• dywidenda na poziomie około 3,58%, 
• śledzi liderów dywidend w Europie, USA oraz w Wielkiej Brytanii, opierając analizy na badaniach fundamentalnych. 

Zacznij inwestować i odbierz do 20 darmowych akcji na start

Nie warto tracić czasu. Szukasz funduszy ETF dla siebie? Koniecznie sprawdź ofertę platformy Freedom24. Do rozpoczęcia inwestowania wystarczy kilka prostych kroków:ą trzy proste kroki. 

1. Przejdź na stronę internetową Freedom24 i kliknij przycisk „Otwórz konto”.
Proces otwierania konta jest całkowicie bezpłatny, w pełni bezpieczny i nie wymaga osobistej wizyty w biurze.

2. Wprowadź swój adres e-mail
Postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie - całość zajmuje do 10 minut.

3. Potwierdź swoją tożsamość (KYC)
Zrób i prześlij zdjęcia dokumentów wymaganych do weryfikacji:

• dowód tożsamości (np. paszport lub dowód osobisty),
• potwierdzenie adresu zamieszkania (np. rachunek za media lub wyciąg bankowy),
• Selfie.

Weryfikacja jest zgodna z europejskimi przepisami i gwarantuje, że tylko Ty będziesz mógł korzystać ze swojego konta, inwestycji i pieniędzy.

4. Doładuj konto

Po otwarciu konta dokonaj wpłaty przelewem bankowym lub kartą.

5. Na koniec miły bonus – po otwarciu konta i jego doładowaniu możesz otrzymać nawet 20 akcji w prezencie.

• Wysokość bonusu zależy od kwoty pierwszej wpłaty – sprawdź specjalne kody promocyjne WELCOME.
• Wśród akcji znajdują się znane firmy, takie jak Nike, Bank of America czy BlackRock (wartość pojedynczej akcji może sięgać nawet 800 USD).

*Promocja WELCOME podlega regulaminowi. Wartość otrzymanych akcji może się zmieniać w zależności od sytuacji na rynku.

Treść ta została przygotowana we współpracy z Freedom24. Pamiętaj, że podczas inwestowania Twój kapitał jest zawsze zagrożony. Przeszłe prognozy i wyniki nie są wiarygodnymi wskaźnikami przyszłych wyników. Przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji konieczne jest przeprowadzenie własnej analizy. W razie potrzeby należy uważnie zasięgnąć niezależnej porady inwestycyjnej u certyfikowanego specjalisty. 74% ETF-ów dostępnych na platformie Freedom24 generuje pasywny dochód w formie dywidend.

Łukasz GłębockiZobacz artykuły autora

Data dodania: 12.08.2025