Chciałbyś rozpocząć inwestowanie? Masz odłożony kapitał, ale brakuje ci specjalistycznej wiedzy? Nie masz czasu na wielogodzinną analizę rynku? Z pomocą przychodzi robodoradca, który automatycznie zarządza twoimi oszczędnościami. Sprawdź, czym dokładnie jest robodoradca, jak możesz z niego skorzystać i czy rzeczywiście warto mu zaufać.
Spis treści:
Robodoradca – co to?
Robodoradca (ang. robo-advisory) to zautomatyzowana platforma inwestycyjna, która na podstawie algorytmów, sztucznej inteligencji do zbierania danych rynkowych oraz indywidualnego profilu klienta proponuje najlepsze sposoby lokowania kapitału. W przeciwieństwie od tradycyjnych doradców finansowych nie mamy tu kontraktu z człowiekiem. Wszystkie decyzje i rekomendacje inwestycyjne bazują na danych i logice systemu doradczego.
Podstawą skutecznego działania robodoradców jest analiza profilu inwestora. Obejmuje ona informacje takie jak: wiek, cele finansowe, długość inwestycji, akceptowalny poziom ryzyka oraz sytuację finansową. To właśnie na tej podstawie robodoradca tworzy portfel inwestycyjny, zazwyczaj oparty na tanich i szeroko dywersyfikowanych funduszach inwestycyjnych i ETF-ach.
W Polsce usługi robodoradcy oferują m.in. Finax, Revolut, czy ING. Choć rynek dopiero się rozwija, liczba użytkowników tych zautomatyzowanych platform stale rośnie, głównie ze względu na niskie koszty, wygodę obsługi, a także brak konieczności posiadania zaawansowanej wiedzy na temat inwestowania. Szukając najlepszych ofert, koniecznie zajrzyj do rankingu kont maklerskich.
Robodoradca – jak korzystać?
Korzystanie z robodoradcy jest intuicyjne i nie wymaga specjalistycznej wiedzy finansowej. Jednak, aby proces inwestowania przebiegał bez zarzutu, warto dowiedzieć się, jak robodoradca działa.
Na początek będziesz musiał założyć konto na platformie robodoradcy, a następnie wypełnić formularz, który ma na celu określenie twojego profilu jako inwestora. Pytania będą dotyczyły m.in. twojego głównego celu inwestycyjnego (np. oszczędzanie na emeryturę, uzbieranie na wkład własny itd.), planowanego okresu inwestycyjnego, dochodów, wydatków i akceptowanego ryzyka.
Na podstawie twoich odpowiedzi system przedstawi ci rekomendowany portfel. Zwykle składa się on z różnych rodzajów funduszy inwestycyjnych czy ETF-ów. Propozycja różnych rodzajów aktywów będzie dopasowana do twojego profilu, a co za tym idzie, powinna uwzględniać równowagę między oczekiwanym zyskiem a ryzykiem.
Jeśli zaproponowana strategia przypadnie ci do gustu, pozostaje ci jej zaakceptowanie i przelanie środków na konto inwestycyjne. Od tego momentu robodoradca zajmie się ich inwestowaniem zgodnie z ustalonym podziałem.
W teorii po rozpoczęciu inwestowania nie musisz robić nic więcej poza liczeniem zysków. Robodoradca będzie na bieżąco monitorował sytuację na rynku, a jeśli zajdzie taka potrzeba, dokona zmian w twoim portfelu inwestycyjnym.
Co ważne, całość lub część zainwestowanych środków, możesz wypłacić w dowolnym momencie.
Robodoradca – czy warto?
Każdy rodzaj inwestowania, czy to samodzielnie, czy z pomocą tradycyjnego doradcy finansowego wiąże się z ryzykiem, przez co zysk nigdy nie jest gwarantowany. Tak samo jest z robodoradcą. Niemniej automatyczne zarządzanie oszczędnościami na swoje zalety i wady. Przyjrzymy się im bliżej.
Zalety korzystania z robodoradcy:
- Dla początkujących – korzystanie z robodoradcy sprawdzi się w przypadku osób, które dopiero zaczynają inwestować, nie mają wystarczającej wiedzy na ten temat lub czasu, aby samodzielnie analizować rynek inwestycyjny.
- Niskie koszty – korzystanie z robodoradcy jest tańsze w porównaniu do usług tradycyjnych doradców finansowych.
- Dostępność i wygoda – wszystko odbywa się online bez potrzeby osobistych spotkań czy podpisywania dokumentów w wersji papierowej.
- Automatyzacja – system sam zarządza inwestycją, dzięki czemu nie musisz śledzić rynku ani podejmować decyzji na bieżąco.
- Personalizacja – algorytmy analizują twój profil i dostosowują strategię inwestycyjną do twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
- Niska bariera wejścia – wiele platform umożliwia rozpoczęcie inwestycji od kwot rzędu kilkuset złotych.
Wady korzystania z robodoradcy:
- Brak kontaktu z człowiekiem – niektórym może brakować możliwości skonsultowania się z żywym doradcą.
- Ograniczona elastyczność – robodoradcy działają według ustalonych algorytmów, co może być problematyczne w przypadku niestandardowych sytuacji.
- Ryzyko inwestycyjne – jak w każdej formie inwestowania, nie ma gwarancji zysków. Wartość portfela może się wahać, szczególnie przy dużym udziale akcji.
Podsumowanie: Czym jest robodoradca?
Robodoradca to nowoczesne i wygodne narzędzie, wykorzystujące sztuczną inteligencję do rekomendowania i podejmowania decyzji inwestycyjnych. Powstało z myślą o osobach chcących inwestować bez konieczności śledzenia rynków finansowych czy posiadania specjalistycznej wiedzy. Dzięki zautomatyzowanym analizom, niskim kosztom i prostocie użytkowania, robodoradcy są coraz częściej wybieraną alternatywą dla tradycyjnych doradców. Choć nie są pozbawieni wad, to dla wielu inwestorów indywidualnych mogą stanowić świetny początek przygody z inwestowaniem.
Źródło:
Komentarze i opinie użytkowników