Choć wiele osób myli ze sobą kredyt hipoteczny i pożyczkę hipoteczną, to jednak są to dwa różne produkty finansowe oferowane przez banki. Warto posiadać zdolność ich rozróżnienia oraz świadomego wybierania, który z tych produktów sprawdzi się w danej sytuacji. Właśnie dlatego w tym artykule zebraliśmy dla Ciebie kluczowe informacje na temat tego, co to jest pożyczka hipoteczna, jakie są jej warunki i jakie dokumenty należy do niej przygotować. Zapraszamy do lektury.
Spis treści:
Co to jest pożyczka hipoteczna?
Obecnie dostępne są różne rodzaje kredytów bankowych. Wśród nich znajdują się te związane z nieruchomościami, czyli kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna. Choć na pierwszy rzut oka wydają się być ze sobą zbieżne, to jednak w praktyce oznaczają co innego. Ta wiedza nie jest jednak powszechna i wiele osób omyłkowo zamiennie stosuje te dwa terminy. Czas więc to wyjaśnić.
Czym jest pożyczka hipoteczna? To forma kredytu zabezpieczanego posiadaną przez kredytobiorcę nieruchomością. W praktyce oznaczana to, że pod zastaw daje się właśnie dom, mieszkanie lub działkę. W zamian za to otrzymuje się środki finansowe, które można przeznaczyć na dowolny cel, nie tylko na zakup innej nieruchomości. To jedna z kluczowych różnić w porównaniu z klasycznym kredytem hipotecznym, jednak nie jedyna. Jeżeli szukasz tego drugiego, to koniecznie sprawdź nasz ranking kredytów hipotecznych.
W ramach pożyczki hipotecznej zazwyczaj bank pożycza kredytobiorcy środki w wysokości około 60-70% wartości zastawianej nieruchomości. Jak już wspomniano, można przeznaczyć je na dowolny cel i bank w to nie ingeruje. Ze względu na specyfikę tego produktu finansowego, może uzyskać go tylko osoba pełnoletnia, która posiada już nieruchomość własnościową i jednocześnie jest ona pozbawiona hipoteki. Oczywiście to nie wszystko, ponieważ należy spełnić jeszcze kilka wymagań.
Co potrzebne do pożyczki hipotecznej?
Sprawdźmy, co jest potrzebne do pożyczki hipotecznej. Wspomniano już o tym, że kredytobiorca musi być pełnoletni i musi posiadać prawo własności do nieruchomości. Standardowo hipoteka może być ustanowiona na dowolnej nieruchomości w ramach prawa:
- własności;
- użytkowania wieczystego;
- spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
Oczywiście posiadanie nieruchomości to nie wszystko. Przy każdym wniosku dokładnie sprawdzana jest zdolność kredytowa danej osoby. Bank weryfikuje nie tylko poziom zarobków, rodzaj i stabilność zatrudnienia, ale również historię kredytową czy też rzeczywiste koszty utrzymania gospodarstwa domowego oraz spłaty innych zobowiązań, jeżeli potencjalny kredytobiorca takowe posiada. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości warto skonsultować swoją sytuację z doradcą finansowym oraz postępować zgodnie z jego wskazaniami w całym procesie.
Jakie dokumenty potrzebne do pożyczki hipotecznej?
Jakie dokumenty do pożyczki hipotecznej są potrzebne? Co do zasady wygląda to bardzo podobnie do tego, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego trzeba przygotować. Podstawowe z nich to:
- prawidłowo wypełniony wniosek o pożyczkę;
- dowód tożsamości kredytobiorcy;
- dokumenty potwierdzające osiągane dochodu (zaświadczenie o zatrudnieniu, deklaracje podatkowe, zaświadczenie z ZUS, wyciągi z rachunku);
- dokumenty potwierdzające prawo do zastawianej nieruchomości;
- operat szacunkowy (określa wartość nieruchomości);
- inne dokumenty, jeżeli wymaga tego bank.
To jakie dochody do pożyczki hipotecznej są niezbędne oraz jakie dokumenty dostarczyć, opisze Ci dokładnie specjalista z banku. Należy postępować zgodnie z jego wytycznymi, aby przyspieszyć całą procedurę, która może trwać nawet do kilku tygodni.
Pożyczka hipoteczna – jakie warunki?
Warunki udzielenia pożyczki hipotecznej opisane są w regulaminie oraz OWU danego produktu finansowego w banku. Mogą więc nieco się różnić. Standardowo należą do nich:
- posiadanie zdolności kredytowej;
- posiadanie pełnych praw do zaciągania kredytu (w tym bycie pełnoletnim);
- posiadanie nieruchomości pod zabezpieczenie;
- przygotowanie dokumentacji.
Każda pożyczka hipoteczna charakteryzuje się określonymi warunkami. Podstawowe z nich to:
- wysokość oprocentowania i jego rodzaj (np. stała lub zmienna stopa procentowa);
- wysokość udzielanej pożyczki;
- okres kredytowania;
- wysokość miesięcznej raty;
- dodatkowe koszty w postaci: ubezpieczenia kredytu, ubezpieczenia na życie, marży banku itd.
Warto dokładnie się z tym zapoznać przed podjęciem finalnej decyzji.
Pożyczka hipoteczna – na ile lat?
Banki posiadają różną politykę w zakresie tego, na jaki okres kredytowania udzielają pożyczki hipotecznej. W praktyce oznacza to, że ten parametr ustalany jest w toku indywidualnych negocjacji pomiędzy stronami. Standardowo pożyczka tego typu udzielana jest na okres od 5 do 25 lat, jednak zdarzają się również sytuacje, gdy jest to 30 lat. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, tak i w przypadku pożyczki hipotecznej można spłacać ją szybciej (nadpłacanie kredytu), redukując w ten sposób dodatkowe koszty i zmniejszając rzeczywiste zobowiązanie wobec instytucji finansowej. Jeżeli bank tego wymaga, to w takiej sytuacji niezbędny może być aneks do umowy kredytowej, jednak instytucje finansowe stopniowo od tego odchodzą, zmniejszają ilość papierologii.
Pożyczka hipoteczna – jakie oprocentowanie?
Oprocentowanie pożyczki hipotecznej różni się w zależności od oferty banku. Na początku drugiego kwartału 2025 roku oscyluje ono zazwyczaj w granicach od kilku do kilkunastu procent. Można znaleźć oferty promocyjne z oprocentowaniem na poziomie około 5%, jak i standardowe produkty z oprocentowaniem przewyższającym 10%. Warto więc trzymać rękę na pulsie i dokonać rzetelnej analizy, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę na rynku. To klucz do zmniejszenia kosztów całego zobowiązania finansowego. Planujesz wzięcie pożyczki hipotecznej? Zrób to z głową i w pełni świadomie.
Komentarze i opinie użytkowników