Przelewy bankowe to szybki i wygodny sposób na przesyłanie pieniędzy. Ma on jednak swoje ograniczenia. Jednym z najważniejszych jest limit, który banki nakładają na różnego rodzaju transakcje. Limity te mogą być szczególnie istotne, gdy chcemy wykonać większy przelew lub skorzystać z przelewu ekspresowego – limit takiej transakcji różni się bowiem w zależności od rodzaju przelewu. Sprawdźmy zatem, jakie są limity przelewów i jak można je zmienić, aby móc wykonywać transakcje na wysokie kwoty.
Spis treści:
Czy jest limit na przelewy?
Załóżmy, że robisz remont kuchni. Jesteś na stronie jednego z popularnych sklepów AGD/RTV. Dodajesz do wirtualnego koszyka nową lodówkę, zmywarkę, okap, mikrofalówkę, robota kuchennego i jeszcze kilka pomniejszych sprzętów. Chcesz sfinalizować transakcję, ale nagle okazuje się, że ta nie została zrealizowana. W panice sprawdzasz, czy w międzyczasie ktoś nie okradł twojego konta bankowego. Na szczęście środki wciąż znajdują się na rachunku. Szukasz informacji o awarii twojego banku, ale nie widzisz, aby ktoś inny miał podobne problemy. Co to za blokada środków na koncie? Robisz szybki rachunek sumienia, z którego wynika, że nie ma mowy, aby doszło do zajęcia konta przez urząd skarbowy. Co się zatem stało? To najpewniej limit przelewów, który ogranicza wysokość transakcji, jakie możesz przeprowadzić w danym dniu. O co w tym chodzi?
Limit przelewu to ograniczenie wysokości transakcji bankowych danego typu. Mówiąc inaczej, jest to maksymalna kwota, jaką możesz przelać z konta w określonym czasie: czy to podczas jednej transakcji, czy w ciągu dnia.
Takie limity ustalane są indywidualnie i mogą być różne w zależności od typu konta czy wybranej metody przelewu. Niemniej w każdym banku obowiązują tzw. maksymalne limity przelewów, których nie można przekroczyć.
A po co w ogóle są takie limity? Wprowadzenie limitów na przelewy pełni następujące funkcje:
- zabezpiecza klientów banków przed nieautoryzowanymi transakcjami – jeśli ktoś przejmie kontrolę nad twoim kontem, nie będzie w stanie w krótkim czasie ukraść wszystkich twoich oszczędności,
- pozwala bankom lepiej kontrolować przepływy finansowe, a także zmniejszać ryzyko związane z dużymi transakcjami,
- dostosowanie do regulacji prawnych, które mają na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Przykładowe rodzaje limitów przelewów, z jakimi możesz spotkać się w swoim banku:
- limit dzienny – określa maksymalną kwotę, jaką możesz przelać z konta w ciągu jednego dnia,
- limit miesięczny - określa maksymalną kwotę, jaką możesz przelać z konta w ciągu miesiąca,
- limit jednorazowy - określa maksymalną kwotę, jaką możesz przelać w jednym przelewie,
- dzienny limit płatności mobilnych - maksymalna płatność, jaką możesz zlecić za pomocą aplikacji mobilnej, zazwyczaj wynosi on ok. 10 000 zł,
- dzienny limit w systemie bankowości internetowej - maksymalna płatność, jaką możesz zlecić za pomocą systemu bankowego.
Przelew natychmiastowy – limit
Zwykłe przelewy realizowane są wyłącznie w dni robocze w godzinach określonych przez bank. Oznacza to, że czas realizacji takiego przelewu może wynieść nawet kilka dni. Jeśli jednak zależy ci na tym, aby pieniądze błyskawicznie dotarły do odbiorcy nawet w nocy czy podczas weekendu, możesz skorzystać z tzw. przelewów natychmiastowych. Jak sama nazwa wskazuje, trafiają one na konto odbiorcy natychmiast po zleceniu przelewu, co w praktyce oznacza czas do 15 minut.
Najpopularniejszymi rodzajami przelewów natychmiastowych są przelew Express Elixir, przelew Blue Cash, oraz przelewy BLIK. W przypadku szybkich przelewów Express Elixir czy Blue Cash również obowiązują limity. Zazwyczaj wynoszą one od kilku do kilkunastu tysięcy złotych na transakcję.
Nieco inaczej wygląda to w przypadku płatności BLIK. Otóż limit BLIK przy przelewach na konto standardowo wynosi 1000 zł, choć możesz zwiększyć go do maksymalnie 5000 zł. Natomiast przy wykonywaniu przelewu BLIK na telefon, maksymalny limit wynosi 1000 zł. Jak płacić BLIK-iem? Podczas płatności wystarczy wybrać tę opcję, a następnie w aplikacji mobilnej wygenerować 6-cyfrowy kod BLIK, który wpisujesz na terminalu lub na stronie sklepu internetowego. Następnie potwierdzasz tę transakcję w aplikacji swojego banku. I to wszystko. Przelew BLIK zrealizowany.
Jak zwiększyć limit przelewu?
Gdy zakładasz konto w banku, zazwyczaj obowiązują na nim domyślne limity przelewów. Możesz je pozostawić, zwiększać lub zmniejszać według swoich potrzeb. O ile mieścisz się w limitach ustalonych przez bank, masz w tym zakresie dowolność. A w jaki sposób możesz zmienić limity przelewów natychmiastowych lub zwykłych? Masz na to kilka sposobów.
Po pierwsze, limit przelewów możesz zmienić w swojej bankowości internetowej. Po prostu zaloguj się na swoje konto bankowe, przejdź do odpowiednich ustawień i określ limit dzienny, miesięczny czy jednorazowy zgodnie ze swoimi preferencjami.
Co ważne, podobną operację wykonasz za pomocą aplikacji mobilnej swojego banku. Dzięki temu możesz zmienić limit przelewów bezpośrednio przed zakupami w danym sklepie.
Po drugie, aby zmienić swój limit, możesz udać się do placówki banku, w której masz konto. Takie rozwiązanie zalecamy, zwłaszcza gdy zależy ci na znacznym zwiększeniu limitów. W takiej sytuacji może nie wystarczyć zalogowanie się do bankowości online, tylko wymagany jest osobista wizyta w banku i rozmowa z jego pracownikiem.
Po trzecie, limit możesz zwiększyć, dzwoniąc na infolinię banku. Jak tylko potwierdzisz swoją tożsamość, będziesz mógł złożyć dyspozycję dotyczącą zwiększenia limitu przelewów.
A co w przypadku, gdy zależy ci na dokonywaniu transakcji, które przekraczają obowiązujące w twoim banku limity? W takiej sytuacji masz kilka opcji. Przede wszystkim możesz próbować negocjować ze swoim bankiem wysokość takiego limitu. Jeśli będzie to uzasadnione, bank może zwiększyć kwotę przelewów, jakie możesz zlecać. Co więcej, czasem wystarczy zmiana rodzaju konta bankowego ze standardowego na premium, aby limity były wyższe.
Innym rozwiązaniem jest poszukanie banku, który domyślnie oferuje wyższe limity przelewów. Nie da się ukryć, że różne banki mają różną politykę w tym zakresie, przez co kwoty maksymalne na poszczególne rodzaje przelewów mogą się różnić. Zatem, jeśli twój bank jest nieugięty, po prostu poszukaj konkurencji i tam zlecaj niezbędne przelewy.
Poza tym, jeśli chcesz przeprowadzać transakcje bez limitów, skorzystaj z przelewów SORBNET. Jest to system płatności wysokokwotowych, który służy do rozliczania operacji polityki pieniężnej, transakcji międzybankowych z rynku finansowego, a także przelewów od klientów różnych banków w złotówkach. W tym przypadku nie ma limitu kwoty, jaką możesz przelać na inne konto. Jednak taka możliwość dodatkowo kosztuje, ponieważ zlecenie przelewu SORBNET jest płatne. Najczęściej jest to koszt 10-50 zł za przelew, choć zależy to od kwoty transakcji.
Dodajmy, że przelewy SORBNET przetwarzane są na bieżąco w dni robocze w godzinach od 7:30 do 18:00, a nie tylko w wyznaczonych momentach, jak ma to miejsce np. w przypadku zwykłych przelewów Elixir. Oznacza to, że pieniądze niemalże od razu trafią do odbiorcy. Dlaczego niemalże? Pewną blokadę stanowią same banki, które ustalają własne godziny realizowania przelewów typu SORBNET. W zależności od banku może być to przedział od 7:30 do 15:30, od 10:00 do 14:30 itp. Dlatego też zawsze warto sprawdzić, w jakich godzinach dany bank realizuje te przelewy. Zwłaszcza że za przelewy SORBNET bank pobiera dodatkową opłatę.
Czy warto zwiększać limit przelewów?
Wiesz już, jak zwiększyć limit przelewów. Czy jednak faktycznie warto to robić? Oczywiście duży, czy wręcz maksymalny limit na przelewy sprawdzi się, gdy często dokonujesz transakcji o wysokiej wartości. Jednak w wielu przypadkach warto pozostać przy mniejszych limitach. Dzięki temu w przypadku przejęcia twojego konta czy karty przez oszustów nie uda im się ukraść wszystkich twoich oszczędności, a twoje straty będą mniej dotkliwe.
Jeśli wiesz, że z danego konta w najbliższym czasie nie zamierzasz dokonywać żadnych przelewów, warto ustawić na nim jak najmniejszy limit. Udajesz się na basen czy w inne miejsce, gdzie telefon pozostawiasz w szatni? Zmniejsz limit płatności mobilnych na 0 zł, dzięki czemu, nawet gdy ktoś ukradnie twój telefon, nie będzie w stanie za jego pomocą dokonać żadnych płatności.
Z kolei przed większymi wydatkami sprawdź, a jeśli to koniecznie zwiększ swój limit, aby sprawnie dokonać niezbędnych zakupów.
Podsumowanie: Jaki jest limit przelewu?
Limit przelewów bankowych to maksymalna kwota, jaką można przesłać w ramach jednej transakcji, dziennie lub w skali miesiąca. Jego główną funkcją jest zapewnienie bezpieczeństwa na rachunkach bankowych, co pomaga chronić środki przed nieautoryzowanymi transakcjami. W zależności od potrzeb można jednak dostosować limity. Większość banków umożliwia zarówno ich zwiększenie, jak i zmniejszenie. Warto rozważyć taką zmianę, jeśli potrzebujesz wyższych limitów do realizacji większych transakcji lub niższych – dla dodatkowego bezpieczeństwa.
Komentarze i opinie użytkowników