Każdemu z nas powinno zależeć na budowaniu niezależności finansowej oraz zabezpieczeniu swojej przyszłości na wypadek niespodziewanych zdarzeń. W tym kontekście warto przybliżyć termin funduszu awaryjnego. Czym właściwie on jest i ile powinien wynosić? Jak go budować i czym różni się od poduszki finansowej? Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy podstawowe informacje na ten temat.
Spis treści:
Co oznacza fundusz awaryjny?
Na początku odpowiedzmy na to, co oznacza fundusz awaryjny. To nic innego, jak środki oszczędzane na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych, które mogą zaburzyć cashflow gospodarstwa domowego. Dotyczy to m.in.: choroby, awarii samochodu, usterki podstawowego sprzętu RTV/AGD niezbędnego do komfortowego i bezpiecznego życia czy też awarii i zalania mieszkania. Wówczas środki z funduszu awaryjnego stanowią nieocenione wsparcie w szybkim poradzeniu sobie z trudnościami bez uszczuplenia miesięcznego budżetu domowego. Każdemu z nas oszczędzanie pieniędzy powinno wejść w nawyk. Przy rozsądnym i świadomym podejściu fundusz awaryjny można budować nawet w przypadku relatywnie niedużych zarobków, poszukując oszczędności czy też dodatkowych możliwości zarabiania.
Fundusz awaryjny a poduszka finansowa
Czym właściwie różnią się fundusz awaryjny i poduszka finansowa? Choć pojęcie te wydaję się być zbieżne, to jednak występują pomiędzy nimi subtelne różnice. Poduszka finansowa to oszczędności, które gromadzone sa w celu ochrony budżetu domowego na wypadek poważnych konsekwencji związanych z utratą pracy przed członka gospodarstwa domowego, co mogłoby doprowadzić do zaburzenia cashflow i generowania zadłużenia. W związku z tym poduszka finansowana powinna zabezpieczyć wydatki gospodarstwa domowego na kilka najbliższych miesięcy. To czas na ustabilizowanie sytuacji finansowej i znalezienie nowego zatrudnienia.
Posiadanie poduszki finansowej oraz funduszu awaryjnego korzystnie wpływa na poczucie bezpieczeństwa domowników. Jednocześnie redukuje to stres związany ze strachem przed utratą stabilnego źródła dochodu. Znaczenie tych oszczędności wzrasta zwłaszcza w przypadku sytuacji niespodziewanych oraz przy wysokich kosztach gospodarstwa, w tym związanych m.in. ze spłatą kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań.
Poduszka finansowa to środki, które powinny:
- umożliwić spokojne poszukiwanie pracy w przypadku jej nagłej utraty;
- pozwolić na spłatę bieżących zobowiązań, w tym rat kredytów, rachunków administracyjnych i eksploatacyjnych;
- pozwolić na zakup produktów spożywczych;
- pozwolić na zakup leków;
- umożliwić ochronę środków zaoszczędzonych na inne cele, w tym m.in.: edukację dzieci, zajęcia dodatkowe, planowany wyjazd wakacyjny itd.
Powyższe wskazuje na to, jakie różnice występują pomiędzy funduszem awaryjnym i poduszką finansową. Wpływają one również na to, w jaki sposób gromadzić tego typu środki. O ile poduszka finansowa może z powodzeniem być odłożona na koncie oszczędnościowym lub w obligacjach w celu jej pomnażania, o tyle środki na fundusz awaryjny powinny być dostępne od ręki. Jest to związane z tym, że potrzebujemy ich w konkretnej chwili i nie mamy czasu na to, aby wypłacać je z lokaty (z ryzykiem utraty uzyskanych odsetek) czy spieniężać je w postaci obligacji. Właśnie dlatego fundusz awaryjny warto gromadzić na standardowym rachunku osobistym oraz w pewnej kwocie w domu. Następnie należy zachować konsekwencję i nie korzystać z tych środków w sytuacjach innych, niż wyższej konieczności.
Fundusz awaryjny – ile powinien wynosić?
Takie pytanie zadaje sobie wiele osób. Fundusz awaryjny – ile na nim zgromadzić? Oczywiście zależy to od realnych potrzeb gospodarstwa domowego i jego wydatków. Przyjmuje się jednak, że zazwyczaj wystarczające jest do kilku tysięcy złotych (np. 3-5 tysięcy). To kwota, która powinna pokryć podstawowe potrzeby związane z leczeniem członka rodziny, naprawą sprzętu elektronicznego itd. Kwota jest relatywnie nieduża, jednak wciąż wiele osób nie ma takich oszczędności. Właśnie dlatego tak ważne jest świadome gospodarowanie finansami w celu systematycznego powiększania oszczędności i lokowania ich w różnych formach, w tym w postaci: oszczędności, poduszki finansowej i funduszu awaryjnego.
Pod względem ilościowym zdecydowanie bardziej pokaźna powinna być poduszka finansowa. Przyjmuje się, że powinna ona stanowić równowartość trzymiesięcznych wydatków gospodarstwa domowego z uwzględnieniem codziennych kosztów życia, spłaty zobowiązań itd. Kwota ta ustalana jest indywidualnie, dlatego warto śledzić miesięczne wydatki i na tej podstawie zarządzać domowym budżetem oraz gromadzoną poduszką finansową.
Dlaczego posiadanie funduszu awaryjnego i poduszki finansowej jest tak istotne?
Sytuacja awaryjna związana z nagłą utratą źródła dochodów czy też chorobą może dotknąć każdego z nas. Właśnie dlatego tak ważne jest posiadanie funduszu awaryjnego oraz poduszki finansowej. Jakie korzyści one dają? Przede wszystkim są to:
- wzrost poczucia bezpieczeństwa domowników związany ze świadomością posiadania oszczędności;
- łatwiejsze radzenie sobie z sytuacjami kryzysowymi, dzięki posiadanym środkom;
- zmniejszenie ryzyka popadania w spiralę zadłużenia;
- poprawa poczucia pewności siebie, w tym na rynku pracy;
- poprawa możliwości inwestowania środków w celu ich pomnażania.
Oczywiście każda decyzja związana z finansami domowymi powinna być dobrze przemyślana. Wszystko po to, aby chronić budżet domowy, budować oszczędności i jednocześnie drastycznie nie pogarszać komfortu codziennego życia czy też nie powodować sytuacji niebezpiecznych związanych ze skrajnym oszczędzeniem (np. na lekach, elektryczności, żywności).
Na naszym portalu znajdziesz wiele artykułów poświęconych oszczędzaniu, sposobom inwestowania czy też świadomemu gospodarowaniu pieniędzmi. Zachęcamy do ich analizy i wyciągania wniosków, a także do wdrażania porad w praktyce. Ułatwi Ci to budowanie funduszu awaryjnego, poduszki finansowej oraz innych form oszczędności.
Komentarze i opinie użytkowników