Jakie konto dla dziecka?

Czy można założyć konto dla dziecka?

Konto osobiste dla dziecka to rodzaj rachunku bankowego, z którego mogą korzystać osoby przed ukończeniem 18. roku życia. I choć niepełnoletnie dzieci mają ograniczoną zdolność do czynności prawnych, to odpowiedź na pytanie: „czy dziecko może mieć konto w banku?” jest twierdząca. Wystarczy, że jako rodzic bądź opiekun (przedstawiciel ustawowy) wyrazisz zgodę na otwarcie takie rachunku.

Co ważne, konto dla dziecka można założyć nawet od dnia narodzin. Wówczas najczęściej ma ono formę rachunku oszczędnościowego, który z czasem może zostać przekształcony w konto junior, a następnie konto młodzieżowe.

W zależności od tego, jakie konto dla dziecka założysz, może mieć ono formę niezależnego rachunku lub subkonta powiązanego z twoim standardowym kontem bankowym. W praktyce konto dla dziecka poniżej 13. roku życia często funkcjonuje właśnie jako subkonto rodzica (np. w mBanku), natomiast dla starszych dzieci dostępne są już oddzielne rachunki typu ROR. W każdym razie konto dla dziecka może posiadać takie funkcje jak:

• zlecanie przelewów,
• dokonywanie płatności kartą,
• korzystanie z płatności BLIK,
• wypłata gotówki z bankomatu,
• oszczędzanie środków,
• korzystanie z aplikacji mobilnej i bankowości internetowej. 

Dzięki temu twoje dziecko będzie mogło jednocześnie uczyć się zarządzania pieniędzmi oraz posługiwania się bankowością internetową i aplikacjami mobilnymi.

Dodajmy, że banki chętnie proponują rodzicom założenie konta bankowego dla dziecka. Wszystko dlatego, że klienci banków raczej rzadko decydują się na przeniesienie rachunku z jednego banku do innego. A to oznacza, że konta dla dzieci po latach najczęściej przekształcane są w konta studenckie, a później w standardowe rachunki bankowe. Dzięki temu bank zyskuje klienta na lata, który w przyszłości najpewniej skorzysta z dodatkowych usług, takich jak karta kredytowa, kredyt czy ubezpieczenie. 

W jakim wieku można założyć konto bankowe?

Z prawnego punktu widzenia nie istnieją żadne ograniczenia dotyczące tego, w jakim wieku można założyć konto bankowe z myślą o dziecku. Jeśli rodzice mają taką możliwość, mogą założyć np. konta oszczędnościowe, na których będą gromadzić środki na przyszłość swojego dziecka. W praktyce oznacza to, że pierwsze konto może zostać otwarte nawet dla dzieci w wieku 0-6 lat i pełnić funkcję skarbonki, służącej do odkładania pieniędzy na przyszłość.

Jednak, jeśli zależy ci na tym, aby zapewnić dziecku dostęp do wygodnych płatności, a przy okazji nauczyć je zarządzania pieniędzmi, warto założyć rachunek bankowy przeznaczony dla osób poniżej 18. roku życia.

Większość banków ma w swojej ofercie opcję konta dla dzieci w wieku od 13 do 18 lat. Jest to związane z tym, że wraz z ukończeniem 13. roku życia nastolatek uzyskuje ograniczoną zdolność do czynności prawnych. W praktyce oznacza to, że od tego momentu dziecko może samodzielnie korzystać z konta bankowego i dysponować zgromadzonymi na nim pieniędzmi.

A co w przypadku młodszych dzieci? Czy można założyć konto dla dziecka, które nie ukończyło 13 lat? Jak najbardziej. Jednak w tym przypadku jest to konto założone i aktywowane przez rodzica, który cały czas ma dostęp do takiego rachunku. Jednocześnie warto wiedzieć, że już od około 7. roku życia dziecko może otrzymać własną kartę debetową i korzystać z podstawowych funkcji rachunku, co sprawia, że konto dla dziecka poniżej 13 lat może być aktywnie używane na co dzień.

Jak widzisz, z prawnego punku widzenia nie ma większych przeszkód, aby dziecko korzystało ze swojego rachunku bankowego. Warto się jednak zastanowić, kiedy faktycznie warto takie konto dla dziecka założyć.

Co ważne, nie warto czekać, aż dziecko stanie się pełnoletnie lub pójdzie na studia, by zacząć przeglądać ranking kont studenckich. Konto osobiste najlepiej założyć wcześniej. W ten sposób możesz zadbać o edukację finansową dziecka i jego bezpieczeństwo (dziecko nie nosi przy sobie gotówki, a do tego zawsze możesz przelać mu dodatkowe pieniądze, gdy będzie ich pilnie potrzebował). Dodatkowo konto dla dziecka pozwoli ci kontrolować, na co nastolatek wydaje pieniądze.  

Przegląd ofert: PeoPay KIDS, Konto Mobi, eKonto Junior i inne

Na rynku dostępne jest wiele rachunków dedykowanych najmłodszym użytkownikom. Wśród najpopularniejszych ofert znajdują się m.in. PKO Konto Dziecka, Konto Przekorzystne w Bank Pekao (z aplikacją PeoPay KIDS), eKonto Junior w mBank, Konto Mobi w ING Bank Śląski czy Alior Kids w Alior Bank. Warto również zwrócić uwagę na propozycje takich instytucji jak Santander Bank Polska (Konto Santander dla młodych), BNP Paribas (Konto dla młodych), Bank Millennium (Konto 360° Junior) czy Credit Agricole.

Poszczególne konta różnią się przede wszystkim funkcjonalnością i dodatkowymi usługami. Przykładowo:

• PeoPay KIDS oferuje rozbudowaną aplikację edukacyjną dla dzieci.
• Konto Mobi w ING Bank Śląski wyróżnia się intuicyjną aplikacją mobilną.
• eKonto Junior w mBank umożliwia łatwe zarządzanie finansami z poziomu panelu rodzica.

Poza tym niektóre banki oferują darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów.

Warto jednak podkreślić, że większość tych rachunków jest bezwarunkowo darmowa, co oznacza brak opłat za prowadzenie konta i podstawowe usługi. Różnice pojawiają się dopiero w szczegółach, dlatego przed wyborem konkretnej oferty warto skorzystać z porównywarki lub rankingu kont dla dzieci.

Gdzie założyć konto bankowe?

Decyzja o założeniu konta bankowego dla nastolatka to jedno. Zupełnie inną kwestią jest wybór, w jakim banku konto dla dziecka otworzyć. A dostępnych opcji jest naprawdę sporo. Z tego względu zalecamy w pierwszej kolejności zajrzeć do rankingu kont osobistych, w którym znajdziesz porównanie ofert poszczególnych banków. W takich porównywarkach możesz szybko zestawić najważniejsze funkcje ofert i dopasować je do potrzeb dziecka. Zwróć uwagę nie tylko na koszty, ale także na dostępność nowoczesnych funkcji, takich jak płatności BLIK, płatności telefonem czy intuicyjna aplikacja mobilna, która ułatwi dziecku codzienne korzystanie z rachunku.

Jednocześnie odpowiadając sobie na pytanie, gdzie założyć konto dla dziecka, warto zastanowić się, jak będzie ono wykorzystywane. Co mamy na myśli?

Po pierwsze, otwierając rachunek z myślą o dziecku, należy mieć na uwadze, do czego ma on służyć. Jeśli przede wszystkim zależy ci na długoterminowym gromadzeniu oszczędności, to zamiast konta osobistego, warto założyć rachunek oszczędnościowy. Jeśli jednak chcesz, aby dziecko aktywnie korzystało z takiego konta, trzeba będzie założyć klasyczny rachunek bankowy, tylko że w wersji dla dzieci. Z kolei, jeśli twoje dziecko często wyjeżdża za granicę, możesz również poszukać odpowiedniego konta walutowego.

Kolejną kwestią jest karta płatnicza, z której będzie mogło korzystać dziecko. Problem w tym, że nie wszystkie banki wydają taką kartę w przypadku kont dla nastolatków. Z kolei część banków ma w swojej ofercie karty przedpłacone na okaziciela. Jak ona działają?

Taką kartę kupujesz w danym banku i zasilasz ją określoną kwotą, którą twoje dziecko ma do swojej dyspozycji. W ten sposób możesz kontrolować wydatki dziecka, regularnie przesyłając mu na kartę mniejsze kwoty. Dzięki temu nawet, jeśli dziecko zgubi kartę przedpłaconą, strata finansowa nie będzie duża.

Dodatkowo musisz zwrócić uwagę na zasady korzystania z konta dla dziecka. Mowa oczywiście o wszelkich opłatach i warunkach, które pozwolą ich uniknąć. Wprawdzie koszt prowadzenia konta nie powinien być głównym kryterium wyboru danego banku, jednak warto upewnić się, że niepotrzebnie nie przepłacasz.

Warto również pamiętać, że konto dla dziecka może być prowadzone w innym banku niż rachunek rodzica. Niemniej posiadanie kont w tej samej instytucji ułatwia szybkie przelewy natychmiastowe i bieżące zarządzanie środkami.

Karta z własnym wizerunkiem, opaski i płatności zbliżeniowe

Wbrew powszechnym przekonaniom dziecko nie musi mieć ukończonych 13 lat, aby korzystać z karty płatniczej. W wielu bankach karta debetowa dostępna jest już od 7. roku życia, co pozwala na bezpieczne wprowadzenie dziecka w świat finansów.

Coraz większą popularnością cieszy się karta z własnym wizerunkiem, którą można spersonalizować, dodając np. własne zdjęcie lub grafikę z ulubionej gry czy filmu. To sprawia, że dziecko chętniej korzysta z rachunku i czuje większą odpowiedzialność za swoje pieniądze.

Alternatywą dla tradycyjnej karty są:

• opaska płatnicza,
• płatności telefonem (np. Google Pay),
• płatności zegarkiem (Apple Pay i inne rozwiązania w ramach cyfrowego portfela).

Dzięki funkcji płatności zbliżeniowych dziecko może szybko i wygodnie płacić za zakupy. Jednocześnie rodzic ma pełną kontrolę nad bezpieczeństwem środków. Może ustawić limity transakcyjne, które ograniczają maksymalną kwotę wydatków.

Wirtualna skarbonka i wysokie oprocentowanie oszczędności

Nowoczesne konta dla dzieci to nie tylko miejsce do przechowywania pieniędzy, ale także narzędzie do nauki oszczędzania. W aplikacjach bankowych często dostępna jest wirtualna skarbonka, czyli tzw. elektroniczna skarbonka, która pozwala odkładać środki na wybrany cel.

Funkcje takie jak „Cele oszczędnościowe” czy „Moje Cele” umożliwiają planowanie wydatków i systematyczne odkładanie pieniędzy, np. na nową grę czy rower. Wystarczy określić sumę, jaka co miesiąc będzie automatycznie przelewana na celowe subkonto. Możesz także określić, że na dany cel będzie przelewany określony procent lub kwota z każdej transakcji. W praktyce działa to podobnie jak klasyczne konto oszczędnościowe, ale w bardziej przystępnej i wizualnej formie.

Dodatkową zachętą jest atrakcyjne oprocentowanie, które w promocyjnych ofertach może sięgać nawet 5-6% w skali roku. Dzięki temu dziecko widzi realny efekt oszczędzania, co wzmacnia jego nawyki finansowe. W wielu bankach dostępne jest także opcja założenia pierwszego konta oszczędnościowego, które można powiązać z rachunkiem osobistym.

Nadzór rodzicielski i zarządzanie kieszonkowym w aplikacji

Jednym z największych atutów kont dla dzieci jest możliwość pełnej kontroli ze strony opiekuna. Dzięki funkcji „Panel rodzica” możliwy jest stały podgląd wydatków dziecka, a także zarządzanie jego finansami w czasie rzeczywistym.

Rodzic może m.in.:

• ustawiać limity transakcyjne,
• akceptować lub odrzucać przelewy,
• monitorować historię operacji,
• dbać o cyberbezpieczeństwo dziecka.

Dużym udogodnieniem jest również zarządzanie kieszonkowym. W wielu aplikacjach można ustawić automatyczne przelewy (np. co tydzień), dzięki czemu dziecko uczy się regularności i planowania budżetu. Takie rozwiązania wspierają edukację finansową i pomagają wypracować dobre nawyki już od najmłodszych lat.

Premia pieniężna na start i darmowe prowadzenie rachunku

Banki coraz częściej zachęcają do zakładania kont dla dzieci poprzez różnego rodzaju bonusy. Standardem staje się premia na start, czyli jednorazowa premia pieniężna w wysokości od około 100 do nawet 400 zł.

Oprócz tego większość ofert zapewnia:

• darmowe prowadzenie konta (0 zł),
• brak opłat za kartę płatniczą,
• bezpłatne przelewy i podstawowe operacje.

Warto jednak pamiętać, że szczegółowe warunki mogą się różnić. Dlatego przed wyborem rachunku dobrze jest sprawdzić Tabelę Opłat i Prowizji, aby upewnić się, czy konto rzeczywiście jest bezwarunkowo darmowe i nie wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Jak założyć konto bankowe dla dziecka?

Jeśli zastanawiasz się, jak założyć konto w banku dla dziecka, to możemy cię uspokoić. Nie ma tym nic trudnego. Kluczowe jest oczywiście to, że nastolatek nie może zrobić tego samodzielnie, a ty jako jego rodzic czy opiekun, musisz wystąpić w jego imieniu.

W ten celu będą ci potrzebne takie dokumenty jak:

• dokument potwierdzający tożsamość dziecka (dowód osobisty, legitymacja szkolna, akt urodzenia) i numer PESEL,
• dokument potwierdzający twoją tożsamość (np. dowód osobisty, paszport).

Obecnie w wielu bankach cały proces można przejść online, zarówno przez bankowość internetową, jak i aplikację mobilną rodzica. Poza tym coraz częściej banki umożliwiają również weryfikację biometryczną (np. w formie selfie), dzięki której nie musisz odwiedzać placówki.

Poza tym niektóre banki wymagają, aby do wniosku o otwarcie konta była dołączona zgoda rodziców lub opiekunów.

Co ważne, jak chcesz założyć konto dziecku, wcale nie musisz osobiście udawać się do banku. Wniosek o otwarcie takiego rachunku możesz złożyć przez internet, zwłaszcza jeśli konto otwierasz w banku, z którego usług sam korzystasz.

Powyższa procedura dotyczy otwierania konta osobistego. A co w przypadku rachunków oszczędnościowych? Jak założyć konto dziecku w banku, gdy zależy ci, aby służyło ono wyłącznie do gromadzenia oszczędności na przyszłość? W takim przypadku tak naprawdę nie potrzebujesz specjalnego konta dla nastolatka. Wystarczy, że otworzysz dodatkowe konto oszczędnościowe powiązane z twoim standardowym rachunkiem bankowym i tam będziesz przelewać określone kwoty.

Jednak zawczasu przejrzyj ranking kont oszczędnościowych, aby upewnić się, czy twój bank na pewno ma najbardziej atrakcyjną ofertę na rynku. Warto zwrócić uwagę przede wszystkim na różnego rodzaju promocje, które pozwalają na darmowe korzystanie z takiego konta lub oferują większe oprocentowanie dla nowych klientów. W przypadku produktów bankowych lojalność nie zawsze się opłaca.

Po założeniu rachunku dla dziecka możesz zarządzać nim zdalnie, korzystając m.in. z powiadomień PUSH oraz funkcji takich jak przelewy na telefon.

Weryfikacja na selfie i dokumenty przy zakładaniu online

Zakładanie konta dla dziecka jest dziś szybkie i wygodne, zwłaszcza jeśli korzystasz z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Coraz więcej banków umożliwia proces online z wykorzystaniem tzw. weryfikacji na selfie.

Polega ona na tym, że:

• wykonujesz zdjęcie swojej twarzy lub nagranie wideo,
• system porównuje je z dokumentem tożsamości,
• dane są automatycznie weryfikowane.

Do założenia rachunku potrzebne będą:

• dowód osobisty lub paszport rodzica (czyli przedstawiciela ustawowego),
• dokument dziecka (np. legitymacja szkolna, akt urodzenia lub dowód osobisty),
• numer PESEL dziecka.

W przypadku młodszych dzieci kluczową rolę odgrywa przedstawiciel ustawowy, który zakłada konto i zarządza nim w imieniu dziecka. Cały proces można przejść bez wychodzenia z domu, co znacząco ułatwia otwarcie rachunku.

Konto dla dziecka - plusy i minusy

Założenie konta bankowego dla dziecka to poważna decyzja. Zanim się na to zdecydujesz, warto przyjrzeć się plusom i minusom tego rozwiązania.

Po stronie plusów na pewno należy zapisać możliwość nauczenia nastolatka wartości pieniądza i zarządzania finansami. Dla dziecka pieniądze to często abstrakcja. Stąd tendencja do wydawania ich lekką ręką. Natomiast gromadzenie pieniędzy na koncie i samodzielnie dokonywanie płatności za zakupy sprawia, że dziecko uczy się planować swoje wydatki i szanować każdy grosz, który wpada na jego konto.

Oczywiście możemy powiedzieć, że do nauki oszczędzania wcale nie potrzeba rachunku bankowego. To prawda. Jednak z drugiej strony dziś każdy musi umieć korzystać z bankowości internetowej czy bankowych aplikacji mobilnych. Równie dobrze możesz połączyć naukę zarządzania finansami z nauką korzystania z nowoczesnej bankowości.

Po drugie, dostęp do własnego konta bankowego i karty płatniczej sprawia, że w każdej chwili możesz przelać dziecku potrzebne pieniądze. Wiesz, że musisz dłużej zostać w pracy i nie zdążysz przygotować obiadu? Szybki przelew sprawi, że twój nastolatek będzie mógł skoczyć na pizzę… lub sam zrobi niezbędne zakupy.

Własne konto osobiste to także kwestia bezpieczeństwa. Gotówkę łatwo zgubić, co bywa bardzo bolesne. Natomiast z kartą jest nieco inaczej. Po pierwsze, jak założysz konto bankowe dla dziecka, ustal niski limit, dzięki czemu, nawet jeśli karta wpadnie w niepowołane ręce, konto nie zostanie całkowicie wyczyszczone. Poza tym kartę można szybko zablokować, co pozwoli uniknąć jakichkolwiek strat.

Poza tym, jeśli twój nastolatek podejmie się pracy np. w okresie wakacji, to pracodawca będzie mógł przelewać wypłatę na jego własne konto.

Dodatkowo niektóre banki oferują także ubezpieczenie NNW czy zniżki na usługi edukacyjne, np. kursy językowe. Coraz częściej aplikacje bankowe wspierają edukację finansową poprzez elementy grywalizacji, które uczą dziecko zarządzania pieniędzmi w praktyce.

A co z minusami? Udostępnienie dziecku konta bez żadnej kontroli i edukacji może sprawić, że środki z rachunku błyskawicznie zniknął. Dlatego warto również pamiętać, że konto dla dziecka wymaga stałego nadzoru, a założenie rachunku dla dziecka to dopiero początek.

Poza tym w niektórych przypadkach mogą pojawić się opłaty za obsługę konta (np. przy braku aktywności), dlatego ważne jest dbanie o bezpieczeństwo gotówki i środków na rachunku.

Podsumowanie

Założenie rachunku bankowego dla nieletnich to doskonała okazja, aby nauczyć nastolatka wartości pieniądza, odpowiedzialności i zarządzania własnymi finansami. Przede wszystkim nie ma odgórnych ograniczeń, w jakim wieku można założyć konto bankowe, ale banki oferują rachunki dla dzieci w wieku od 13 do 18 lat. W przypadku młodszych dzieci można założyć konto, które będzie powiązane z rachunkiem rodzica. Poza tym do wyboru rachunku zalecamy podejść z głową. Poza pytaniem o to, jak założyć konto bankowe dla nieletnich warto zastanowić się również, gdzie najlepiej założyć konto dla dziecka. W tym przypadku warto kierować się tym, w jakim celu dane konto będzie wykorzystywane, a także jaki będzie koszt prowadzenia takiego rachunku. Na tej podstawie wybierz, w jakim banku założyć konto dla dziecka.

Z kolei samo założenie konta dla dziecka w banku nie jest trudne. Możesz zrobić to przez internet lub osobiście w placówce wybranego przez ciebie banku. Wystarczy, że będziesz dysponował dokumentami potwierdzającymi tożsamość twoją i twojego dziecka. Poza tym niektóre banki będą wymagały dodatkowej zgody od rodzica na otwarcie konta dla osoby nieletniej. Konto dla nastolatka to przede wszystkim wygoda, bezpieczeństwo, a także odpowiedź na pytanie, jak nauczyć dziecko oszczędności. To również doskonała okazja do nauki oszczędzania. Oczywiście pod warunkiem, że będziesz kontrolować, jak twoje dziecko zarządza przekazanymi mu pieniędzmi.

Anna Błażejewska-PłacheckaZobacz artykuły autora

Data dodania: 19.05.2023

Aktualizacja: 01.04.2026