Finansowe wsparcie dla Twojej firmy, czyli kredyty i dotacje

Rzeczywistość często bywa odmienna od przyjętych założeń i wówczas musisz sięgnąć po zewnętrzne środki napędzające Twój biznes.

Kredyt dla Twojej firmy

Jako przedsiębiorca zyskujesz dostęp do różnych form finansowania działalności gospodarczej, spośród których do najpopularniejszych należą kredyty. I tak jak różne bywają potrzeby firm, tak i różne są oferty bankowych kredytów dla firm.

Poniższe zestawienie prezentuje najczęściej stosowane typy kredytów, wraz z krótką charakterystyką i informacją o sposobach ich pozyskania.

Kredyt na start – dostępny już od 1. dnia prowadzenia działalności:

• Dla kogo: dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą na terenie Polski, spółek, a także dla przedstawicieli tzw. wolnych zawodów.
• Cel: finansowanie działalności gospodarczej.
• Dostępna kwota kredytu –od ok. 5000 złotych do nawet 350 000 złotych.
• Oprocentowanie: ok. 5-6% w skali roku.
• Forma kredytu – kredyt ratalny lub kredyt w rachunku bieżącym.
• Sposób spłaty – ratalny lub automatyczny w przypadku limitu w rachunku bieżącym.
• Maksymalny okres kredytowania – do 10 lat.
• Zabezpieczenia kredytu – zazwyczaj do kwoty 100 000 złotych banki nie wymagają zabezpieczenia, powyżej tej kwoty często stosuje się zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości.
• Sposób wnioskowania – należy wypełnić wniosek dostępny na stronie internetowej lub w stacjonarnej placówce wybranego banku.
• Wymagane dokumenty – najczęściej do wniosku kredytowego należy dołączyć dokumenty takie jak:
  • zaświadczenie o wpisie do ewidencji;
  • zaświadczenie o nadaniu numeru identyfikacji podatkowej (NIP) wystawione przez Urząd Skarbowy;
  • zaświadczenie o nadaniu numeru REGON;
  • zaświadczenie KRS, umowa spółki, statut spółki (tylko w przypadku spółek).
• Dodatkowe dokumenty i zaświadczenia – na potrzeby weryfikacji wniosku, bank może poprosić także o:
  • zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS;
  • zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami;
  • opinia innych banków dotycząca posiadanego w nich zadłużenia;
  • opinie banków prowadzących rachunki firmy.

Kredyt inwestycyjny:

• Dla kogo: dla przedsiębiorców prowadzących działalność od co najmniej 6 miesięcy.
• Cel: m.in.: zakup lub renowacja maszyn, a także zakup, remont, modernizacja lub adaptacja nieruchomości.
• Dostępna kwota kredytu – od 10 000 złotych, do ok. 5 000 000 złotych.
• Oprocentowanie: od ok. 5 do 10% w skali roku.
• Forma kredytu – kredyt ratalny.
• Sposób spłaty – ratalny z możliwością karencji nawet do 36 miesięcy.
• Maksymalny okres kredytowania – do 20 lat.
• Zabezpieczenia kredytu (może być różne w zależności od indywidualnej decyzji danego banku):
  • zastaw, przewłaszczenie lub hipoteka na przedmiocie inwestycji wraz z cesją praw z polisy;
  • gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego;
  • przyszła wartość nieruchomości po zrealizowanej inwestycji.
• Sposób wnioskowania – należy wypełnić wniosek dostępny na stronie internetowej lub w placówce wybranego banku.
• Wymagane dokumenty – rejestrowe i finansowe firmy.

Kredyt obrotowy - dostępny już od 1. dnia prowadzenia działalności:

• Dla kogo: dla firm prowadzonych w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółek (zwykle osobowych oraz handlowych), a także przedstawicieli tzw. wolnych zawodów.
• Cel: m.in.: finansowanie bieżących wydatków firmy, tj. zakup towaru, opłaty za czynsz i media, regulowanie zobowiązań finansowych.
• Dostępna kwota kredytu – wysokość kredytu obrotowego zależy od wysokości i częstotliwości obrotów na rachunku firmowym, a także od kondycji ekonomicznej przedsiębiorstwa i nierzadko od wielkości sprzedaży.
• Oprocentowanie: liczone jako suma stawki referencyjnej (według WIBOR, LIBOR lub EURIBOR) oraz marży banku, której wysokość uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
• Forma kredytu – w formie kredytu w rachunku bieżącym lub na rachunku kredytowym, jako limit do wykorzystania w dowolny momencie.
• Sposób spłaty – spłata całości lub w systemie ratalnym.
• Maksymalny okres kredytowania – do 10 lat.
• Zabezpieczenia kredytu (może być różne w zależności od indywidualnej decyzji danego banku): zwykle do kwoty 100 000 złotych – 150 000 złotych nie jest wymagane zabezpieczenie. Możliwe jest zastosowanie poręczeń na zasadach prawa cywilnego, zabezpieczenie hipoteką na nieruchomości, zastaw itp.
• Sposób wnioskowania – należy wypełnić wniosek dostępny na stronie internetowej lub w placówce wybranego banku.
• Wymagane dokumenty – rejestrowe i finansowe firmy.

Kredyt w rachunku bieżącym:

• Dla kogo: dla firm prowadzonych w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółek (zwykle osobowych oraz handlowych), a także przedstawicieli tzw. wolnych zawodów, prowadzących działalność od co najmniej 3 miesięcy.
• Cel: m.in.: finansowanie bieżących wydatków firmy, tj. zakup towaru, opłaty za czynsz i media, regulowanie zobowiązań finansowych.
• Dostępna kwota kredytu – ustalana indywidualnie przez bank według oceny wpływów na rachunek firmowy.
• Oprocentowanie: ok. 10% w skali roku od wykorzystanej kwoty, jednak przy spłacie całości zadłużenia w ciągu 30 dni banki często stosują oprocentowanie 0%.
• Forma kredytu –kredyt odnawialny w rachunku bieżącym.
• Sposób spłaty –spłata całości zadłużenia lub ratalna, która automatycznie odnawia wysokość przyznanego limitu.
• Maksymalny okres kredytowania – do 3 lat, przy czym standardowa umowa obejmuje 12 miesięcy z możliwością jej przedłużenia.
• Zabezpieczenia kredytu (może być różne w zależności od indywidualnej decyzji danego banku): zwykle do kwoty 100 000 złotych – 150 000 złotych nie jest wymagane zabezpieczenie. Możliwe jest zastosowanie poręczeń na zasadach prawa cywilnego.
• Sposób wnioskowania – należy wypełnić wniosek dostępny na stronie internetowej lub w placówce wybranego banku.
• Wymagane dokumenty – zazwyczaj wystarczająca jest historia bieżącego rachunku.

„Wsparcie w starcie” – najtańsza pożyczka na rynku

Rządowy program Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej został stworzony z myślą o wspieraniu planów zawodowych studentów, absolwentów oraz osób bezrobotnych. W ramach projektu możesz skorzystać z bezpłatnego doradztwa i szkoleń, a także nisko oprocentowanej pożyczki na:

• rozpoczęcie działalności gospodarczej:
  • do 83 629,80 złotych (20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia);
  • z maksymalnym okresem spłaty do 7 lat i karencją w spłacie kapitału do 1 roku.
• utworzenie stanowiska pracy dla bezrobotnego:
  • 25 088,94 zł (6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia);
  • z maksymalnym okresem spłaty do 3 lat.

W obu wariantach wysokość oprocentowania to 1/4 stopy redyskonta weksli NBP, czyli ok. 0,44% w skali roku, które ustalone jest na etapie zawierania umowy pożyczki i jest stałe w całym okresie finansowania.

Przedstawione w powyższym tekście rozwiązania to ogólnie ujęte źródła finansowania firm, jakie możesz znaleźć w różnych wariantach ofertowych banków oraz instytucji wspierających rozwój polskiej gospodarki. Pamiętaj także o wciąż dostępnych dotacjach unijnych, o których informacje znajdziesz m.in. w Urzędzie Pracy właściwym dla miejsca prowadzonej (lub planowanej) działalności gospodarczej.