Kredyt dla rencisty - czy osoba na rencie może wziąć kredyt?

Czy rencista może wziąć kredyt?

Oczywiście, że tak. Zgodnie z obowiązującym prawem oraz przyjętymi standardami instytucje bankowe traktują rencistów jako pełnoprawnych kredytobiorców. W praktyce oznacza to, że ich zdolność kredytowa oceniana jest na tej samej zasadzie, jak w przypadku osób pobierających wynagrodzenie z tytułu pracy czy też prowadzących własną działalność gospodarczą (grupa osób aktywnych zawodowo). Jednocześnie banki nie mogą stosować tu żadnej formy dyskryminacji. W związku z tym możliwe jest ubieganie się o kredyt dla rencisty. Ograniczenia w tym zakresie mogą być związane z wysokością świadczenia rentowego oraz wiekiem kredytobiorcy, oraz jego stanem zdrowia. Każdy przypadek jest jednak rozpatrywany indywidualnie.

Kredyt na legitymację rencisty można uzyskać, pobierając takie świadczenia jak:

• renta rodzinna;
• renta socjalna;
• renta z tytułu niezdolności do pracy.

Powinna to być jednak renta stała. W przypadku rent okresowych i szkoleniowych wiele banków blokuje możliwość uzyskania kredytu. Wybrane instytucje finansowe umożliwiają ubieganie się o kredyt gotówkowy przy rencie okresowej, jeżeli okres, na który została przyznana, jest dłuższy niż okres kredytowania.

Jaki kredyt może uzyskać rencista?

W praktyce dla rencisty dostępne są zarówno kredyty hipoteczne, jak i kredyty gotówkowe. Wiele zależy od tego, jakie przychody uzyskuje osoba na rencie, czy dorabia do świadczenia (tu sprawdzisz, czy można dorobić do renty i jeżeli tak, to ile) oraz jaki kapitał na wkład własny zgromadziła (w przypadku kredytów hipotecznych). Kredyt dla osoby na rencie, w tym jego rodzaj i parametry zależą od tego, jakie wnioski płyną z rzetelnej analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. Eksperci banku mają za zadanie sprawdzenia takich parametrów jak m.in.:

• wysokość uzyskiwanego świadczenia;
• wiek kredytobiorcy i jego stan zdrowia;
• historia kredytowa;
• stabilność finansowa;
• miesięczne koszty utrzymania;
• inne zobowiązania finansowe.

Na tej podstawie kalkulowane jest ryzyko udzielenia kredytu wnioskodawcy niezależnie od tego, czy jest to osoba czynna zawodowo, rencista, emeryt itd. Liczą się tu twarde dane. Jednocześnie każdy wnioskodawca poddawany jest tej samej analizie zdolności kredytowej. Przyjmuje się, że po odjęciu kosztów utrzymania i cyklicznych wydatków, a także prognozowanej raty kredytu, na koncie rencisty powinna pozostać minimum połowa otrzymywanego świadczenia (wraz z ewentualnym dodatkowym wynagrodzeniem). Przekroczenie tego progu znacznie utrudnia ubieganie się o kredyt.

Współcześnie można ubiegać się kredyt dla rencisty przez internet lub w stacjonarnym oddziale banku. To wnioskodawca wybiera formę z opcji udostępnionych przez daną instytucję finansową.

Każdy z banków ma nieco inną politykę w tym zakresie. Dotyczy to m.in.maksymalnego wieku osoby wnioskującej o kredyt. W przypadku starszych osób o niskich przychodach dostępne mogą być tylko niższe kwoty i krótki okres kredytowania. Jeżeli rencista znajduje się w bardzo trudnej sytuacji finansowej i jego historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, to może spotkać się z odmową udzielenia pożyczki w banku. W takiej sytuacji alternatywą pozostaje skorzystanie ze wsparcia finansowego bliskich lub z oferty parabanków, która jednak co do zasady jest mniej korzystna. Zawsze warto przeanalizować plusy i minusy takiego rozwiązania, aby podjąć świadomą i dobrą decyzję finansową.

Kredyt hipoteczny dla rencisty – czy to możliwe?

O ile ubieganie się o kredyt gotówkowy w przypadku rencisty jest relatywnie proste, o tyle trudniej o wzięcie kredytu hipotecznego. Jest to związane z tym, że zazwyczaj jest to wysoka kwota. To w zestawieniu z niską wysokością renty utrudnia uzyskanie finansowania zewnętrznego na zakup nieruchomości, jednak nie oznacza to, że jest to całkowicie niemożliwe.

Atutem rencisty w tym obszarze jest to, że utrzymuje on stałe przychody z tytułu świadczenia rentowego, dzięki czemu jest to przychód przewidywalny. Jednocześnie jednak uzyskiwane środki muszą być na tyle wysokie, aby umożliwiały pokrycie podstawowych wydatków rencisty i jednoczesną spłatę rat kredytowych. W praktyce oznacza to, że przy niskiej rencie uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości może być niemożliwe. Swoje szanse można zwiększyć poprzez wspólne ubieganie się z małżonkiem i połączenie wspólnych przychodów.

Dodatkowo renciści mogą poprawić swoją zdolność kredytową m.in. poprzez:

• znalezienie dodatkowego źródła zarobków;
• przystąpienie do kredytu hipotecznego z innym współwnioskodawcą (osoba ta nie musi być spokrewniona z rencistą);
• zwiększenie wkładu własnego z gromadzonych przez lata oszczędności;
• zabezpieczenie kredytu inną nieruchomością;
• wybór dłuższego okresu kredytowania.

Z doświadczenia wiemy jednak, że trudno o uzyskanie kredytu hipotecznego  dla rencisty na poziomie kilkuset tysięcy złotych. Dużo bardziej realne jest kilkadziesiąt tysięcy złotych, dlatego ten produkt bankowy wybierany jest w sytuacji, gdy do zakupu nieruchomości brakuje do kilkudziesięciu tysięcy.

Kredyt na rentę – w jakim banku?

Wiesz już, że można dostać kredyt na rentę. W jakim banku się o niego ubiegać? Możliwości jest wiele. Oferty dla seniorów, emerytów i rencistów dostępne są w takich instytucjach, jak m.in.: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank, Nest Bank, Getin Bank, Santander Bank Polska, Santander Consumer Bank, Bank Pocztowy, Credit Agricole, BGŻ BNP Paribas czy Bank Millennium. Oferta tych produktów zmienia się jednak dynamicznie, dlatego warto trzymać rękę na pulsie. Analizy dostępnych opcji oraz ich atrakcyjności można dokonać we własnym zakresie lub skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Przy okazji sprawdź, czym kierować się przy wyborze konta bankowego dla seniora.

Wiesz już, że kredyt dla rencisty jest możliwy. Jego uzyskanie nie jest jednak łatwe i często dostępne są tylko niższe kwoty w granicach kilku tysięcy złotych. Ponadto w przypadku seniorów rencistów obowiązują limity wiekowe. Przykładowo w mBanku to 67 lat, a w Alior Banku 80 lat. Warto więc zapoznać się z obowiązującą ofertą instytucji finansowych i wybrać tę najkorzystniejszą dla siebie. Wszystko po to, aby zapewnić sobie niezbędną pożyczkę i jednocześnie zredukować związane z nią koszty.

Interesujesz się finansami? Koniecznie zapoznaj się z innymi naszymi artykułami poświęconymi tematyce produktów finansowych i ofert bankowych.