Czy wiek może przeszkodzić w uzyskaniu kredytu hipotecznego na zakup wymarzonego domu lub mieszkania? To pytanie nurtuje zarówno bardzo młodych kredytobiorców, jak i tych, którzy zbliżają się do emerytury. A jaka jest rzeczywistość? Sprawdź, jaki jest minimalny i maksymalny wiek, który umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego.
Spis treści:
W jakim wieku można wziąć kredyt hipoteczny?
Marzysz o własnym mieszkaniu, ale w tym celu musisz sięgnąć po kredyt hipoteczny? Nie jesteś w tym sam! Jednak zanim bank przyzna ci niezbędne finansowanie, dokładnie sprawdzi twoją zdolność kredytową, czyli twoją zdolność do spłaty kredytu hipotecznego w terminie. Proces ten obejmuje weryfikację źródła i wysokości dochodów, czy dotychczasowej historii kredytowej. Do tego bank weźmie pod uwagę czynniki demograficzne, w tym twój wiek. Czy wiesz, w jakim wieku możesz sięgnąć po kredyt hipoteczny?
Przede wszystkim o kredyt hipoteczny mogą starać się osoby, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. A tę uzyskuje się wraz z ukończeniem 18. roku życia. W teorii oznacza to, że jak tylko staniesz się pełnoletni, możesz wnioskować o kredyt hipoteczny na zakup wymarzonej nieruchomości. W praktyce uzyskanie dużego kredytu w tak młodym wieku nie jest łatwe. Wszystko dlatego, że osiemnastolatek rzadko może się pochwalić stabilnym źródłem dochodu, rzetelną historią kredytową, czy wkładem własnym na odpowiednim poziomie. Dlatego też minimalny wiek wzięcia kredytu to przede wszystkim formalna, a nie realna granica. Niemniej młody kredytobiorca może zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, jeśli sięgnie po niego ze współkredytobiorcą, np. rodzicem.
Nie zmienia to jednak faktu, że banki najchętniej udzielają kredytów hipotecznych osobom w wieku 25-35 lat, które jednocześnie wykazują stałe dochody, uzyskiwane ze stabilnej formy zatrudnienia (najlepiej – z umowy o pracę) oraz mogą pochwalić spłacaniem wcześniejszych zobowiązań w terminie.
Maksymalny wiek kredytobiorcy – kredyt hipoteczny
A co w przypadku osób powyżej 35. roku życia? W końcu obecnie Polacy coraz później decydują się na założenie rodziny, a do tego coraz więcej czasu zajmuje im znalezienie stabilnej pracy i odłożenie odpowiedniej sumy na wkład własny. Poza tym kredyt hipoteczny w późniejszym wieku może się przydać, gdy rodzina chce zamienić mieszkanie na dużo większe lub decyduje się na zakup, lub budowę własnego domu. Do tego czasem rodzice chcą wziąć kredyt hipoteczny wraz z pełnoletnim dzieckiem. Czy jest to możliwe? Sprawdźmy, do jakiego wieku można wziąć kredyt hipoteczny.
Zacznijmy od tego, że nie ma przepisów, które jednoznacznie wypowiadałyby się w kwestii kredyt hipoteczny a maksymalny wiek kredytobiorcy. Wszystko zależy od polityki banku, a tę można w uproszczeniu sprowadzić do minimalizowania ryzyka. A to oznacza, że bank przyzna kredyt hipoteczny osobom, o ile uzna, że będą one w stanie spłacić całość zadłużenia wraz z odsetkami w terminie. Decydują o tym 2 czynniki: przeciętne dalsze trwanie życia oraz okres kredytowania.
Z danych z 2023 roku wynika, że przeciętna długość trwania życia mężczyzny wynosi 74,7 lat, a kobiety 82 lata. Natomiast w 2024 roku zdecydowana większość kredytów hipotecznych – ok. 59% - udzielana była na okres od 25 do 35 lat. Kolejne 32-34% kredytów hipotecznych miała okres kredytowania wynoszący od 15 do 25 lat. Kredyty hipoteczne spłacane w czasie do 15 lat stanowiły niecałe 6-8%. Natomiast okres kredytowy powyżej 35 lat to rzadkość (ok. 0,5-1%). Co z tego wynika? Do jakiego wieku udzielany jest kredyt hipoteczny?
W zależności od wewnętrznych przepisów dany bank przyzna kredyt hipoteczny osobie, która spłaci go przed ukończeniem 70-75 lat, choć w rankingu kredytów hipotecznych znajdziesz również oferty z limitem 80 lat w momencie spłaty ostatniej raty. Oznacza to, że 40-latek nie powinien mieć większych trudności z zaciągnięciem kredytu hipotecznego, zwłaszcza jeśli spełnia inne warunki związane ze zdolnością kredytową. Natomiast 50-latek uzyska kredyt hipoteczny, o ile zdecyduje się na okres kredytowania wynoszący do 20-25 lat.
Podsumowując, im jesteś starszy, tym krótszy okres kredytowania musisz wybrać. Niestety, może to negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową ze względu na wyższą ratę kredytu. Jak z tego wybrnąć? Jeśli masz taką możliwość, postaraj się o większy wkład własny, dzięki czemu kwota kredytu będzie mniejsza. Nie masz aż takich oszczędności? Sprawdź, co może być wkładem własnym, ponieważ nie musi mieć on formy pieniężnej.
Podsumowanie: Wiek kredytobiorcy a kredyt hipoteczny
Wiek kredytobiorcy to jeden z czynników, które brane są pod uwagę przez banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych. W teorii wystarczy ukończyć 18 lat, aby starać się o finansowanie na zakup nieruchomości, ale w praktyce banki najlepiej oceniają kredytobiorców w wieku od 25 do 35 lat. Z kolei maksymalny wiek, w jakim można starać się o kredyt hipoteczny, zależy od polityki banku. Niemniej na ogół jest to 70-80 lat w momencie całkowitej spłaty kredytu. Chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Zawczasu porównaj oferty różnych banków i skonsultuj się z doradcą kredytowym, który pomoże ci dobrać najlepsze finansowanie do twojego wieku i sytuacji życiowej.
Komentarze i opinie użytkowników