Kredyt dla obcokrajowca - czy jest możliwy?

Czy obcokrajowiec może wziąć kredyt w Polsce?

Szacuje się, że na co dzień w Polsce mieszka nawet około 3-4 milionów obcokrajowców. To spora grupa osób, które w naszym kraju pracują i kształcą się. Wiele z nich staje przed wyzwaniem, jakim jest ubieganie się o udzielenie kredytu. Jak patrzą na to instytucje finansowe i czy kredyt w Polsce dla obcokrajowca jest możliwy? Oczywiście, że tak i jest to warunkowane przez przepisy polskiego prawa. Zgodnie z nimi cudzoziemiec może korzystać z kredytów w bankach oraz produktów parabanków.

Obcokrajowiec nieposiadający polskiego obywatelstwa może ubiegać się o udzielenie pożyczki, jednak w tym celu musi spełnić określone wymagania. Każda instytucja finansowa może prowadzić inną politykę udzielania kredytów, dlatego warto dokładnie się z tym zapoznać. Poza dokumentami legalizującymi pobyt w Polsce podczas składania wniosku o udzielenie kredytu niezbędne są jeszcze m.in.:

• dowód osobisty (obywatele Unii Europejskiej) lub paszport (obywatele państw nienależących do Unii Europejskiej);
• zaświadczenie o zatrudnieniu i źródle dochodów;
• zaświadczenie i wydaniu numeru PESEL (jeżeli jest wymagane);
• wyciąg z konta bankowego potwierdzający zarobki;
• inne dokumenty wymagane przez daną instytucję finansową.

Oczywiście każdy obcokrajowiec przechodzi przez pełną weryfikację jego zdolności kredytowej i proces ten co do zasady nie różni się od tego, jaką drogę przebywają Polacy ubiegający się o pożyczkę.

Poniżej opisaliśmy proces ubiegania się o kredyt w zależności od tego, czy dana osoba posiada czasową kartę pobytu, czy też jej nie ma (obywatele z UE), a także jakiego dokumentu potrzebują obywatele krajów Unii Europejskiej. Przy okazji warto sprawdzić, jakie konto dla obcokrajowca wybrać pod kątem prowadzenia standardowego rachunku.

Kredyt dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu

Jak ubiegać się o kredyt dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu? Posiadanie tego dokumentu wiele ułatwia. Jest to związane z tym, że potwierdza on legalność pobytu obcokrajowca w Polsce. Wiele banków jednak zastrzega sobie to, że ostatnia rata kredytu gotówkowego lub innego musi przypadać minimum na 3 miesiące przed upływem daty ważności karty czasowego pobytu. W ten sposób instytucje finansowe chronią swój interes na wypadek utraty legalności pobytu cudzoziemca lub jego wyjazdu z naszego kraju. W przypadku kredytów hipotecznych wymagane jest to, aby karta obowiązywała na minimum 12 miesięcy wprzód, a niektóre banki wymagają karty stałego pobytu. Jednocześnie należy zastrzec, że kredyty udzielane są tylko w walucie, w której zarabia cudzoziemiec. W praktyce oznacza to, że musi on mieć zatrudnienie w Polsce lub w innym kraju i uzyskiwać dochody w złotówkach.

Dużo łatwiej o uzyskanie kredytu w przypadku obcokrajowca, który posiada kartę stałego pobytu lub polskie obywatelstwo. Wówczas procedura jest krótsza i można wnioskować o większe kwoty, w tym m.in. o kredyty hipoteczne.

Kredyt dla obcokrajowca bez karty pobytu

Na ten moment banki nie oferują kredytów hipotecznych, kredytów gotówkowych oraz inny produktów finansowych tego typu dla obcokrajowców, którzy nie posiadają karty pobytu w Polsce. Jeżeli więc jesteś w takiej sytuacji, to w pierwszej kolejności musisz ubiegać się o uzyskanie karty legalizującej pobyt w naszym kraju. W tym celu złóż stosowny wniosek u wojewody właściwego ze względu na miejsce Twojego zamieszkania

Kredyt dla obcokrajowców z Unii Europejskiej

Wcześniej opisano procedury dla obcokrajowców pochodzących z krajów nienależących do Unii Europejskiej. A jak wygląda to w przypadku obywateli Wspólnoty Europejskiej? W ich przypadku wymagane jest posiadanie zezwolenia na pobyt rezydenta długoterminowego UE.

Rodzaje kredytów dla obcokrajowców

Co do zasady obcokrajowcy mogą ubiegać się o różne rodzaje kredytów.

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca

Czy obcokrajowiec może wziąć kredyt hipoteczny w Polsce? Oczywiście, że tak, jednak musi spełnić szereg rygorystycznych warunków. Przede wszystkim musi posiadać legalizację pobytu na terytorium naszego kraju.

Podobnie jak w przypadku Polaków, nie jest łatwo o kredyt hipoteczny dla obcokrajowca. Wymaga to m.in. zgromadzenia kapitału w postaci wkładu własnego, który wynosi około 20-30% wartości nieruchomości, co może dać kwoty na poziomie kilkuset tysięcy złotych. Oczywiście pochodzenie tych środków musi być udokumentowane w legalnych źródłach przychodu. Do tego sprawdzane są dochody obcokrajowca z ostatnich lat, a także jego historia kredytowa. Wbrew pozorom brak jakiejkolwiek historii kredytowej działa na niekorzyść obcokrajowca i utrudnia mu dostęp do pożyczki hipotecznej. Cała procedura weryfikacyjna trwa kilka tygodni. W tym czasie eksperci instytucji finansowej dokładnie oceniają ryzyko udzielenia pożyczki danemu wnioskodawcy.

Na przeszkodzie do uzyskania kredytu hipotecznego przez obcokrajowca mogą stanąć m.in.:

• brak wkładu własnego lub zabezpieczenia w postaci innej hipoteki;
• brak długiej historii kredytowej;
• niestabilne zatrudnienie;
• zbyt niskie zarobki;
• zbyt krótki czas obowiązywania karty czasowego pobytu.

Przy okazji warto poznać nasz ranking kredytów hipotecznych oraz zapoznać się z artykułem, w którym dokładnie wyjaśniliśmy, czym jest kredyt hipoteczny. To wysokie zobowiązanie finansowe, dlatego decyzję o wzięciu kredytu na mieszkanie dla obcokrajowca należy dokładnie przeanalizować, rozważając jej plusy i minusy, a także zasadność.

Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca

W przypadku obcokrajowca dużo łatwiej o uzyskanie kredytu gotówkowego. Jest to związane z tym, że jego wysokość jest odpowiednio niższa, co stanowi mniejsze ryzyko dla instytucji finansowej. Dowiedz się więcej o tym, czym jest kredyt gotówkowy, zanim zdecydujesz się na jego zaciągnięcie. Jak ubiegać się o kredyt gotówkowy dla obcokrajowca? Przede wszystkim należy wypełnić wniosek i przedłożyć wymagane dokumenty, w tym m.in.:

• dokument legalizujący pobyt na terytorium Polski;
• dokument potwierdzający tożsamość obcokrajowca;
• zaświadczenie o zameldowaniu;
• dokumenty potwierdzające wysokość dochodów oraz ich źródło.

Co do zasady procedura ubiegania się o kredyt gotówkowy jest prostsza i krótsza, niż w przypadku kredytów hipotecznych. Szczegóły zależy od indywidualnych ustaleń danej instytucji finansowej. Każdy bank ustala limit pożyczki dla obcokrajowca oraz to, jakie dokumenty musi on przedłożyć wraz z wnioskiem. Przy okazji zapoznaj się z naszym rankingiem kredytów gotówkowych w Polsce.

Kredyt na samochód dla obcokrajowca

Trzecim rodzajem kredytu, który chcemy wziąć pod uwagę, jest ten na zakup samochodu. Jak w tym zakresie prezentują się możliwości ubiegania się o pożyczkę cudzoziemca? Oczywiście kredyt na samochód dla obcokrajowca jest dostępny. Tu również należy udokumentować legalność pobytu w Polsce oraz przygotować zaświadczenie o wysokości dochodów, oraz źródle ich pochodzenia. Przy ocenie zdolności kredytowej pod uwagę brana jest m.in. historia kredytowa oraz rodzaj umowy.

Instytucje finansujące zakup samochodu na raty (oferujące kredyty na zakup samochodu) mogą posiadać nieco inną politykę i wytyczne w tym zakresie. Co do zasady wymagają od obcokrajowca tego, aby dostarczył on takie dokumenty jak:

• dowód osobisty lub paszport;
• zaświadczenie o legalizacji pobytu (np. karta stałego lub czasowego pobytu, zezwolenie na pobyt rezydenta długoterminowego UE;
• zaświadczenie potwierdzające pobyt obcokrajowca w Polsce (np. zameldowanie);
• raport kredytowy z kraju pochodzenia informujący o wypłacalności;
• zarejestrowane dochody, np. wpływy na polskie konto bankowe;
• zaświadczenie od pracodawcy o legalnej formie zatrudnienia w Polsce (lub umowa o dzieło, umowa zlecenie, umowa o pracę, umowa kontraktowa);
• prawidłowo wypełniony dokument.

Na tej podstawie oceniana jest zdolność kredytowa cudzoziemca. Jeżeli przejdzie on pomyślnie przez weryfikację instytucji finansującej zakup auta, to wówczas możliwe jest udzielenie kredytu.

Ze względu na duży napływ obcokrajowców do Polski, w tym głównie Ukraińców dotkniętych wojną, w najbliższych latach możemy obserwować zwiększone zainteresowanie kredytami dla obcokrajowców. Instytucje finansowe wychodzą im naprzeciw, dostosowując standardy i politykę działania do zaistniałej sytuacji rynkowej.

Interesuje Cię tematyka produktów bankowych, w tym kredytów oraz tego, jakie prawa przysługują obcokrajowcom w tym zakresie? Zachęcamy do zapoznania się z innymi naszymi artykułami w tym zakresie. Wszelkie wątpliwości warto konsultować z doradcą kredytowym oraz postępować zgodnie z jego wskazaniami.

Łukasz GłębockiZobacz artykuły autora

Data dodania: 17.06.2025