Przeniesienie konta do innego banku - o czym pamiętać?

Czy można przenieść konto do innego banku?

Zastanawiasz się nad przeniesieniem konta do innego banku? Zacznijmy od wyjaśnienia, na czym w ogóle miałoby to polegać. Samo przeniesienie konta bankowego do innego banku jest możliwe i usługa ta dotyczy standardowych kont osobistych (ROR) prowadzonych w polskich złotych. Przed podjęciem decyzji o zmianie banku, warto zapoznać się z tzw. ofertą utrzymaniową dotychczasowej instytucji finansowej, która może być jeszcze korzystniejsza.

Przeniesienie konta bankowego to po prostu założenie nowego rachunku w innym banku i zamknięcie swojego dotychczasowego konta. Takiej zmiany możesz dokonać zarówno w przypadku konta osobistego, jak i konta firmowego. Możesz zastanawiać się, czy przeniesienie konta bankowego ma w ogóle sens. Szczególnie że nie będziesz mógł zostać z tym samym numerem rachunku co dotychczas. Jeśli jednak masz dosyć opłat za korzystanie ze swojego konta, a do tego wiesz, jak zarabiać na bankach, to zamknięcie jednego rachunku i otwarcie innego, jest właśnie dla ciebie. Oczywiście, jeśli tylko chcesz, możesz pozostawić swój dotychczasowy rachunek i korzystać z obu kont.

Jak przenieść konto do innego banku?

Zanim przeniesiesz rachunek bankowy, dokładnie przeanalizuj dostępne na rynku oferty. W tym celu zajrzyj do aktualnego rankingu kont firmowych bądź osobistych, w zależności od tego, jaki rodzaj konta zamierzasz przenieść do innego banku. Zwróć uwagę na koszty prowadzenia nowego rachunku, przyjazne i profesjonalne wsparcie klienta, a także możliwość skorzystania z innych produktów bankowych. Możesz przy okazji zajrzeć do rankingu kont oszczędnościowych, aby móc zarządzać swoimi pieniędzmi w jednym miejscu.

Załóżmy, że wybrałeś już swoje nowe konto. Jak zatem możesz zmienić bank na nowy? Możesz zrobić to w placówce stacjonarnej danego banku bądź online. W tym pierwszym przypadku po prostu udaj się do banku, w którym chcesz założyć nowe konto. Tam pracownik banku pomoże ci wybrać najlepszy wariant konta, przygotuje umowę i otworzy rachunek bankowy.

Natomiast przenosząc konto przez internet, wejdź na stronę danego banku i wypełnił wniosek o założenie wybranego rachunku bankowego. Dodatkowo będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość. Jak? To już zależy od banku. Zazwyczaj jest to jedna z poniższych metod:

• przesłanie zdjęcia (selfie),
• e-dowód,
• dokonanie przelewu z innego konta bankowego (najczęściej kwota przelewu wynosi 1 zł),
• okazanie dowodu osobistego kurierowi, który dostarczy ci papierową wersję umowy z bankiem.

Jak tylko nowe konto zostanie założone, dostaniesz wiadomość SMS-em lub e-mailem wraz z danymi do zalogowania się do bankowości internetowej. Co ważne, zanim zaczniesz korzystać z konta, system poprosi cię o zmianę hasła i ustalenie dodatkowych zabezpieczeń. Wszystko po to, aby odpowiednio chronić zgromadzone na twoim rachunku pieniądze.

Założenie nowego konta to dopiero pierwszy krok przenoszenia rachunków między bankami. Teraz czas na zamknięcie starego konta. Zastanawiasz się, jak zamknąć konto w banku? Taka operacja może zająć nieco więcej czasu. Przede wszystkim musisz spłacić wszelkie zobowiązania, jakie związane są z takim rachunkiem bankowym. Dotyczy to wykorzystanych limitów na koncie lub karcie kredytowej, czy też kredytów powiązanych z danym rachunkiem. Poza tym pamiętaj o zapłaceniu ostatnich prowizji za prowadzenie starego konta. Dlatego zostaw na takim rachunku niewielką kwotę na pokrycie opłat, a pozostałe środki przelej na swój nowy rachunek. Następnie możesz złożyć wniosek o zamknięcie starego konta bankowego.

WAŻNE: Podczas procedury przenoszenia kont musisz posiadać ważny dowód osobisty i podać prawidłowe dane w obu instytucjach finansowych. Koniecznie zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji w nowym koncie oraz mechanizm przeniesienia środków.

Zmiana banku a numer konta

Przenosząc rachunek do innego banku, musisz pamiętać, że nie masz możliwości przeniesienia numeru konta bankowego do innego banku. Oznacza to, że jak przenosisz konto do innego banku, automatycznie otrzymujesz nowy numer rachunku. Wszystko dlatego, że numer konta nie jest przypadkowym ciągiem cyfr. Wprost przeciwnie, numer rachunku zawiera w sobie informacje między innymi o banku, w którym masz dane konto. Dlatego też zmiana banku z zachowaniem numeru konta nie jest możliwa.

Zlecenie formalności nowej instytucji finansowej

Przy przenoszeniu konta do innego banku to nowy podmiot przejmuje na siebie większość formalności na podstawie udzielonego przez klienta upoważnienia bankowego lub pełnomocnictwa. Cały proces jest bezpłatny i prowadzony zgodnie z przepisami polskiego prawa oraz Ustawą Polski Akt o Dostępności. Wszystko po to, aby zapewnić klientowi najwyższy poziom bezpieczeństwa. Darmowość usługi to standard, ponieważ banki aktywnie walczą o pozyskiwanie nowych klientów.

Aby rozpocząć procedurę, należy złożyć w nowym banku wniosek o przeniesienie konta oraz podpisać dyspozycję przeniesienia rachunku. Wcześniej dokładnie zapoznaj się z warunkami przejścia do nowej instytucji finansowej.

Standardowy ustawowy czas realizacji przeniesienia konta do nowego banku wynosi od 12 do 14 dni roboczych, a dotychczasowy bank ma 5 dni na przekazanie nowemu kompletu niezbędnych informacji i dokumentów. Do komunikacji między bankami używa się systemu OGNIVO. Za jego pomocą przesyła się szyfrowane wiadomości, zmniejszając ryzyko ewentualnego wycieku bądź kradzieży danych.

Zarządzanie usługami płatniczymi w okresie przejściowym

W okresie przejściowym na podstawie złożonej dyspozycji banki dokonują automatycznego przeniesienia zleceń stałych oraz poleceń zapłaty. W praktyce oznacza to, że klient nie musi robić tego ręcznie, co znacznie upraszcza cały proces i zmniejsza ryzyko pominięcia ważnych płatności. Przeniesienie obejmuje zarówno zlecenia stałe, jak i przelewy zdefiniowane. Zapewnia to ciągłość dostępu do środków finansowych pod kątem realizowania płatności cyklicznych, np. za subskrypcje.

Pamiętaj o tym, że po przejściu do nowego banku wymagane jest podpięcie nowej karty płatniczej lub karty debetowej do popularnych systemów płatności mobilnych, takich jak BLIK, Google Pay czy Apple Pay.

Sytuacje opóźniające lub blokujące likwidację dotychczasowego rachunku

Likwidacja dotychczasowego rachunku znacznie się opóźnia lub jest niemożliwa, jeżeli nałożono na niego blokadę środków lub konto objęte jest zajęciem komorniczym. Bank ma obowiązek zabezpieczenia dostępnych aktywów zgodnie z decyzjami organów egzekucyjnych. Cała procedura likwidacji jest wstrzymywana do momentu wygaśnięcia ograniczeń.

Opóźnienie likwidacji dotychczasowego konta ma miejsce także w przypadku:

• aktywnej lokaty bankowej,
• aktywnego depozytu powiązanego z rachunkiem.

Wydłuża to realizację wypowiedzenia umowy rachunku.

Szczególną uwagę warto zwrócić na rachunek wspólny. Wówczas przy likwidacji wymagana jest zgoda wszystkich współwłaścicieli, co zabezpiecza ich przed sytuacją zamknięcia rachunku bez ich wiedzy. Standardowy okres wypowiedzenia może się wydłużyć do momentu spełnienia wszystkich wymogów formalnych, w tym dopełnienia zgodności podpisów z wcześniej złożonymi w banku wzorami.

Czy możliwe jest przeniesienie konta bankowego z kredytem?

Niestety nie możesz przenieść konta bankowego razem z kredytem. Co to oznacza w praktyce? Jeśli w banku, w którym masz konto, posiadasz również kredyt, nie będziesz mógł zamknąć takiego rachunku, dopóki nie spłacisz swojego zobowiązania. Co możesz zrobić w takim przypadku?

Po pierwsze, przeniesienie konta do innego banku nie musi oznaczać zamknięcia dodatkowego rachunku. Oznacza to, że możesz na raz korzystać z dwóch kont, choć wiąże się to z koniecznością płacenia za korzystanie z nowego i starego rachunku.

Po drugie, możesz spłacić zobowiązania w dotychczasowym banku. Jeśli kwota zadłużenia jest niewielka, wykorzystaj w tym celu swoje oszczędności. Jeśli jednak nie masz takiej możliwości, możesz wziąć kolejny kredyt w nowym banku, z którego spłacisz poprzednią pożyczkę. Nie musisz przy tym martwić się o zdolność kredytową. Jeśli zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, nie powinieneś mieć większych trudności z uzyskaniem środków na spłatę kredytu w starym banku.

O czym pamiętać przy przenoszeniu rachunku do innego banku?

Na koniec jeszcze kilka uwag o tym, jak przenieść konto bankowe do innego banku, by nie narobić sobie kłopotów.

Po pierwsze, pamiętaj, aby powiązać wszelkie subskrypcje, mikropłatności czy płatności za usługi cykliczne z nowym kontem. W innym przypadku możesz stracić dostęp do różnych serwisów. A to może być bardzo bolesne. Zwłaszcza jeśli korzystałeś z nich w promocyjnej cenie, która nie jest już dostępna.

Po drugie, jeśli korzystasz z poleceń zapłaty, również ustaw je na nowym koncie. W przeciwnym razie po kilku miesiącach może okazać się, że nie płacisz za czynsz, wodę lub inne usługi.

Po trzecie, o przeniesieniu konta do innego banku poinformuj pracodawcę lub kontrahentów (w przypadku konta firmowego). Dzięki temu otrzymasz wypłatę czy inne należności na czas. Poza tym, o zmianie konta poinformuj też znajomych czy rodzinę, jeśli od czasu do czasu otrzymujesz od nich przelewy.

Aktualizacja danych w urzędach i rejestrach państwowych

Zmiana rachunku wiąże się z określonymi obowiązkami po stronie właściciela. Podstawowym z nich jest zgłoszenie nowego numeru konta do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) oraz Urzędu Skarbowego (formularz NIP-3). W przypadku pobierania stypendium należy złożyć informację o zmianie konta na uczelni. Dodatkowo przedsiębiorcy powinni zaktualizować wpis dotyczący firmy w CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej). Aby sprawnie zaktualizować dane online, warto skorzystać z Profilu Zaufanego, który zapewnia weryfikację i zgodność danych osoby składającej dyspozycję. Ten rodzaj podpisu wykorzystywany jest do obsługi dokumentów i wniosków elektronicznych w instytucjach publicznych.

Archiwizacja dokumentacji i transfer specyficznych produktów

Przed ostatecznym zamknięciem starego konta pobierz historię transakcji i wyciągi bankowe. Dostęp do nich zostanie znacznie ograniczony lub całkowicie zablokowany. Dokumenty te mogą stanowić materiał dowodowy, np. w sprawach podatkowych czy księgowych. Sprawdź też, czy saldo rachunku jest prawidłowo rozliczone i nie ma na nim żadnych zobowiązań, czy dodatkowych środków. Dotyczy to zwłaszcza produktów powiązanych, np. rachunku VAT przy kontach firmowych.

Przechodzenie do innej instytucji finansowej może obejmować również transfer produktów długoterminowych, np. kont emerytalnych IKE czy IKZE. Przy spełnieniu określonych wymagań, można przenieść je do innej instytucji finansowej bez utraty ciągłości oszczędzania.

Przy rachunkach firmowych zwróć szczególną uwagę na to, aby zachować ciągłość i poprawność rozliczeń podatkowych i operacyjnych.

Jak przenieść rachunek do innego banku – podsumowanie

Znalazłeś atrakcyjną ofertę i teraz zastanawiasz się, jak przenieść konto z banku do banku? Przede wszystkim najpierw załóż nowe konto w nowym banku, a dopiero potem zamknij stary rachunek. Musisz jednak najpierw spłacić ewentualne zobowiązania, jeśli są one powiązane z twoim dotychczasowym kontem. Dotyczy to wykorzystanych limitów kredytowych lub zadłużenia na karcie kredytowej. Poza tym, zanim zlikwidujesz swoje stare konto, upewnij się, że uregulowałeś wszelkie opłaty za korzystanie z tego rachunku, a pozostałe środki przelej na nowe konto. Pamiętaj, że nie jest możliwe przeniesienie konta bankowego bez zmiany numeru, zatem musisz poinformować pracodawcę, kontrahentów czy znajomych o tym, że masz nowy numer rachunku bankowego. Do tego, jak przeniesiesz numer konta do innego banku, powiąż z nim subskrypcje i mikropłatności, a także na nowo zleć polecenia zapłaty, z których korzystałeś do tej pory.