W Polsce można korzystać z różnych typów przelewów. Wśród nich znajdują się przelewy natychmiastowe BlueCash, które pozwalają na realizowanie transakcji w czasie rzeczywistym. Za prowadzenie tego systemu odpowiada firma Autopay S.A. Z tego artykułu dowiesz się, czym jest przelew BlueCash, jak długo idzie oraz jaki jest jego koszt.
Czym jest przelew BlueCash i jak działa system Autopay?
BlueCash to przelew natychmiastowy oferowany przez Autopay S.A. Działanie tego systemu polega na tym, że omija on proces księgowania przez Krajową Izbę Rozliczeniową, wykorzystując do realizacji transakcji sieć dwóch skoordynowanych przelewów wewnątrzbankowych.
W praktyce usługa płatnicza BlueCash to licencjonowany system płatności ekspresowych, nad którym nadzór instytucjonalny sprawuje Narodowy Bank Polski (NBP) nieprzerwanie od 2011 roku. Samo rozliczenie międzybankowe opiera się na unikalnej architekturze: operator (Autopay S.A.) posiada własne rachunki w kilkunastu największych bankach komercyjnych w Polsce.
Proces przebiega w dwóch błyskawicznych etapach:
- Nadawca wysyła płatność na rachunek pośredniczący Autopay prowadzony w jego macierzystym banku.
- System automatycznie odnotowuje ten wpływ i natychmiast zleca równoległy przelew ze swojego konta w banku odbiorcy bezpośrednio na jego rachunek.
Dzięki wykorzystaniu księgowania wewnątrzbankowego pieniądze nie czekają na tradycyjne sesje w KIR. O tym, jak działa ta architektura w skali kraju, świadczą dane rynkowe - dzienna liczba przelewów to ok. 35-43 tysięcy, co generuje rocznie ponad 12-14 milionów transakcji o łącznej wartości blisko 20-21 miliardów złotych.
Możesz zastanawiać się, jak wysłać przelew BlueCash. Przelew natychmiastowy nadasz bezpośrednio z poziomu bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej swojego banku oraz na platformie internetowej Autopay S.A. Lista instytucji obsługujących system obejmuje m.in.: Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium, BOŚ, Bank Pocztowy, PKO BP, Credit Agricole, ING Bank Śląski, Kompakt Finanse, mBank, Nest Bank oraz Santander Bank Polska.
BlueCash to rozwiązanie szczelne i bezpieczne. Umożliwia realizowanie przelewów w czasie rzeczywistym o każdej porze dnia, w tym w weekendy i święta. Obecnie ten typ transakcji dostępny jest w wielu bankach komercyjnych w Polsce.
Co dokładnie oznacza transfer ekspresowy BlueCash?
Transfer ekspresowy BlueCash to alternatywna metoda rozliczeń pieniężnych realizowana natychmiastowo, z pominięciem tradycyjnych sesji rozliczeniowych, które odbywają się wyłącznie w określonych godzinach.
W bankowości wyróżniamy kilka różnych rodzajów przelewów bankowych. Działanie systemu BlueCash opiera się na przelewach wewnątrzbankowych. Polega to na tym, że Autopay posiada rachunki w wielu bankach, dzięki czemu w czasie rzeczywistym może przelewać środki. W dużym skrócie polega to na tym, że nadawca przelewa pieniądze na konto należące do BlueCash, a następnie system ten automatycznie przelewa je na konto odbiorcy transakcji. To szybkie i wygodne rozwiązanie, dzięki któremu można ominąć konieczność oczekiwania na otrzymanie przelewu tradycyjnego.
Taka konstrukcja sprawia, że płatność natychmiastowa BlueCash zapewnia odbiorcy natychmiastowy dostęp do pieniędzy, niezależnie od tego, czy przelew realizowany jest w środku nocy, czy w dzień wolny od pracy. Cała autoryzacja transakcji odbywa się w bezpiecznym środowisku, jakim jest bankowość elektroniczna twojego banku.
Czy system BlueCash zapewnia natychmiastowe księgowanie?
Tak, system w pełni gwarantuje przekazanie kapitału na docelowy rachunek bankowy w trybie natychmiastowym i w czasie rzeczywistym.
BlueCash to licencjonowany system płatności natychmiastowych, w którym dzięki wyeliminowaniu pośrednictwa sesji zewnętrznych, każda operacja bankowa jest realizowana jako dwa równoległe przelewy wewnątrzbankowe. Banki biorące udział w systemie księgują je natychmiast, co eliminuje pojęcie oczekiwania na kolejne sesje przelewów i czyni ten przelew natychmiastowy absolutnie niezawodnym czasowo.
Prowizje i koszty realizacji przelewu natychmiastowego
Standardowa prowizja bankowa za pojedynczy przelew BlueCash wynosi około 5 zł, jednak w bankach takich jak Erste usługa ta jest oferowana za 0 zł.
Ile kosztuje przelew BlueCash?
Jaka jest cena przelewu BlueCash? W tym przypadku każdy bank ma swoją własną taryfę i cennik, dlatego warto dokładnie się z tym zapoznać przed skorzystaniem z tego typu transakcji. Pamiętaj o tym, aby opłatę uwzględnić w środkach, które posiadasz na koncie w momencie przelewu. Standardowo koszt przelewu BlueCash w banku to około 5 złotych. Zdarzają się jednak instytucje, które umożliwiają dokonanie transakcji nieodpłatnie. Jedną z nich jest Erste Bank.
Poza przelewem w banku możesz skorzystać również z platformy Autopay S.A. Jej cennik to:
- 0,99 PLN – automatyczne płatności za rachunki do dostawcy PGE;
- 1,50 PLN – automatyczne płatności za rachunki do dostawcy Vectra;
- 1 PLN – płatności do pozostałych dostawców;
- 5 PLN – przelewy ekspresowe na konto lub na telefon.
Ponadto Autopay S.A. nie pobiera opłat za doładowanie telefonu, prowadzenie konta czy jego rejestrację.
Czas księgowania i dostępność usługi w weekendy oraz święta
Przelew BlueCash trafia na konto odbiorcy w ciągu kilku- kilkunastu sekund od autoryzacji i działa w trybie ciągłym 24/7/365.
Ile trwa przelew BlueCash?
Zastanawiasz się, ile idzie przelew BlueCash? To transakcje natychmiastowe, dzięki czemu docierają do adresata w kilka lub kilkanaście sekund. Dzięki temu nie musisz zastanawiać się, kiedy dojdzie przelew BlueCash, ponieważ dzieje się to w czasie rzeczywistym. Atutem tego systemu jest to, że transakcje realizowane są całą dobę przez 365 dni w roku, w tym również w weekendy i święta.
W przeciwieństwie do rozwiązań takich jak standardowy przelew Elixir, który rozliczany jest wyłącznie w dni robocze podczas trzech sztywnych sesji, przelew natychmiastowy BlueCash gwarantuje minimalny czas realizacji przelewu niezależnie od pory czy dnia tygodnia. Przelew w weekend dochodzi dokładnie tak samo szybko, jak w środku dnia roboczego.
Jeśli jednak z jakichś przyczyn pieniądze nie pojawią się u odbiorcy w ciągu kilku minut, najczęstszą przyczyną są prace konserwacyjne w bankowości elektronicznej jednego z uczestników lub chwilowe wyłączenie bramki operacyjnej po stronie banku odbiorcy.
Limity kwotowe pojedynczej transakcji i wykluczone instytucje
Maksymalny limit przelewu BlueCash wynosi 20 000 zł, a systemem nie można opłacać składek ZUS ani podatków do Urzędu Skarbowego.
Pojedyncza transakcja natychmiastowa w systemie BlueCash posiada odgórny limit kwotowy pojedynczej transakcji na poziomie 20 000 zł. Trzeba jednak pamiętać, że poszczególne banki komercyjne mogą w swoich taryfach ustanawiać niższe limity dzienne lub transakcyjne ze względów bezpieczeństwa (np. do 5 000 zł lub 10 000 zł).
Warto zwrócić uwagę na istotne wykluczenia podmiotowe i przedmiotowe:
- System BlueCash realizuje transakcje wyłącznie w walucie polskiej.
- Za pomocą BlueCash nie można opłacać składek ZUS ani realizować przelewów podatkowych do Urzędu Skarbowego.
Wszystkie operacje przeprowadzane są z zachowaniem najwyższych standardów bezpieczeństwa pod nadzorem, jaki sprawuje Narodowy Bank Polski.
Odbiór środków na rachunku bankowym przez beneficjenta
Środki z przelewu BlueCash są natychmiast księgowane na saldzie dostępnym odbiorcy, pozwalając na ich wypłatę w bankomacie lub dalszy przelew.
W historii transakcji bankowych odbiorcy widoczne są pełne dane nadawcy wraz z czytelnym oznaczeniem, że wpłata nastąpiła w ramach systemu ekspresowego BlueCash. Ważnym atutem jest fakt, że odbiór przelewu natychmiastowego jest dla odbiorcy zawsze całkowicie bezpłatny.
Warunki techniczne i zasady realizacji szybkiej płatności
Pomyślna realizacja szybkiej płatności wymaga obecności obu banków w sieci BlueCash, wystarczającego salda i braku przerw technicznych.
Aby przelew ekspresowy doszedł do skutku, spełnione muszą zostać następujące warunki:
- Obaj uczestnicy transakcji (bank nadawcy i bank odbiorcy) muszą obsługiwać system BlueCash.
- Nadawca i odbiorca przelewu muszą posiadać aktywne rachunki w złotówkach.
- Nadawca musi posiadać na rachunku środki pokrywające kwotę przelewu wraz z należną prowizją bankową.
- Bramki operacyjne banków nie mogą znajdować się w trakcie przerw konserwacyjnych.
W przypadku braku możliwości sfinalizowania transferu (np. z powodu przerwy technicznej po stronie odbiorcy), uruchamiana jest procedura awaryjna. Oczywiście środki nie przepadają. Przelew nadawcy zostaje anulowany, a pełna kwota natychmiast wraca na jego konto osobiste.
Porównanie przelewu BlueCash z systemem Express Elixir
BlueCash bazuje na sieci prywatnych kont pośredniczących firmy Autopay, natomiast Express Elixir to rozliczenia bezpośrednie prowadzone przez Krajową Izbę Rozliczeniową.
Rozważając wybór systemu natychmiastowego, warto zestawić obie najpopularniejsze technologie na rynku:
| Cecha / Parametr | Przelew BlueCash | System Express Elixir |
|---|---|---|
Operator systemu | Autopay S.A. | Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) |
Mechanizm działania | Konta pośredniczące (przelewy wewnętrzne) | Rozliczenia bezpośrednie przez NBP |
Czas księgowania | Kilkanaście sekund (24/7/365) | Kilkanaście sekund (24/7/365) |
Standardowy limit kwotowy | Do 20 000 zł | Do 100 000 zł (lub więcej) |
Przelewy do Urzędu Skarbowego i ZUS | NIE | TAK |
Podsumowując: jeśli musisz pilnie opłacić podatki lub składki ZUS, jedynym wyborem jest Express Elixir. Z kolei przy regulowaniu opłat u dostawców (np. PGE, Vectra) i szybkiej wymianie gotówki między bankami komercyjnymi, Krajowa Izba Rozliczeniowa ma doskonałego konkurenta w postaci BlueCash. Z kolei przelew na telefon BLIK stanowi alternatywną i całkowicie bezpłatną opcją dla drobnych rozliczeń prywatnych.
Jak zrobić przelew BlueCash krok po kroku?
Co do zasady wykonanie tego typu przelewu nie różni się od tego, jak realizuje się inne zlecenia. Z poziomu płatności w bankowości mobilnej lub internetowej należy wybrać opcję przelewu BlueCash oraz wypełnić dane odbiorcy, w tym numer konta bankowego. Później należy przejść przez proces autoryzacji, aby transakcja została zlecona. Taką samą procedurę należy przejść przy korzystaniu z platformy Autopay S.A., która również umożliwia płatności BlueCash.
Interesujesz się tematyką systemów płatności? Sprawdź inne nasze artykuły. Pisaliśmy w nich m.in., co to PayU oraz czym charakteryzuje się przelew SORBNET. Zapraszamy do lektury.
Komentarze i opinie użytkowników