W Polsce osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę mogą dobrowolnie odkładać środki w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK). Z czasem może to dać pokaźną sumę, dlatego warto zastanowić się nad tym, czy można wykorzystać PPK jako wkład własny. Jak to wygląda w praktyce i jak wypłacić pieniądze z PPK na wkład własny? Oto najważniejsze informacje.
Spis treści:
Czy PPK można wypłacić na wkład własny?
Choć Pracownicze Plany Kapitałowe są dobrowolne, to jednak cieszą się dużą popularnością wśród pracowników. Jest to związane z tym, że oszczędzanie na PPK nie jest bardzo odczuwalne, a w skali wielu lat pracy może przełożyć się na zgromadzenie solidnego kapitału. Dodatkowym atutem jest to, że pracodawca dopłaca swoją część do wpłat pracownika, dzięki czemu oszczędności rosną jeszcze szybciej. To nie wszystko, ponieważ zgodnie z obowiązującymi przepisami można wykorzystać środki z PPK na wkład własny do kredytu hipotecznego i w ten sposób wesprzeć się w zakupie nieruchomości.
Jak wypłacić PPK na wkład własny
Okazuje się jednak, że nie każdy może skorzystać z wypłaty z PPK na wkład własny. Zgodnie z przyjętymi kryteriami z takiej możliwości mogą skorzystać tylko osoby, które nie ukończyły jeszcze 45. roku życia. W związku z tym ogranicza to liczbę pracowników współfinansujących zakup nieruchomości z oszczędności zgromadzonych na Pracowniczym Planie Kapitałowym. Ponadto należy zwrócić uwagę na to, że środki z PPK można wypłacić tylko na wkład własny, a nie na dołożenie do zakupu nieruchomości za gotówkę. Nic dziwnego, że zapis ten wzbudza sporo kontrowersji.
Jak wpłacić PPK na wkład własny? Jeżeli spełniasz kryteria i masz poniżej 45. roku życia, to można jednorazowo wypłacić nawet 100% zgromadzonych oszczędności na PPK i uniknąć jakichkolwiek potrąceń. Oznacza to, że oszczędności nie zostaną pomniejszone. Ważne jest jednak to, że pieniądze z PPK trzeba zwrócić. Jest na to 15 lat, jednak pierwsza rata powinna być spłacona niepóźniej niż 5 lat od daty wybrania środków z konta. W związku z tym wiele osób może potraktować kapitał z PPK jako nieoprocentowaną pożyczkę, która stanowi korzystną alternatywę dla kredytów bankowych. Należy jednak mieć świadomość tego, że z takiego rozwiązania można skorzystać tylko raz. Jeżeli spłata nie nastąpi w terminie 15 lat, to wówczas osoba korzystająca ze środków PKK musi zapłacić 19% podatku od zysków kapitałowych, które liczone są od kwoty niedokonanego zwrotu.
Środki z PPK i wypłata na wkład własny. Jak wygląda ta procedura w praktyce? W tym celu pracownik musi udać się do banku, w którym posiada rachunek osobisty. Następnie należy złożyć wniosek o zawarcie umowy, która określa cel zaciągnięcia kredytu oraz na jakich zasadach i w jakich terminach nastąpi wypłata środków z PPK. Już na tym etapie należy również określić termin, w którym rozpocznie się spłata pieniędzy z PPK.
Zdarza sie też, że osoba korzystająca z PPK odkłada środki na kilku rachunkach PPK jednocześnie i są one prowadzone w innych bankach. Wówczas wniosek o wypłatę pieniędzy składa się w dowolnie wybranym banku z tej listy. Jeżeli chce pobrać środki z kilku kont, to musi złożyć wnioski w każdej z tych instytucji finansowych. Jednocześnie banki nie mogą pobierać żadnych opłat czy prowizji z tytułu wypłaty pieniędzy z PKK na rzecz wkładu własnego pod kredyt hipoteczny.
PPK na wkład własny – czy warto?
Szukasz odpowiedzi to pytanie? Co do zasady skorzystanie z pieniędzy z PPK i przeznaczenie ich na wkład własny w nieruchomość ma swoje logiczne uzasadnienie. W ten sposób można zwiększyć swój wkład własny i jednocześnie zmniejszyć kwotę zaciąganego zobowiązania oraz koszty okołokredytowe. W skali całej inwestycji przekłada się to na realne oszczędności, zwłaszcza że pieniądze z PPK nie podlegają oprocentowaniu ani opodatkowaniu. Pod tym względem to czysty zysk.
Warto jednak pamiętać o tym, aby dopełnić wymagań związanych z pożyczką z PPK. Brak rozpoczęcia spłaty w wyznaczonym terminie czy też brak spłaty PPK w ciągu 15 lat spowoduje konieczność zapłaty podatku 19%, co stanowi dodatkowe i poważne obciążenie dla kredytobiorcy. W związku z tym należy postępować odpowiedzialnie i zgodnie z literą prawa. Co do zasady jednak środki z PPK stanowią dobre rozwiązanie pod kątem planowanego zakupu nieruchomości przy wsparciu zewnętrznego finansowania. W określonych przypadkach mogą pokryć całą wysokość wkładu własnego, dzięki czemu możliwe jest wzięcie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego odłożonego wcześniej na koncie bankowym. We wcześniejszych naszych poradnikach pisaliśmy też o tym, co może być wkładem własnym, jeżeli nie dysponujesz wystarczającymi środkami.
Interesuje Cię podobna tematyka? Zapraszamy do zapoznania się z naszymi artykułami poświęconymi kredytom hipotecznym i innym produktom finansowym w bankach.
Komentarze i opinie użytkowników