Kryptowaluty to aktywa, które chętnie wybierane są przez inwestorów z całego świata. Dotyczy to nie tylko osób prywatnych. Swoje zasoby w kryptowalutach budują również wybrane państwa, czego świetnym przykładem są Stany Zjednoczone. Jak jednak robić to mądrze z poziomu prywatnego inwestora na mniejszą skalę? Oto kilka wskazówek, które pozwolą Ci bezpiecznie wejść w ten świat i zwiększą Twoje szanse na zysk.
Spis treści:
- Czym są kryptowaluty i technologia blockchain?
- Jak przygotować się do pierwszej inwestycji w krypto?
- Gdzie i jak kupić pierwsze kryptowaluty?
- Jakie kryptowaluty wybrać na początek?
- Jak zacząć inwestować z małym kapitałem?
- Jakie strategie inwestycyjne stosować na początku?
- Jak bezpiecznie przechowywać aktywa cyfrowe?
- Jakie są główne ryzyka i jak unikać oszustw?
- Jakie są alternatywne metody zarabiania na kryptowalutach?
- Jak rozliczyć podatek od zysków z kryptowalut w Polsce?
Czym są kryptowaluty i technologia blockchain?
W dużym skrócie kryptowaluty to aktywa cyfrowe w postaci wirtualnej waluty. Dostępne są w wersji elektronicznej i nie mają swoich fizycznych odpowiedników. Najbardziej znaną kryptowalutą pozostaje stworzony w 2009 roku Bitcoin. W tym kontekście warto zrozumieć, czym jest technologia blockchain. To zdecentralizowana, cyfrowa księga transakcji. Technologia ta służy do przesyłania i przechowywania informacji o transakcjach internetowych, z rozproszenie na wiele serwerów zapewnia im wysoki poziom bezpieczeństwa. Obecnie większość kryptowalut opiera się na technologii blockchain. System na niej oparty nazywany jest DeFi (Zdecentralizowane Finanse).
Jak przygotować się do pierwszej inwestycji w krypto?
Jak zacząć? Zanim rozpoczniesz kupowanie kryptowalut, warto dokładnie zrozumieć, czym one są. W tym celu warto postawić na edukacje o tym, czym charakteryzuje się ten sektor oraz na czym polega inwestowanie w kryptowaluty. Do tego przed pierwszym zakupem należy przygotować pełen plan inwestycyjny przy pomocy specjalisty, co zmniejsza ryzyko związane z zakupem i sprzedawaniem kryptowalut. Początkujący inwestorzy powinni poświęcić sporo czasu na naukę oraz wprowadzić zasadę „inwestuj tylko tyle, ile jesteś w stanie stracić”. Każdy z nas ma nieco inną tolerancję ryzyka. Zaleca się, aby przynajmniej na początku w kryptowaluty inwestować do 5% całego portfela inwestycyjnego w ramach dywersyfikacji. Do tego przed zakupem dowolnej waluty cyfrowej rekomenduje się przeprowadzenie we własnym zakresie analizy fundamentalnej i technicznej zgodnie z przyjętymi standardami inwestycyjnymi.
Gdzie i jak kupić pierwsze kryptowaluty?
Co do zasady kryptowaluty można kupić w trzech miejscach i są to:
- giełdy kryptowalut (CEX),
- kantor kryptowalut,
- bitomat/kryptomat.
Przykładowo giełdy oferują swoje usługi w modelu 24/7 i wiele więcej funkcji, jednak inwestowanie na nich wymaga weryfikacji inwestora. Znacznie prostsze i szybsze jest kupowanie kryptowalut za pomocą kantorów, a w przypadku bitomatów możliwe jest korzystanie z gotówki, a nie tylko ze środków zdeponowanych na rachunku.
Do popularnych w Polsce giełd kryptowalut należą m.in.:
- Binance,
- Bybit,
- Zondacrypto,
Z perspektywy inwestora z Polski ich największe zalety to intuicyjny interfejs użytkownika, możliwość korzystania z płatności BLIK, kart płatniczych czy przelewów bankowych oraz obsługa waluty PLN (Polski Złoty).
Wcześniej jednak niezbędne jest założenie konta oraz przejście przez proces weryfikacji konta KYC (Know Your Customer). Proces polega na: podaniu danych, akceptacji regulaminu i polityki prywatności platformy transakcyjnej, potwierdzeniu z linku, przesłaniu dokumentu tożsamości oraz weryfikacji za pomocą selfie lub nagrania wideo. Ten proces wymagany jest ze względu na przepisy o zapobieganiu praniu pieniędzy. Po pomyślnej rejestracji można dokonywać wpłat i wypłat na konto oraz zakup kryptowalut.
Jakie kryptowaluty wybrać na początek?
Budowę portfela inwestycyjnego z kryptowalutami warto rozpocząć od kupna cyfrowych aktywów o dużej kapitalizacji rynkowej. Należą do nich m.in.: Bitcoin (BTC) i Ethereum (ETH). Ma to związek z ich stabilnością w porównaniu ze znacznie mniejszymi projektami. Względnie bezpieczne kryptowaluty to stablecoiny, które są powiązane bezpośrednio ze stabilnymi aktywami, w tym walutami lub metalami szlachetnymi. Ze względu bezpieczeństwa warto wybierać najpopularniejsze kryptowaluty rekomendowane przez ekspertów, choć to decyzja indywidualna.
Na rynku wszystkie inne kryptowaluty niż Bitocin nazywane są altcoinami. Kuszą większym potencjałem wzrostu, jednak zbudowanie portfeli kryptowalut w oparciu o nie wiąże się z większym ryzykiem. Rekomendujemy dywersyfikację i stawianie na różne aktywa, a nie tylko bitcoiny. To skuteczny sposób na stabilizację i zmniejszenie ryzyka strat finansowych w przypadku wahań na rynku.
Jak zacząć inwestować z małym kapitałem?
Wbrew pozorom inwestowanie w kryptowaluty możliwe jest również przy mniejszym kapitale. Wówczas stawia się na kupowanie cyfrowych aktywów w ułamkowych częściach, dzięki czemu tak naprawdę można zacząć już od małych kwot na poziomie 100 zł lub mniej. Oznacza to, że może to zrobić niemal każdy z nas. Regularne inwestowanie małych kwot w ramach strategii DCA, może pomóc w budowaniu znaczącego kapitału. Zawsze jednak zweryfikuj, czy dany zakup się opłaca. Przy bardzo małych kwotach mogą występować wysokie opłaty transakcyjne, w tym prowizje, które znacznie obniżają ewentualną dochodowość inwestycji.
Jakie strategie inwestycyjne stosować na początku?
W przypadku początkujących warto wybrać wspomnianą już strategię DCA (Dollar-Cost Averaging). Polega ona na regularnym kupowaniu aktywów za stałą kwotę, co minimalizuje zjawisko zmienności oraz uśrednia cenę. Inną ciekawą strategią w długim terminie jest HODL (Hold On for Dear Life). Polega ona na przechowywaniu kryptowalut niezależnie od występujących na rynku wahań i ich wpływu na wycenę aktywów. Jednocześnie należy rezygnować z emocjonalnych reakcji, które mogą przynosić większe straty. W przypadku kryptowalut rekomendujemy długoterminową strategię i postaranie się zapomnieć o aktywach, zamiast skupiać się na spekulację opartą na emocjach (FOMO). Niezależnie od poziomu doświadczenia inwestora warto wybierać dywersyfikację, redukując ryzyko inwestycyjne.
Jak bezpiecznie przechowywać aktywa cyfrowe?
Przechowywanie kryptowalut odbywa się za pomocą portfela kryptowalutowego. Na rynku dostępne są:
- portfele mobilne (rekomendowane początkującym inwestorom),
- portfele giełdowe (wygodne jednak ze zwiększonym ryzykiem),
- portfele sprzętowe (tzw. cold wallet o najwyższym poziomie bezpieczeństwa).
Do tego należy pamiętać o tym, że portfel cyfrowy powinien być dobrze zabezpieczony. W tym celu stosuje się ochronę klucza prywatnego oraz frazy odzyskiwania seed phrase). Ponadto każdy inwestor może zastosować dodatkowe zabezpieczenia, w tym m.in. dwustopniowe uwierzytelnianie (2FA). W ten sposób jeszcze lepiej chroni się posiadany kapitał oraz inwestycje, co ma kluczowe znaczenie w dobie powszechnych cyberprzestępstw. Każda inwestycja powinna być odpowiednio skalkulowana i zabezpieczona.
Jakie są główne ryzyka i jak unikać oszustw?
Głównym ryzykiem w przypadku kryptowalut jest duża zmienność cen. To sprawia, że ten typ aktywów nie jest dobrym wyborem w przypadku osób ceniących sobie spokój i stabilność lub reagujących emocjonalnie. Do tego należy bacznie uważać na różnego typu oszustwa kryptowalutowe, w tym m.in.: podszywanie się pod znane instytucje, schematy pump and dump czy fałszywe obietnice szybkich zysków. Tak naprawdę tych ostatnich nikt nie zagwarantuje, a każda inwestycja obarczona jest ryzykiem. Przed ulokowaniem kapitału zawsze warto zweryfikować dane aktywa, a następnie jego legalność. Zachowanie czujności uchroni Cię przed oszustwami, stratami i manipulacjami rynkowymi. Właśnie dlatego warto korzystać z usług renomowanych i regulowanych giełd oraz brokerów, którzy postępują zgodnie z obowiązującymi regulacjami prawnymi.
Jakie są alternatywne metody zarabiania na kryptowalutach?
Obrót kryptowalutami to nie jedyna metoda zarabiania na tych cyfrowych aktywach. Pasywny dochód można generować również poprzez tzw. zamrażanie tokenów w sieciach Proof-of-Stake. To tzw. staking. Użytkownicy sieci (tzw. stakerzy) blokują tokeny na podstawie smart kontraktów, dzięki czemu uczestniczą w tworzeniu nowych bloków. W odpowiedzi na to sieć wypłaca im regularne nagrody w postaci prowizji, co można w dużym skrócie porównać do działania oprocentowanej lokaty bankowej.
Kolejnym sposobem jest kopanie kryptowalut, czyli tzw. mining. Wymaga to inwestycji w profesjonalny sprzęt oraz przygotowania kompleksowej infrastruktury. Wiąże się to z większymi kosztami, jednak wydobywanie kryptowalut daje szanse na wygenerowanie wysokich potencjalnych zysków.
W kontekście inwestowania w kryptowaluty warto sprawdzić też powiązane z nimi instrumenty pochodne, w tym m.in.: kontrakty CFD i kontrakty futures, które umożliwiają spekulowanie w cenie danego aktywa bez jego posiadania. W tym obszarze wykorzystuje się dźwignię finansową, co wiąże się ze sporym ryzykiem. Przy cyfrowych aktywach ten typ inwestycji też jest dostępny.
Jak rozliczyć podatek od zysków z kryptowalut w Polsce?
Zgodnie z polskim prawem zyski generowane na kryptowalutach podlegają opodatkowaniu na poziomie 19%. Zastosowanie ma tu podatek od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatek Belki. Rozlicza się go na formularzu PIT-38. Obowiązek podatkowy występuje dopiero w momencie wymiany kryptowaluty na walutę fiducjarną, którą może być PLN, usługę lub towar. Jednocześnie opodatkowaniu nie podlega wymiana kryptowalut z jednej na drugą. Regulacje prawne w tym obszarze dopiero są tworzone, dlatego w ostatnich latach powinny wejść w życie nowe przepisy. Warto trzymać rękę na pulsie i dotyczy to przede wszystkim inwestorów lokujących kapitał w kryptowaluty. Dają one realne szanse, ale też wiążę się z określonymi ryzykami. Koniecznie zapoznaj się z nimi przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.
Komentarze i opinie użytkowników