Co pewien czas do mediów przedostają się informacje o osobach poszkodowanych w wyniku wyłudzenia kredytu na ich dane. Jak się przed tym ochronić, aby nie popaść w kłopoty i paść ofiarą tego oszustwa finansowego? Jedną z możliwości jest Zastrzeżenie kredytowe BIK. Z tego artykułu dowiesz się, na czym to polega, jak to zrobić i jakie korzyści daje to konsumentowi.
Spis treści:
Zastrzeżenie kredytowe – co to jest?
W dużym skrócie Zastrzeżenie kredytowe to usługa, która polega na zablokowaniu danych osobowych konsumenta w kontekście starania się o kredyt. W praktyce oznacza to, że po tego typu zastrzeżeniu nie jest możliwe wzięcie kredytu na wskazane dane, jednak ma to zastosowanie tylko do wybranych instytucji finansowych, o czym dowiesz się w dalszej części artykułu.
To sposób na ochronę przed kradzieżą danych oraz zabezpieczenie przed oszustami, którzy wykorzystują coraz bardziej wymyślne i zaskakujące metody przestępcze. Usługa ta dostępna jest w wielu krajach, co może być interesujące również dla Polaków mieszkających poza granicami Polski. W krajach anglojęzycznych znana jest pod nazwą credit freeze, czyli zamrożenia kredytowego.
Na czym to polega? Po Zastrzeżeniu kredytowym informacja o blokadzie danych automatycznie przesyłana jest do banków i instytucji pozabankowych, korzystających z tego systemu. Jeżeli po zastrzeżeniu do banku wpłynie wniosek kredytowy, to zostanie on odrzucony i niemożliwe będzie zaciągnięcie zobowiązania finansowego. W ten sposób konsument zabezpiecza swoje dane i chroni się przed tym, że na jego nazwisko wzięte zostaną: kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, leasing czy też inne produkty bankowe.
Obecnie Zastrzeżenie kredytowe w banku realizowane jest przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). To ten podmiot oferuje tę usługę w Polsce. Musisz mieć jednak na uwadze to, że blokada ta obowiązuje tylko w bankach, które są partnerami systemu Zastrzeżenia Kredytowego BIK. Należą do nich:
- Pekao Bank Hipoteczny,
- Citi Handlowy,
- PayTree,
- ING Bank Śląski,
- AlfaKredyt,
- Krakowski Bank Spółdzielczy.
Oznacza to, że blokada Twoich danych nie obowiązuje w innych bankach i instytucjach finansowych, dlatego w celu pełnego zabezpieczenia rekomenduje się dodatkowe zastrzeżenie numeru PESEL (np. za pośrednictwem aplikacji mObywatel). Jeżeli jednak ubiegasz się o kredyt, to tego nie rób, ponieważ wydłużysz całą procedurę. Zależy Ci na poprawie rankingu kredytowego i uzyskaniu większych środków? Wcześniej zadbaj o umiejętne i przede wszystkim rozsądne budowanie historii kredytowej. Pomoże Ci to w sytuacji, gdy będziesz potrzebować środków z banku.
Zastrzeżenie kredytowe w BIK – co daje?
Zastrzeżenie kredytowe w BIK to usługa, która zwiększa Twoje bezpieczeństwo i ogranicza ryzyko wzięcia na Ciebie kredytu. Na ten moment z systemu korzysta sześć instytucji finansowych, jednak lista ta powinna się powiększać. Jest to związane z tym, że konsumenci poszukują rozwiązań, które zapewnią im większą ochronę.
Skorzystanie z Zastrzeżenia kredytowego BIK gwarantuje, że na Twoje dane nie zostanie zaciągnięte żadne zobowiązanie w podmiotach, które współpracują z systemem. Jednocześnie nie jest to gwarancja pełnego bezpieczeństwa, ponieważ kredyt może zostać wzięty w innym banku lub parabanku. Właśnie dlatego nie wolno stracić czujności. Zawsze należy skrupulatnie dbać o swoje dane i nie udostępniać ich osobom postronnym. W przypadku zakupów online korzystaj tylko ze sklepów, które posiadają certyfikat bezpieczeństwa i są wiarygodne. Jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości, to zrezygnuj z transakcji i nie wpisuj w formularzu żadnych danych.
Na ten moment zasięg działania usługi Zastrzeżenie kredytowe jest ograniczony, przez co wiele osób ma wątpliwości i ogranicza się do innych metod blokady danych i zabezpieczenia się przed oszustwami finansowymi. Kolejną z wad tego rozwiązania jest to, że wiąże się ono z dodatkowym wydatkiem na wykupienie usługi Alerty BIK. Na ten moment nie ma możliwości włączenia Zastrzeżenia kredytowego nieodpłatnie.
Zastrzeżenie numeru PESEL – o tym też warto pomyśleć
Zastrzeżenie kredytowe to dobry wybór wtedy, gdy w najbliższym czasie nie planujesz ubiegać się o kredyt, leasing lub inne finansowanie w ramach produktu bankowego, lub parabankowego. Jednocześnie nie daje stuprocentowej ochronny, dlatego warto dodatkowo (a może przede wszystkim?) zastrzec numer PESEL. Funkcja zastrzeżenia numeru PESEL dostępna jest w Polsce od 17 listopada 2023, przy czym wszystkie instytucje finansowe zobowiązane są do weryfikowania statusu numeru PESEL konsumentów od 1 czerwca 2024 roku. Jeżeli numer ten jest zastrzeżony, to nie wolno udzielić kredytu.
Jak zrobić Zastrzeżenie kredytowe w BIK?
Usługa Zastrzeżenia kredytowego w BIK dostępna jest dla klientów, którzy mają wykupioną usługę Alerty BIK. Jej koszt to niespełna 50 zł na rok. Dotyczy to zakupu pakietowego, w tym Pakietu BIK i Pakietu Bezpieczna Rodzina Plus.
Pierwszym krokiem jest rejestracja konta w portalu BIK. W procesie rejestracji można skorzystać z aplikacji mObywatel lub ręcznie wpisać podstawowe dane z dowodu osobistego. Kolejnym krokiem jest potwierdzenie tożsamości za pomocą aplikacji mObywatel lub przelewu online na 1 zł. Po sprawdzeniu i potwierdzeniu zgodności podanych przez Ciebie danych konto zostanie aktywowane. Po wykupieniu usługi Alerty BIK możliwe będzie Zastrzeżenie kredytowe.
Jak to zrobić? Poniżej instrukcja krok po kroku.
- Zaloguj się do konta w portalu BIK.
- Przejdź do sekcji: Zastrzeżenia – blokada umów kredytowych
- Wejdź w zakładkę: Status.
- Kliknij przycisk Włącz, po czym usługa podświetli się na zielono.
Po włączeniu Zastrzeżenia kredytowego partnerzy tej usługi (instytucje finansowe), od razu otrzymują informacje o tego typu blokadzie. W praktyce oznacza to, że nie udzieloną oni zobowiązania kredytowego. Jeżeli jednak ubiegasz się o kredyt i nie jest to próba oszustwa, to wystarczy, że wyłączysz Zastrzeżenie kredytowe. Po skorzystaniu z finansowania warto ponownie zastrzec swoje dane, chroniąc się w ten sposób przed ich nielegalnym wykorzystaniem.
Wyłączenie Zastrzeżenia kredytowego możliwe jest z poziomu konta w portalu BIK i jest bardzo proste. Wystarczy postępować zgodnie z poniższą instrukcją krok po kroku.
- Zaloguj się do konta w portalu BIK.
- Przejdź do sekcji: Zastrzeżenia – blokada umów kredytowych
- Wejdź w zakładkę: Status.
- Kliknij przycisk Wyłącz, po czym usługa podświetli się na czerwono.
Możesz też skorzystać z kontaktu telefonicznego z Centrum Obsługi Klienta BIK. W trakcie rozmowy trzeba będzie podać numer PIN do odwołania Zastrzeżenia kredytowego, który można ustalić w momencie włączania usługi lub w dowolnym późniejszym terminie w trakcie jej obowiązywania.
Jeżeli interesuje Cie temat działalności i kompetencji Biura Informacji Kredytowej, to warto zapoznać się również z innymi naszymi materiałami. Pisaliśmy w nich m.in. o tym, jak wyczyścić BIK czy też o tym, czym skutkuje wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych w wybranej instytucji. Zapraszamy do analizy tych treści.
Komentarze i opinie użytkowników