Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Masz kilka kredytów i suma ich rat jest dla Ciebie zbyt dużym zobowiązaniem? Masz problemy finansowe lub obawiasz się, że niedługo w nie wpadniesz? W takiej sytuacji warto rozważyć wzięcie kredytu konsolidacyjnego. Choć suma należności wzrośnie, to jednak wydłuży się czas ich spłaty i spadnie suma Twoich miesięcznych zobowiązań. Z tego artykułu dowiesz się, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny i czym kierować się przy jego wyborze.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Wiele osób zastanawia się nad tym, gdzie kredyt konsolidacyjny będzie najlepszym wyborem. Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z tego produktu finansowego, warto dowiedzieć się o nim nieco więcej. Kluczem jest zrozumienie specyfiki kredytu konsolidacyjnego oraz tego, jak on działa. Wszystko po to, aby uniknąć rozczarowania lub ewentualnych nieprzyjemności prawnych, lub finansowych.

Kilka słów o kredycie konsolidacyjnym

Odpowiedzmy w kilku zdaniach o tym, czym jest kredyt konsolidacyjny. Już sama nazwa wskazuje na to, że jest to produkt finansowy, który konsoliduje więcej niż jedną pożyczkę. W praktyce oznacza to, że bank wykupuje Twoje zobowiązania w innych instytucjach i w zamian za to oferuje Ci swój produkt konsolidacyjny. Jako kredytobiorca otrzymujesz jedną i niższą ratę miesięcznie. Oczywiście celem banku jest zarobienie na tym produkcie. Właśnie dlatego okres spłaty się wydłuża, a suma łącznych należności wzrasta.

To sprawia, że skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego ma swoje uzasadnienie wtedy, gdy masz problemy finansowe lub suma wszystkich zobowiązań jest zbyt wysoka. Jeżeli bez problemu je spłacasz, to konsolidacja nie ma sensu. Po niej do spłaty będzie więcej, a okres spłaty się wydłuży.

Więcej na ten temat znajdziesz w naszym artykule: Kredyt konsolidacyjny – co to? Zachęcamy do jego analizy, aby zyskać większą wiedzę na ten temat oraz bardziej świadomie spojrzeć na to zagadnienie. Kredytobiorca powinien znać różne rodzaje kredytów bankowych i ich charakterystykę. Dzięki temu łatwiej poruszać się w ofercie instytucji bankowych i dobrać taki produkt, którego w danym momencie się potrzebuje.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Obecnie oferta kredytu konsolidacyjnego znajduje się niemal w każdym popularnym banku. Jest to związane z tym, że w Polsce występuje relatywnie duża potrzeba na tego typu usługi. To pokłosie problemów finansowych osób prywatnych i przedsiębiorców, którzy wpadają w spiralę zadłużenia. Biorą kredyty, póki ich zdolność kredytowa na to pozwala. Później pojawiają się przysłowiowe „schody”, gdy trzeba spłacać swoje zobowiązania. Wydaje się, że skala tego problemu wzrosła w ostatnich latach, gdy zawirowania gospodarcze, pandemia koronawirusa i konflikt zbrojny na Ukrainie doprowadziły do wysokiej inflacji i znacznego wzrostu wysokości rat kredytowych w przypadku produktów o zmiennej stopie oprocentowania.

Z doświadczenia wiemy, że najłatwiej o otrzymanie kredytu konsolidacyjnego jest w banku, w którym już posiada się jakieś zobowiązanie lub jest się jego klientem w ramach rachunku bankowego, lub innych usług. Jest to związane z tym, że dana osoba lub podmiot zbudowały sobie już historię w danej instytucji. Redukuje to kwestie proceduralne i związane z dokumentacją niezbędną do złożenia wniosku kredytowego. Czasem wystarczy aneks do umowy kredytowej. Problem może pojawić się jednak wtedy, gdy w przeszłości występowały opóźnienia w spłacie rat kredytów lub kredytobiorca ma zadłużenie względem danego banku. Utrudnia to uzyskanie kredytu konsolidacyjnego lub znacznie pogarsza jego warunki.

Jeżeli nie masz zdolności kredytowej lub masz problemy finansowe, to musisz nieco więcej czasu poświęcić na wnikliwą analizę dostępnych ofert. Z pewnością w wielu bankach Ci podziękują. Można jednak znaleźć instytucję, gdzie dostaniesz kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej. Można też poszukać opcji, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń. Rekomendowane przez ekspertów produkty bankowe przedstawia nasz ranking kredytów konsolidacyjnych. Może on stanowić punkt wyjścia do dalszej analizy.

Standardowo do otrzymania kredytu konsolidacyjnego niezbędne jest spełnienie kilku warunków w tym m.in.:

  • posiadanie zdolności kredytowej;
  • posiadanie stabilnych i udokumentowanych przychodów;
  • posiadanie pozytywnej historii kredytowej;
  • składanie relatywnie małej liczby zapytań kredytowych;
  • posiadanie relatywnie niewielu zobowiązań finansowych.

Może okazać się bowiem, że sytuacja kredytobiorcy jest na tyle zła, że trudno będzie nawet o uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. Każdy tego typu przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.

Gdzie najlepiej kredyt konsolidacyjny?

Oferta bankowa zmienia się dynamicznie. W związku z tym trudno o wskazanie banku, gdzie najlepszy kredyt konsolidacyjny jest oferowany. Warto śledzić to na bieżąco i weryfikować pojawiające się promocje. Docelowo najlepszy jest ten kredyt konsolidacyjny, gdzie najtaniej można go otrzymać i prowadzić. Zdarza się bowiem, że dany produkt posiada atrakcyjne oprocentowanie, jednak umowa skonstruowana jest w ten sposób, że zawiera liczne dodatkowe opłaty podnoszące koszty kredytu. Wówczas okazuje się, że atrakcyjne oprocentowanie to nie wszystko i w skali całego okresu kredytowania tańsza będzie pożyczka, która na początku wydawała się być tą droższą.

Właśnie dlatego każde podpisanie umowy powinno być poprzedzone analizą i warto mieć nieco więcej wiedzy na temat rynku finansowego i specyfiki kredytów. W podstawowej analizie pomogą Ci dobra porównywarka produktów finansowych oraz nasz ranking kredytów gotówkowych. Warto jednak zajrzeć do nich nieco głębiej i zapoznać się z regulaminami danych usług. Im więcej wiesz, tym lepiej dla Ciebie.

Są jednak określone czynniki, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze tego typu produktu finansowego. Weź je pod uwagę, aby dokonać wnikliwej analizy oraz świadomego wyboru. Może jednak zdarzyć się, że ze względu na sytuację finansową kredytobiorcy, możliwości będą znacznie ograniczone. Poniżej kilka kluczowych kryteriów, które weź pod uwagę.

Ranking kredytów konsolidacyjnych
1Konta, promocje i opinie w BNP Paribas

Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas

Rata miesięczna
1 057,00 zł
RRSO
10,24%
Oprocentowanie
9,79%
Prowizja
0,00%
Całkowity koszt
13 431,59 zł
Rata miesięczna 1 057,00 zł
Oprocentowanie 9,79%
Prowizja 0,00%
Ubezpieczenie 0,00 zł
Całkowity koszt 13 431,59 zł
Suma spłacanych odsetek 13 431,59 zł
RRSO 10,24%
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 04.04.2025 r. wynosi 10,23%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 61 052,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 83 973,29 zł oprocentowanie stałe 9,79% w skali roku, całkowity koszt kredytu 22 921,29 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 22 921,29 zł) 82 miesięcznych rat (81 po 1024,06 zł i jedna 1024,43 zł).Kredyt gotówkowy Pierwsza Pożyczka (bez obligatoryjnego ubezpieczenia) może być przeznaczony na spłatę zobowiązania / zobowiązań zaciągniętych w Banku lub w innych bankach lub SKOK jako kredyt z opcją konsolidacji, albo kredyt konsolidacyjny (nie jest obligatoryjne, aby w takim przypadku choć jedno spłacane zobowiązanie było zobowiązaniem z innego banku lub SKOK). Propozycja skierowana jest dla Klientów, którzy w dniu wnioskowania nie są stroną żadnej aktywnej umowy dla klientów detalicznych zawartej z Bankiem BNP Paribas. Kredyt gotówkowy Pierwsza Pożyczka z opcją konsolidacji dla nowego klienta dostępny jest w kwocie od 1000 zł do 230 000 zł, na okres od 6 do 120 miesięcy. Szczegółowe informacje o kredycie dostępne są w oddziałach banku oraz na bnpparibas.pl. Dostępność produktu uzależniona jest od przeprowadzonej przez bank analizy zdolności kredytowej Klienta. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Wymagane konto osobiste Nie
Dane adresoweul. Kasprzaka 10/16, 01-211 Warszawa
Telefon+48 22 860 44 00
NIP526-100-85-46
Ukryj szczegóły
2Konta, promocje i opinie w Alior Banku

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny w Alior Banku

Rata miesięczna
1 060,00 zł
RRSO
10,36%
Oprocentowanie
9,90%
Prowizja
0,00%
Całkowity koszt
13 593,62 zł
Rata miesięczna 1 060,00 zł
Oprocentowanie 9,90%
Prowizja 0,00%
Ubezpieczenie 0,00 zł
Całkowity koszt 13 593,62 zł
Suma spłacanych odsetek 13 593,62 zł
RRSO 10,36%
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Wymagane konto osobiste Nie
Dane adresoweul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa
Telefon19 502 lub +48 12 370 70 00
NIP107-001-07-31
Ukryj szczegóły
3Konta, promocje i opinie w Banku Pekao

Pożyczka konsolidacyjna w Banku Pekao

Rata miesięczna
1 087,00 zł
RRSO
11,56%
Oprocentowanie
10,99%
Prowizja
0,00%
Całkowity koszt
15 212,31 zł
Rata miesięczna 1 087,00 zł
Oprocentowanie 10,99%
Prowizja 0,00%
Ubezpieczenie 0,00 zł
Całkowity koszt 15 212,31 zł
Suma spłacanych odsetek 15 212,31 zł
RRSO 11,56%
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny
RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,55% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.03.2025 r.Oferta dotyczy pożyczki na spłatę zobowiązań przeniesionych z innych banków powyżej 10 000 zł i na okres spłaty od 60 do 120 miesięcy.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy : a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów. Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na: - otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku, - przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu: • z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej, • z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Oferta ważna do 31.05.2025 r.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej. Pozostałe informacje dostępne są w oddziałach banku, kanałach elektronicznych oraz na pekao.com.pl. Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Pożyczkodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna. Bankowość internetowa Pekao24 jest częścią naszej usługi bankowości elektronicznej.
Wymagane konto osobiste Nie
Dane adresoweul. Grzybowska 53/57, 00-844 Warszawa
Telefon+48 22 59 12 232 lub 801 365 365
NIP526-000-68-41
Ukryj szczegóły

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego

Jednym z kluczowych parametrów każdego kredytu gotówkowego, w tym kredytu konsolidacyjnego, jest jego oprocentowanie. Wskazuje ono na procent pożyczonej kwoty, który należy spłacać w postaci odsetek. Z punktu widzenia kredytobiorcy, im niższe oprocentowanie, tym lepiej. Warto więc porównać produkty finansowe różnych banków w tym zakresie i zrobić sobie tego typu zestawienie. Pamiętaj jednak o tym, aby oprocentowanie nie było jedynym czynnikiem wyboru. Niezbędne jest zapoznanie się z dokładnym regulaminem lub umową usługi. Może okazać się bowiem, że niskie oprocentowanie to jedno, a z drugiej strony pojawiają się wysokie koszty dodatkowe, które zmniejszają opłacalność danego kredytu konsolidacyjnego.

Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego

Kolejnym aspektem jest okres spłaty kredytu konsolidacyjnego. Oczywiście jako klient banku musisz mieć świadomość tego, że po konsolidacji okres spłaty pożyczki będzie dłuższy, niż w przypadku kilku kredytów, które podlegają konsolidacji. Jeżeli jednak zależy Ci na bardzo krótkim czasie spłaty zobowiązania, to okazuje się, że raty są bardzo wysokie. Warto to wypośrodkować i zrobić sobie kilka rzetelnych kalkulacji. Optymalnie z doradcą finansowym lub przedstawicielem banku, którego ofertę się weryfikuje. Na tej podstawie będzie można porównać wysokość rat i wszystkie koszty kredytu w kilku wariantach okresu spłaty. Ułatwia to dobór produktu finansowego dostosowanego do swoich potrzeb i realnych możliwości finansowych.

Dodatkowe opłaty i koszty związane z kredytem konsolidacyjnym

Przy oprocentowaniu wspomniano już o tym, że przy kredycie konsolidacyjnym występują dodatkowe opłaty i warunki. Mogą mieć one kluczowy wpływ na to, gdzie wziąć kredyt konsolidacyjny. Związane jest to z tym, że dodatkowe opłaty mogą znacznie zmniejszać opłacalność danego produktu finansowego. Dokładni zapoznaj się z regulaminem, OWU i umową danej pożyczki. Wszelkie wątpliwości skonsultuj od razu ze specjalistą banku, aby uniknąć ewentualnego rozczarowania w przyszłości. Instytucje bankowe doliczają dodatkowe prowizje za udzielenie kredytu, opłaty za możliwość szybszej spłaty zobowiązania czy też wymagają otwarcia i prowadzenia rachunku bankowego przy kredycie.

To wszystko wpływa na ostateczny koszt kredytu konsolidacyjnego. Jednocześnie opłaty różnych banków tu się różnią, dlatego niezbędne jest wzięcie kalkulatora w dłoń i dokonanie dokładnych obliczeń. To obszar, w którym najmniejsze detale mają znaczenie. Gdy uwzględnisz te wszystkie zmienne, to łatwiej będzie o wskazanie tego, w jakim banku jest najtańszy kredyt konsolidacyjny w perspektywie spłaty całego zobowiązania.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

W jakim banku wziąć kredyt konsolidacyjny? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Jeżeli jesteś w trudnej sytuacji, to kieruj się m.in. tym, w jakim banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny. Jeżeli Twoja sytuacja jest stabilna, to wówczas masz większe pole manewru. Dokonaj analizy i wybierz dla siebie najbardziej opłacalną opcję pod kątem finansowym. Pamiętaj o tym, że na etapie zawierania umowy kredytu konsolidacyjnego możesz jeszcze negocjować jego warunki. Elastyczność banków w tym zakresie jest różna, jednak to szansa na uzyskanie dodatkowych benefitów czy też zmniejszenie kwoty całego zobowiązania. Warto tego spróbować.

Atrakcyjną ofertę kredytów konsolidacyjnych przygotowały takie banki, jak m.in.: PKO Bank Polski, ING Bank Śląski, Alior Bank, mBank czy Bank Millennium. Porównaj ich parametry. Sprawdź też oferty innych banków, ponieważ może okazać się, że pojawią się ciekawe promocje i atrakcyjne propozycje pożyczek konsolidacyjnych dla osób prywatnych lub firm. Jeżeli interesują Cię kwestie finansowe i kredyty, to zachęcamy także do zapoznania się z innymi naszymi poradnikami. Dzięki nim jeszcze lepiej zrozumiesz specyfikę tego rynku i prawa, które nim rządzą.

Komentarze i opinie użytkowników

Opinie nie są weryfikowane pod kątem ich pochodzenia od konsumentów, którzy używali i mają doświadczenie z danym produktem lub usługą finansową.
Bądź pierwszy, napisz opinię!