Już w młodym wieku warto pomyśleć o swojej przyszłości i jej zabezpieczeniu. W tym celu buduje się poduszkę finansową, czyli tzw. fundusz awaryjny. To środki odłożone na niespodziewane wydatki. Dlaczego już nastolatek powinien zadbać o zbudowanie pierwszej poduszki finansowej? Oto najważniejsze informacje.
Spis treści:
Jak obliczyć optymalną wysokość pierwszej poduszki finansowej?
Przyjmuje się, że wysokość poduszki finansowej powinna wynosić wysokość miesięcznych wydatków. Bezpieczna poduszka wynosi ich trzykrotną wysokość. Oczywiście może być zdecydowanie wyższa i zależy to od indywidualnych potrzeb i oczekiwań nastolatka.
Aby precyzyjnie obliczyć wysokość poduszki finansowej, nastolatek powinien podsumować wszystkie wydatki, w tym m.in.:
- opłaty za platformy streamingowe,
- wydatki na przyjemności,
- koszty związane z uprawianiem sportu lub swoją pasją.
W tym celu warto wejść na swoje konto osobiste i sprawdzić historię transakcji. Przez pierwsze tygodnie rekomenduje się zbieranie rachunków oraz podsumowywanie wszystkie w Excelu. Ułatwi to obliczenie podstawowej poduszki finansowej, która pozwoli na zaspokojenie potrzeb nastolatka przez minimum 3 miesiące bez generowania stabilnych i powtarzalnych przychodów.
Obecnie stosuje się trzy podstawowe progi poduszki finansowej i dotyczą one również nastolatków:
minimalny – 3 x wysokość miesięcznych wydatków,
optymalny – 6 x wysokość miesięcznych wydatków,
komfortowy - 12 x wysokość miesięcznych wydatków.
Strategie budowania pierwszej poduszki finansowej
W przypadku młodych osób stosuje się różne strategie budowania pierwszej poduszki finansowej. Aby zapewnić większe bezpieczeństwo finansowe młodej osoby, warto wiedzieć, jak nauczyć dziecko oszczędzania, a następnie wiedzę wdrażać w praktyce.
Podstawowa strategia budowania pierwszej poduszki finansowej nastolatka powinna opierać się na:
- odkładaniu określonej kwoty kieszonkowego lub środków zarabianych z pracy dorywczej,
- oszczędzaniu procenta od pracy zarobkowej nastolatka, w tym zatrudnienia na etat,
- realizowaniu małych progów i celów pośrednich, co działa motywująco na dalsze oszczędzanie,
- wybranie bezpiecznego miejsca na odkładanie oszczędności oraz unikanie pobierania z niego środków.
Przy budowaniu poduszki finansowej bardzo ważna jest konsekwencja. Środki te nie powinny być przechowywane na koncie młodzieżowym wykorzystywanym do codziennych wydatków. W tym celu warto otworzyć dodatkowy rachunek oszczędnościowy, aby nie dochodziło do mieszania się pieniędzy przeznaczonych na różne cele. Przy doborze konta dla kilkunastoletniego dziecka, warto zajrzeć do naszego rankingu kont dla nastolatków. W przypadku 18-19 latków stosuje się już pełnoprawne rachunki osobiste dla osób dorosłych.
Gdzie bezpiecznie przechowywać środki z pierwszej poduszki finansowej?
Jak już wspomniano, pieniądze z pierwszej poduszki finansowej nie powinny być przechowywane w jednym miejscu z pieniędzmi przeznaczonymi na bieżące wydatki. W ten sposób zabezpiecza się przed nadmierną rozrzutnością i wydawaniem środków z tzw. funduszu awaryjnego.
Jako bezpieczne miejsce przechowywania pieniędzy z poduszki finansowej uznaje się:
- konta oszczędnościowe,
- lokaty bankowe,
- detaliczne obligacje skarbowe.
W przypadku lokat bankowych przeznacza się na nie tylko część środków, aby zapewnić sobie większą elastyczność i łatwy dostęp do pieniędzy w razie potrzeby. Detaliczne obligacje skarbowe to dobre rozwiązanie w kontekście jednoczesnego zabezpieczenia środków przed utratą wartości na skutek inflacji oraz szansy na powiększenie kapitału. Największą płynnością charakteryzuje się konto oszczędnościowe, dlatego znaczna część funduszu awaryjnego powinna być lokowana właśnie na nim.
Odradza się przechowywanie poduszki finansowej w tzw. skarpecie, czyli w domu. Ułatwia to dostęp do pieniędzy i zwiększa ryzyko ich wydania na bieżące potrzeby, co utrudnia zbudowanie funduszu awaryjnego. Ulokowanie środków w bezpiecznych instrumentach finansowych daje więcej korzyści, w tym utrudnia bezpośredni dostęp do pieniędzy. Gdy znajdują się one w banku, to sięgnięcie po nie wymaga zaangażowania. Stanowi to dla nich dodatkowe zabezpieczenie i chroni nastolatka przed impulsywnym wydawaniem pieniędzy.
Kiedy zacząć budować swoją pierwszą poduszkę finansową
Pierwszą poduszkę finansową warto budować już w wieku nastoletnim. Posłużyć mogą tu pierwsze zarobione pieniądze, otrzymywane drobne prezenty pieniężne czy też kieszonkowe. Zamiast wydawać je na przyjemności, warto lokować je w oszczędnościach. Fundusz awaryjny przyda się w najmniej spodziewanych sytuacjach, w tym przy pierwszych dużych wydatkach związanych z edukacją czy naprawą telefonu.
Inteligencję finansową kształtuje się przez całe życie i duża w tym rola rodziców. Dotyczy to wspólnych gier edukacyjnych, nauki skutecznych metod oszczędzania czy też zachęcania do korzystania z aplikacji bankowych jako narzędzi edukacji. Wyrobienie dobrych nawyków już w wieku dziecięcym lub nastoletnim sprawi, że po wejściu w dorosłość dana osoba będzie mniej podatna na nieprzemyślane decyzje finansowe i związane z tym problemy. Nie będzie też miała większych wyzwań związanych z budowaniem poduszki finansowej.
Komentarze i opinie użytkowników