Powszechnie się uważa, że oszczędzanie jest jedną z ważniejszych umiejętności, pozwalających rozsądnie zarządzać pieniędzmi. Oszczędzania powinniśmy się uczyć od najmłodszych lat, w czym na pewno pomagają nam konta oszczędnościowe. Ranking, który dla Was przygotowaliśmy, ma na celu ułatwić Wam wybór takiego konta, które nie tylko będzie miało najlepsze oprocentowanie, ale okaże się wygodne w codziennym użytkowaniu. Jeśli chcesz poznać najlepsze konta oszczędnościowe w Polsce, dowiedzieć się, na jakich zasadach funkcjonują oraz jak prawidłowo z nich korzystać, to jesteś w dobrym miejscu.
Często aktualizowany ranking konto oszczędnościowe, cieszy się niezmiennie dużą popularnością. Pozwala on wszystkim zainteresowanym znaleźć najlepszą dla siebie opcję na oszczędzanie, niekoniecznie w dotychczasowym banku. Jeśli do tej pory trzymałeś wszystkie swoje oszczędności na koncie osobistym, najwyższa pora to zmienić. Pomożemy Ci wybrać najlepsze konto oszczędnościowe, dzięki któremu ochronisz swoje pieniądze przed inflacją, uczynisz je bezpieczniejszymi, a być może nawet uda Ci się trochę na tym zarobić,
Czym jest konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe to jeden z typów rachunku bankowego oferowany osobom, których celem jest przechowywanie i pomnażanie środków w bezpieczny, pozbawiony ryzyka sposób. W przeciwieństwie do rachunku osobistego konto oszczędnościowe jest oprocentowane. Pod wieloma względami jest to również lepsze rozwiązanie od lokaty bankowej, a jednym z nich jest stały, swobodny dostęp do środków bez utraty wypracowanych odsetek.
Założeniem tego typu rachunku bankowego jest przynoszenie zysków. To właśnie dlatego jednym z najważniejszych czynników przy wyborze najlepszego konta oszczędnościowego jest oprocentowanie. Ważne jest jednak zwrócenie szczególnej uwagi na fakt, że wysokość oprocentowania dotyczy skali rocznej. Chcąc obliczyć miesięczny zysk, należy więc wskazaną wartość podzielić przez 12. Większość banków wypłaca odsetki co miesiąc - niektóre z instytucji robią to co kwartał.
Oprócz możliwości wypłaty środków w dowolnym momencie i miesięcznej kapitalizacji odsetek, konta oszczędnościowe mają jeszcze inną, istotną cechę - dowolny okres oszczędzania. Wpłacenie środków na tego rodzaju rachunek nie powoduje, że zostaną one zamrożone na określony czas, jak ma to miejsce w przypadku lokat bankowych. Otwarcie rachunku oszczędnościowego jest polecane w szczególności osobom, które nie posiadają większej wiedzy o inwestowaniu lub ich głównym celem jest maksymalne zabezpieczenie środków przy dodatkowym odnotowywaniu zysków. Środki wpłacone na konto oszczędnościowe są przechowywane w banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Dodatkowo Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) obejmuje ochroną gwarancyjną nasze środki - nieprzekraczające limitu 100 tysięcy euro.
Po czym rozpoznać najlepsze konto oszczędnościowe?
Nasi eksperci doskonale wiedzą, czym powinno charakteryzować się najkorzystniejsze konta oszczędnościowe. Na bazie ich doświadczenia, a także ciężkiej pracy polegającej na analizowaniu i porównywaniu dziesiątek ofert w różnych bankach, udało się stworzyć niniejszy ranking kont bankowych oszczędnościowych. Poniżej znajdziesz te czynniki, na które każdy powinien zwrócić swoją uwagę przy wyborze rachunku, który pomoże mu w oszczędzaniu pieniędzy.
- Oprocentowanie. Dobre konta oszczędnościowe nie zawsze mają najwyższe oprocentowanie, choć dla większości osób to właśnie to jest najważniejszym czynnikiem przy wyborze. Rzeczywiście, im wyższe jest oprocentowanie, tym więcej będziemy mogli zarobić. Jednak pamiętajmy o opłatach, którymi może być objęty rachunek oszczędnościowy. Ranking, który dla Was stworzyliśmy, uwzględnia również ten parametr.
- Opłaty. W rankingu znajdziesz oferty kont oszczędnościowych, które można otworzyć i prowadzić bezpłatnie, jak i takich, w których banki pobierają od klienta pewną opłatę. Powinieneś zatem dokładnie przeliczyć, czy korzystne konto oszczędnościowe to takie, które ma wysokie oprocentowanie, ale trzeba płacić za jego prowadzenie, czy takie, które jest bezpłatne, ale i odsetki są z niego niższe.
- Wypłata pieniędzy. Zasadniczo oferty oszczędnościowe banków można podzielić na takie, z których pieniądze można wypłacać bez ograniczeń, jak i te, w których wypłata jest obarczona pewnymi obostrzeniami i np. tylko raz w miesiącu można wypłacić środki. Jakie są najlepsze rachunki oszczędnościowe? Naszym zdaniem te, które pozwalają na elastyczne zarządzanie pieniędzmi, a z drugiej strony zniechęcają od tego, by zbyt często sięgać po swoje oszczędności.
- Maksymalna wartość. Niektóre konta oszczędnościowe w bankach mogą mieć ustalony maksymalny limit pieniędzy, które są wysoko oprocentowane. Może to być np. 50 tysięcy złotych z oprocentowaniem 4%. Nadwyżka pieniędzy będzie wtedy oprocentowana standardowo, np. na 1%. Mając większą kwotę do ulokowania na koncie oszczędnościowym, warto wtedy podzielić ją między kilka kont w różnych bankach. Internetowe zestawienie kont oszczędnościowych pozwoli Ci dotrzeć do najlepszych ofert.
Oprocentowanie, opłata za konto, warunki otwarcia - zestawienie kont oszczędnościowych
Nie ulega wątpliwości, że najlepsze konto oszczędnościowe to takie, które ma dla nas najwyższą stopę procentową. To właśnie te wskaźniki powinniśmy brać pod uwagę w pierwszej kolejności, porównując ze sobą poszczególne pozycje w rankingu kont oszczędnościowych. Suma zgromadzona na rachunku oszczędnościowym jest przeważnie oprocentowana według zmiennego oprocentowania, które zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.
Obliczając zysk z rachunku oszczędnościowego, musisz wziąć pod uwagę elementy takie jak m.in.:
- wysokość oprocentowania,
- warunki uzyskania promocyjnego oprocentowania,
- częstotliwość kapitalizacji odsetek,
- dodatkowe opłaty i prowizje,
- podatek dochodowy od zysków kapitałowych (podatek Belki).
Warunki otwarcia konta oszczędnościowego są ustalane indywidualnie przez placówki bankowe. Na szczególnie sprzyjające możemy liczyć w przypadku wszelkiego rodzaju promocji bankowych. Te są jednak w szczególności adresowane do nowych klientów banków. Nie oznacza to jednak, że promocyjne konta oszczędnościowe są zarezerwowane wyłącznie dla tej grupy. Kluczem do znalezienia satysfakcjonującej, promocyjnej oferty jest stałe monitorowanie tego typu produktów bankowych. Nie ma wygodniejszego sposobu niż zaznajomienie się z pełnym przekrojemem ofert, które znajdziesz w rzetelnie prowadzonym rankingu kont oszczędnościowych. Pamiętaj że podobne rankingi prowadzone są dla innych rodzajów kont i obejmują też konta studenckie.
Dlaczego należy porównywać oferty kont oszczędnościowych?
Nie jest łatwo znaleźć dobre konto oszczędnościowe, które pozostanie takim przez wiele następnych miesięcy. Banki regularnie zmieniają swoje oferty na rachunki oszczędnościwe - ranking nieustannie je śledzi, tworząc wygodne w użytkowaniu zestawienie. Kont oszczędnościowych jest na rynku kilkanaście różnych, a każdy bank ma ich przynajmniej 2 w ofercie. Dodając do tego promocje dla nowych klientów, trzeba poświęcić naprawdę dużo swojego czasu, aby je rzetelnie porównać. Nasi analitycy bankowi wyręczają Cię z tego żmudnego zajęcia, oddając w Twoje ręce bezpłatny ranking najlepszych kont oszczędnościowych w Polsce, obejmujący wszystkie promocje.
- Poznasz aktualne oprocentowanie kont oszczędnościowych. Może to wydawać się dziwne, ale zdecydowana większość klientów banków nie wie, jak oprocentowane są ich oszczędności. W efekcie trzymają swoje pieniądze na nisko oprocentowanych kontach, podczas gdy mogliby bezpłatnie otworzyć nowe, wyżej oprocentowane otwarte konto oszczędnościowe. Ranking odpowiada na pytanie, w którym banku najlepiej jest trzymać swoje pieniądze.
- Sprawdzisz nowe promocje na najlepiej oprocentowane konta bankowe. Jeśli nie masz nic przeciwko temu, aby co kilka miesięcy otwierać nowe i zamykać stare rachunki bankowe, możesz w ten sposób naprawdę dużo zarobić. Wystarczy śledzić nasz ranking otwartych kont oszczędnościowych i korzystać z promocji na wyższe oprocentowanie dla nowych klientów. Wymaga to nieco zaangażowania, ale efekty finansowe mogą być bardzo satysfakcjonujące!
- Zyskujesz nową wiedzę finansową. Oprócz tego, że ranking najlepszych konto oszczędnościowych podpowiada, gdzie najlepiej trzymać oszczędności, dowiadujesz się z niego wielu innych przydatnych rzeczy. Twoja wiedza w zakresie finansów i bankowości systematycznie się powiększa, dzięki czemu jeszcze lepiej potrafisz zarządzać swoimi pieniędzmi.
Z naszą pomocą bez trudu znajdziesz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego i szybko złożysz wniosek online o jego otwarcie. Twoje pieniądze będą bezpieczne, ponieważ starannie sprawdzamy wszystkie publikowane tu oferty, wiedząc jak ważna i odpowiedzialna jest nasza rola. Pamiętaj o częstym odwiedzaniu nas, aby wiedzieć, jaki aktualnie bank ma korzystne konta oszczędnościowe!
Na co zwracać uwagę wybierając najkorzystniejsze konta oszczędnościowe?
Podczas poszukiwań najlepszego konta oszczędnościowego należy zwracać uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania. Ranking kont oszczędnościowych może kusić nas niezwykle korzystnymi na pierwszy rzut oka ofertami. Banki stawiają jednak klientom pewne warunki, które należy spełnić, by móc liczyć na promocyjne oprocentowanie.
Wiele z instytucji finansowych korzystne oprocentowania kont oszczędnościowych oferuje wyłącznie nowym klientom banków. Jeśli więc w konkretnym banku posiadasz rachunek ROR, nie będziesz mógł skorzystać z oferty dla nowych klientów. Dla wielu osób konieczność otwierania rachunku w innym banku niż macierzysty to powód, dla którego rezygnują z tej formy oszczędzania. W praktyce jednak stałe monitorowanie rankingu kont oszczędnościowych i wybieranie najkorzystniejszych ofert może pozwolić na zgromadzenie znacznie większych oszczędności. Należy jednak zwracać wówczas szczególną uwagę na warunki otwarcia konta - a w szczególności opłaty za otwarcie rachunku.
Konto oszczędnościowe już z samej nazwy wskazuje nam swoją funkcję. Tego rodzaju rachunek nie powinien więc być wykorzystywany do dokonywania płatności. Do tego celu służy podstawowy rachunek płatniczy. Banki za dokonywane wypłaty z konta oszczędnościowego naliczają dodatkowe opłaty. Należy więc zwrócić szczególną uwagę czy konkretny bank daje możliwość dokonywania określonej liczby darmowych przelewów w miesiącu między kontami lub bankami.
Jeśli nie masz czasu, aby samodzielnie analizować tabele opłat i prowizji dla wielu kont oszczędnościowych, powierz to zadanie specjalistom. Specjalnie dla Ciebie szczegółowo i wnikliwie prześwietlamy wszystkie konta oszczędzające. Ranking, który jest efektem naszej pracy, wiernie odzwierciedla aktualną sytuację ekonomiczną i gospodarczą w kraju. Nie tylko dowiadujesz się z niego, w jakim banku otworzyć korzystne konto oszczędnościowe, ale dowiesz się, czy w przyszłości oprocentowanie będzie rosło, czy malało.
Główne opłaty i prowizje konta oszczędnościowego
Choć konta oszczędnościowe mają długą listę zalet, możemy także napotkać na swojej drodze pewne niedogodności. Mowa o opłatach i prowizjach, z których wielu właścicieli tego typu rachunków nie zdaje sobie sprawy, dopóki nie zaobserwują malejących na swoim koncie środków. Prowizja od wypłat z konta oszczędnościowego to jedna z najczęstszych opłat, która może poważnie pomniejszać nasze oszczędności. Choć z reguły konto oszczędnościowe nie służy do gospodarowania pieniędzmi, może się zdarzyć, że pojawi się nagła potrzeba wypłaty środków. W większości banków jedna wypłata w miesiącu jest darmowa. Jednak każdy kolejny przelew oznacza pobranie opłaty. Bank może pobierać także opłaty podczas dokonywania przelewów pomiędzy kontami, których jesteśmy właścicielami.
Niektóre z banków dają możliwość dokonywania przelewów z konta oszczędnościowego wyłącznie na jeden rachunek w innym banku. Jest to doskonały przykład na to, jak ważna jest dokładna analiza regulaminu tego rodzaju produktów bankowych.
Oprocentowanie kont oszczędnościowych - jak zmieniało się w ostatnich latach?
Decyzja o wysokości oprocentowania jest ustalana indywidualnie przez każdy z banków. W dużej mierze bazuje ona jednak na wysokości głównych stóp procentowych w naszym kraju, które są określane przez Radę Polityki Pieniężnej.
Konta oszczędnościowe nie bez powodu tracą swoją popularność. Wraz z rosnącą inflacją, dla wielu są po prostu nieopłacalne. Według GUS w grudniu 2021 roku inflacja wyniosła aż 8,6%. Dla porównania rok wcześniej - w grudniu - 2020 roku wynosiła 2,4%. Niestety wysokość oprocentowania lokat bankowych nie wzrosła wraz z podwyżką towarów i usług. W 2018 konta oszczędnościowe oferowały standardowo 0,60% do 1,10% w skali roku. Wówczas niektóre z banków dla nowych klientów lub “nowych środków” miały promocyjne stawki - aż 2,70% rocznie.
Dziś wysokość oprocentowania nie różni się znacznie od stawek z poprzednich lat, choć możemy obserwować pewną poprawę. Ranking kont oszczędnościowych pokazuje nam, że najlepsze z nich oferują 3% w skali roku dla nowych klientów, którzy na rachunek osobisty będą przelewali min. 2000 zł miesięcznie. W pierwszych miesiącach 2022 roku konta oszczędnościowe oferują standardowo od 0,50% do 2% w skali roku. Na nowych klientów w banku Pekao S.A. czeka konto oszczędnościowe o oprocentowaniu 2,5% (promocyjne oprocentowanie trwa 183 dni). Także Indeksowane Konto Oszczędnościowe od 17.01.2022 r. ma korzystną propozycję dla nowych i obecnych klientów - konto o oprocentowaniu 2,51%.
Choć na pozór może się wydawać, że wysoka inflacja pożera nasze oszczędności, rachunek oszczędnościowy to znacznie lepszy sposób przechowywania oszczędności od podstawowego rachunku osobistego bez oprocentowania.
