IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to dobrowolne formy oszczędzania na emeryturę dostępne w ramach III filaru polskiego systemu emerytalnego.
Zakładając rachunek eMakler IKE/IKZE w mBanku, możesz oszczędzać na przyszłość, zapewniając sobie prywatną emeryturę niezależną od tej, którą w przyszłości wypłaci Ci ZUS. Oba konta są połączone z rachunkiem osobistym, a ich prowadzenie – po spełnieniu bardzo prostego warunku – jest darmowe.
| IKE / IKZE eMakler w skrócie | |
| Konto | 0 / 50 zł |
| Akcje GPW | 0,39% min. 5 zł |
| Akcje zagraniczne | 0,29% min. 14 zł |
| Rynki zagraniczne | USA, UK, DE |
| Fundusze ETF | Tak |
Zalety rachunku:
- Możliwość łatwego uniknięcia rocznej opłaty za prowadzenie rachunków
- Możliwość założenia obu kont w 100% online: szybko i wygodnie
- Brak opłat za zwrot środków z IKZE lub IKE przed upływem roku
- Dostęp do najważniejszych giełd zagranicznych i szerokiego wachlarza instrumentów inwestycyjnych
Wady rachunku:
- brak możliwości inwestowania w inne zagraniczne rynki (z poziomu eMaklera dostępne są instrumenty tylko 4 giełd zagranicznych),
- przy inwestycjach zagranicznych należy pamiętać o dość wysokiej prowizji od każdego zlecenia (minimum 19 złotych).
Spis treści:
- IKE i IKZE – najważniejsze różnice
- IKE i IKZE w mBanku: dostępne instrumenty finansowe
- Opłaty i prowizje kont eMakler IKE i IKZE
- Podstawowe informacje
- Rynek GPW
- Rynki zagraniczne
- Dostęp do rachunków IKE i IKZE w mBanku
- Kto może otworzyć konto eMakler IKE i IKZE w mBanku?
- Jak założyć konto IKE i IKZE w mBanku?
- Dostępne metody wpłaty i wypłaty środków
- Przeniesienie środków na IKE lub IKZE w mBanku z innej instytucji
- Obiektywnie o kontach IKE i IKZE w mBanku
Zanim omówimy najważniejsze funkcjonalności rachunków, w kilku słowach wskażemy najważniejsze różnice pomiędzy IKE i IKZE.
IKE i IKZE – najważniejsze różnice
Zarówno IKE, jak i IKZE zostały stworzone z myślą o długofalowym oszczędzaniu na emeryturę. Choć ich przeznaczenie jest takie samo, istnieje między nimi kilka ważnych różnic.
IKE
- Pieniądze zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku Belki. Nie zapłacisz go po spełnieniu warunków określonych w przepisach i – jeśli pieniądze wypłacisz po roku życia.
- Środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu.
- Maksymalną wpłatę na IKE definiują przepisy. W 2025 r. jest to 26 019 zł.
IKZE
- Po spełnieniu warunków określonych w przepisach i przy wypłacie po 65. roku życia nie płacisz podatku od zyskó
- Wpłacone na IKZE środki możesz odliczyć od podatku, wypełniając roczne zeznanie podatkowe PIT.
- Środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu.
- Maksymalną wpłatę na IKZE definiują przepisy. W 2025 r. wynosi ona 10 407,60 zł dla konsumentów i 15 611,40 zł dla samozatrudnionych.
Co ważne – możesz posiadać wyłącznie jedno konto IKE i jedno konto IKZE. Jeśli masz rachunek w innej instytucji finansowej, który nie spełnia Twoich oczekiwań, możesz dokonać transferu środków do innej, np. mBanku. Zanim to zrobisz, sprawdź wysokość opłaty transferowej.
IKZE i IKE są rodzajem „konta – opakowania”, dlatego możesz wybrać, jak chcesz w ramach nich inwestować.
IKE i IKZE w mBanku: dostępne instrumenty finansowe
W ramach kont IKE i IKZE możesz inwestować środki na polskiej GPW lub na rynkach zagranicznych: amerykańskim, brytyjskim i niemieckim.
- Polska GPW uwzględnia: akcje, obligacje i ETF-y
- Wybierając narzędzia z rynków zagranicznych, możesz inwestować akcje i ETF-y.
Opłaty i prowizje kont eMakler IKE i IKZE
Prowadzenie rachunków IKE i IKZE jest warunkowo darmowe. Warunkiem braku opłat jest wyłącznie zgoda na komunikację elektroniczną z bankiem. Jeśli nie spełnisz tego warunku, opłata wyniesie 50 zł rocznie.
Podstawowe informacje
| Aplikacja mobilna | Tak |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
| Miesięczna opłata za prowadzenie konta | 0 zł (50 złotych rocznie, w przypadku gdy Klient nie wskazał adresu email lub nie wyraził zgody na elektroniczną komunikację) |
| Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od założenia konta | 0 zł |
Rynek GPW
| Akcje | 0,39%, min. 5 zł |
| Fundusze ETF | 0,19% min. 5 zł |
| Obligacje | 0,19%, min. 5 zł |
| Przechowywanie papierów wartościowych | 0 zł |
Rynki zagraniczne
| Rynki zagraniczne | USA, UK, DE |
| Akcje | 0,29%, min. 14 zł |
| Fundusze ETF | 0,29%, min. 14 zł 0 zł prowizji za kupno i sprzedaż ponad 450 ETF-ów – do 28.02.2026 r. |
| Dostępne instrumenty finansowe | akcje, ETF |
| Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych | 0 zł |
Dostęp do rachunków IKE i IKZE w mBanku
Dostęp do rachunków IKE i IKZE w mBanku jest możliwy z poziomu:
- aplikacji mobilnej w zakładce Inwestycje;
- systemu bankowości internetowej. Wystarczy, że zalogujesz się do systemu transakcyjnego mBanku, a następnie wybierz: Finanse>Inwestycje>Wszystkie>Gieł
Z poziomu aplikacji mobilnej i systemu bankowości internetowej masz dostęp do:
- składania zleceń inwestycyjnych,
- monitorowania stanu rachunku,
- wpłat, wypłat i transferów związanych z IKE/IKZE.
Kto może otworzyć konto eMakler IKE i IKZE w mBanku?
Usługę maklerską (eMaklera) może aktywować każdy pełnoletni polski obywatel, który ma PESEL, dowód osobisty i rachunek płatniczy w mBanku (np. eKonto, mKonto).
Jak założyć konto IKE i IKZE w mBanku?
Jako użytkownik konta osobistego w mBanku, rachunek maklerski IKE i IKZE otworzysz:
- po zalogowaniu do bankowości internetowej: produkty → inwestycje → nowa inwestycja → IKE eMakler lub IKZE eMakler
- w aplikacji mobilnej mBanku: produkty → inwestycje → IKE eMakler lub IKZE eMakler.
Dostępne metody wpłaty i wypłaty środków
Środki na konto IKE i IKZE możesz wpłacić przelewem. Numer do wpłaty znajdziesz po zalogowaniu do IKZE/IKE eMakler, w sekcji Finanse.
Konto możesz zasilić także z poziomu eMaklera funkcją Zasil.
Rachunkiem powiązanym z Twoim rachunkiem maklerskim jest eKonto, a więc pieniądze wypłacasz z eKonta. Jeśli rachunkiem powiązanym z eMaklerem jest rachunek transakcyjny, najpierw przelej pieniądze z niego na jego rachunek nadrzędny (np. eKonto, mKonto), a potem wypłać.
Przeniesienie środków na IKE lub IKZE w mBanku z innej instytucji
Jeśli chcesz przenieść środki z IKE lub IKZE w innej instytucji do mBanku:
- złóż wniosek o otwarcie konta IKE/IKZE w mBanku;
- w umowie znajdziesz zaświadczenie niezbędne do transferu środków z obecnego IKE/IKZE, zawierające dane do zlecenia transferu w dotychczasowej instytucji;
- złóż dyspozycję wypłaty transferowej w obecnej instytucji, załączając dokument potwierdzający otwarcie nowego konta;
- zrób przelew aktywacyjny ze swojego rachunku bankowego na nowe konto IKE/IKZE;
- po zaksięgowaniu środków i weryfikacji przelewu bank aktywuje konto. Hasło do pierwszego logowania otrzymasz SMS-em, login znajdziesz w umowie.
Obiektywnie o kontach IKE i IKZE w mBanku
IKE i IKZE w mBanku to warta rozważania propozycja dla osób, które poszukują elastycznego konta emerytalnego z dostępem do rynków zagranicznych. Wśród najważniejszych zalet rachunku koniecznie trzeba wymienić szeroki wachlarz opcji inwestycyjnych zapewniających możliwość dywersyfikacji portfela oraz możliwość darmowego użytkowania konta – po spełnieniu bardzo prostego warunku – wyrażeniu zgody na komunikację drogą elektroniczną.
Niedogodnością może być konieczność przewalutowania środków w przypadku inwestycji za zagranicznych giełdach oraz odczuwalne dla portfela prowizje dla transakcji opiewających na niskie kwoty. Ten problem można jednak rozwiązać stosunkowo łatwo – wpłacając większe sumy w szerszych odstępach czasu.
Opinie o IKE / IKZE eMakler w mBanku