Założenie IKE i/lub IKZE jest świetnym rozwiązaniem, jeśli chcesz zapewnić sobie prywatną emeryturę i uniezależnić świadczenie od tego, wypłacanego przez ZUS.
Konta IKE i IKZE w XTB to z całą pewnością jedne z najlepszych rachunków tego typu na rynku. Ich niekwestionowaną zaletą jest bezwarunkowo darmowe otwarcie i prowadzenie, możliwość inwestowania w kilka tysięcy akcji i funduszy ETF z USA i Europy, w tym z Polski, 0% prowizji za kupno akcji i ETF-ów do miesięcznego obrotu 100 000 EUR oraz świetna, bardzo intuicyjna platforma inwestycyjna.
Zalety rachunku:
- Bezwarunkowo darmowe prowadzenie
- Największy na rynku wybór instrumentów inwestycyjnych
- Możliwość założenia obu kont w 100% online: szybko i wygodnie
- Oprocentowanie wolnych środków, nawet do 4,10% (dla PLN przez pierwsze 90 dni od zawarcia umowy do równowartości 100 000 EUR)
- Możliwość inwestowania w ułamkowe papiery wartościowe
- Brak prowizji do 100 000 EUR obrotu miesięcznie
- Nowoczesna, intuicyjna aplikacja mobilna
- Przejrzysta tabela opłat, brak ukrytych kosztów
Wady rachunku:
- Konieczność posiadania zwykłego rachunku w XTB
- Rachunek prowadzony wyłącznie w PLN, przy zakupie instrumentów zagranicznych konieczne jest dość kosztowne przewalutowanie
- Brak dostępu do obligacji skarbowych
- Brak możliwości użytkowania rachunku przez wersję desktopową strony XTB
Spis treści:
- IKE i IKZE w XTB: dostępne instrumenty finansowe
- Opłaty i prowizje kont IKE i IKZE w XTB
- Dostęp do rachunków IKE i IKZE w XTB
- Kto może otworzyć konta IKE i IKZE w XTB?
- Jak założyć konto IKE i IKZE w XTB?
- Dostępne metody wpłaty i wypłaty środków
- Przeniesienie środków na IKE lub IKZE w XTB z innej instytucji
- Obiektywnie o kontach IKE i IKZE w XTB
IKE i IKZE w XTB: dostępne instrumenty finansowe
XTB daje swoim klientom dostęp do ponad kilku tysięcy akcji i funduszy ETF z USA i Europy, w tym z Polski. Wśród polskich instrumentów finansowych znajduje się ponad 300 spółek notowanych na warszawskiej GPW, w tym wszystkich firm z głównych indeksów: WIG20, mWIG40 i sWIG80.
Możliwość inwestowania aż na 15 światowych giełdach daje inwestorom szerokie możliwości dywersyfikacji portfela i możliwość inwestowania także w fundusze sektorowe, tematyczne czy regionalne.
Oba konta prowadzone są w złotówkach. W przypadku inwestycji w innych walutach należy wziąć pod uwagę koszty przewalutowania. W przypadku obu rachunków wynoszą one 0,5% wartości transakcji.
Opłaty i prowizje kont IKE i IKZE w XTB
Prowadzenie rachunków IKE i IKZE w XTB jest bezwarunkowo darmowe. XTB nie pobiera także opłat za brak aktywności.
Dostęp do rachunków IKE i IKZE w XTB
Dostęp do rachunków IKE i IKZE w XTB odbywa się z poziomu aplikacji mobilnej XTB.
W aplikacji możesz m.in.:
- kupować i sprzedawać akcje i fundusze ETF z rynków amerykańskich, europejskich i polskich;
- inwestować w ułamkowe części akcji i ETF-ów, co pozwala na elastyczne dopasowanie inwestycji do posiadanego kapitału;
- prawdzać saldo konta;
- śledzić notowania w czasie rzeczywistym, wykresy i analizy.
Aplikacja zapewnia także dwuetapową weryfikację, zapewniającą bezpieczeństwo logowania i realizacji transakcji oraz dostęp do pomocy technicznej i doradztwa inwestycyjnego.
Kto może otworzyć konta IKE i IKZE w XTB?
Konta IKE i IKZE w XTB może otworzyć każda osoba fizyczna (konto nie może być współdzielone), która ukończyła 18 lat, ma rachunek inwestycyjny w XTB i polską rezydencję podatkową.
Jak założyć konto IKE i IKZE w XTB?
Konta IKE i IKZE w XTB możesz założyć z poziomu konta REAL w aplikacji mobilnej.
Założenie konta IKE w XTB krok po kroku:
- wybierz swoje konto wchodząc w zakładkę Więcej w aplikacji mobilnej XTB, a następnie Twoje konto na górze ekranu;
- przejdź do zakładki Save i naciśnij przycisk Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Jeśli nie masz jeszcze IKE, wybierz Stwórz nowe konto IKE;
- wskaż uposażonych, czyli osoby, które w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń losowych odziedziczą zgromadzone na IKE środki;
- wypełnij zgody i oświadczenia;
- zasil swoje IKE z konta powiązanego. Gotowe.
Jeśli chcesz założyć IKZE, musisz wykonać dokładnie te same kroki, zamiast IKE, wybierając oczywiście IKZE. W przypadku IKZE niezbędne jest także zadeklarowanie, czy prowadzisz działalność gospodarczą. W przypadku tego konta roczne limity wpłat dla osób fizycznych i przedsiębiorców są bowiem odmienne.
Dostępne metody wpłaty i wypłaty środków
Konta IKE i IKZE są połączone z Twoim kontem inwestycyjnym w XTB. Wpłatę na konto inwestycyjne wykonasz z poziomu aplikacji mobilnej lub platformy webowej.
W aplikacji mobilnej:
- otwórz zakładkę Portfolio,
- wybierz opcję Wpłać widoczną w górnej części ekranu,
- po wyświetleniu dostępnych metod płatności wybierz preferowaną opcję i wpłać środki.
Na platformie webowej:
- zaloguj się,
- naciśnij przycisk Wpłać i Wypłać widoczny w lewym górnym rogu ekranu,
- przejdź do zakładki Wpłać pieniądze, a następnie wybierz opcję metodę płatności.
Pieniądze możesz wpłacić:
- przelewem bankowym,
- kartą płatniczą: VISA, Mastercard,
- przez system e-płatności: Autopay, PayPal, PayU, Blik.
Wpłaty wykonane przez Autopay, Blik oraz tradycyjnym przelewem bankowym są darmowe. W przypadku innych metod operator może naliczyć prowizje.
Przeniesienie środków na IKE lub IKZE w XTB z innej instytucji
Jeśli chcesz przenieść środki z IKE lub IKZE w innej instytucji do XTB:
- otwórz aplikację mobilną XTB;
- wejdź w zakładkę Portfolio, naciśnij przycisk IKE (lub IKZE, jeśli chcesz przenieść środki na konto IKZE) i wybierz Przenoszę IKE/IKZE do XTB;
- podpisz umowę o prowadzenie IKE (IKZE) w XTB.
Aby sfinalizować proces wystarczy, że złożysz dyspozycję wypłaty transferowej w instytucji, w której obecnie masz rachunek IKE/IKZE i przekażesz potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE w XTB.
Obiektywnie o kontach IKE i IKZE w XTB
IKE i IKZE w XTB to zdecydowanie jedna z najlepszych ofert tego typu na rynku. Mimo że funkcjonują na rynku stosunkowo krótko „biją na głowę” większość konkurentów.
To, co je wyróżnia, to bezwarunkowo darmowe prowadzenie, możliwość inwestowania w ponad 8900 (7100 w przypadku IKZE) polskich i zagranicznych instrumentów finansowych, korzystne prowizje i oprocentowanie wolnych środków.
Dużą i bardzo unikalną zaletą jest także możliwość inwestowania w akcje i ETF-y ułamkowe. W praktyce oznacza to, że inwestor może zakupić ułamkową część danego instrumentu, np. akcji czy ETF-u. To świetne rozwiązanie dla osób, które inwestują mniejsze kwoty i nie chcą lub nie mogą kupić akcji, której wartość wynosi kilka tysięcy złotych.
Takie zalety czynią konta IKE i IKZE świetnym wyborem dla wymagających użytkowników, którzy od konta emerytalnego wymagają więcej.
Choć pewną niedogodnością może być brak desktopowej wersji serwisu, wiele wskazuje na to, że już niebawem taka opcja będzie dostępna. Sporą wadą są także opłaty za przewalutowanie, które - zwłaszcza przy dużych kwotach - robią różnice.
Opinie o IKE / IKZE w XTB