Przyjechałeś do Polski do pracy lub na studia i zastanawiasz się, jak rozwiązać sprawę rachunku bankowego? Na szczęście założenie konta w Polsce przez obcokrajowców jest to nie tylko możliwe, ale i coraz łatwiejsze.
Czy warto zakładać konto w Polsce?
Każdy, kto postanowił na dłużej przyjechać do Polski, powinien pomyśleć o założeniu konta osobistego w jednym z banków, działających na terenie tego kraju.
- Dokonywanie zakupów.
- Opłacanie rachunków.
- Otrzymywanie wynagrodzenia lub stypendium.
Oczywiście w polskich sklepach, zarówno stacjonarnych, jak i internetowych, zapłacimy za zakupy kartą płatniczą przypisaną do konta założonego w banku spoza Polski, ale ze względu na oryginalną walutę, obowiązującą w Polsce (złotówki), będzie się to wiązało z dodatkowymi opłatami pobieranymi przez banki za przewalutowanie.
Poza tym przelewy od pracodawcy lub przyjaciół, wysyłających pieniądze w polskiej walucie z polskiej konta na rachunek zagraniczny nie dość, że będą szły dłużej (około 2-3 dni roboczych), to dodatkowo zostanie za nie pobrana dodatkowa opłata. Również korzystanie z bankomatów w Polsce będzie w takim przypadku tańsze.
Biorąc pod uwagę fakt, że banki w Polsce oferują konta osobiste, z których możemy korzystać za darmo (w niektórych przypadkach musimy spełnić w tym celu kilka warunków), to założenie konta w banku w Polsce przez obcokrajowców jest po prostu opłacalne.
Czy cudzoziemiec może otworzyć konto w polskim banku?
Każdy obcokrajowiec przebywający legalnie na terenie Polski ma prawo otworzyć rachunek osobisty w wybranym przez siebie banku.
Polskie prawo bankowe jednoznacznie umożliwia świadczenie usługi bankowości detalicznej dla osób bez polskiego obywatelstwa. Dostępne na rynku oferty bankowe pozwalają otworzyć konto osobiste zarówno osobom posiadającym status rezydenta podatkowego, jak i nierezydentom. Wystarczy potwierdzić swoją tożsamość oraz legalność pobytu na terytorium kraju.
Czy obcokrajowiec bez karty pobytu założy konto w Polsce?
Obcokrajowiec bez karty pobytu może założyć konto w Polsce, legitymując się ważnym paszportem oraz dokumentem potwierdzającym legalny cel i status pobytu.
Według raportów rynkowych na terenie Polski przebywa obecnie nawet do 2,3 milionów cudzoziemców. Kluczowym celem otwarcia rachunku jest bezproblemowy odbiór wynagrodzenia od pracodawcy oraz regulowanie codziennych płatności.
Gdzie najszybciej otworzyć konto dla obcokrajowców w Polsce
Najszybszym sposobem otwarcia konta dla obcokrajowców jest bezpośrednia wizyta w stacjonarnej placówce banku.
Choć konto bankowe dla obywateli Polski można często założyć online, potwierdzając swoją tożsamość wykonanym selfie, to dla osób posługujących się paszportem zagranicznym takie procedur są ograniczone. Najlepiej udać się do stacjonarnego oddziału wybranego banku, co umożliwi najszybszą weryfikację dokumentów tożsamości. Poza tym doradca w placówce pomoże uzupełnić wniosek, co skraca całą procedurę do jednej wizyty.
Co to jest konto bankowe dla obcokrajowca i ile kosztuje
Konto bankowe dla obcokrajowca to w pełni funkcjonalny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), którego koszty prowadzenia wynoszą od 0 zł do około 10 zł miesięcznie.
Pod względem funkcjonalnym konto dla cudzoziemca a zwykłe konto osobiste nie różnią się niczym. Obcokrajowiec otrzymuje taki sam dostęp do aplikacji mobilnej, karty płatniczej czy przelewów.
Standardowe opłaty za konto wynoszą od 5 do 10 zł miesięcznie, jednak większość banków oferuje prowadzenie rachunku za 0 zł pod warunkiem wykonania kilku transakcji kartą lub zapewnienia wpływów w określonej kwocie. Taką ofertę ma m.in. Bank Millennium przy koncie Millennium 360° za 0 zł.
Równolegle do ROR warto otworzyć konto walutowe (np. w EUR lub USD), co pozwala unikać kosztów przewalutowania przy przelewach zagranicznych.
Z kolei w poniższej tabeli porównujemy standardowy ROR z unijną alternatywą, czyli darmowym rachunkiem PRP:
| Cecha/Rachunek | Standardowe Konto dla Obcokrajowca | Podstawowy Rachunek Płatniczy (PRP) |
|---|---|---|
Opłata za prowadzenie | 0 zł (po spełnieniu warunków) lub 5-10 zł | Ustawowo 0 zł bez dodatkowych warunków |
Zakres usług | Pełen (karty, kredyty, konta walutowe) | Podstawowy (transakcje płatnicze, bez kredytów) |
Dla kogo | Każdy obcokrajowiec | Osoby nieposiadające innego konta w PLN |
Procedura zakładania rachunku krok po kroku
Procedura otwarcia rachunku bankowego obejmuje złożenie wniosku, weryfikację dokumentów przez doradcę i podpisanie umowy w oddziale.
Na podstawie praktycznych analiz ekspertów Kontomaniak® (serwisu działającego od 2015 roku) cały proces w placówce przebiega w następujących krokach:
- Przygotuj oryginalny paszport zagraniczny oraz dodatkowe dokumenty potwierdzające legalność pobytu.
- Udaj się do wybranego oddziału banku i zgłoś chęć otwarcia konta osobistego.
- Pracownik banku zweryfikuje dokumenty i wprowadzi dane do systemu.
- Podpisz papierową umowę ramową.
- Odbierz dostęp do bankowości elektronicznej (login) i aktywuj aplikację mobilną. Fizyczna karta debetowa zostanie wysłana na wskazany adres w Polsce.
Jak widzisz, otwarcie konta osobistego w banku w Polsce przez obcokrajowca jest stosunkowo proste. Wprawdzie w większości przypadków, taka osoba będzie musiała stawić się osobiście w placówce wybranego banku z kompletem niezbędnych dokumentów, ale niektóre banki umożliwiają założenie konta osobistego przez internet. W tym pierwszym przypadku to pracownik banku założy konto w naszym imieniu i wytłumaczy nam wszelkie niejasności (np. po angielsku, ale w niektórych przypadkach również po niemiecku czy ukraińsku). Natomiast w przypadku zakładania konta przez Internet wystarczy postępować zgodnie z instrukcjami podanymi na stronie internetowej danego banku.
Dokumenty tożsamości wymagane do otwarcia rachunku
Do otwarcia konta wymagany jest zagraniczny paszport, dowód osobisty kraju UE, karta pobytu lub zaświadczenie o statusie studenta oraz polski numer PESEL lub zagraniczny numer TIN.
Jakie trzeba złożyć dokumenty?
Nawet dobra wola pracownika banku nie pomoże, jeśli obcokrajowiec starający się założyć konto w banku, nie dostarczy stosownych dokumentów. Banki przede wszystkim wymagają od cudzoziemców dokumentów, potwierdzających ich tożsamość. I tu jedna uwaga: w takim przypadku nie wystarczy dowód osobisty, wydany przez ojczysty kraj obcokrajowca. Najlepiej będzie zgłosić się do banku z paszportem. Kolejnym ważnym dla banku dokumentem będzie karta pobytu, gwarantująca, że osoba zgłaszająca się do banku w celu założenia konta, przebywa w Polsce legalnie.
W części banków okazanie ważnego paszportu oraz karty pobytu powinno w zupełności wystarczyć, ale niektóre banki mają jeszcze dodatkowe wymagania, takie jak, chociażby potwierdzenie adresu zamieszkania na terenie Polski. Aby oszczędzić czas, warto zawczasu sprawdzić na stronie internetowego wybranego banku, jakie dokumenty należy do niego dostarczyć.
A co w przypadku cudzoziemców, którzy nie posiadają karty pobytu, czyli nierezydentów? Takie osoby mogą zgłosić się do banku z dokumentem potwierdzającym tożsamość, Certyfikatem Rezydencji Podatkowej oraz innym dokumentem (np. wizą, zaświadczeniem o statusie studenta z polskiej uczelni wyższej, zaświadczeniem o odbywaniu kursu językowego na polskiej uczelni lub w szkole policealnej), który potwierdzi legalność pobytu w Polsce.
Poza tym, jeśli osoba o statusie nierezydenta stara się o wyrobienie karty stałego pobytu, może zgłosić się do niektórych banków z poświadczeniem o złożenie wniosku o jej wydanie.
Podsumowując, oto zestaw dokumentów w zależności od statusu:
- Obywatele krajów spoza UE: paszport zagraniczny + karta pobytu (lub wiza/zaświadczenie z uczelni) + numer PESEL.
- Obywatele Unii Europejskiej: paszport lub zagraniczny dowód osobisty + zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE.
- Uchodźcy z Ukrainy: wiele banków (np. Alior Bank) stosuje uproszczoną procedurę, pozwalającą otworzyć Podstawowy Rachunek Płatniczy dla cudzoziemca na podstawie ukraińskiego dowodu osobistego i powiadomienia o nadaniu numeru PESEL.
- Numer TIN (Tax Identification Number): identyfikator podatkowy z kraju pochodzenia wymagany przez procedury antykorupcyjne FATCA/CRS.
Czy można założyć konto dla obcokrajowców bez numeru PESEL?
Otwarcie rachunku bez numeru PESEL jest możliwe w wybranych bankach po przedstawieniu zagranicznego numeru identyfikacji podatkowej (TIN).
Jeśli obcokrajowiec nie posiada jeszcze polskiego numeru PESEL, wybrane instytucje bankowe dopuszczają alternatywne rozwiązanie. Należy:
- przedstawić dokument tożsamości oraz numer TIN (Tax Identification Number) z kraju ojczystego,
- podać aktualny polski adres do doręczeń korespondencji.
Poza tym warto wiedzieć, że brak PESEL może w niektórych bankach ograniczać dostęp do produktów kredytowych, ale nie blokuje podstawowych funkcji ROR.
Oferty bankowe dla obcokrajowców w polskich instytucjach
Najpopularniejsze oferty konta dla obcokrajowców znajdziesz w PKO BP, Santander Bank Polska, mBank, ING Bank Śląski oraz Bank Millennium.
| Bank | Sposób zawarcia umowy | Dostępność |
|---|---|---|
| Santander Bank Polska | Wizyta stacjonarna | — |
| Pekao | Wizyta stacjonarna | — |
| Bank Millennium | Podpisanie umowy przez kuriera na terenie Polski | Rezydenci |
Różne są też kryteria wiekowe. Przykładowo osoby w wieku 18-25 lat mogą korzystać z darmowego konta dla młodych bez konieczności spełniania warunków aktywności, podczas gdy osoby 26+ muszą wykonać transakcje kartą lub BLIK-iem na kwotę min. 300 zł.
Jakie banki posiadają specjalną ofertę dla obcokrajowców?
Decydując się na założenie konta w banku w Polsce, warto dobrze przyjrzeć się dostępnym na rynku ofertom.
Przede wszystkim nietrudno jest znaleźć konto osobiste dla obcokrajowców, którego prowadzenie będzie darmowe.
Operacje te są bezpłatne bezwarunkowo lub po spełnieniu kilku wymogów, takich jak wykonanie kilku transakcji bezgotówkowych w miesiącu czy zapewnienie wpływów na konto w określonej kwocie.
- Założenie i prowadzenie konta.
- Korzystanie z karty płatniczej.
- Wypłacanie gotówki z bankomatów wszystkich lub sieciowych.
- Wpłacanie gotówki w bankomatach wszystkich lub sieciowych.
- Wykonywanie internetowych przelewów krajowych.
W szczególnie dobrej sytuacji są osoby pochodzące z Ukrainy, gdyż coraz więcej banków oferuje im konta, z których przelewy na Ukrainę są odpowiednio tańsze. Dodatkowo w niektórych przypadkach Ukraińcy mogą liczyć na bezpłatną wypłatę gotówki z bankomatu na Ukrainie.
Niektóre banki decydowały się również na udostępnienie obcokrajowcom oferty kredytowej. Mogą z niej skorzystać osoby, które mieszkają i pracują w Polsce, ale pochodzą z krajów należących do UE oraz pozostałych krajów należących do ONZ.
Jakie są ułatwienia dla obcokrajowców, w tym Ukraińców, w polskich bankach?
Obcokrajowiec, znający język angielski w stopniu średniozaawansowanym, z pewnością poradzi sobie z założeniem i obsługą konta w Polsce.
| Język | Obsługa bezpośrednia | Kanały i materiały | Dokumenty |
|---|---|---|---|
| Angielski | Pracownicy placówek zapewniający sprawną komunikację | Strony internetowe, bankomaty, bankowość elektroniczna i aplikacje mobilne | — |
| Ukraiński | Infolinia z osobami mówiącymi po ukraińsku w niektórych bankach | Ulotki, instrukcje korzystania z konta i ukraińskie wersje stron internetowych | Dokumenty w języku ukraińskim w niektórych bankach |
Jakie są bariery w założeniu konta w Polsce dla obcokrajowca?
Choć założenie konta w Polsce nie jest zasadniczo trudne, to w niektórych sytuacjach możemy natrafić na różne problemy. Przede wszystkim obcokrajowcy-nierezydenci będą musieli dostarczyć do banku większą liczbę dokumentów, a samo założenie konta będzie wiązało się również z dodatkowymi formalnościami.
Barierę, przy zakładaniu konta w Polsce i korzystaniu z niego, może stanowić również język. Dla obcokrajowców, którzy sprawnie posługują się językiem angielskim, nie powinno to stanowić większego problemu, ale dla osób nierozumiejących ani polskiego, ani angielskiego może to wręcz uniemożliwić samodzielne założenie i posługiwanie się kontem osobistym założonym w Polsce. Jednak większość banków zdaje sobie z tego sprawę i wprowadza ułatwienia, szczególnie dla osób przybywających do Polski zza wschodniej granicy.
Opłaty i prowizje za prowadzenie konta dla cudzoziemca
Prowadzenie konta dla cudzoziemca może być darmowe po spełnieniu podanych przez bank wymogów.
| Opłata lub oferta | Korzyść | Warunek |
|---|---|---|
| Prowadzenie konta i karta debetowa | Redukcja opłat do 0 zł | Spełnienie warunków aktywności podanych przez bank |
| Karta do konta Millennium 360° | Brak opłaty za kartę | Minimum 5 transakcji kartą lub Blikiem miesięcznie |
| Konto Smart dla klientów w wieku 18-25 lat | Darmowe przelewy natychmiastowe oraz bezpłatne wypłaty z bankomatów obcych w kraju i za granicą | — |
Wymogi formalne i status rezydencji podatkowej
Założenie konta wymaga podania polskiego numeru telefonu do autoryzacji oraz zadeklarowania kraju rezydencji podatkowej.
Oprócz dokumentów tożsamości banki nakładają dodatkowe warunki formalne:
- polski numer telefonu - niezbędny do odbierania kodów SMS i aktywacji bankowości mobilnej,
- adres korespondencyjny w Polsce - wymagany do fizycznej wysyłki karty debetowej.
- oświadczenie FATCA/CRS - określenie, gdzie wnioskodawca ma status rezydencja podatkowa, co wynika z międzynarodowych przepisów podatkowych.
Podsumowanie
Zacznijmy od tego, że założenie konta w Polsce przez obcokrajowca, który przyjechał do tego kraju, aby zarabiać czy studiować jest nie tylko wygodne, ale i opłacalne. Co więcej, z każdym miesiącem staje się coraz prostsze, gdyż banki dostrzegają potrzeby zagranicznych klientów i na bieżąco starają się na nie reagować. Zanim jednak zdecydujemy się na założenie konta w danym banku, warto dokładnie zapoznać się z jego ofertą oraz zawczasu sprawdzić wymagania i dokumenty, jakie w tym celu trzeba będzie dostarczyć. A w razie potrzeby pytać i prosić o wyjaśnienie niejasności, co z pewnością nie będzie stanowiło problemu dla osób mówiących po angielsku i coraz częściej, po ukraińsku.
Komentarze i opinie użytkowników