Z rachunkami IKE i IKZE w DM BOŚ możesz odkładać środki na przyszłość, inwestując je w akcje, obligacje, ETF-y oraz inne instrumenty dopuszczone do obrotu. Otrzymujesz dostęp do pełnej oferty maklerskiej, obsługę zdarzeń korporacyjnych i możliwość korzystania z ulg podatkowych przewidzianych dla obu kont.
| IKE / IKZE w skrócie | |
| Konto | 0 zł |
| Akcje GPW | 0,38% min. 5 zł |
| Akcje zagraniczne | 0,29% min. 14 zł |
| Rynki zagraniczne | 8 giełd |
| Fundusze ETF | Tak |
Zalety rachunku:
- Możliwość inwestowania w akcje, ETF-y i obligacje.
- Obsługa dywidend, praw poboru i zdarzeń korporacyjnych.
- Korzyści podatkowe związane z IKE i IKZE.
- Elastyczne wpłaty w dowolnym momencie roku.
- Możliwość transferu środków z innych IKE/IKZE.
Wady rachunku:
- Brak dostępu do instrumentów pochodnych i rynku Forex.
- Wpłaty możliwe wyłącznie w PLN.
- Ryzyko rynkowe związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe.
- Opłata 150 zł za wypowiedzenie umowy w ciągu pierwszych 12 miesięcy.
Spis treści:
IKE i IKZE w DM BOŚ to warianty rachunku maklerskiego rozszerzone o funkcję oszczędzania emerytalnego. W ramach konta inwestujesz w instrumenty dostępne w ofercie domu maklerskiego, m.in. akcje, obligacje, ETF-y oraz inne produkty dopuszczone do obrotu na giełdzie.
Wpłaty realizujesz samodzielnie, w dowolnym czasie, z zachowaniem obowiązujących limitów rocznych dla obu rachunków. Środki muszą być wpłacone w złotówkach, ponieważ DM BOŚ obsługuje zasilenia tylko w PLN. Rachunek umożliwia prowadzenie inwestycji zgodnie z własną strategią oraz korzystanie z obsługi maklerskiej tak, jak na zwykłym rachunku inwestycyjnym.
DM BOŚ potwierdza, że na rachunkach IKE i IKZE nie są dostępne instrumenty pochodne ani transakcje typu Forex. Korzystasz wyłącznie z instrumentów dopuszczonych do obrotu w ramach kont emerytalnych zgodnie z regulaminem.
Opłaty i prowizje
Prowadzenie rachunków IKE i IKZE odbywa się według tabeli opłat DM BOŚ. Koszty dotyczą jedynie usług maklerskich, takich jak prowizje za transakcje czy dostęp do rynków.
DM BOŚ pobiera opłatę za wypowiedzenie umowy IKE lub IKZE w terminie krótszym niż 12 miesięcy od podpisania — wynosi ona 150 zł. Pozostałe opłaty, takie jak prowizje od transakcji, przewalutowania czy transferów, są opisane w tabeli udostępnianej przez DM BOŚ.
Podstawowe informacje
| Aplikacja mobilna | Tak |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
| Miesięczna opłata za prowadzenie konta | 0 zł |
| Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od założenia konta | 0 zł |
Rynek GPW
| Akcje | 0,38%, min. 5 zł |
| Fundusze ETF |
|
| Obligacje | 0,19% min. 3 zł |
| Przechowywanie papierów wartościowych | 0 zł |
Rynki zagraniczne
| Rynki zagraniczne | 8 głównych giełd na świecie |
| Akcje |
|
| Fundusze ETF |
|
| Dostępne instrumenty finansowe | akcje, ETF |
| Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych | 0 zł |
Dostęp do konta
Z rachunku IKE lub IKZE korzystasz poprzez standardowe kanały obsługi DM BOŚ:
- Platforma internetowa – służy do składania zleceń, przeglądania portfela i wykonywania operacji w ramach rachunku.
- Dostęp mobilny – umożliwia korzystanie z rachunku na urządzeniach przenośnych w zakresie udostępnionym przez DM BOŚ.
- Kontakt z DM BOŚ – możesz złożyć dyspozycje oraz uzyskać informacje przez infolinię domu maklerskiego pod numerem 22 504 32 24 lub w punktach obsługi DM BOŚ.
DM BOŚ prowadzi obsługę rachunków maklerskich w wybranych placówkach, a szczegółowe lokalizacje znajdują się w sekcji „Punkty obsługi” na stronie internetowej domu maklerskiego.
Usługi oferowane w ramach produktu
- Inwestowanie w akcje, obligacje i ETF-y – możesz kupować instrumenty finansowe dopuszczone do obrotu w ramach rachunku IKE lub IKZE.
- Obsługa zdarzeń korporacyjnych – DM BOŚ obsługuje dywidendy, prawa poboru i operacje związane z instrumentami znajdującymi się na rachunku.
- Możliwość inwestowania w wybrane instrumenty zagraniczne – DM BOŚ umożliwia obrót instrumentami typu ETP/ETF/ETC zgodnie z obowiązującymi regulacjami.
- Notowania i narzędzia transakcyjne – korzystasz z platformy inwestycyjnej DM BOŚ, która umożliwia przegląd notowań, składanie zleceń i analizę rynku.
- Wpłaty i transfery rachunków – środki wpłacasz w PLN; możliwe są również wypłaty transferowe z innych rachunków IKE lub IKZE prowadzonych w formie maklerskiej.
Odmiany kont
DM BOŚ oferuje dwa rachunki emerytalne:
IKE – Indywidualne Konto Emerytalne
Daje możliwość inwestowania z zachowaniem zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie spełniającej warunki ustawowe.
IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Pozwala odliczyć wpłaty od podstawy opodatkowania i wypłacić środki po osiągnięciu wieku emerytalnego z zastosowaniem ryczałtowej stawki podatku.
Możesz posiadać oba rachunki jednocześnie.
Dla kogo — kto może otworzyć
Rachunki IKE i IKZE są przeznaczone dla osób pełnoletnich, które chcą budować kapitał emerytalny poprzez inwestycje giełdowe. Oferta jest dla tych, którzy:
- chcą inwestować na rynku kapitałowym,
- rozumieją ryzyko związane z instrumentami finansowymi,
- planują długoterminowe odkładanie środków z ulgami podatkowymi,
- chcą samodzielnie zarządzać portfelem inwestycyjnym.
Jak założyć konto
Założenie rachunku IKE lub IKZE w DM BOŚ przebiega podobnie jak otwarcie zwykłego rachunku maklerskiego, ale wymaga zaznaczenia, że chcesz prowadzić konto w formule emerytalnej. Proces jest prosty i dostępny zarówno online, jak i w punktach obsługi domu maklerskiego. Po podpisaniu umowy i wykonaniu wpłaty w PLN możesz zacząć inwestować w ramach wybranego konta.
Otwarcie online
- Wejdź na stronę DM BOŚ i przejdź do oferty IKE lub IKZE.
- Wypełnij wniosek, podając dane osobowe i wybierając odpowiedni rodzaj rachunku.
- Podpisz umowę w sposób przewidziany przez DM BOŚ (np. potwierdzenie elektroniczne).
- Zasil rachunek przelewem w złotówkach na numer wskazany przez dom maklerski.
- Po zaksięgowaniu środków rachunek jest aktywny i gotowy do inwestowania.
Otwarcie w punkcie obsługi DM BOŚ
- Odwiedź wybraną placówkę DM BOŚ.
- Zabierz ze sobą dokument tożsamości.
- Podpisz umowę maklerską oraz umowę IKE lub IKZE.
- Wpłać środki w PLN zgodnie z instrukcją doradcy.
- Po uruchomieniu rachunku możesz od razu rozpocząć inwestowanie.
Podsumowanie / ocena
Rachunki IKE i IKZE w DM BOŚ to solidne rozwiązania dla osób, które chcą świadomie budować kapitał emerytalny poprzez inwestycje giełdowe. DM BOŚ udostępnia szeroki zakres instrumentów finansowych oraz obsługę zdarzeń korporacyjnych, dzięki czemu możesz prowadzić portfel inwestycyjny w jednym miejscu. Oferta sprawdza się szczególnie u osób, które rozumieją ryzyko inwestycyjne i cenią sobie pełną kontrolę nad decyzjami dotyczącymi swoich oszczędności.
Elastyczne wpłaty, dostęp do wybranych instrumentów zagranicznych i korzyści podatkowe to duże plusy rachunków maklerskich IKE/IKZE. Warto jednak pamiętać, że nie są to konta depozytowe — wartość inwestycji może się zmieniać.
Jeśli zależy Ci na aktywnym podejściu do oszczędzania, oferta DM BOŚ może być dobrym wyborem. Dla osób szukających rozwiązania bez ryzyka lub z gwarancją kapitału lepsze mogą być inne formy odkładania na emeryturę.
Opinie o IKE / IKZE w DM BOŚ