Opłaty za bankomaty - jak uniknąć?

Ile kosztuje wypłata pieniędzy z bankomatu?

Choć wydaje się to mało intuicyjne, musisz liczyć się z tym, że za dostęp do własnej gotówki musisz zapłacić. Jak to możliwe? Otóż większość banków pobiera od swoich klientów prowizję za wypłatę pieniędzy w bankomatach. I co najważniejsze, wcale nie są to niskie kwoty. Choć wciąż jesteś w stanie dokonać wypłaty z bankomatu bezpłatnie, to opłaty bankomatowe coraz częściej oscylują w okolicy 10 zł. A zdarza się, że są one nawet jeszcze większe. Na wzrost tych kosztów wpływa nie tylko polityka banków, ale też ogólny wzrost cen towarów i usług, który przekłada się na wyższe koszty obsługi i utrzymania sieci bankomatów.

To była zła wiadomość. Dobra jest taka, że są sposoby na to, aby nie płacić prowizji w bankomatach. Jednak zanim je omówimy, przyjrzyjmy się, jakie są rodzaje bankomatów. Ma to kluczowe znaczenie przy unikaniu opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów. Jakie zatem urządzenia wyróżnimy? Otóż bankomaty możemy podzielić na:

• własne,
• obce,
• globalne.

Bankomaty własne to urządzenia, które należą do danego banku. Najczęściej spotkasz je w stacjonarnej placówce takiego banku, choć bywają one także rozsiane po różnych częściach miast.

Analogiczne, bankomaty obce to urządzenie, które należą do innych banków. Na przykład dla banku PKO SA obcym bankomatem będzie bankomat ING. I odwrotnie.

A czym są bankomaty globalne? To urządzenia, które należą do sieci niezwiązanej z żadnym konkretnym bankiem. Jest ich zdecydowanie najwięcej i można je spotkać w wielu lokalizacjach na terenie Polski. Dodajmy, że w Polsce głównymi bankomatami globalnymi są Euronet oraz Planet Cash.

Co ważne, bankomaty należące do sieci globalnej najczęściej współpracują z różnymi bankami. Dzięki temu taki globalny bankomat traktowany jest przez część banków jako bankomat własny, a przez inne banki jako bankomat obcy.

Dlaczego jest to takie ważne? Ponieważ prowizja za wypłatę z bankomatu jest zazwyczaj uzależniona od tego, czy dany bankomat jest własny, czy obcy.

Bankomaty, które nie pobierają prowizji

Wiesz już, jakie rodzaje bankomatów możemy wyróżnić. Czas na o wiele ważniejszą kwestię. Czy są bankomaty, które nie pobierają prowizji? Najczęściej prowizja nie jest naliczana, gdy korzystasz z bankomatu własnego danego banku lub z bankomatu globalnego, który z twoim bankiem współpracuje.

Musimy jednak zaznaczyć, że nie jest to żadna reguła. Dlatego, zanim otworzysz konto w danym banku, zorientuj się, jaka jest prowizja za wypłatę gotówki w bankomatach. Informacje na ten temat znajdziesz na przykład w rankingu kont osobistych czy też rankingu kont studenckich, jeśli szukasz rachunku dla osoby poniżej 26 roku życia.

Co więcej, zanim podpiszesz ostateczną umowę o otwarcie konta, dokładnie zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji. To tam znajdziesz informacje o wysokości opłat za korzystanie z bankomatów. Dowiesz się także, jakie warunki musisz spełnić, aby uniknąć prowizji za bankomat. 

Warto dodać, że niektóre banki oferują także specjalne abonamenty bankomatowe, czyli stałą miesięczną opłatę za nielimitowane wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. Niemniej w ostatnich miesiącach ich cena wzrosła z około 9 zł do nawet 18 zł miesięcznie.

Jak prowizja przy wypłacie z innego bankomatu?

Nie będziemy ukrywać, że prowizja za skorzystanie z obcego bankomatu potrafi być wysoka. Innymi słowy, obce bankomaty to najczęściej płatne bankomaty. Choć oczywiście zdarzają się wyjątki. Ponownie, informacje na temat tego, ile prowizji zapłacisz za wypłatę pieniędzy z innego bankomatu, znajdziesz w tabeli opłat i prowizji w umowie z bankiem. Ze względu na zmiany w cennikach banków, warto co jakiś czas do nich zaglądać.  

Przejdźmy jednak do konkretów. Ile kosztuje wypłata z obcego bankomatu? Obecnie banki coraz częściej naliczają około 10 zł za jednorazową wypłatę gotówki z obcego bankomatu. Jednocześnie ta kwota może być dużo wyższa, jeśli wypłacasz większą ilość gotówki, a obcy bank nalicza prowizję procentowo. W takim przypadku prowizja w wysokości 2,3% oznacza, że wybierają 1000 zł z bankomatu, zapłacisz aż 23 zł. Dodatkowe koszty mogą wynikać również z tzw. opłat międzybankowych (np. stawki interchange i surcharge), które są pobierane przez operatorów bankomatów za obsługę transakcji. Choć zwykle są one niewidoczne dla klienta, w praktyce wpływają na końcową wysokość prowizji.

Jak widzisz, nie są to kwoty, wobec których można przejść obojętnie. Zwłaszcza jeśli często dokonujesz wypłat ze wszystkich rodzajów bankomatów. Co w takim razie możesz zrobić? Jaki bankomat nie pobiera prowizji i jak go znaleźć? Przyjrzyjmy się kilku metodom na wypłatę gotówki z bankomatu bez prowizji. 

Jak uniknąć opłaty za wypłaty z bankomatów?

Jeśli nie chcesz płacić prowizji za wypłaty pieniędzy z bankomatu, dokładnie zapoznaj się z regulaminem swojego banku. Najczęściej za darmo skorzystasz z tzw. własnych bankomatów. Tylko które bankomaty są własne, czyli nie pobierają prowizji? Przede wszystkim są to bankomaty danego banku. Ale jak już wcześniej wspomnieliśmy, wiele banków współpracuje także z globalną siecią bankomatów, co pozwala ci na korzystanie z nich bezpłatnie. Dlatego też sprawdź, czy w twoim przypadku własnym bankomatem jest Euronet, czy Planet Cash i pilnuj tego, wypłacając pieniądze z konta.

Po drugie zorientuj się, czy twój bank zapewnia ci jakąś liczbę wypłat z obcego bankomatu bez prowizji. Bywa, że raz lub kilka razy w miesiącu możesz skorzystać z takiego urządzenie i nic za to nie zapłacisz właśnie w ramach takiego limitu wypłat darmowych.

Poza tym niektóre banki rezygnują z opłat bankomatowych, jeśli jednorazowo wypłacasz większą kwotę, np. co najmniej 100 zł. Dlaczego tak to działa? To, że ty wypłacasz gotówkę z bankomatu, dla banku stanowi koszt. Dlatego im rzadziej będziesz to robił, tym bank będzie mniej stratny. Stąd taki sposób zachęcania klientów do wypłacania większych kwot za jednym zamachem. Po prostu bankowi bardziej opłaca się, gdy na raz wypłacisz np. 500 zł niż 10 razy po 50 zł. Dlatego też w ostatnich latach wiele banków odniosło minimalny próg darmowej wypłaty, który coraz częściej wynosi nie 100 zł, a na przykład 300 zł. Oznacza to, że mniejsze wypłaty zostaną obciążone prowizją, nawet jeśli konto posiada opcję bezpłatnego wybierania środków z bankomatu.

Do tego część banków nie pobiera prowizji przy wypłacie z bankomatu w przypadku aktywnych klientów. Jeśli regularnie zapewniasz wpływy na konto, do tego często dokonujesz różnych rodzajów płatności mobilnych i internetowych, bank nie będzie naliczał prowizji za bankomat.

Ponadto prowizja od wypłaty z bankomatu często zależy od rodzaju konta, z jakiego korzystasz. W przypadku rachunków premium zazwyczaj nie ma żadnych opłat, ale koszt prowadzenia takiego konta jest wysoki. A co ze standardowymi rachunkami? Często banki oferują darmowe wypłaty z bankomatów określonej grupie osób, np. klientom do 26. roku życia itp.

Co ważne, wiele banków miesza różne warunki, od których zależy, jakie prowizje zapłacisz w bankomatach. Dlatego dokładnie poznaj te zasady, aby móc uniknąć opłat za bankomaty.

Płatne wypłaty z bankomatów – jaka jest prowizja za wypłatę z bankomatu BLIK-iem, kartą kredytową i za granicą?

Do tej pory skupiliśmy się na tym, ile wynosi prowizja przy wypłacie z bankomatu za pomocą naszej standardowej karty płatniczej. Jednak sprawa wygląda zupełnie inaczej, gdy do wypłaty gotówki chcesz użyć BLIK-a, karty kredytowej czy nawet swojej zwykłej karty, ale za granicą. Jak wówczas wygląda prowizja za wypłatę środków z innego lub własnego banku?

Bankomat a BLIK

Płatności BLIK-iem cieszą się w Polsce coraz większą popularnością. Raczej niewiele osób zapyta: „BLIK, co to jest?”, czy też „jak płacić za pomocą kodu BLIK?”. Co jednak najważniejsze, z BLIK-a po prostu warto korzystać. Dlatego, jeśli wiesz, jak płacić BLIK-iem, sprawdź także, jak za pomocą tego systemu  płatności wyciągać gotówkę z konta w bankomacie. Zazwyczaj będzie ci się to bardzo opłacać.

Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie banki oferują darmowe wypłaty BLIK-iem. Coraz częściej pojawiają się opłaty za taką usługę, które w części banków są już tak wysokie, jak przy wypłacie gotówki kartą debetową. Dlatego przed użyciem kodu BLIK sprawdź aktualny cennik swojego banku.

Bankomat a karta kredytowa

Z kolei wypłata gotówki z bankomatu przy użyciu karty płatniczej to najgorsza rzecz, jaką możesz zrobić. Dlaczego? Przede wszystkim w tym przypadku nie przysługuje ci okres bezodsetkowy. A to oznacza, że od wyciągniętej kwoty od razu będą naliczane odsetki. A to jeszcze nie wszystko. Zapłacisz także prowizję za korzystanie z bankomatu. Zazwyczaj jest to opłata uzależniona od kwoty, jaką wypłacasz i wynosi od 3 do 8% w zależności od banku. Przy czym obowiązuje tu jeszcze kwota minimalna, którą zapłacisz bez względu na to, ile gotówki wyciągnąłeś z bankomatu.

Podsumowując, gdybyś miał z tego artykułu wyciągnąć dla siebie jedną rzecz, niech będzie to informacja, żeby unikać jak ognia wypłacania gotówki z karty kredytowej w bankomacie.

Bankomat za granicą

A co w przypadku wyjazdów za granicę? Jaka wówczas jest prowizja przy wypłacie gotówki z innego bankomatu? Tutaj znów sprawa się komplikuje, o ile nie masz konta walutowego. Jednak nawet jeśli masz konto walutowe, również upewnij się, jaka jest waluta rozliczeniowa tego konta, ponieważ niezgodność z walutą kraju, w którym dokonujesz transakcji, może powodować dodatkowe koszty przewalutowania.

A ile w końcu zapłacisz za wypłatę gotówki z bankomatu za granicą?

Po pierwsze, musisz liczyć się z opłatą za międzynarodową wypłatą gotówki. Poza tym dochodzi do tego prowizja za przewalutowanie, czyli wymianę złotówek na walutę kraju, w którym przebywasz.

Poza tym przy wypłatach gotówki z zagranicznych bankomatów warto zwrócić uwagę na mechanizm dynamicznej konwersji walut (DCC), który pozwala na przeliczenie transakcji na złotówki już w bankomacie. Choć wydaje się wygodny, często wiąże się z niekorzystnym kursem walutowym i dodatkowymi opłatami. Lepiej wybrać przewalutowanie po kursie banku lub korzystać z karty wielowalutowej.

Na marginesie dodamy, że przelicznik wymiany walut w bankomacie rzadko jest korzystny dla klienta, co oznacza, że dodatkowo tracisz. To jeszcze nie wszystko. Musisz się jeszcze liczyć z opłatą pobieraną przez bankomat za to, że z niego korzystasz.

Brzmi drogo, prawda? Dlatego też przed wyjazdem za granicę sprawdź, jaka prowizja czeka cię za wypłatę z bankomatu. Poza tym dowiedz się, w jakich bankomatach wypłacisz gotówkę bez prowizji. Może akurat bankomat od tego operatora będzie znajdował się w miejscowości, do której się wybierasz.

Wpłata pieniędzy w bankomacie

Wiesz już, ile może wynieść prowizja za wypłatę z bankomatu własnego i innego banku. A co w przypadku, gdy chcesz wpłacić gotówkę na konto? Czy wówczas też musisz płacić? Zacznijmy od tego, że nie każdy bankomat pozwoli ci na wpłacenie gotówki na konto. Musi mieć on funkcję wpłatomatu. A jak działa wpłatomat? Podobnie jak bankomat, tylko tym razem przyjmuje on gotówkę i księguje ją na twoim koncie. Czasem taka operacja jest niezbędna, gdy np. chcesz zapłacić za zakupy online kartą wirtualną. A co to jest karta wirtualna? Jest to rodzaj karty, która ma postać zapisu w systemie komputerowym banku i służy do dokonywania płatności drogą elektroniczną.

Wróćmy jednak do tego, jaka jest prowizja w bankomacie, gdy chcesz wpłacić pieniądze na konto. Jeśli wpłatomat należy do banku, w którym masz konto, wpłata taka będzie bezpłatna. Z kolei w obcym wpłatomacie zapłacisz prowizję, która wyniesie od 0,2 do 0,6% wpłacanej kwoty. Natomiast, jeśli skorzystasz z BLIK-a, opłata będzie wynosiła od 0 do 8 zł w zależności od banku.

Część banków pobiera również opłatę za sprawdzenie salda konta w bankomacie lub za wydrukowanie mini-wyciągu, zwłaszcza w sieciach obcych. Takie opłaty mogą wynosić od 5 do 8 zł za jedną operację, dlatego częściej warto korzystać z bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej, które umożliwiają darmowe sprawdzenie stanu konta.

Opłaty za bankomat – podsumowanie

Banki coraz częściej podnoszą wysokość prowizji za wypłatę pieniędzy z bankomatu. Szczególnie, w przypadku klientów, którzy korzystają z obcych bankomatów. Wówczas opłata za bankomat może wynieść około 10 zł. Możesz jednak uniknąć tych prowizji, decydując się na wypłatę gotówki z własnego bankomatu, wypłacając na raz większą kwotę, czy aktywnie korzystając ze swojego konta. Różne banki mają różne warunki tego, w jakim bankomacie możesz wypłacać gotówkę bez prowizji, dlatego warto się z nimi zapoznać. Jak widzisz, korzystanie z bankomatu często bywa nieopłacalne, a do tego może być niebezpieczne, ze względu na skimming. Co to jest? Jest to przestępstwo polegające na skopiowaniu zawartości paska magnetycznego z karty, co pozwala na wyrobienie jej kopii. Dlatego też, jeśli już decydujesz się na wypłatę gotówki z bankomatu, upewnij się, że dane urządzenie jest bezpieczne. Jeśli często korzystasz z gotówki, rozważ alternatywy, np. cashback, czyli wypłatę pieniędzy przy okazji zakupów w sklepie. To rozwiązanie bezprowizyjne i bezpieczne, bo odbywa się przy okazji transakcji bezgotówkowej kartą debetową. Jeszcze innym rozwiązaniem jest wypłata gotówki w oddziale banku. Niemniej w niektórych bankach tradycyjne operacje kasowe, takie jak wpłata lub wypłata gotówki w oddziale, są droższe niż korzystanie z bankomatu, co dodatkowo zachęca klientów do realizowania transakcji samodzielnie.