Bezpieczne inwestycje - jak inwestować w bezpieczny sposób?

Jak bezpiecznie inwestować pieniądze?

Przeglądając różne propozycje pomnażania kapitału, na pewno nieraz spotkałeś się z hasłem, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Jest to oczywiście prawda, ale inwestowania zdecydowanie nie należy demonizować. Zamiast tego lepiej poszukać bezpiecznych sposobów na inwestowanie pieniędzy. A wbrew pozorom tych jest całkiem sporo. Jednak zanim przejdziemy do ich omówienia, zastanówmy się, co to w ogóle znaczy, że inwestowanie jest bezpieczne.

Zacznijmy od tego, że bezpieczne inwestowanie dużych pieniędzy to strategia, w której celem jest przede wszystkim ochrona kapitału, a dopiero na drugim planie jest jego pomnażanie. O jakiej ochronie mowa?

Jeśli trzymasz swoje oszczędności w przysłowiowej skarpecie, to z każdym rokiem tracą one swoją wartość ze względu na rosnącą inflację. W warunkach wysokiego wzrostu cen zbyt zachowawcze lokowanie kapitału prowadzi do realnych strat. Podobnie jest, gdy trzymasz pieniądze na nieoprocentowanym rachunku. Wówczas posiadana przez ciebie kwota systematycznie się zmniejsza, gdy bank pobiera od ciebie opłaty za prowadzenie konta. Może i twoje straty są niewielkie, ale możesz ich uniknąć. Na tym właśnie polega bezpieczne inwestowanie.

W odróżnieniu od agresywnych metod inwestycyjnych bezpieczne lokowanie środków zakłada minimalizację ryzyka utraty zainwestowanych pieniędzy. Kluczowe w tym podejściu są ostrożność, dywersyfikacja i znajomość dostępnych na rynku instrumentów finansowych.

Podstawową zasadą bezpiecznego inwestowania jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Oznacza ona, że nie należy lokować całego kapitału w jeden instrument finansowy, branżę czy rynek. Rozłożenie środków na kilka różnych rodzajów inwestycji (np. lokaty bankowe, obligacje skarbowe, fundusze rynku pieniężnego) sprawia, że ewentualne straty w jednym obszarze nie zrujnują całego portfela i nie pozbawią cię oszczędności całego życia.

Oczywiście bezpieczne inwestowanie nie oznacza całkowitej rezygnacji z zysków. Chodzi raczej o wybór takich produktów, które oferują umiarkowany, ale stabilny dochód. Warto przy tym pamiętać, że bezpieczeństwo inwestycji najczęściej wiąże się z niższym oprocentowaniem. Nie należy więc oczekiwać spektakularnych zysków. Celem jest przede wszystkim uniknięcie strat.

Do tego bezpieczne inwestowanie wymaga cierpliwości i konsekwencji. Nie warto ulegać emocjom, modom czy chwytliwym reklamom „szybkiego zysku bez ryzyka”. Tego typu oferty zwykle niosą za sobą niepotrzebne zagrożenia. O wiele rozsądniej jest kierować się wiedzą, analizą i doświadczeniem ekspertów.

W co bezpiecznie inwestować pieniądze?

Na polskim rynku dostępnych jest kilka instrumentów finansowych, które uznaje się za stosunkowo bezpieczne. Są to:

• obligacje skarbowe,
• lokaty bankowe,
• konta oszczędnościowe,
• IKE i IKZE.

Wybór jednego z nich zależy przede wszystkim od horyzontu inwestycyjnego (inwestowanie krótkoterminowe vs. inwestowanie długoterminowe), oczekiwanych zysków oraz indywidualnej sytuacji finansowej inwestora.

Obligacje skarbowe

Obligacje skarbowe to jeden z najpopularniejszych produktów do bezpiecznego inwestowania. Jako że papiery wartościowe emitowane są przez Skarb Państwa, oznacza to, że ryzyko niewypłacalności jest minimalne. Obligacje dostępne są w różnych wariantach, np. 3-miesięczne, 2-letnie, 4-letnie czy 10-letnie, a część z nich indeksowana jest inflacją, co sprawia, że dobrze chronią kapitał przed utratą wartości. Jeśli wahasz się pomiędzy oszczędzaniem a inwestowaniem, obligacji mogą być właśnie dla ciebie.

Lokaty bankowe

Kolejną bezpieczną opcją inwestycyjną są lokaty bankowe. Są to produkty o stałym lub zmiennym oprocentowaniu, oferowane przez banki. Ich największym atutem jest gwarancja środków, ponieważ Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni depozyty do kwoty 100 tys. euro na osobę na jeden bank. Lokaty najczęściej zakładane są na określony czas (np. 3, 6, 12 miesięcy). Wypłata środków przed terminem jest możliwa, ale zwykle skutkuje utratą odsetek. Oprocentowanie lokat zależy głównie od stóp procentowych ustalanych przez RPP, dlatego może się zmieniać w czasie. Lokaty szczególnie dobrze sprawdzają się w przypadku krótkoterminowego przechowywania oszczędności z nastawieniem na zysk.

Rachunki oszczędnościowe

Bezpieczne są także rachunki oszczędnościowe, zwłaszcza takie oferujące promocyjne oprocentowanie. W przeciwieństwie do lokat pozwalają na swobodne wpłaty i wypłaty środków, zwykle bez utraty naliczonych odsetek (choć czasem z limitem darmowych wypłat). Rachunki te są często oprocentowane nieco niżej niż lokaty, ale oferują większy komfort i dostępność środków w każdej chwili. To dobre rozwiązanie dla osób, którym zależy na dostępie do gotówki, a jednocześnie chcą, by pieniądze na siebie pracowały.

IKE oraz IKZE

Warto też wspomnieć o produktach długoterminowego oszczędzania takich jak IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Choć ich celem jest przede wszystkim gromadzenie środków na emeryturę, dają również istotne korzyści podatkowe. W przypadku IKZE można odliczyć wpłaty na konto od podstawy opodatkowania w PIT, a środki wypłacone po osiągnięciu wieku emerytalnego opodatkowane są ryczałtowo (10%). IKE z kolei pozwala uniknąć podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), o ile środki zostaną wypłacone po ukończeniu 60 lat i spełnieniu określonych warunków. Co ważne, IKE i IKZE można prowadzić w różnych formach: jako konto oszczędnościowe, rachunek maklerski, fundusz inwestycyjny czy obligacje skarbowe. To dobry wybór dla osób, które szukają połączenia bezpieczeństwa z długoterminowym oszczędzaniem na przyszłość.

Z kolei osoby, którym nie przeszkadza nieco większe ryzyko, mogą postawić na inwestowanie w: 

• fundusze inwestycyjne,
• obligacje korporacyjne,
• ETF-y,
• złoto oraz stabilne metale szlachetne.

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne to rozwiązanie, które pozwala inwestować w szeroki portfel aktywów, a zarządzaniem środkami zajmują się wykwalifikowani specjaliści. Ryzyko zależy od rodzaju funduszu, a te inwestujące w akcje obarczone są większą zmiennością niż fundusze obligacyjne czy mieszane.

Obligacje korporacyjne

Obligacje korporacyjne, czyli papiery wartościowe emitowane przez prywatne firmy, oferują zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż obligacje skarbowe. Jednak wraz z tym rośnie ryzyko, ponieważ wypłata zysku uzależniona jest od sytuacji finansowej emitenta. Dlatego warto wybierać obligacje firm z ugruntowaną pozycją na rynku i analizować ich wiarygodność kredytową.

ETF-y

Coraz większą popularność cieszą się także ETF-y, czyli fundusze notowane na giełdzie, które odwzorowują zachowanie określonych indeksów, np. WIG20 czy S&P 500. ETF-y łączą cechy funduszy inwestycyjnych i akcji. Można nimi handlować na giełdzie w czasie rzeczywistym, a jednocześnie oferują szeroką dywersyfikację portfela. To ciekawa alternatywa dla osób, które chcą inwestować pasywnie, bez konieczności samodzielnego wybierania konkretnych spółek. Jeśli interesuje cię inwestowanie na giełdzie, ale nie chcesz podejmować zbyt dużego ryzyka, ETF-y mogą być rozwiązaniem dla ciebie.

Złoto oraz stabilne metale szlachetne

Część inwestorów uważa inwestycje w złoto lub inne metale szlachetne jako dobre zabezpieczenie kapitału, zwłaszcza w czasach kryzysu. To dobra strategia dywersyfikacyjna, choć należy pamiętać, że ceny złota również podlegają wahaniom i nie zapewniają regularnych zysków, jak np. odsetki z obligacji czy lokat.

Jak widać, odpowiedzi na pytanie o to, w co inwestować bezpiecznie jest całkiem sporo.

Gdzie bezpiecznie inwestować pieniądze?

W Polsce dostępnych jest wiele bezpiecznych rozwiązań, dzięki którym będziesz czerpać zyski ze swoich oszczędności.

Pierwszym z nich są tradycyjne banki. Założysz w nich zarówno konta oszczędnościowe, jak i lokaty. Część z nich ma w swojej ofercie również obligacje skarbowe (bank PKO BP oraz bank Pekao S.A.), a także umożliwia oszczędzanie w ramach IKE i IKZE. Do tego niektóre banki prowadzą domy maklerskie, dzięki czemu możesz skorzystać również z innych form inwestowania.

Nie można też pominąć niezależnych domów maklerskich, które, choć kojarzą się głównie z giełdą, oferują również produkty dla inwestorów, którym zależy przede wszystkim na bezpieczeństwie kapitału. 

Coraz popularniejsze stają się też platformy inwestycyjne online, oferujące dostęp do funduszy inwestycyjnych o niskim ryzyku. Część z nich udostępnia tzw. robodoradców, którzy pomagają dopasować produkt do profilu inwestora. Tego typu rozwiązania są przyjazne w obsłudze i dostępne już od niewielkich kwot.

Kolejnym miejscem wartym uwagi jest serwis obligacji skarbowych prowadzony przez Ministerstwo Finansów, czyli obligacjeskarbowe.pl. To oficjalny kanał sprzedaży obligacji detalicznych emitowanych przez Skarb Państwa. Zakup bezpośrednio przez ten portal eliminuje pośredników i pozwala na pełną kontrolę nad inwestycją.

Bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem

Szukasz sposobu, dzięki któremu nie tylko ochronisz zgromadzone oszczędności przed spadkiem ich wartości, ale także będziesz mógł liczyć na przewidywalny zysk? Choć żadna inwestycja nie daje stuprocentowej gwarancji zysku, istnieją formy lokowania pieniędzy, które charakteryzują się niskim ryzykiem i dużą stabilnością. Ich wspólną cechą jest to, że pozwalają na osiąganie zysków w sposób bardziej przewidywalny w porównaniu z nawet najbardziej bezpiecznym i zachowawczym inwestowaniem na giełdzie.

Można powiedzieć, że bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem polega na wyborze instrumentów finansowych, które są odporne na duże wahania rynkowe i nie wymagają codziennego monitorowania sytuacji gospodarczej, czy wpłacania depozytu zabezpieczającego. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą spokojnie budować swój kapitał, nie narażając się na utratę środków. W długim okresie takie podejście może przynieść wymierne efekty. Szczególnie jeśli inwestujesz systematycznie i z zachowaniem odpowiednich proporcji między bezpieczeństwem a oczekiwanym zyskiem.

Podsumowanie: W co można bezpiecznie inwestować?

Bezpieczne inwestowanie to strategia polegająca na ochronie kapitału i minimalizacji ryzyka. Choć nie zapewnia wysokich zysków, daje inwestorom spokój i przewidywalność. Do bezpiecznych inwestycji zaliczają się lokaty bankowe, konta oszczędnościowe, obligacje skarbowe czy IKE i IKZE. Nawet osoby nieposiadające rozległej wiedzy ekonomicznej mogą inwestować bezpiecznie. Wystarczy unikać pochopnych decyzji i korzystać z narzędzi oferowanych przez zaufane instytucje.