Zastrzeżenie kredytowe w BIK - jak to zrobić?

Zastrzeżenie kredytowe – co to jest?

W dużym skrócie Zastrzeżenie kredytowe to usługa, która polega na zablokowaniu danych osobowych konsumenta w kontekście starania się o kredyt. W praktyce oznacza to, że po tego typu zastrzeżeniu nie jest możliwe wzięcie kredytu na wskazane dane, jednak ma to zastosowanie tylko do wybranych instytucji finansowych, o czym dowiesz się w dalszej części artykułu.

To sposób na ochronę przed kradzieżą danych oraz zabezpieczenie przed oszustami, którzy wykorzystują coraz bardziej wymyślne i zaskakujące metody przestępcze. Usługa ta dostępna jest w wielu krajach, co może być interesujące również dla Polaków mieszkających poza granicami Polski. W krajach anglojęzycznych znana jest pod nazwą credit freeze, czyli zamrożenia kredytowego.

Na czym to polega? Po Zastrzeżeniu kredytowym informacja o blokadzie danych automatycznie przesyłana jest do banków i instytucji pozabankowych, korzystających z tego systemu. Jeżeli po zastrzeżeniu do banku wpłynie wniosek kredytowy, to zostanie on odrzucony i niemożliwe będzie zaciągnięcie zobowiązania finansowego. W ten sposób konsument zabezpiecza swoje dane i chroni się przed tym, że na jego nazwisko wzięte zostaną: kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, leasing czy też inne produkty bankowe.

Obecnie Zastrzeżenie kredytowe w banku realizowane jest przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). To ten podmiot oferuje tę usługę w Polsce. Musisz mieć jednak na uwadze to, że blokada ta obowiązuje tylko w bankach, które są partnerami systemu Zastrzeżenia Kredytowego BIK. Należą do nich:

• Pekao Bank Hipoteczny,
• Citi Handlowy,
• PayTree,
• ING Bank Śląski,
• AlfaKredyt,
• Krakowski Bank Spółdzielczy.

Oznacza to, że blokada Twoich danych nie obowiązuje w innych bankach i instytucjach finansowych, dlatego w celu pełnego zabezpieczenia rekomenduje się dodatkowe zastrzeżenie numeru PESEL (np. za pośrednictwem aplikacji mObywatel). Jeżeli jednak ubiegasz się o kredyt, to tego nie rób, ponieważ wydłużysz całą procedurę. Zależy Ci na poprawie rankingu kredytowego i uzyskaniu większych środków? Wcześniej zadbaj o umiejętne i przede wszystkim rozsądne budowanie historii kredytowej. Pomoże Ci to w sytuacji, gdy będziesz potrzebować środków z banku.

Zastrzeżenie kredytowe w BIK – co daje?

Zastrzeżenie kredytowe w BIK to usługa, która zwiększa Twoje bezpieczeństwo i ogranicza ryzyko wzięcia na Ciebie kredytu. Na ten moment z systemu korzysta sześć instytucji finansowych, jednak lista ta powinna się powiększać. Jest to związane z tym, że konsumenci poszukują rozwiązań, które zapewnią im większą ochronę.

Skorzystanie z Zastrzeżenia kredytowego BIK gwarantuje, że na Twoje dane nie zostanie zaciągnięte żadne zobowiązanie w podmiotach, które współpracują z systemem. Jednocześnie nie jest to gwarancja pełnego bezpieczeństwa, ponieważ kredyt może zostać wzięty w innym banku lub parabanku. Właśnie dlatego nie wolno stracić czujności. Zawsze należy skrupulatnie dbać o swoje dane i nie udostępniać ich osobom postronnym. W przypadku zakupów online korzystaj tylko ze sklepów, które posiadają certyfikat bezpieczeństwa i są wiarygodne. Jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości, to zrezygnuj z transakcji i nie wpisuj w formularzu żadnych danych.

Na ten moment zasięg działania usługi Zastrzeżenie kredytowe jest ograniczony, przez co wiele osób ma wątpliwości i ogranicza się do innych metod blokady danych i zabezpieczenia się przed oszustwami finansowymi. Kolejną z wad tego rozwiązania jest to, że wiąże się ono z dodatkowym wydatkiem na wykupienie usługi Alerty BIK. Na ten moment nie ma możliwości włączenia Zastrzeżenia kredytowego nieodpłatnie.

Zastrzeżenie numeru PESEL – o tym też warto pomyśleć

Zastrzeżenie kredytowe to dobry wybór wtedy, gdy w najbliższym czasie nie planujesz ubiegać się o kredyt, leasing lub inne finansowanie w ramach produktu bankowego, lub parabankowego. Jednocześnie nie daje stuprocentowej ochronny, dlatego warto dodatkowo (a może przede wszystkim?) zastrzec numer PESEL. Funkcja zastrzeżenia numeru PESEL dostępna jest w Polsce od 17 listopada 2023, przy czym wszystkie instytucje finansowe zobowiązane są do weryfikowania statusu numeru PESEL konsumentów od 1 czerwca 2024 roku. Jeżeli numer ten jest zastrzeżony, to nie wolno udzielić kredytu.

Jak zrobić Zastrzeżenie kredytowe w BIK?

Usługa Zastrzeżenia kredytowego w BIK dostępna jest dla klientów, którzy mają wykupioną usługę Alerty BIK. Jej koszt to niespełna 50 zł na rok. Dotyczy to zakupu pakietowego, w tym Pakietu BIK i Pakietu Bezpieczna Rodzina Plus.

Pierwszym krokiem jest rejestracja konta w portalu BIK. W procesie rejestracji można skorzystać z aplikacji mObywatel lub ręcznie wpisać podstawowe dane z dowodu osobistego. Kolejnym krokiem jest potwierdzenie tożsamości za pomocą aplikacji mObywatel lub przelewu online na 1 zł. Po sprawdzeniu i potwierdzeniu zgodności podanych przez Ciebie danych konto zostanie aktywowane. Po wykupieniu usługi Alerty BIK możliwe będzie Zastrzeżenie kredytowe.

Jak to zrobić? Poniżej instrukcja krok po kroku.

1. Zaloguj się do konta w portalu BIK.
2. Przejdź do sekcji: Zastrzeżenia – blokada umów kredytowych
3. Wejdź w zakładkę: Status.
4. Kliknij przycisk Włącz, po czym usługa podświetli się na zielono.

Po włączeniu Zastrzeżenia kredytowego partnerzy tej usługi (instytucje finansowe), od razu otrzymują informacje o tego typu blokadzie. W praktyce oznacza to, że nie udzieloną oni zobowiązania kredytowego. Jeżeli jednak ubiegasz się o kredyt i nie jest to próba oszustwa, to wystarczy, że wyłączysz Zastrzeżenie kredytowe. Po skorzystaniu z finansowania warto ponownie zastrzec swoje dane, chroniąc się w ten sposób przed ich nielegalnym wykorzystaniem.

Wyłączenie Zastrzeżenia kredytowego możliwe jest z poziomu konta w portalu BIK i jest bardzo proste. Wystarczy postępować zgodnie z poniższą instrukcją krok po kroku.

1. Zaloguj się do konta w portalu BIK.
2. Przejdź do sekcji: Zastrzeżenia – blokada umów kredytowych
3. Wejdź w zakładkę: Status.
4. Kliknij przycisk Wyłącz, po czym usługa podświetli się na czerwono.

Możesz też skorzystać z kontaktu telefonicznego z Centrum Obsługi Klienta BIK. W trakcie rozmowy trzeba będzie podać numer PIN do odwołania Zastrzeżenia kredytowego, który można ustalić w momencie włączania usługi lub w dowolnym późniejszym terminie w trakcie jej obowiązywania.

Jeżeli interesuje Cie temat działalności i kompetencji Biura Informacji Kredytowej, to warto zapoznać się również z innymi naszymi materiałami. Pisaliśmy w nich m.in. o tym, jak wyczyścić BIK czy też o tym, czym skutkuje wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych w wybranej instytucji. Zapraszamy do analizy tych treści.