Podwójne obciążenie karty płatniczej – co zrobić krok po kroku?

Czym jest podwójne obciążenie karty płatniczej?

Podwójne obciążenie karty płatniczej to sytuacja, w której podczas jednej transakcji pieniądze dwukrotnie pobierane są ze środka płatniczego. Oczywiście to błąd, dlatego czym prędzej warto rozpocząć procedurę ubiegania się o zwrot niesłusznie pobranych środków. Zdublowanie kwoty transakcji na karcie płatniczej zazwyczaj wynika z problemów technicznych po stronie sprzedawcy lub banku czy też z przerwania połączenia internetowego, jednak sporadycznie może być celowym działaniem oszusta. Ten problem może dotyczyć różnego rodzaju kart płatniczych, w tym: kredytowych, debetowych czy przedpłaconych.

Jakie są najczęstsze przyczyny podwójnego pobrania płatności?

Podwójne pobranie płatności z karty debetowej, karty wirtualnej czy innej powodowane jest przez kilka najczęstszych przyczyn. Należą do nich:

• błędy systemowe (np.: awarie systemów operatorów kart płatniczych),
• awarie terminala lub połączenia (przerwa w dostawie prądu, utrata połączenia z internetem, powtórzenie transakcji),
• błędy z autoryzacją.

Tego typu problemy zdecydowanie częściej występują w punktach stacjonarnych, gdzie sprzedawca fizycznie obsługuje terminal płatniczy i omyłkowo może autoryzować wielokrotne obciążenia. Zdecydowanie rzadziej problem ten obserwuje się w przypadku płatności w sklepach internetowych.

Jak odróżnić podwójne obciążenie od blokady środków na koncie?

Rozróżnienie blokady środków i podwójnego obciążenia pozwoli Ci uniknąć nieporozumień. Blokada środków to stan, w którym pieniądze na Twoim koncie są blokowane na poczet dokonanej transakcji. Gdy dojdzie do jej przetworzenia i zaksięgowania u odbiorcy, to blokada znika razem z tymi pieniędzmi. Podwójne obciążenie polega na powtórzeniu pobrania środków za jedną transakcję. Aby zweryfikować status bieżących płatności oraz historię transakcji na koncie warto sprawdzić wyciąg bankowy z poziomu bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej. Podwójne obciążenie występuje, gdy dany pobór środków jest zdublowany, a blokada środków jest standardowym procesem zamrożenia kwoty po autoryzacji, a jeszcze przed rzeczywistym zaksięgowaniem płatności.

Co zrobić w przypadku podwójnego obciążenia karty płatniczej?

Jeżeli podejrzewasz niesłuszne dwukrotne pobranie środków z karty, to koniecznie sprawdź wyciąg bankowy i to zweryfikuj. Po potwierdzeniu podejrzeń skontaktuj się ze sprzedawcą z prośbą o anulowanie błędnej transakcji. Jeżeli tego typu o kontakt jest niemożliwy lub nie przynosi rezultatu, to właściciel karty powinien zgłosić reklamację w swoim banku, który jest wystawcą środka płatniczego. Następnie postępuje się z wytycznymi danej instytucji w zakresie procedury reklamacyjnej. Jeżeli ta tematyka jest dla Ciebie interesująca, to sprawdź, co grozi za użycie cudzej karty czy też jak aktywować kartę płatniczą po otrzymaniu jej od banku.

Na czym polega procedura chargeback (obciążenie zwrotne)?

Procedura chargeback to inaczej obciążenie zwrotne i jest to mechanizm zabezpieczenia właściciela karty płatniczej. Dzięki niemu możliwe jest odzyskanie pieniędzy odsprzedawcy w sytuacji, gdy środki zostały pobrane niesłusznie lub sprzedawca nie wywiązał się z umowy. W związku z tym stosuje się ją również w przypadku podwójnego obciążenia karty płatniczej. Proces rozpoczyna się po złożeniu reklamacji. Następnie bank weryfikuje jej zasadność. Jeżeli wystawca karty uzna, że roszczenia reklamacyjne są zasadne, to następuje zwrot środków. Obecnie mechanizm ten ma zastosowanie w przypadku organizacji płatniczych takich jak Visa i Mastercard.

Jak przebiega proces reklamacji i zwrotu środków?

Procedura reklamacyjna rozpoczyna się od złożenia pisemnej reklamacji w banku, który jest wystawcą karty. Jednocześnie klient zobowiązany jest do dostarczenia kompletu dokumentów oraz dowodów. Jeżeli wszystko się zgadza, to bank kontaktuje się z centrum rozliczeniowym i bankiem sprzedawcy, aby nastąpił zwrot środków. Standardowo czas na rozpatrzenie wniosku reklamacyjnego to 14 dni. Tyle samo ma bank sprzedawcy na zwrot środków. Jeżeli jako właściciel karty doświadczysz niesłusznego pobrania środków (np. w ramach podwójnego obciążenia) i jednocześnie bank negatywnie oceni Twoją reklamację, to kolejnym krokiem jest odwołanie się od tej decyzji do Rzecznika Finansowego lub Arbitrażu Bankowego.

Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia reklamacji?

Bank poinformuje Cię, jakie dokumenty niezbędne są do złożenia pełnej i prawidłowej reklamacji przy podwójnym obciążeniu karty płatniczej. Standardowo są to:

• paragon,
• potwierdzenia płatności (wydruki z terminala),
• wyciąg bankowy potwierdzający niesłuszne pobranie środków,
• inne dowody ważne dla tej transakcji.

Jeżeli próbowano odzyskać środki w kontakcie ze sprzedawcą, to jako dowód warto załączyć tego typu korespondencję. Dołączenie kompletnej dokumentacji sprawi, że procedura reklamacyjna przyspieszy i zwiększy to szansę na pozytywną ocenę reklamacji. Wszelkie wątpliwości w tym zakresie warto omówić z przedstawicielem banku, aby zmniejszyć ryzyko popełnienia błędów proceduralnych.

Jaki jest termin na zgłoszenie nieprawidłowej transakcji kartą?

Rekomenduje się niezwłoczne złożenie reklamacji po nieprawidłowej transakcji kartą, jednak szczegółowe terminy na zgłoszenie ustalane są przez organizacje płatnicze. Zazwyczaj wynosi to 120 dni od daty transakcji. W przypadku nieautoryzowanej transakcji wygaśnięcie roszczeń w stosunku do banku występuje dopiero po 13 miesiącach od daty transakcji. Rekomendujemy jednak szybsze działanie, aby zwiększyć swoje szanse na skuteczne rozpatrzenie wniosku i odzyskanie nieprawidłowo pobranych środków.

Ile trwa zwrot niesłusznie pobranych środków na konto?

W przypadku standardowej procedury chargeback po złożeniu reklamacji zwrot środków następuje zazwyczaj do 14 dni od oceny reklamacji, jednak czas ten może się wydłużyć. Zduplikowane transakcje w wyniku błędu technicznego mogą podlegać automatycznej korekcie i wówczas pieniądze wracają na konto zazwyczaj w ciągu kilku dni od transakcji. W przypadku blokady środków na saldzie rachunku znika ona zazwyczaj w ciągu 3-5 dni roboczych w zależności od rodzaju transakcji i terminu jej księgowania.

Jak uniknąć podwójnych obciążeń karty w przyszłości?

Rekomendujemy regularnie sprawdzanie historii konta bankowego oraz niezwłoczną weryfikację wszystkich podejrzanych transakcji i pobrań z karty. W przypadku błędu transakcji przy terminalu na skutek przerwy w dostawie prądu czy utraty połączenia z internetem, zawsze poproś sprzedawcę o wydruk anulowania operacji. W ten sposób zadbasz o swoje bezpieczeństwo i zmniejszysz ryzyko tego, że dwukrotnie zapłacisz za te same zakupy.

W ramach dobrych praktyk bezpieczeństwa przy karcie płatniczej warto ustawić limity dzienne transakcji, co zmniejsza ryzyko ewentualnej straty. Dobrym wyborem jest też ubezpieczenie karty. Pozwala to na zredukowanie strat i odpowiedzialności w przypadku kradzieży karty czy posłużenia się nią podczas przestępstwa przez osoby trzecie. Zalecamy, aby przy każdej płatności kartą zachować najwyższą koncentrację i uważność. Jeżeli coś budzi Twoje wątpliwości, to zrezygnuj z płatności. Nie warto ryzykować. Doświadczysz błędnego podwójnego obciążenia karty płatniczej? Nie zwlekaj i zacznij działać, aby odzyskać swoje pieniądze.