Jak i od czego zacząć inwestować?

Jak zacząć inwestować pieniądze?

Jeśli masz własne oszczędności, możesz zastanawiać się, jak sprawić, aby stały się one jeszcze większe. Rozwiązaniem są inwestycje. Tylko w co inwestować pieniądze? Jak możesz się domyślać, nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Dlatego, zanim zdecydujesz się na grę na giełdzie, zakup nieruchomości bądź wejście na rynek Forex, przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości finansowe. Jak to zrobić? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Podstawą jest dobre zrozumienie tego, że oszczędzanie i inwestowanie to dwie różne strategie finansowe. Pierwsze bowiem skupia się na bezpiecznym gromadzeniu kapitału i unikaniu zbędnego ryzyka, za jakie uważa się inwestowanie. To ostatnie uwzględnia ryzyko, ponieważ celem jest osiągnięcie większych zysków, czyli pomnażanie zgromadzonego kapitału.

Każdy z nas ma do dyspozycji inną sumę oszczędności, a odpowiedź na pytanie „w co inwestować małe kwoty?”, będzie inna niż w przypadku pytania „w co inwestować duże kwoty?”. Z tego względu zastanów się nad następującymi kwestiami.

Jakie są twoje cele inwestycyjne?

Inwestowanie rozpocznij od zastanowienia się, jakie są twoje cele inwestycyjne. Czy zależy ci na uzyskaniu nowego źródła dochodu? Wolisz ochronić swoje pieniądze przed rosnącą inflacją lub zapewnić sobie środki na przyszłą emeryturę? A może zależy ci przede wszystkim na wysokich zyskach w krótkiej perspektywie, nawet jeśli takie inwestowanie jest ryzykowne? W zależności od tego, jak odpowiesz sobie na to pytanie, niektóre sposoby inwestowania będą właśnie dla ciebie, podczas gdy inne powinieneś odrzucić. Przynajmniej do czasu aż nie zmienią się twoje cele inwestycyjne.

Pamiętaj też o tym, że poszczególne cele znacznie się różnią. Inne założenia przyświecają osobom gromadzącym kapitał na wkład własny do kredytu hipotecznego, które chcą to zrobić w krótkiej, np. 2-3 letniej perspektywie. Zupełnie inaczej podchodzą do tego osoby, które inwestują z myślą o bezpiecznej emeryturze w długiej perspektywie i tym samym mogą być bardziej skłonne do podejmowania ryzyka.

Jakie są twoje możliwości?

Jak chcesz zacząć inwestować, musisz dysponować wolnym kapitałem. Od tego, jak duży on będzie, zależy, w co tak naprawdę możesz zainwestować, by czerpać z tego wymierne zyski. Poza tym mając duże oszczędności i dochody, możesz podejmować bardziej ryzykowne strategie. Natomiast, gdy masz niewielkie możliwości finansowe, lepiej postawić na bezpieczniejsze opcje, aby nie stracić całych swoich oszczędności.

Co ważne, nigdy nie inwestuj wszystkich swoich pieniędzy. Tym bardziej nie zapożyczaj się, by zainwestować. W takim przypadku, jeśli zrealizuje się najgorszy scenariusz, możesz zostać z niczym i zbankrutować.

Jaką masz wiedzę?

Inwestowanie wymaga pewnego poziomu wiedzy. A im bardziej skomplikowane instrumenty inwestycyjne wybierasz, tym twoja wiedza powinna być głębsza. Dlatego, jeśli dopiero zaczynasz przygodę z inwestowaniem, postaw na prostsze rozwiązania. Dzięki temu zmniejszasz ryzyko tego, że w kilka tygodni zniknie cały twój kapitał, jaki przeznaczyłeś na inwestycje.

Oczywiście w międzyczasie ucz się rynku inwestycyjnego. Czytaj dostępne raporty i analizy, obserwuj zmiany na rynku i przyglądaj się strategiom, jakie obierają doświadczeni inwestorzy. Im bardziej zagłębisz się w świat inwestycji, tym sprawniej będziesz się po nim poruszał. A to może uchronić cię przed utratą całych oszczędności.

Edukacja finansowa to proces ciągły. W praktyce nie warto osiadać na laurach, ponieważ rynki finansowe się zmieniają. Zmienne są też trendy oraz nasza sytuacja finansowa. Warto więc regularnie sięgać po nowe publikacje rekomendowane przez ekspertów czy też w wolnym czasie czytać blogi i słuchać podcastów. To dobry sposób na poszerzenie swoich kompetencji w tym zakresie, co wpływa na bardziej świadome i często skuteczniejsze inwestowanie.

Zbuduj poduszkę finansową przed pierwszą inwestycją

Zanim zaczniesz lokować swoje fundusze w instrumentach finansowych, koniecznie zadbaj o zbudowanie poduszki finansowej. Tego typu rezerwa środków zapewni Ci większy spokój przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych oraz zmniejszy ciążącą na Tobie presję. Eksperci rekomendują, aby zawczasu zabezpieczyć pieniądze na pokrycie wydatków na minimum 3-6 miesięcy życia. Pieniądze te nie powinny być przeznaczane na cele inwestycyjne.

Ponadto środki zgromadzone w tzw. funduszu awaryjnym powinny być łatwo dostępne, jednak odizolowane od pieniędzy na codzienne wydatki lub inwestycje. Zabezpiecza to przed ich mieszaniem czy niekontrolowanym wydawaniem. Zanim zaczniesz inwestować, pozbądź się też ewentualnych długów, w tym zwłaszcza tych z wysokim oprocentowaniem: kredytów konsumpcyjnych, chwilówek itd. Nie bez powodu uznaje się, że spłata zadłużenia to jedna z najlepszych i najbezpieczniejszych inwestycji. Dzięki temu z czystą głową można przejść do zarządzania budżetem.

Jeżeli nie zbudujesz wcześniej poduszki finansowej, to może to skutkować błędnymi decyzjami przy inwestycjach. Przykładem jest zbyt wczesna likwidacja inwestycji z powodu braku środków, co może prowadzić do strat finansowych, gdy decyzja zostanie podjęta w mało sprzyjającym momencie. Fundusz awaryjny da Ci względny spokój, którego potrzebujesz.

Rola czasu i podatków w budowaniu majątku

Z perspektywy początkującego inwestora ważne jest zrozumienie tego, że inwestowanie jest maratonem, a nie sprintem. Trudno oczekiwać wielkich sukcesów w krótkiej perspektywie. Wytrzymanie presji i pozostawienie kapitału w danym aktywie na dłużej zmniejsza ryzyko podejmowania błędnych decyzji, pozwala przeczekać wahania rynkowe oraz maksymalnie wykorzystać potencjał procentu składanego.

Warto wziąć pod uwagę również kwestie podatkowe. W Polsce zyski kapitałowe objęte są tzw. podatkiem Belki, który wynosi 19%. W przypadku długoterminowych inwestycji można to jednak zoptymalizować. Pamiętaj też o tym, że obowiązek rozliczenia zobowiązania podatkowego spoczywa bezpośrednio na inwestorze. Szacując opłacalność danej inwestycji, nie zapominaj o tych dodatkowych kosztach.

Od czego zacząć inwestowanie?

Jeśli odpowiedziałeś sobie na powyższe pytania, czas ustalić pewne zasady inwestowania.

Na początek opracuj swoją strategię inwestowania. Łatwiej ci będzie podejmować decyzję, jeśli będziesz miał konkretny plan. Jednocześnie, jeśli po jakimś czasie zauważysz, że ów plan się nie sprawdza, nie wahaj się, by go zmienić. Z drugiej strony nie działaj byt pochopie i wszelki zmiany przeprowadzaj na podstawie wniosków i analiz dotychczasowych działań.

W kontekście początkujących inwestorów warto poznać różne strategie. Ciekawą jest tzw. „Kup i trzymaj” (Buy and Hold). Polega ona na zakupie aktywów, a następnie ich długoterminowym przechowywaniu.

Po drugie, postaw na dywersyfikacje portfela. Staraj się nie inwestować całego kapitału tylko w jednym miejscu. Dzięki temu, nawet jeśli jedna z twoich inwestycji okaże się nieudana, nie stracisz wszystkich swoich pieniędzy. Zróżnicowanie inwestycji polegające na lokowaniu środków w różne klasy aktywów oraz w różnych miejscach świata sprawia, że portfel jest mniej podatny na zawirowania rynkowe, co daje lepsze zabezpieczenie kapitału.

Po trzecie, nie dawaj się ponieść emocjom. Inwestowanie może być stresujące, a najgorsze co możesz zrobić, to podjąć serię impulsywnych decyzji. W końcu inwestowanie to maraton i tak do niego podchodź. Zachowaj spokój i kieruj się zdrowym rozsądkiem, a także pogłębionymi analizami rynku oraz wskazaniami ekspertów. O ile zdarzają się złote emocjonalne strzały, o tyle w dłuższej perspektywie lepiej zachować spokój.

Wybór i założenie pierwszego rachunku inwestycyjnego

Jednym z najważniejszych pierwszych kroków przy inwestycjach jest otwarcie rachunku maklerskiego. Poprzedź to dokładaną analizą ofert rynkowych, w tym zapoznaniem się z opiniami innych inwestorów. To rachunek maklerski jest podstawowym narzędziem do kupowania i sprzedawania aktywów na giełdzie. Przy analizie dostępnych opcji pod uwagę weź przede wszystkim koszty prowadzenia rachunku, w tym opłaty standardowe oraz prowizje od transakcji. Warto sprawdzić ofertę brokerów, którzy oferują promocyjne warunki. Do tego sprawdź, jakie są minimalne kwoty wpłat u danego brokera. Standardowo w polskich domach maklerskich to od 100 zł do 500 zł.

Zanim zaczniesz swoją przygodę z inwestowaniem na giełdzie lub platformie inwestycyjnej, wypróbuj wersje demo. Tego typu konto ułatwi Ci lepsze zrozumienie mechanizmów inwestycyjnych oraz da Ci czas na naukę obsługi wybranej narzędzi bez większego ryzyka. Każda decyzja inwestycyjna powinna być odpowiednio przemyślana i skalkulowana.

Gdzie zacząć inwestować?

To, gdzie zaczniesz inwestować pieniądze, zależy od tego, w co zamierzasz zainwestować. A tych możliwości jest całe mnóstwo. Są to m.in.

• akcje - aktywa pozwalające nabyć udziały w danej spółce, które charakteryzują się wysoką zmiennością wartości w zależności od sytuacji rynkowej,
• obligacje - względnie bezpieczne papiery wartościowe, zwłaszcza w przypadku wyboru obligacji emitowanych przez Skarb Państwa, emitent obliguje się do ich odkupu w danym terminie oraz po konkretnej stawce,
• nieruchomości - inwestycje wymagające zgromadzenia większego kapitału na zakup: gruntów, mieszkań, domów czy lokali użytkowych, które pozwalają na generowanie zysków z najmu lub ze sprzedaży po wyższej cenie,
• kryptowaluty - wirtualne waluty oparte na technologii blockchain, które są formą inwestycji oraz środkiem wymiany handlowej, w ostatnich latach cieszą się rosnącym zainteresowaniem.
• handel walutami Forex - inwestycje bazujące na spekulacji na zmianach kursów walut na globalnym rynku,
• metale szlachetne - inwestycje w fizyczne metale szlachetne (np.: złoto, srebro) lub w instrumenty finansowe z nimi powiązane,
• kamienie szlachetne - inwestycje w fizyczne kamienie szlachetne (np.: diamenty, szafiry, szmaragdy) lub w instrumenty finansowe z nimi powiązane,
• inwestowanie w fundusze inwestycyjne - inwestowanie w fundusze skupiające wybrane aktywa, dzięki czemu można inwestować przy relatywnie niedużym kapitale i dywersyfikować portfel.

Jednym z popularnych wyborów w ostatnich latach są fundusze ETF, które są łatwo dostępną opcją dla początkujących inwestorów. Dzięki nim można lokować kapitał w koszykach odzwierciedlających całe indeksy giełdowe. Umożliwiają to m.in. różnego rodzaju platformy online, dlatego każdy bez wychodzenia z domu może zostać inwestorem w fundusze.

Jeśli zastanawiasz się, jak inwestować na giełdzie, to w pierwszej kolejności musisz założyć rachunek maklerski. To za jego pośrednictwem będziesz w stanie przeprowadzać wszelkie transakcje i rozliczenia. Taki rachunek założysz w domu lub biurze maklerskim, a część z nich prowadzona jest przez banki.

Inwestowanie w kryptowaluty czy na rynku Forex również wymaga założenia specjalnego rachunku do zarządzania transakcjami.

Pasywne inwestowanie przez fundusze ETF dla początkujących

Jedną z pasywnych form inwestowania dla początkujących jest lokowanie kapitału w funduszach ETF (Exchange-Traded Funds). To fundusze prowadzone przez ekspertów, które stanowią swojego rodzaju koszyki akcji wybranych spółek (np. dany sektor, kraj itd.). Naśladują one dany indeks giełdowy i nie wymagają od inwestora aktywnego udziału. Za obrót akcjami w koszyku odpowiadają zewnętrzni specjaliści, co zmniejsza ewentualne ryzyko. To dobry sposób na dywersyfikację inwestycji przy relatywnie niskich kosztach zarządzania kapitałem oraz łatwą dostępnością w zakresie sprzedaży i kupna akcji.

Aby inwestowanie w ETF-y miało sens, należy wybrać strategię długoterminową. Wielu ekspertów rekomenduje nawet celowe zapomnienie o tego typu inwestycji, co ogranicza ryzyko podejmowania błędnych decyzji czy nadmiernego analizowania zmian w pojedynczych spółkach. To dobry wybór nie tylko dla początkujących, ale także dla osób, które mają mało czasu na analizę trendów rynkowych i zależy im na systematycznych, pasywnych inwestycjach. Oczywiście lokowanie kapitału w ETF-ach wiążę się z ryzykiem, dlatego trzeba mieć tego świadomość.

Jak pomnażać pieniądze dysponując niewielkim kapitałem?

Początki inwestowania zazwyczaj wiążą się z dysponowaniem niewielkim kapitałem. Nawet przy nim można umiejętnie zarządzać majątkiem w celu jego pomnażania. Wymaga to wiedzy, doświadczenia i odrobiny szczęścia. Przy małym kapitale ważna jest regularność. Wystarczy nawet 100 zł miesięcznie, aby w perspektywie czasu zbudować ciekawy i dochodowy portfel. Magia dzieje się za sprawą tzw. procentu składanego. Polega to na reinwestowaniu osiąganych zysków, aby kapitał cały czas pracował. Dzięki temu przy niewielkim kapitale można go relatywnie szybko powiększać, co w długim terminie daje sporo korzyści.

Co jeszcze przemawia za lokowaniem małych kwot na start? To doskonała okazja do nauki tego, jak funkcjonują rynki finansowe oraz testowania różnych strategii inwestycyjnych przy niedużym ryzyku strat. W ten sposób można sprawdzać zarówno ofensywne, jak i bardziej zachowawcze strategie i zweryfikować, jaki styl jest spójny z osobowością inwestora oraz jego indywidualną odpornością na ryzyko.

Korzyści z rachunków IKE oraz IKZE w długim terminie

W kontekście długoterminowego inwestowania w Polsce warto poznać potencjał IKE (Indywidualne Konta Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego). To produkty przeznaczone do oszczędzania na emeryturę. W długoterminowej perspektywie przynoszą jeszcze więcej korzyści, ponieważ po spełnieniu warunków i wypłacie środków po ukończeniu 60. roku życia, nie płaci się podatku Belki, co zwiększa opłacalność inwestycji.

Ponadto wpłaty dokonywane na IKE i IKZE można odliczać od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu PIT, dzięki czemu korzyści uzyskuje się od razu. W ramach IKE i IKZE pieniądze można lokować w różne instrumenty finansowe, w tym: fundusze ETF, akcje czy obligacje. Umożliwia to bezpieczną dywersyfikację portfela.

Czy inwestowanie jest bezpieczne?

Inwestowanie zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Jednak w zależności od tego, w co zamierzasz zainwestować, to ryzyko może być większe lub mniejsze. Na przykład obligacje, zwłaszcza obligacje skarbowe, uznawane są za jeden z bezpieczniejszych sposobów inwestowania. Również inwestowanie w fundusze wiąże się ze stosunkowo niskim ryzykiem ze względu na dywersyfikację portfela.

Jednocześnie im bezpieczniejszy sposób inwestowania, tym potencjalnie mniejsze zyski. Z tego względu część inwestorów decyduje się na bardziej ryzykowne inwestycje, np. w kryptowaluty czy handel walutami na rynku Forex.

Oczywiście bezpieczeństwo poszczególnych rodzajów inwestycji to tylko jedna strona medalu. Warto dodatkowo zadbać o wybór platformy inwestycyjnej, która będzie odpowiednio zabezpieczona. Bez tego możesz stracić dostęp do swoich inwestycji. Z tego względu dokładnie zapoznaj się z ofertami i załóż konto na platformie, która zapewni ci odpowiednie zabezpieczenia.

Każdy z nas ma inną tolerancję na ryzyko, czyli poziom, który jesteśmy w stanie wytrzymać przed podejmowaniem decyzji o sprzedaży aktywów (w momencie spadków). Determinuje to rodzaj inwestycji, w które lokujemy środki. Wahania portfela są czymś naturalnym. Pytanie, jak dużo jesteś w stanie zaakceptować.

Musisz mieć świadomość tego, że przy wyższej potencjalnej stopie zwrotu z inwestycji występuje większe ryzyko. Im ta stopa niższa, tym ryzyko niższa, a sama inwestycja bardziej pewna. Świetnie widać to na przykładzie ryzykownych kryptowalut oraz bezpiecznych obligacji skarbowych. Rekomenduje się, aby początkujący inwestorzy skupiali się przede wszystkim na instrumentach finansowych o niższym poziomie ryzyka. Pozwoli im to na lepsze rozumienie specyfiki wybranych instrumentów oraz ocenę indywidualnej tolerancji.

Jeśli uznasz, że ryzyko inwestycyjne jest dla ciebie zbyt duże, zawsze możesz sprawdzić, jak oszczędzać pieniądze.

Podsumowanie: Jak zacząć inwestowanie?

Zacznij od zrozumienia różnic, jakie występują pomiędzy inwestowaniem a oszczędzaniem. Kolejne kroki w początkującego inwestora to:

• zbudowanie poduszki finansowej,
• pozbycie się wysokooprocentowanych długów;
• określenie celu inwestycyjnego,
• założenie rachunku maklerskiego,
• poznanie różnych instrumentów finansowych i jej specyfiki,
• przetestowanie wersji demo na platformach inwestycyjnych,
• lokowanie niewielkiego kapitału w instrumentach o niskim ryzyko,
• poznanie swojej indywidualnej tolerancji na ryzyko,
• dywersyfikacja portfela inwestycyjnego,
• ciągła edukacja finansowa.

Postępuj zgodnie z naszymi wskazówkami, a wejście w świat inwestycji będzie dla Ciebie jeszcze łatwiejsze i mniej ryzykowne.