Karta kredytowa to jeden ze sposobów na pozyskanie finansowania na bieżącą działalność gospodarczą przedsiębiorstwa. Oferowana jest przez banki w Polsce i promuje się ją jako dostępny, wygodny i relatywnie niedrogi sposób na pozyskanie środków. W tym artykule zebraliśmy dla Ciebie najważniejsze informacje na temat tego, czym jest karta kredytowa dla firmy, jak działa i jakie korzyści daje. Zachęcamy do lektury.
Spis treści:
Czym jest karta kredytowa dla firm?
Banki oferują różne źródła finansowania przedsiębiorstw. Należy do nich m.in. kredyty dla przedsiębiorstw czy też karty kredytowe. Skupmy się teraz na tym, czym właściwie jest karta kredytowa dla osób prowadzących działalność gospodarczą. W dużym skrócie jest to produkt bankowy w postaci karty, który umożliwia dokonywanie transakcji i korzystanie ze środków w ramach nisko oprocentowanego lub nieoprocentowanego kredytu.
Polega to na tym, że uruchamiana jest linia kredytowa, dzięki czemu przedsiębiorca zyskuje dostęp do zewnętrznych środków w ramach wskazanego limitu. Te są nieoprocentowane przy spłacie zaciągniętej pożyczki w określonym czasie. Ten zazwyczaj wynosi kilkadziesiąt dni i standardem w przypadku polskich banków jest okres 51-59 dni. Dopiero po przekroczeniu tego terminu pojawiają się dodatkowe koszty kredytowania w postaci odsetek. Jednocześnie należy zwrócić uwagę na to, że odsetki liczone są tylko od wykorzystanych środków z limitu karty kredytowej, a nie całej jego wysokości.
Limit na karcie kredytowej ustalany jest indywidualnie w zależności od zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Ta weryfikowana jest przez instytucję bankową. Więcej o tym przeczytasz w naszym poradniki: Karta kredytowa a zdolność kredytowa. Jednocześnie wiele instytucji finansowych decyduje się na ustalenie maksymalnej kwoty limitu karty kredytowej bez względu na to, czy zdolność kredytowa firmy pozwala na zaciągnięcie większego zobowiązania. Standardowo jest to 50 000 lub 100 000 złotych, jednak wybrane banki nie ustalają maksymalnych limitów.
Koszty związane z utrzymaniem karty kredytowej
Decydując się na kartę kredytową dla firm, należy mieć świadomość związanych z nią kosztów. Należą do nich przede wszystkim:
- opłata jednorazowa za wydanie karty kredytowej dla przedsiębiorcy (karta główna, karty dodatkowe);
- opłata roczna za obsługę karty;
- oprocentowanie występujące przy braku spłaty karty w terminie;
- odsetki występujące przy braku spłaty karty w terminie;
- opłaty związane z wypłatę środków na rachunek karty kredytowej;
- opłaty za dokonywane przelewy;
- opłaty za zmianę maksymalnego limitu kredytowego.
Warto więc dokładnie zapoznać się z tabelami opłat przy kartach kredytowych w różnych bankach, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę dla swojej firmy.
Korzyści firmowej karty kredytowej
Dlaczego karta kredytowa dla firm może okazać się korzystnym rozwiązaniem? To ciekawa alternatywa dla pożyczek, dzięki której można zachować cashflow firmy i jednocześnie nie ponosić dużych kosztów związanych z zaciągnięciem kredytu.
Karta kredytowa dla prowadzących działalność gospodarczą może być dobrym wyborem w przypadku nieoczekiwanych wydatków. Te mogą być związane m.in. z niezapłaconymi przez kontrahentów fakturami, stratami finansowymi na skutek różnego rodzaju wypadków itd. Wiele firm świadomie korzysta z karty kredytowej w bieżącej działalności, finansując zakupy produktów czy też usług. W awaryjnych sytuacjach karta kredytowa zapewnia nieocenione wsparcie i pozwala uniknąć poważniejszych problemów finansowych. Należy jednak korzystać z niej bardzo odpowiedzialnie, aby nie pogorszyć finansów przedsiębiorstwa i nie wpaść w spiralę zadłużenia.
Kluczowe korzyści korzystania z karty kredytowej dla firmy to:
- utrzymanie cashflow w sytuacjach awaryjnych;
- zapewnienie dostępu do dodatkowych środków w ramach odroczonej płatności;
- finansowanie zakupów i inwestycji (np. zatowarowanie sklepu).
Oczywiście jest to rodzaj kredytu bankowego, dlatego należy podchodzić do niego z odpowiednią rezerwą. Zaleca się, aby karta kredytowa była rozwiązaniem awaryjnym, a nie sposobem na bieżące funkcjonowanie przedsiębiorstwa w dłuższej perspektywie.